區(qū)域金融發(fā)展差異化表現(xiàn)若干思考

□文/梁 斯

（新疆財經(jīng)大學金融學院 新疆·烏魯木齊）

一、引言

區(qū)域金融是指一個國家或者地區(qū)金融結(jié)構(gòu)的分布以及運行的空間分布情況，其在外延表現(xiàn)上有著不同形態(tài)。金融活動層次上的不對稱使得金融資源出現(xiàn)了相對集中的態(tài)勢。也就是說，區(qū)域金融的內(nèi)涵在于要將金融概念放置于空間范疇中進行討論。這也表明，金融發(fā)展是區(qū)域金融中首先要解決的問題。近年來，我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差距持續(xù)擴大化的態(tài)勢日漸明顯，眾多金融機構(gòu)在經(jīng)濟發(fā)展過程中的支撐作用也愈發(fā)突出。在內(nèi)在條件約束下，落后地區(qū)如何有效的運用先進發(fā)展理念以促進經(jīng)濟發(fā)展多元化，進而拉近與發(fā)達地區(qū)的差距是目前我國區(qū)域經(jīng)濟工作中面臨的主要問題。而對于金融發(fā)展相對落后的地區(qū)來說，是否具備充足條件以復制發(fā)達地區(qū)的金融發(fā)展模式也需要進行充分的探討和分析。

由于各地區(qū)間區(qū)域發(fā)展不平衡現(xiàn)象的存在，我國中部與中西部地區(qū)之間的經(jīng)濟發(fā)展水平也出現(xiàn)了不平衡。從我國的GDP 增速看，東部與中西部地區(qū)的差距擴大化現(xiàn)象愈發(fā)明顯。占據(jù)全國23%人口的西部地區(qū)經(jīng)濟總量不到全國的1/8。雖然國家已經(jīng)出臺了眾多優(yōu)惠政策措施來引導西部發(fā)展，但經(jīng)濟差距擴大化的現(xiàn)象仍舊沒有得到有效緩解。再從人均GDP的增幅上看，20世紀九十年代，東部與中西部地區(qū)的收入差距維持在大約100 元左右，幅度很小。但目前的人均收入差距已突破萬元。西部地區(qū)由于經(jīng)濟發(fā)展基礎落后，致使工業(yè)化進程速度緩慢。而東部地區(qū)已經(jīng)逐步尋求向信息化社會邁進，地區(qū)之間的經(jīng)濟發(fā)展差距日趨擴大化。

另外，地區(qū)間經(jīng)濟發(fā)展不平衡的表現(xiàn)直接導致了區(qū)域間的金融發(fā)展不平衡，突出表現(xiàn)在地區(qū)間的金融相關比率、地方企業(yè)的直接融資情況、金融機構(gòu)的業(yè)務運營效率模式以及保險業(yè)的收入增加值等。由于經(jīng)濟水平發(fā)展的差異化，所帶來的直接后果是金融發(fā)展水平差異化的態(tài)勢愈發(fā)凸顯。

二、區(qū)域金融差異化原因探討

從現(xiàn)實情況看，筆者認為，造成目前區(qū)域金融化差異的原因包括內(nèi)生、外生兩方面。而內(nèi)生因素主要體現(xiàn)具體區(qū)域的地理位置、歷史沿革等，外生性因素主要包括有國家政策導向、經(jīng)濟發(fā)展需要等方面。下面在分析內(nèi)生性因素以及部分外生性因素中，主要通過對上海以及新疆進行比對分析。

