糧滿倉要邁幾道坎

吳昱 齊平

2004～2012年，我國糧食產量實現“九連增”，為主要農產品有效供給、經濟社會發展提供了有力保障。

當前和未來一段時期，糧食生產面臨災害頻發、成本上升、市場波動、資源約束趨緊等幾道“坎兒”，需要金融業提供有力支撐，以推動農業生產駛入產業化、現代化的快車道。

貸款如何不用抵押擔保

作為黑龍江省唯一的農村信用體系建設實驗區，齊齊哈爾市克山縣備受關注。設在人民銀行克山縣支行的克山信用信息中心，是全省首家縣級信用信息中心，也是克山縣全縣深入推進信用體系建設的重要載體。

“搭建這個平臺，金融機構和政府部門實現了信息共享、互聯互通，不僅使我們能夠更有針對性地開展金融支農惠農服務，還極大改善了金融環境。”人行齊齊哈爾市中心支行行長李生龍說。

2013年3月6日，在對全縣農戶、農業專業合作社的信息采集和信用評定基本完成之后，克山縣信用信息中心正式成立。

筆者登錄“克山信用信息管理系統”后看到，該系統已將全縣絕大部分農戶和農業專業合作社的信用信息收錄其中。任意點擊農戶姓名，種植面積、農機類型和數量、房屋資產、家庭年均收入，甚至連是否有不良嗜好或違法記錄等都明確顯示，并被納入到其評級之中。點擊農業專業合作社，顯示的信息更為精細，其評定的指標和權重也更為復雜。

“我們采集農戶的基本信用信息，然后村委會、鄉鎮和縣里的農村信用等級評價小組進行評級，如A級、AA級、AAA級，我們在3A級信用戶中再擇優選出‘黃金信用戶。”人行克山縣支行行長杜宏林說，在全部信用信息采集完后，金融機構可根據農戶情況，創新金融產品和服務模式，而評級高的農戶也可享受相關貸款政策的優惠。

克山縣河南鄉大河村的農民楊利偉對此深有體會。5年前，他和妻子在山東省青島市糧油批發市場租了個店面，花了10多萬元，再把自家種的大豆、玉米等運去銷售。“最初向農信社貸款，采用的是五戶聯保，但找人比較麻煩，手續也不太容易弄齊全，遇到急缺周轉資金的時候，真是火燒眉毛啊！”楊利偉說。

前年，楊利偉被評為AAA級農戶，農信社還將他家評為“黃金信用戶”。“貸款不需要抵押和擔保了，利率還比別人低2厘左右，借貸手續也很簡便。”楊利偉說。

近3年來，楊利偉每年都從縣農信社獲得20萬元貸款，他的小本生意也逐漸紅火起來。“去年銷售了近4000噸大豆，一年的利潤約40萬元，還貸不成問題。”楊利偉表示，去年他家的收入增加了5萬元，這主要得益于農信社的貸款支持。

據杜宏林介紹，截至去年年底，克山縣各項貸款余額24.2億元，其中涉農貸款余額為16.7億元，較農村信用體系建設前的2009年增加了3.6億元，增長27.5%。金融機構和農村經濟主體在信用環境建設中實現了雙贏。

如何買得起大型農機具

汽車從齊齊哈爾市一路向北行駛，前往位于黑河市嫩江縣的農墾九三管理局，一望無垠的，是一片片綠油油的大豆。這個被譽為中國“綠色大豆之都”的九三農墾，其農業機械化率已達98%。

“現代化的農業生產，離不開現代化的農業機械。目前我國高精端的農業生產設備大都依靠進口，一臺農機具往往在百萬元以上，絕大多數農戶都得貸款。”人行黑河市中心支行行長安玉書說，為了幫助農墾區實現糧食生產的規模化、現代化，金融機構紛紛創新金融產品，為墾區農戶購買大型農機具提供貸款支持。

以農行九三支行為例，自去年以來，該行就創新推出“助農購置大農機農村個人生產經營貸款”，單筆金額可達100萬元。據九三支行行長韋友富介紹，截至目前該行已累計投放助農購置大農機貸款1400萬元，較好地滿足農機戶購買大型農機具的需求。

