如何“不貴地”向銀行借錢

看到“有借有還，再借不難”，不隨便跟人借錢的你可能會(huì)覺得借錢這事與自己無(wú)關(guān)。但在現(xiàn)代社會(huì)，你肯定有一個(gè)債主—銀行。比如，你可能在各種忽悠下辦了好多張信用卡，有時(shí)也會(huì)有兩張忘了還款。不過(guò)你不知道的是，銀行已經(jīng)悄悄在后臺(tái)記下了你每一筆“欠債不還”。

以前，只有銀行才能看到你的信用記錄。從10月28日起，查看信用就不再是銀行的專利了，全國(guó)有九個(gè)省的人可以在央行的個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)查看自己過(guò)去辦了幾張信用卡、借了多少錢等。這個(gè)平臺(tái)將在明年向全國(guó)開放。

建立個(gè)人信用體系對(duì)于社會(huì)來(lái)說(shuō)當(dāng)然是好事。有了運(yùn)行健全的信用體系，個(gè)人貸款就會(huì)變得更容易，成本更低。

這次信用記錄查詢開始后，就有不少人查詢之后大吃一驚，其中最典型的是發(fā)現(xiàn)自己名下有十幾張信用卡，大多數(shù)是為了幫朋友“完成”任務(wù)辦了卻沒(méi)有開通的。雖然這些信用卡不需要交年費(fèi)，也不影響你的實(shí)際信用記錄，但很容易讓銀行覺得你“不靠譜”。

那些不僅僅開了而且真的在用幾張信用卡的人尤其要注意：目前各家銀行規(guī)定不一，但一般只要你連續(xù)三次逾期不還，或者累計(jì)六次逾期不還信用卡，你在銀行后臺(tái)就有了信用污點(diǎn)記錄。

事實(shí)上，新版的央行個(gè)人信用報(bào)告不只是銀行貸款和信用卡，還精確到水電繳費(fèi)、欠稅、民事判決記錄、是否被強(qiáng)制執(zhí)行等很多細(xì)節(jié)。甚至，北京、上海等地已經(jīng)在籌劃把地鐵逃票都納入信用記錄。這些記錄就像一張網(wǎng)，勾勒出你的整個(gè)信用狀況。未來(lái)，你出去求職、租房，老板和房東可能要求看一下你的信用記錄。

如果你發(fā)現(xiàn)自己有信用污點(diǎn)，要內(nèi)部人“通融”改記錄是不太可能的，最佳手段還是勤查詢、早發(fā)現(xiàn)。如果發(fā)現(xiàn)得早，一是可以及早還款降低信用違約嚴(yán)重程度；二是有意識(shí)地減少自己的信用卡數(shù)量，避免顧此失彼；三是信用卡記錄本身是動(dòng)態(tài)管理的，如果你曾經(jīng)有過(guò)一個(gè)污點(diǎn)，但后來(lái)你有長(zhǎng)時(shí)間的良好記錄，那么這個(gè)信用污點(diǎn)也就慢慢淡化了。

此外，經(jīng)營(yíng)好你的個(gè)人信用體系還能賺錢。如果你維持了十年的好信用，將來(lái)買房貸款的時(shí)候，利率只要少百分之零點(diǎn)五，價(jià)值就很大；當(dāng)你向別人借錢或做什么小生意時(shí)，也更容易獲取信任。