（一）內(nèi)生因素

1、區(qū)域地理位置。決定區(qū)域金融發(fā)展的最主要因素在于地緣位置，以上海和新疆為例。上海地處沿海地帶，是中國與世界發(fā)達國家進行經(jīng)濟交流的主要窗口，各種經(jīng)濟金融交往與互動十分頻繁。另外，上海交通體系發(fā)達，海、陸、空各種運輸方式為其發(fā)展提供了十分便捷的條件。金融支持力度在經(jīng)濟發(fā)展的帶動下也發(fā)揮出巨大的作用，使得相應產(chǎn)業(yè)得以形成，資源以及要素的流向出現(xiàn)了集中化態(tài)勢。而新疆地處內(nèi)陸，周邊國家經(jīng)濟發(fā)展水平有限，使其難以吸收其他國家先進的金融經(jīng)驗以及業(yè)務經(jīng)營模式。此外，地域環(huán)境的制約使得新疆的交通十分落后，這也抑制了新疆與內(nèi)地經(jīng)濟交流的大幅度開展，而相對落后的經(jīng)濟發(fā)展基礎也阻礙了更高層次金融體系的形成。

2、歷史沿革。上海在多年前已被作為中國的重要戰(zhàn)略地帶，曾經(jīng)的遠東金融中心也為其今后的發(fā)展打下了良好的基礎。不管是在戰(zhàn)亂年代，還是在新中國成立后，上海因為過去所留下的積淀一直受到政府青睞。過去良好的文化以及歷史沿革成為上海今后擴大發(fā)展的主要因素之一。反觀新疆，由于地處塞外，過去也一直沒有得到國家的重視，并且戰(zhàn)亂頻生，周邊環(huán)境的制約使其缺少與發(fā)達國家交流的機會，致使其經(jīng)濟地位始終難以提升。因此，歷史的因素也成為造就目前區(qū)域金融差異化的因素之一。

（二）外生因素

1、政策導向。國家對于上海和新疆的發(fā)展政策區(qū)別較大。中央政府致力于將上海打造成國際金融中心，所以金融方面優(yōu)惠政策明顯，各種資金、要素流動充分，金融體系高度競爭且具備了極高效率，致使其金融機構(gòu)體系極度發(fā)達。而對于新疆來說，由于自身經(jīng)濟基礎薄弱，國家政策上的照顧呈現(xiàn)出過于單一化的趨勢，均是以迅速發(fā)展為綱，且新疆并沒有真正意義上的多元化產(chǎn)業(yè)，金融機構(gòu)的服務對象缺乏現(xiàn)實的來源，致使金融支持在經(jīng)濟發(fā)展中與上海來相比所表現(xiàn)出的作用差異巨大。政策導向以及措施的單一化使得新疆和上海的金融發(fā)展呈現(xiàn)出了較大差距。

2、經(jīng)濟發(fā)展目標需要。改革開放以來，鄧小平同志提出了先富帶后富，共走富裕路的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃。要先富，則必須選取自身基礎較為雄厚的地區(qū)進行培植，不斷利用地理以及區(qū)位優(yōu)勢實現(xiàn)迅速富裕。而這樣的發(fā)展規(guī)劃也符合改革開放后我國經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃的長期方向。東南沿海一帶利用自身區(qū)位優(yōu)勢以及國家寬松政策的支持，吸引了大批人才，積累了充裕的資金，這也為后來的發(fā)展創(chuàng)造了條件。而落后地區(qū)由于先天優(yōu)勢不足，在經(jīng)濟發(fā)展初期難以受到國家重視，這樣政策發(fā)展的目標以及規(guī)劃過于傾斜的現(xiàn)象就會進一步突出。金融機構(gòu)的存在以及發(fā)展是為了適應以及更好的促進地區(qū)經(jīng)濟實力的提升，而資源稟賦的過度集中也使得發(fā)達地區(qū)金融體系以及金融機構(gòu)迅速成熟，致使欠發(fā)達地區(qū)與發(fā)達地區(qū)的差距越來越大。

三、對于欠發(fā)達地區(qū)能否復制發(fā)達地區(qū)金融模式的探討

對于欠發(fā)達地區(qū)來說，不僅存在以上固有缺陷，在多年的發(fā)展過程中，區(qū)域環(huán)境內(nèi)在的多種制約因素也體現(xiàn)得愈發(fā)明顯。發(fā)展條件成熟度不足也使得其不能照搬發(fā)達地區(qū)的金融模式來推動地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

