中國大眾富人的聚財術

王奇

盼望著，盼望著，手里的銀子多了，富裕的腳步近了。一切都像剛睡醒的樣子，欣欣然張開了眼。薪水漲起來了，生活好起來了，人們的腳步輕盈起來了。

大眾富人們像剛落地的娃娃，從頭到腳都是新的，它生長著；大眾富人們像小姑娘，花枝招展的，笑著走；大眾富人們像健壯的青年，有鐵一般的胳膊和腰腳，領著我們向前去。

以上套用朱自清散文《春》的幾句，道出了大眾富人這個快速發展的群體，不知不覺在我們的社會已經日漸壯大。

黨的十八大報告為國人描繪了一幅宏偉的“中國夢”藍圖。對于普通人來說，他們的“中國夢”里總會有一個財富夢。“到2020年，居民人均收入比2010年翻一番”的具體指標，好似指路明燈一樣，指導著人們在通往財富增長的道路上奮勇向前，這也成為國人為之奮斗的“中國夢”一個縮影。

超過1000萬的大眾富人

那么，所謂的大眾富人到底是個什么情況呢？

參考國際通行標準，國際知名財經雜志《福布斯》定義的中國大眾富裕階層，是指個人可投資資產在10萬美元（約63萬元人民幣）至100萬美元（約630萬元人民幣）之間的中國中產階級群體。這部分人群中，很大一部分被通俗地稱為“高級白領”。其中，個人可投資資產包括個人持有的流動性資產，如現金、存款、股票、基金、債券、保險及其他金融性理財產品，以及個人持有的投資性房產等。

3月28日，《福布斯》中文版聯合宜信財富，發布最新調研成果《中國大眾富裕階層財富白皮書》。報告顯示中國大眾富人隊伍在近兩年迅速壯大，2010年這一群體人數達到了794萬人，2012年達到了1，026萬人。按照近幾年個人資產增速推算，這一群體在2013年底將達到1，202萬人。現在，這個數量已經被當成一個群體拿來說，這一群體所掌握的私人財富也在快速增加，他們目前的人均可投資資產在133萬元左右。

那么，這些大眾富人是如何聚財的，又是怎樣進行投資的，值得我們研究學習。我們不妨也從這份富人報告中去尋找一些蛛絲馬跡，按圖索驥，或許也可以實現我們的“富人夢”。

年輕的高學歷大眾富人

哪些人是大眾富人呢？

今年30歲的王昆侖目前在北京一家大型民企工作，典型的“80后”。他2005年大學畢業之后就來到北京，成為北漂一族，現在年薪已經達到20萬元，在北京有一套自住房。看到這份報告上的標準，他笑言沒想到自己已經成為大眾富人。

報告顯示，81.1%的大眾富人出生于1960年～1989 年，這說明目前“60 后”、“70 后”與“80后”為中國大眾富人的主體。值得注意的是“70 后”（ 年齡約30 歲～40 歲） 占比33.6%，這部分人經過一定的社會積累，成為大眾富裕階層的中堅力量。

只是年富力強還是不行的，再看看他們的學歷。這些大眾富人的學歷普遍較高，本科學歷占50.7%，本科以上占16.6%，兩者加起來占比近7成。高學歷、年富力強是這些大眾富人最重要的標簽。30歲大學本科畢業的王昆侖顯然符合以上大眾富人標準。

大多有兩個收入來源

這些大眾富人如何聚財，是大家最為關心的問題。看看報告是怎么說的。

首先從收入來說，在這些大眾富人中，年總收入11 萬元～50 萬元的占54.0%，收入 51 萬元～100 萬元的占27.5%，收入101萬元～500 萬元的占13.8%。

看來要成為大眾富人，月薪最少也得1萬元，沒有達到的“屌絲”們努力吧。

大眾富人這些收入是怎么來的？報告顯示，57.1% 的大眾富裕階層財富全部或部分來自于工資或企業分紅，緊隨其后的財富來源依次為企業、房地產投資、股市投資等。

以上數據看似沒什么亮點，但其中一個數據引起了記者的注意，即“有42.3% 的大眾富裕階層擁有兩個及兩個以上的收入來源。”馬無夜草不肥。看來，簡單的想靠工資成為大眾富人，有點難。

僅僅依靠工資收入的王昆侖目前還沒有其它額外收入，最近他正準備入股朋友新開的一家小型公司。“只靠工資，很難攢下錢，到我們這個年齡，都會尋找一個第二職業。”他告訴《投資與理財》記者。

40歲的張少華是個典型的“70后”，目前在山西太原有一家自己的公司，每年有固定50多萬元的收入，可以說是衣食無憂，而他最早的財富積累竟然是炒房所得。早年在北京工作的他，在2003年用20萬元在北京買了第一套房。從2005年開始，他賣了自己那套房，開始專心炒房，到2010年帶著炒房積累的500萬元，回到老家太原，開了現在這家公司。

