河北省綠色物流金融發展對策建議

□文/趙 杰

（河北大學 河北·保定）

一、河北省發展綠色物流金融的必要性

（一）綠色物流金融的內涵。綠色物流金融，是指金融機構（銀行業）面向綠色物流運營，通過應用開發各種金融產品，為抑制物流對環境造成危害，實現物流環境的凈化及其物流資源最充分的利用，有效地組織和調劑綠色物流領域中貨幣資金運動。綠色物流金融，是綠色物流、資金流與信息流有效融合的產物。

（二）發展綠色物流金融的必要性

1、開展綠色物流金融業務，體現重要的社會價值。綠色物流金融業務的核心理念之一表現為“資源節約、環境友好”。在社會主義新農村建設過程中，開展綠色物流金融業務，是對“綠色農業”、“綠色農村”、“綠色農村物流”、“綠色農村金融”的完善，體現重要的社會價值，有利于社會經濟可持續發展。

2、開展綠色物流金融業務具有重大的經濟價值。僅以相比最“綠色”的第一產業農業為例，開展綠色物流金融業務，具有重大的經濟價值。近年來，國家和政府把大力發展農產品物流作為當前農村商品流通工作的重點。農產品物流成為帶動河北省經濟發展的一個新的利潤增長點。然而，我國農產品物流與世界發達國家相比均存在較大差距。有數據統計，我國水果蔬菜等農副產品在采摘、運輸、儲存等物流環節上的損失率達25%～30%，而發達國家的果蔬損失率則控制在5%以下。提高河北省農產品市場競爭力，大力發展農產品物流是重要途徑之一，而大力發展農產品物流，離不開金融手段的支持。綠色物流金融有利于提高優質農產品市場占有率，增加農產品品牌價值和市場壽命，節約原料資源、降低物流成本，從而增強農產品市場競爭力，實現巨大的經濟效益。

3、開展綠色物流金融業務，彰顯和諧的生態環境價值。目前，我國物流活動對生態環境的破壞越來越嚴重，如廢氣污染、噪音污染、資源浪費、交通堵塞、廢棄物增加，等等。另外，以農產品物流為例，農產品的主要銷售渠道——農產品批發、貿易市場的衛生條件差，污染嚴重，極大地威脅著人民群眾的身體健康，開展綠色物流迫在眉睫。綠色物流金融的發展，以保護環境為前提，在產品物流運營過程中盡量避免消耗資源和能源，實現物流金融與環境之間的共生發展模式。同時，注重按生態環境的要求，保護自然資源，維持自然環境的生態平衡。

二、河北省綠色物流金融發展現狀

（一）綠色物流金融運營組織缺失。隨著全球低碳經濟的推進及綠色物流的發展，我國金融體制改革日益深化，金融組織體系日益完善，由于金融機構長期的“利益驅動”（經濟利益最大化）和金融抑制，致使金融“綠色”功能弱化，導致綠色物流金融組織嚴重缺失。

1、獨立性的綠色物流金融組織空缺。國有商業銀行推出一系列物流金融產品，面向大型的物流企業或物流公司開展物流金融業務服務，以便抓住現代物流發展帶來的商機，不斷擴大自己的金融服務業務。然而，國有商業銀行自身的制度功能不夠健全，為追求商業利潤最大化，對中小企業綠色物流卻視而不顧。

2、專業化的綠色物流金融組織欠缺。為破解中小企業融資難，雖然2003年廣發行率先推出“物流銀行”業務，把客戶、物流企業和銀行融為一體，使數百家企業分享到物流金融平臺的融資便利與物流增值；深發行推出“供應鏈金融”服務，與中外運、中儲、中遠共同打造并實施面向供應鏈上中小企業的“供應鏈金融”戰略，但這些金融機構都由于自身經營等因素的限制，為追求商業利潤最大化，僅能為少數中小物流企業或大型物流企業開展物流金融服務業務，難以為綠色物流開展物流金融業務，更沒有任何專門的金融機構為綠色物流開展物流金融業務服務。

（二）綠色物流金融運營機構缺位。由于目前我國金融機構“綠色”功能弱化，致使綠色物流金融機構缺位，其主要表現為商業銀行產業升級缺位、農村金融機構體制缺位兩方面。

1、商業銀行產業升級缺位。目前，四大國有商業銀行（如工行、農行、中行、建行）都處于銀行產業初級形態，中小型股份制商業銀行（如民生銀行、招商銀行、中信銀行）仍處于銀行產業發展中級階段，整個中國商業銀行缺乏銀行產業的高級形態，難以實現金融的混業經營。然而，面對綠色物流運營，其占有資金大、效率低，很難直接從資本市場上融資，從商業銀行融資就更加困難。雖然目前商業銀行（如建行等）附帶開辦物流金融專項業務，但業務規模較小，且都為大型物流企業開展“融資信貸、支付結算”業務，面對綠色物流運營缺乏綠色物流金融業務席位。

2、農村金融機構體制缺位。綠色物流需要多層次的金融機構來支持和滿足其發展的金融需求。就農村金融來說，盡管我國農村已經初步具備政策性金融、商業性金融、合作金融等農村金融體系，但面對綠色物流運營，缺乏農村金融機構強有力的金融支持。如農業銀行由于市場定位和經營策略發生重大變化，資金投放以農業為主轉為與工商業并重，在商業利益驅動下，追求利潤最大化；農發行政策性功能缺位，主要在糧油棉的收購方面發揮著政策性金融組織的作用；農村信用社產權關系不清，業務面窄，真正的民主管理功能缺位；郵政儲蓄銀行由于過去長期只存不貸，“虹吸”大量農村資金向城市轉移，改制后自身組織制度欠全；村鎮銀行等民間金融組織欠規范，商業性保險、證券、擔保、信托投資、租賃等機構在農村地區，特別是中西部農村地區基本處于空白狀態。