（一）地域條件制約。前述原因中已經(jīng)提到，地域環(huán)境作為內(nèi)生因素影響了區(qū)域間的金融發(fā)展。而欠發(fā)達地區(qū)即使擁有了先進的金融體系，也未必可以對其進行有效利用進而推動經(jīng)濟增長。主要原因在于落后地區(qū)的周邊發(fā)展條件是否充足，是否需要如此先進的金融機構(gòu)以及多樣化的模式。繼續(xù)以新疆為例，即使擁有了與上海相同的金融體系，但是現(xiàn)實條件的制約也會令其并沒有辦法對大規(guī)模的金融資源進行充足有效的運用。新疆周邊的國家經(jīng)濟發(fā)展速度緩慢，大范圍高層次的經(jīng)濟貿(mào)易合作也沒有切實展開，而中亞國家更多的在依賴與新疆的經(jīng)濟互動來帶動本國國內(nèi)發(fā)展。另外，目前新疆的交通還不發(fā)達，運輸成本較高，無法充分地與外地進行便利的經(jīng)濟交流。這樣，先進的金融體系在環(huán)境制約下便不再重要。

（二）市場環(huán)境的制約。欠發(fā)達地區(qū)的市場機制本身比較落后，而高度發(fā)達的金融體系也是市場充分競爭的重要表現(xiàn)。由于落后地區(qū)本身的市場機制并不健全以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的單一，要素與資金的流動也會由于眾多因素阻礙而出現(xiàn)趨勢集中化，更多資源稟賦會過度集中于某項優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。而發(fā)達地區(qū)金融機構(gòu)的業(yè)務以及資金多元運用上已經(jīng)十分成熟且更具方向性，欠發(fā)達地區(qū)由于發(fā)展模式的單一，且因為邊際效用遞減規(guī)律的存在，資金的使用效率低下的現(xiàn)象會愈發(fā)凸顯出來。

（三）區(qū)域內(nèi)居民金融意識以及民族習性。居民以及企業(yè)的金融意識是促進金融業(yè)不斷發(fā)展的主要意識形態(tài)之一。金融機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展作為一種特殊商品，本質(zhì)上的創(chuàng)新動力也來源于居民以及諸企業(yè)的需求。而欠發(fā)達地區(qū)居民以及企業(yè)金融意識的低下將令先進金融業(yè)務沒有足夠市場，這樣的情況也會使其業(yè)務運作模式趨于僵化，而自身業(yè)務創(chuàng)新動力的下降會使得金融機構(gòu)業(yè)務拓展受限。受限的發(fā)展模式會使得落后地區(qū)與發(fā)達地區(qū)的金融發(fā)展差距重新加大。另外，區(qū)域內(nèi)的民眾習俗以及民族習性對于金融發(fā)展的影響也很突出。欠發(fā)達地區(qū)的部分民族意識對于發(fā)展并沒有足夠認識，對于追求美好生活的向往也很欠缺。雖然在近些年中已經(jīng)呈現(xiàn)出一些較好的發(fā)展態(tài)勢，但是文化意識的改變需要時間。因此，落后地區(qū)對于發(fā)展意識欠缺的現(xiàn)狀在短期內(nèi)仍舊難以改變。