報告也顯示房產投資為這些大眾富人積累財富，立下了汗馬功勞。

盡管有觀點認為，高房價正吞噬中產階層的“中國夢”，但“白皮書”顯示，74%的大眾富人擁有2套及以上房產，39.9%的大眾富人擁有3套及以上住房。其中，房地產投資獲利的財富來源占據了不小比例，有18.8%。

這表明，不少大眾富人的財富積累是依靠房地產。但現在看來，在國家的嚴厲調控之下，房地產投資機會不再，通過投資房產實現大眾富人夢，可能性已經很小，這就需要尋找下一個“房地產”。

“我最慶幸的是早早在北京買了房子，不然，現在肯定是無房一族，更談不上大眾富人了。”談到房產，王昆侖慶幸自己當初負債買房的選擇。如果不是2007年就買了房子，現在他的錢可能都會用來買房子了。

富人們更愛理財

手有閑錢的這些富人是怎么理財的呢？

不同資產規模的大眾富人對于閑置資金的管理方式是有所不同的。

整體來說，大眾富人階層有88.0% 的人運用個人資產進行了投資，其中資產規模在300 萬元～600 萬元的人群中，有高達91.8% 的人運用個人資產進行了投資。在滿足日常生活以外，這一階層更多的人考慮如何擴大現有資產。可見，大眾富裕階層對于財富增長的強烈渴望。

業內資深人士分析，正值青年的20至29歲人群，把更多的精力放在事業上，但是受到通脹等因素的影響，還是愿意把78.5%的閑置資金用來投資。而隨著年齡的增加，事業逐漸穩定，有了一定的資金基礎，這時如何讓手頭閑置資金增值，就成了更為重要的目標，因此進行投資的比例也上升。

進入40歲以后，一方面希望通過投資來抵抗通貨膨脹帶來的資產貶值，另一方面還面臨著下一代教育的問題，投資比例雖然還在逐步上升，但上升的速度卻開始放緩。當這一階層人群步入老年階段，養老醫療問題開始進入他們的生活，因此資產管理的重點慢慢從繼續積累財富，逐漸轉向穩妥的保守儲蓄。

談到理財，王昆侖告訴記者：“目前，我的錢大多是存定期和買銀行理財產品，這樣比較保險。我認為，理財首先要保本。”現在，他也開始了解一些股票、基金的知識，準備試著投資一下。

“我的閑錢都是投資公司了，我自認為這比普通理財獲得的回報多很多。”這是張少華的觀點。據他介紹，他的朋友圈里，一些人開始收藏藝術品，他們大多認為藝術品可以陶冶情操，也可以增值。

報告顯示，近9成大眾富人傾向于中低等風險和中低等收益。這表明，大眾富裕階層投資相對保守，更重視合理回報，但這類投資渠道在國內較少。

王昆侖每年都會帶妻子出國旅游一番，每周踢一次足球賽也是必不可少的。在移民問題上，他說：“目前還沒考慮過，到我孩子也許會考慮吧。”

而張少華每年都會在國外待一個月，他的大兒子目前已經在美國留學了，過兩年他準備把二兒子也送出國。

他倆的觀點也代表著大多富人的想法，報告也驗證了這一點。與更加富裕的階層相比，大眾富裕階層的移民意愿偏低，76.0%的人表示自己并無移民打算。但是，這一群體中考慮將子女送到國外留學的人數占比達3/4之多。

理財機構的機會

記者從采訪中得知，財富自由是王昆侖現在最大的奮斗目標。“每年能有50萬固定收入，我就可以財務自由了，我的目標是工作到40歲退休。”王昆侖說。

王昆侖給記者算了一筆賬：“如果我有500萬，每年能有10%的收益，那么每年就有50萬的收入。不知道這個想法能不能實現？”

張少華顯然現實了許多，他說：“對于財富自由，我沒有一個具體的數字。我的公司已經步入正軌，每年固定都有一定的收入，和幾個朋友開的另外一家公司每年也有相當的分紅，現在可以說已經財富自由了。”

在現實生活中，接近6成的大眾富人將財務自由的門檻定為600萬至3000萬元，將實現時間定為10年以后。這意味著，大眾富裕階層想要實現財富自由，需要更多的努力，來增加自身收入。

報告顯示，超過5成的大眾富人只有1至5年的投資經驗，超過7成只有不超過10年的經驗。入門級的投資經驗，使得大眾富裕階層在財富管理上并不是一帆風順，專業的財富管理服務對他們而言十分重要。

大眾富裕階層正在成為社會的中堅力量，一些財富管理機構也開始把目光投注到他們身上。

面對數目龐大的這些大眾富人，財富管理機構如何滿足這一階層在財富保值增值方面的獨特需求？

“過去，國內財富管理機構關注的大多是可投資資產在600萬人民幣以上的高凈值人士，針對這一群體的研究報告也有很多。但數目最龐大的大眾富人群體，則一直沒有對應的專業財富管理機構。未來，相信大眾富人階層會繼高凈值人士之后，成為財富管理行業的第二增長點。” 現任宜信財富首席財富管理專家的呂騏博士在報告發布會上如是說。