余額寶：屌絲理財(cái)產(chǎn)品的春天

王晶

近日，支付寶與天弘基金聯(lián)合發(fā)布數(shù)據(jù)，截至6月30日24時，余額寶累計(jì)用戶數(shù)達(dá)到251.56萬，累計(jì)存量轉(zhuǎn)入資金規(guī)模達(dá)57億元。而且僅僅18天的時間，余額寶這個新生兒已累計(jì)用戶已經(jīng)突破250萬，這一數(shù)據(jù)，也使得天弘基金的增利寶貨幣基金成為中國用戶數(shù)量最大的貨幣基金。

對于“余額寶”的橫空出世，網(wǎng)友紛紛感言：“借記卡里的錢不用放在卡里了，放在‘余額寶里更劃算，雖比不上定期存款，但是已經(jīng)遠(yuǎn)高出銀行活期數(shù)倍，支付寶里偶爾余出的閑錢也可以轉(zhuǎn)入‘余額寶，還能生出收益，不必再把小錢提現(xiàn)，專掙銀行看不起的小錢。”先不管最后的效果如何，余額寶已將互聯(lián)網(wǎng)金融推到了風(fēng)口浪尖。余額寶一方面叫好又叫座；另一方面也存在觀望的態(tài)度和質(zhì)疑的聲音。

余額寶的創(chuàng)新魅力

6月13日上線的“余額寶”，只用了18天時間就將合作伙伴天弘基金的增利寶貨幣基金推上了中國用戶數(shù)最大的貨幣基金的寶座。就在這18天中，有二次及二次以上轉(zhuǎn)入行為的用戶達(dá)到57.96萬人，顯示超過23%的用戶有重復(fù)使用余額寶的習(xí)慣。按照保有的轉(zhuǎn)入資金規(guī)模50億計(jì)算，余額寶上線以來的日均凈轉(zhuǎn)入資金達(dá)到2.8億元，遠(yuǎn)超此前業(yè)內(nèi)預(yù)測的5000萬至6000萬元/天。這自然和余額寶的“屌絲”定位，密不可分。跟傳統(tǒng)基金理財(cái)戶均7萬至8萬元的投資額相比，余額寶用戶的人均投資額僅1912.67元。

“我們就是一群‘屌絲，手里只有個3-5萬現(xiàn)金，甚至更少，去找專門的理財(cái)機(jī)構(gòu)人家都不愛搭理，自己也不好意思。”這也正符合了廣大屌絲的定位，與傳統(tǒng)貨幣基金的差異性相比，突出了余額寶起點(diǎn)低、贖回快、風(fēng)險收益穩(wěn)定的特性。支付寶公關(guān)總監(jiān)陳亮強(qiáng)調(diào)，余額寶不是存款業(yè)務(wù)，也不是“類存款”業(yè)務(wù)，只是幫助個人用戶進(jìn)行基金支付的業(yè)務(wù)，余額寶并不是靠獲取利息完成收益，而是基金公司提供的投資收益。另外，余額寶只能向指定的商戶支付，也只能從指定的商戶手中收款，而這個指定的商戶就是天弘基金。所以這一點(diǎn)和支付寶有本質(zhì)的區(qū)別。

嘗到了甜頭后支付寶緊跟著宣布，7月1日新上線的支付寶錢包已經(jīng)內(nèi)置余額寶功能。這意味著，用戶今后無需電腦就可以開通和管理余額寶，可在手機(jī)和PC兩大終端使用余額寶服務(wù)。實(shí)現(xiàn)隨時隨地理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

全民理財(cái)時代

至于余額寶備案的小風(fēng)波，雖然證監(jiān)會說其有不規(guī)范的地方但并未叫停，也暗示對支付寶創(chuàng)新的認(rèn)可和支持。6月21日，證監(jiān)會通氣會上稱，證監(jiān)會支持支付寶“余額寶”及相關(guān)貨幣市場基金產(chǎn)品，支持市場創(chuàng)新。

記者注意到，余額寶合作的增利寶貨幣基金主要用于投資國債、銀行協(xié)議存款等收益穩(wěn)定、風(fēng)險極低的金融工具。據(jù)支付寶方面介紹，截至6月30日，余額寶合作的增利寶貨幣基金最新7日年化收益率高達(dá)6.299%，萬份收益達(dá)到1.6518元。

天弘增利寶基金經(jīng)理王登峰表示：“近期資金面持續(xù)吃緊，短期貨幣市場的利率飆升，對于增利寶這樣持續(xù)有凈申購資金流入的貨幣基金來說，可以做很多流動性較好、收益較高的資產(chǎn)配置。目前是轉(zhuǎn)入余額寶的最佳時機(jī)，投資者既可以享受余額寶長期帶來的便利，也可以分享到短期市場利率變化帶來的好處。”

《金融理財(cái)》提醒投資者也要有風(fēng)險意識，如果你現(xiàn)在的錢是存定期的話，特別是存2年期以上的，建議還是不要隨便拿出來轉(zhuǎn)到余額寶，畢竟存2年期的收益會比余額寶要高，而且余額寶是投資收益，是有浮動的不能完全百分百保證有3%或以上收益。銀行的利率都是固定的，所以你要根據(jù)自己的情況而決定是否轉(zhuǎn)存余額寶。

TIPS：開通余額寶的流程：在開通賬戶后，會看到頁面上顯示“合作商戶—天弘基金，基金名稱—增利寶貨幣基金（基金代碼000198）” 字樣。即一旦向余額寶里存錢，實(shí)則是購買了一定量的貨幣基金；相反，如果從余額寶里取錢，也就是把手中的基金變現(xiàn)（即贖回）。