（四）產(chǎn)業(yè)成熟度低下。金融機構(gòu)如何發(fā)展，必須要考慮實際的市場需求。主要因素在于地區(qū)產(chǎn)業(yè)成熟度以及企業(yè)的實際需要。發(fā)展趨勢的單一化決定了金融機構(gòu)眾多的業(yè)務以及資金運用缺乏有效發(fā)揮的空間。目前國家政策的引導也在于要更快的實現(xiàn)發(fā)展，使欠發(fā)達地區(qū)迅速擺脫落后局面。而在經(jīng)濟發(fā)展過程中，也要逐步拓寬產(chǎn)業(yè)的范圍，不斷調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，以求實現(xiàn)多元化發(fā)展。真實的市場需要也會在這一過程中慢慢的體現(xiàn)，但這需要足夠的時間。在目前的情況下，這樣的條件還不具備，照搬發(fā)達地區(qū)的金融模式會讓金融市場陷入混亂，對于重要生產(chǎn)要素以及金融資源也會造成極大的浪費。

（五）金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展的辯證解讀。要明確的是，金融機構(gòu)（主要是銀行業(yè)）的本質(zhì)是服務業(yè)，其目標應立足于為客戶提供更好的服務以取得利潤，它的發(fā)展應該與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展成正比，也就是要通過高質(zhì)量的經(jīng)濟發(fā)展進而帶動金融發(fā)展。因此，問題的關鍵則在于國家政策導向以及地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的具體情況。通過政策引導以及內(nèi)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整變化，來為金融服務創(chuàng)造出有效的需求，而市場需求力度加大會推動金融的發(fā)展。在金融機構(gòu)逐步發(fā)展之后，其所帶來的必然結(jié)果是可以有效地推動以及促進經(jīng)濟增長。這樣，金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展之間便建立了一種可以相互促進的長久動態(tài)機制。另外，經(jīng)濟發(fā)展的多元化會帶來需求的多樣化，這樣也會使得金融機構(gòu)的業(yè)務以及發(fā)展趨于多元化模式。總體上看，經(jīng)濟的發(fā)展要有政策的指引，金融的發(fā)展需要經(jīng)濟發(fā)展來帶動。而產(chǎn)業(yè)的支撐需要金融機構(gòu)的資金以及政策的扶持，這樣又回到了國家對于政策層面的制定。因此，這三者相互之間是一個內(nèi)在的循環(huán)過程，不斷促進，不斷補充。而最終目的以及落腳點在于經(jīng)濟的發(fā)展。（圖1）

圖1

但是，如果金融系統(tǒng)過度發(fā)達，則與相對落后的經(jīng)濟發(fā)展之間會出現(xiàn)一種不平衡。而政策目的在于迅速實現(xiàn)經(jīng)濟的快速增長，金融機構(gòu)的業(yè)務開展以及資金運用會出現(xiàn)使用范圍集中與使用效率低下的情況。其對經(jīng)濟發(fā)展作用支持將只能維持在增長的實際需要層面，因此強行將發(fā)達地區(qū)的金融模式套用在欠發(fā)達地區(qū)對經(jīng)濟的促進作用將十分有限，并且會出現(xiàn)極大的浪費。

四、結(jié)論

經(jīng)過前述的討論以及分析可以看出，落后地區(qū)在通過套用先進地區(qū)金融機構(gòu)的發(fā)展模式上有著現(xiàn)實困難。內(nèi)在體制以及眾多外在因素的制約會使得先進金融體系對于落后地區(qū)發(fā)展的作用變得十分有限。從經(jīng)濟發(fā)展的宏觀層面上看，制定合理的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃是最為有效的手段，通過政策的制定以及眾多優(yōu)惠措施來挖掘新的產(chǎn)業(yè)并以此帶動資金和技術乃至人才的大幅轉(zhuǎn)移。而經(jīng)濟在逐步的發(fā)展過程中，金融機構(gòu)自身的業(yè)務模式發(fā)展也會逐步得到進一步拓展以趨向于多元化，相對應的，金融機構(gòu)在這一過程中對經(jīng)濟發(fā)展的推動作用會不斷增強。由此，可以得出這樣的結(jié)論：政策制定是前提，經(jīng)濟發(fā)展是目的，金融發(fā)展是手段。這樣的邏輯也就符合了金融深化可以有效促進經(jīng)濟發(fā)展的結(jié)論。

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