農場保險給家庭農場主吃顆定心丸

吳輝

中國是一個自然災害頻發的地區，一陣狂風暴雨抑或冰雹的席卷，就可能卷走了遭災農民的收入以及希望，或是一夜之間，讓富人變成窮人。尤其是對一個擁有數萬畝農田或數千頭牲畜的農場主而言，這種天災帶來的傷害更大，造成的損失也是不可承受之重。所以，當中國的家庭農場時代到來的時候，這些農場主的頭等大事便是希望有農場保險可上，以補天災造成的巨大損失。

近幾年，在中國的不少地區，家庭農場的試點如火如荼地進行著。比如浙江，截至去年底，登記為個體工商戶的家庭農場有295家，登記為個人獨資企業的有90家。截至2012年年中，上海市松江區家庭農場已發展至1173戶。而在武漢，2012年也發展了68個家庭農場。

首個家庭農場保單簽訂

既然家庭農場在各地紛紛掛牌成立，那與之相對應的農場保險，在中國有沒有發展起來呢？

3月27日下午2點，在中國人保2012年業績發布會上，記者就此疑問向中國人保高管提問。中國人保集團業務發展部總經理張輝認為，未來中國若有家庭農場出現，人保方面肯定也會有這方面的保險。今年3月1日，《農業保險條例》已實施，中國人保非常關注農業保險發展，人保財險會根據政府政策的走向以及市場的發展，進行持續的跟蹤和經營。

《農業保險條例》于2012年10月24日由國務院第222次常務會議通過，自2013年3月1日起施行。條例中所指稱的農業保險，是指保險機構根據農業保險合同，對被保險人在種植業、林業、畜牧業和漁業生產中，因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。

記者查詢資料得知，在安徽省合肥市成立了首個家庭農場——廬江縣同大鎮潘英友家庭農場后，緊隨著，家庭農場的保險也開戶簽單了。安徽省合肥市廬江縣人保財險公司為安徽省首個家庭農場開出第一張政策性農險保單。

潘英友的家庭農場今年種植1000畝一季稻，交保費3960元，保險金額33萬元。以前，安徽省農業保險投保通常是以村為單位，開據保險憑證，也以村為單位理賠。在理賠上，大戶往往得不到體現。據人保財險安徽省分公司有關負責人介紹，為潘英友開辦家庭農場種植業保險，是人保財險在安徽全省范圍內為家庭農場單獨開戶投保的第一單。通過單獨開戶，家庭農場一旦遭遇自然災害，保險公司將單獨勘察、定損和單獨理賠，理賠資金可不經過鎮、村環節，由省保險公司確定后，即可直接將理賠資金打卡到戶，減少中間環節，縮短了理賠時間。

農業保險加大補貼力度

農業保險作為政策性保險，主要投保標的有小麥、油菜、水稻等。目前，中國開辦的農業保險主要險種有：農產品保險，生豬保險，牲畜保險，奶牛保險，耕牛保險，山羊保險，養魚保險，養鹿、養鴨、養雞等保險，對蝦、蚌珍珠等保險，家禽綜合保險，水稻、油菜、蔬菜保險，稻麥場、森林火災保險，烤煙種植、西瓜雹災、香梨收獲、小麥凍害、棉花種植、棉田地膜覆蓋雹災等保險，蘋果、鴨梨保險等。

2013年，中央提出要繼續完善農業保險保費補貼政策。一是增加農業保險品種。自2007年中央進行農業保險保費補貼試點以來，保費補貼品種持續增加，目前中央財政提供保費補貼的品種有玉米、水稻、小麥、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物、能繁母豬、奶牛、育肥豬、天然橡膠、森林、青稞、藏系羊、牦牛等，共計15個。一些經濟發展水平比較高的地方，還增加保費補貼品種，由地方財政對特色農業保險給予保費補貼。二是加大對中西部地區、生產大縣農業保險保費補貼力度，適當提高部分險種的保費補貼比例。對于種植業保險，中央財政對中西部省份補貼保費的40%，對東部沿海省份補貼保費的35%。三是推進建立財政支持的農業保險大災風險分散機制。

借鑒美國農場保險經驗

目前，我國農業保險仍處于探索階段，可以通過借鑒國際成熟的理論和經驗，結合我國農業保險近年來發展的實際情況，對農場保險進行探討。美國是世界上最大的農產品出口國，也是典型的家庭農場國家，其87%的農業是以家庭農場形式出現，其農業保險的發展是世界農業保險發展的成功典范。

在美國，有聯保農作物保險公司負責美國上百種作物和牲畜的保險。這樣，作物保險購買者能夠在保單上列出的所有自然因素引起的損失領域可得到承保。目前，美國農作物保險形式有四種。

一是多種風險農作物保險。這是美國最早開設的農作物保險業務，保險的范圍最廣，保險作物約為70種，保險責任包括干旱、洪水、火山爆發、山體滑坡、雹災、火災和作物病蟲害等。二是團體風險保險。該險種的保險產量與所在地該農作物的平均產量掛鉤。當所在地平均產量因受災損失而低于保險產量時，保險公司負責提供補償，而不考慮各個農場實際產量的高低。三是收入保險。自1994年農作物保險改革法生效以來，收入保險成為美國農村地區最受歡迎的險種。四是冰雹險。在美國農業保險中，大型天災險種一般都是由政府支持的，但惟一例外的就是冰雹險，這是一個完全由私營保險公司開展的純商業險種。

另外，美國農業補貼的集中度很高，90%以上的農業補貼集中在大約20種農作物中的5種：小麥、大豆、玉米、大麥、棉花，這有利于提高大宗農產品的市場競爭力。由于補貼與農作物的面積和產量掛鉤，大農場主便成為農業補貼政策的最大受益者。據美國農業部估計，目前大約30%的大農場獲得了大約70%的補貼。

美國對農產品的補貼實行全過程全環節補貼：一是休耕補貼。為了控制農產品供給，避免農業出現生產過剩、農民增產不增收的局面，美國對部分農產品實行休耕政策，由政府對休耕造成的損失進行補貼。二是生產補貼。政府對補貼范圍內的農作物，按面積和產量進行補貼。三是儲備補貼。政府通過提供儲存費以及無追索權貸款，鼓勵自愿參加儲備計劃的農場主將部分谷物存儲起來，使市場保持一種供需平衡。四是出口補貼。美國政府為了拓展海外市場，對小麥、玉米、大豆、棉花等主要農產品給予出口補貼。

美國的農業補貼政策給美國農民帶來了巨大的實惠，提高了農民的收入，縮小了城鄉差距。補貼政策提高了農產品的市場價格優勢，使美國農產品能在國際市場上以較低廉的價格獲得競爭優勢。美國之所以能成為世界頭號農產品出口大國，很大程度上靠的就是補貼。