作為農機具貸款的直接受益者，尖山農場宏偉種植專業合作社理事長王靜力對此很有感觸。成立于2011年4月的宏偉種植專業合作社，總耕地面積達4.6萬多畝，去年糧食產量居九三農墾所有合作社中的第三位。

“這幾年，我們合作社的農戶購買大型農機具的累計貸款在500萬元以上，并多為3～5年的長期貸款，年利率不到10%。目前合作社農機具固定資產約有2000萬元。”王靜力說，在銀行貸款支持下，合作社農業生產實現高度現代化，去年社員平均收入近10萬元，其中最高的達30萬元。

對于那些種糧大戶而言，通過金融機構發放的農機具貸款而成功購買到了農機具，并擴大糧食種植面積，實現糧食增產增收，也是件大喜事。作為合作社里的種糧能手，穆少峰這幾年通過土地的流轉承包，種植面積都在600畝左右。

談起農機具貸款的事，他一臉笑容。“2010年，我購買了迪爾7820型輪式拖拉機和配套農具，前后花了約200萬元。除了國家補貼的8萬多元和自己出的42萬元之外，其余部分就是靠銀行貸款。”

穆少峰說，貸款購買現代化農機具，不僅銀行提供7厘2的較低利率，還可以享受與農機貸款配套的種田貸款，在利率和還款期限上都比普通農戶的貸款更優惠。另外，合作社在分配土地時也向這些農機戶傾斜，適當擴大其耕種面積。

產業鏈融資渠道如何拓寬

肥沃的黑土地，高精端的農機具，加上專業的合作社，農墾區在發展現代化大農業方面具有獨特的優勢，糧食生產取得了跨越式發展。隨著糧食產量大幅增長，如何將糧食深加工，延長產業鏈、增加附加值，是九三農墾面臨的重大課題。

“就九三墾區而言，去年直接用于種植養殖業的資金缺口在17億～18億元，各類金融機構通過發放貸款滿足了這類資金需求。但實際上，金融機構還有25億～30億元的資金可用于支持當地農產品加工企業。由于目前加工企業整體發展不足，這筆資金沒有得到充分利用。”農墾九三管理局副局長范學斌的話語中流露出一些惋惜。

為了將原糧經濟轉型升級為食品經濟，今年以來，當地金融機構大力拓展“加工企業+銀行+農戶”信貸鏈條，創新商品融資抵押貸款等金融產品，九三農墾順勢加大了招商引資力度。

作為種糧大省，黑龍江其他地區也面臨著九三農墾類似的問題。在克山縣，當地金融機構潤生村鎮銀行為解決這一問題，探索出了一種新的信貸模式，即“銀行+合作社+社員+融資擔保公司+保險+加工企業”的新型金融鏈條，其中擔保公司和加工企業的參與成為一大亮點。

“潤生村鎮銀行成立快3年了，主要目的就是服務三農。2012年以來，我們在3.2億元支農再貸款支持下，發放新型融資鏈貸款4.7億元。”克山縣潤生村鎮銀行行長陳利說。

與潤生村鎮銀行密切合作的克山縣大豆深加工龍頭企業——昆豐農業生產資料有限公司和依托于該公司的昆豐大豆專業合作社及社員農戶，是這一新型融資鏈貸款的受益者。去年，潤生村鎮銀行向昆豐合作社發放貸款3.7億元，年利率為8.4%，預計今年貸款額約為4億元。

據昆豐公司總經理劉宏彥介紹，這一模式的具體操作是，由合作社為農戶提供價格具有競爭力的種子、化肥，免費為其繳納農業保險，并代表農戶與加工企業簽訂糧食購銷合同。根據合同，合作社向銀行提出貸款申請，銀行依據信用程度發放貸款，貸款由擔保機構提供擔保，銀行按農時需要將款項打進合作社賬戶。

而在生產周期結束后，農戶將糧食賣給合作社，合作社再按略高于市場價格將糧食出售給加工企業，企業按收購進度將資金劃入合作社在銀行開立的賬戶，銀行收回貸款本息。

“農戶、合作社、糧食加工企業，通過銀行的信貸資金形成了一個完整的農業產業鏈。整個資金流動是一個閉合環狀結構，貸款資金全部在環內流動。”陳利表示，這不僅確保了合作社供、產、銷渠道的穩定，還消除了貸款資金被挪用的隱患，降低了貸款風險。

來源：2013年8月29日《經濟日報》