讓小微企業(yè)有資源更有資本

在今年蠶繭收購(gòu)?fù)镜钠摺嗽麻g，廣西鹿寨農(nóng)村合作銀行象往年一樣，對(duì)該縣涉農(nóng)龍頭企業(yè)貴盛繭絲工貿(mào)有限公司申請(qǐng)的3500萬元貸款，及時(shí)撥付到位。從籌建至今，這家公司獲得鹿寨農(nóng)合行扶持的資金已達(dá)2.15億元。

在廣西鹿寨縣，得到農(nóng)合行大力扶持的企業(yè)數(shù)以百計(jì)。自2007年成立至今，鹿寨農(nóng)合行支持企業(yè)的貸款累計(jì)達(dá)到42.13億元，扶持過的企業(yè)達(dá)483家，其中股份公司65家、民營(yíng)企業(yè)235家、規(guī)模以上企業(yè)183家。曾讓企業(yè)陷入“有資源無資本”困境的貸款難問題，正在逐步得到緩解。

抓大不棄小 扶強(qiáng)又濟(jì)弱

鹿寨縣地處桂中腹地，農(nóng)業(yè)資源豐富，交通十分便利。這些年，隨著投資環(huán)境的改善和扶持政策的激勵(lì)，縣境內(nèi)各類企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)。

縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對(duì)農(nóng)村金融的需求更迫切、更強(qiáng)旺。鹿寨農(nóng)合行充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣、經(jīng)營(yíng)靈活的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，敢于打破常規(guī)，變被動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)為主動(dòng)尋找市場(chǎng)、占有市場(chǎng)。一方面，主動(dòng)與縣招商部門、工商部門聯(lián)系溝通，及時(shí)掌握入駐企業(yè)注冊(cè)登記的信息。另一方面，由行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，率領(lǐng)“信貸中心”工作人員經(jīng)常深入縣境內(nèi)兩大工業(yè)園區(qū)調(diào)研，逐一了解在建企業(yè)和投產(chǎn)企業(yè)的基本情況，并建立經(jīng)濟(jì)信息檔案。一旦有金融服務(wù)需求，不分國(guó)企民企，抓大不放小，扶強(qiáng)又濟(jì)弱，只要符合信貸政策、誠(chéng)信好，且有利于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，都當(dāng)成“黃金客戶”，降低門檻、簡(jiǎn)化手續(xù)，及時(shí)給予貸款扶持。

在具體幫扶過程中，該行以強(qiáng)大的資金扶持為依托，采取“優(yōu)化存量、擴(kuò)大增量、全程跟進(jìn)、全方位幫扶”的經(jīng)營(yíng)策略，精心為各類企業(yè)構(gòu)筑起發(fā)展的平臺(tái)。每年仲夏，正是蠶繭上市旺季，縣境內(nèi)的8家繅絲加工龍頭企業(yè)和43家蠶繭烘烤小微企業(yè)，都急需上億元現(xiàn)金收購(gòu)蠶繭，其中元、角小票就需要上百萬元。每當(dāng)此時(shí)，鹿寨農(nóng)合行都及早做好幫扶計(jì)劃。現(xiàn)金不足，就及時(shí)到人民銀行調(diào)撥；元角小票欠缺，就派人到商場(chǎng)、超市、門店兌換，確保蠶商有足夠的資金收購(gòu)蠶繭，不向蠶農(nóng)打白條。僅2011年以來的三年間，該行支持8家繅絲企業(yè)的流動(dòng)資金就達(dá)3.5億元，使這些企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，生產(chǎn)線由原來的23條增加到56條，年產(chǎn)值達(dá)8.5億元，既解決3100多名農(nóng)村勞力穩(wěn)定就業(yè)，又直接帶動(dòng)全縣5.18萬戶蠶農(nóng)種桑養(yǎng)蠶，桑園面積達(dá)到15.5萬畝，年產(chǎn)鮮繭達(dá)2.15萬噸，鹿寨縣因此成為廣西重要的繅絲生產(chǎn)基地，并被國(guó)家農(nóng)業(yè)部命名為“中國(guó)蠶繭之鄉(xiāng)”。

融資抓“四化” 服務(wù)創(chuàng)品牌

為了更有效地提高幫扶效果，鹿寨農(nóng)合行不斷完善服務(wù)企業(yè)的“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，并以“四化”扎實(shí)推進(jìn)融資服務(wù)。

利率差別化。針對(duì)不同行業(yè)和不同風(fēng)險(xiǎn)大小的企業(yè)，分別實(shí)行不同的貸款利率：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好、誠(chéng)信度高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的“黃金客戶”，按基準(zhǔn)利率上浮20%給予扶持；而對(duì)那些誠(chéng)信度較差、風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，按基準(zhǔn)利率上浮50%至80%給予貸款扶持。