（三）綠色物流金融運營產品短缺。目前，我國綠色物流金融產品短缺，嚴重制約綠色物流金融的發展。

1、綠色物流金融業務的拓展缺乏。綠色物流金融運營中，由于物流企業、綠色產品生產者（或經銷商）信貸抵押難、擔保難，分散風險機制不健全，尤其農產品綠色物流運營中，農村物流企業（或農戶）缺乏抵押物及專門的擔?；鸹驒C構提供擔保，加之農業保險萎縮，一遇到自然災害，無力歸還貸款，這些客觀因素影響金融機構信貸的積極性，致使金融機構難以拓展綠色物流金融業務。

2、綠色物流金融產品的開發缺乏。無論是商業銀行還是農村金融機構，也無論是正規金融服務還是非正規金融服務，由于金融市場體系層次不齊、金融結構無序，加之自身組織制度功能欠全、業務混淆等缺陷，在追求商業利潤最大化時，還須考慮“安全性、謹慎性”原則，致使新型的綠色物流金融產品難以開發（如“綠色產品融通倉”、“綠色產品保兌倉”、“綠色產品證券”、“綠色產品基金”、“綠色產品物流銀行”），導致綠色物流金融產品嚴重短缺。

三、河北省綠色物流金融發展制約因素分析

（一）綠色物流金融運營的內部主體失衡。由于綠色物流金融業務在運行中表現為運營的規模小、效率低、服務質量不高、行業競爭力弱，加之綠色物流金融業務運行具有主體多元化、服務多樣化等特性。從總體來說，綠色物流金融運營的內部主體失衡，主要表現為綠色物流金融組織機構缺失、市場結構混沌無序和工具結構缺乏諸方面的失衡。

（二）綠色物流金融運營的外部環境失諧。綠色物流金融運營的外部環境失諧，主要表現為綠色物流金融運營的經濟環境不良、政策環境偏緊、法制環境松弛、信用環境惡化四個方面。

（三）綠色物流金融運營的內外調節失靈。綠色物流金融運營的自我調節與外部調解都存在著一系列不可忽略的問題，如行業體制集權、市場壟斷、安全責任缺失、服務態度冷漠，尤其“一行三會”式金融監管職責交叉不明晰等，這些極大地削弱了綠色物流金融運營中市場競爭機制對其成長的正向推動作用，導致綠色物流金融運營內外調節失靈、金融監管失效。主要表現為調節主體多元、調節目標模糊、調節內容無存、調節手段落后等方面。

四、河北省綠色物流金融發展對策

（一）創新綠色物流金融運作模式。要適應綠色物流金融發展的需求，發展綠色物流金融組織，加強金融服務工具的開發，根據市場和客戶的需求特性，有針對性地開發新的綠色物流金融產品，充分創新、整合綠色物流金融運作模式，滿足客戶日益多樣化、個性化的需求。一是發展綠色物流銀行。我國現代農村“土地銀行”就是一種創新的綠色物流金融運作模式。它不僅擴大了現代農產品金融機構的中間業務，而且很好地解決了困擾我國現代中小綠色物流企業融資問題，有利于現代綠色物流金融的發展。要積極開發適合中小綠色物流企業的項目，真正滿足綠色物流企業的需求。二是拓展農產品供應鏈金融。農產品供應鏈金融就是在農產品供應鏈中，銀行以核心企業為出發點，將核心企業和上下游企業聯系在一起，提供能夠靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。在農產品供應鏈金融模式下，處在農產品供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持，資金注入配套企業，就等于進入了農產品供應鏈，就可以激活整個鏈條的運轉，同時銀行信用的支持還可為中小綠色物流企業贏得更多商機。

（二）培育壯大綠色物流企業。要發展壯大河北省綠色物流企業規模，特別要注重綠色物流企業基礎設施和信息系統的建設，創造開展增值服務的條件，提升綠色物流企業競爭力。鼓勵已經具備一定物流服務專長、組織基礎和管理水平的大型物流企業加速提供綠色物流金融服務，成為綠色物流金融發展的領跑者。鼓勵綠色物流企業借鑒銀行信用評估和風險控制的方法，對客戶進行全方位的信用管理，對融資項目進行風險評估。為了有效地防范物流金融風險，鼓勵綠色物流企業運用信息化手段，對綠色物流過程、客戶運營狀況、庫存商品市場價值做充分的了解和監控，以實現其和合作伙伴、客戶以及監管機構協同作業的信息化，從而間接方便銀行對綠色物流的監管。

（三）優化綠色物流金融業務發展的外部環境。一方面不斷完善綠色物流金融的政策法律制度。對與綠色物流金融業務相關的法律法規、政策規定等進行梳理、清理。根據情況發展變化，修訂和完善相關政策法規體系，完善管理實施細則，營造與現代物流金融相適應的社會文化環境、經濟與技術環境，建立現代物流金融保險信息平臺；另一方面要加強信用體系建設。通過建立更加健全的信用機制和更加全面的信用評估體系來防范金融風險。建立完善的信用等級評估體系，制定出信用標準，對物流企業進行信用分級，開展綠色物流企業信譽記錄與評定工作。

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