手續(xù)簡(jiǎn)單化。凡是在審批權(quán)限內(nèi)的，只要材料齊全、手續(xù)完善，3天內(nèi)便審批完畢，使企業(yè)在最短時(shí)間內(nèi)取得貸款。對(duì)于一些生產(chǎn)季節(jié)性較強(qiáng)的企業(yè)貨款，經(jīng)一次審批后，由企業(yè)在貸款期限內(nèi)根據(jù)自身資金使用情況，隨辦隨貸隨還，無需再次審批。

產(chǎn)品創(chuàng)新化。在繼續(xù)推行房地產(chǎn)、機(jī)械設(shè)備抵押和保證擔(dān)保、倉(cāng)單質(zhì)押、產(chǎn)品質(zhì)押等貸款品種的同時(shí)，針對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金需求大的情況，適時(shí)推出封閉質(zhì)押貸款新品種。2011年，又進(jìn)一步將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)等也納入抵押擔(dān)保的范圍，使原來個(gè)人聯(lián)保貸款的主體由人擴(kuò)展到物，較好地為一批集種養(yǎng)、加工為一體的小微企業(yè)解決了資金不足難題。2011年3月至2013年7月，該行僅發(fā)放土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款累計(jì)達(dá)8973萬元，涉及土地面積176.34萬畝，大片農(nóng)村閑置耕地和“四荒”資源得到合理有效利用。

工作激勵(lì)化。為了有效調(diào)動(dòng)從事企業(yè)融資服務(wù)工作員工的積極性，確保涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)，該行專門制定和出臺(tái)了小企業(yè)專項(xiàng)貸款營(yíng)銷考核激勵(lì)辦法。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸專管人員的敬業(yè)教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并選派優(yōu)秀信貸經(jīng)理參加區(qū)聯(lián)社舉辦的業(yè)務(wù)培訓(xùn)班學(xué)習(xí)，多渠道、多側(cè)面地提高信貸人員的專管水平。

筑溝通平臺(tái) 拓融資渠道

近年來，鹿寨農(nóng)合行還積極探索企業(yè)融資服務(wù)的新思路、新途徑，構(gòu)筑銀政、銀企交流與溝通的平臺(tái)，拓展企業(yè)融資的渠道。

建立企業(yè)貸款工作報(bào)告制度。該行每月、每季由專職部門將企業(yè)貸款工作的基本情況、工作中遇到的新情況、新問題以及建議等寫成書面材料，及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)監(jiān)管部門匯報(bào)，便于決策層掌握整體進(jìn)展情況，及時(shí)解決存在問題。

加強(qiáng)與政府部門聯(lián)系溝通。經(jīng)常積極主動(dòng)與縣招商局、行政辦證中心、經(jīng)貿(mào)局、工商局、稅務(wù)局和工業(yè)園區(qū)管委等單位聯(lián)系，了解全縣招商引資和企業(yè)入駐情況，為及時(shí)做好企業(yè)融資服務(wù)打好基礎(chǔ)。

建立貸款企業(yè)回訪制度。該行對(duì)所有貸款企業(yè)均建立信息資料庫(kù)和不定期回訪，了解資金使用情況和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，并督促企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，健全和完善財(cái)務(wù)制度。同時(shí)每年還召開企業(yè)座談會(huì)，邀請(qǐng)政府部門領(lǐng)導(dǎo)和企業(yè)貸款參加，廣泛征求金融服務(wù)的意見和建議，共同探討加強(qiáng)企業(yè)融資服務(wù)工作的新思路、新方法和新舉措。

鹿寨農(nóng)村合作銀行服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)水平和質(zhì)量的提高，使該行獲得一串殊榮：2010年，榮獲自治區(qū)人民政府授予“全區(qū)小企業(yè)融資服務(wù)先進(jìn)集體”榮譽(yù)稱號(hào)和10萬元特殊獎(jiǎng)勵(lì)，是全區(qū)金融業(yè)中唯一獲此殊榮的單位；2011年，摘取四頂全國(guó)“桂冠”，先后榮獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)等授予“全國(guó)支農(nóng)工作先進(jìn)集體”、“全國(guó)企業(yè)文化建設(shè)優(yōu)秀單位”、“全國(guó)農(nóng)村征信工作先進(jìn)集體”、“全國(guó)送金融知識(shí)下鄉(xiāng)宣傳站”稱號(hào)；2012年又錦上添花，榮獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)授予“全國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)服務(wù)企業(yè)先進(jìn)集體”榮譽(yù)稱號(hào)。