在強農富民產業中有所作為

張強　張革風

黨的十八大提出了到2020年全面建成小康社會的宏偉目標，今年第10個中央“一號文件”又繼續鎖定“三農”，而農業發展的根本出路在于實行產業化經營，抓住農業發展的戰略機遇，立足豐富的土地資源，突出特色農業優勢，逐步形成優勢農業產業，達到強農業、富農民的目標，已成為人們廣泛的共識，作為支農最前沿的基層金融機構，更應有所作為。本文以鳳縣農業產業化發展的基本現狀、困難及問題為例，以探索西部欠發達地區基層金融機構支持農業產業化的路徑。

鳳縣地處陜西秦嶺南麓，人口11萬，縣域面積3187平方公里，有中國南北地域與氣候“界碑之地”之稱，盛產聞名的“鳳椒”（“大紅袍”花椒）、“鳳黨”（黨參）及中藥材等；又是全國四大有色金屬基地之一。改革開放多年來，縣財政的85%、GDP的90%靠黃金、鉛鋅開發為主的礦業經濟。可鳳縣的決策者卻清醒地看到，礦產總有枯竭的一天，必須及早轉變經濟增長方式，走出一條有利子孫后代的強農富民。果斷依據縣情，大膽摒棄傳統農業模式，主攻花椒主導產業及蔬菜、果業、藥材，發展生豬、林麝、大鯢養殖等特色產業，大力推行標準化生產，使風縣逐步實現了由傳統農業向縣域特色經濟產業化的轉變。目前，全縣花椒留存4400萬株，年產值達1.4億元左右，僅此一項就占農民收入的36%，相繼榮獲了“國家原產地域保護產品”、“AA級綠色食品認證”、“陜西名牌產品”等殊榮，風縣還被國家林業局命名為“中國花椒之鄉”；鳳縣蘋果被省果業管理局確定為全省100個生態示范果園之一。鳳縣優質蘋果多次獲省、市蘋果質量優等獎，打入了俄羅斯、越南、緬甸等國外市場；風縣還相繼在全縣形成8個蔬菜主產鄉鎮，20多個蔬菜生產專業合作社、120多名蔬菜銷售專業經紀人，年種植蔬菜5.2萬畝，產值達到1.5億元，被省政府命名為陜西省無公害蔬菜基地。鳳縣的林麝養殖規模居西北第一，全國第二；鳳縣還被列為國家秦艽規范化種植基地和省級地道中藥材規范化種植基地，使鳳縣的特色農業產業成為名符其實的強農富民產業。

金融支持有作為

在縣域農業持色產業發展中，金融支持功不可沒。人行鳳縣支行不僅發揮基層央行的“窗口指導”作用，先后建立了金融機構聯席會、金融生態環境建設聯絡員等制度，擬訂印發了《促進鳳縣傳統農業向現代農業轉變的信貸指引》等文件，引導轄內金融機構充分認識信貨支持傳統農業向現代農業轉變的重要意義、指導思想和工作思路，把握信貸支持“一村一品”工程，支持全國優質花椒標準化基地建設，地道中藥材規范化種植、特色養殖等，做大做強特色主導產業及農業科技創新和成果轉化、建立龍頭企業等，僅近5年間，就為所包村發展花椒等產業投入和協調資金5萬余元，同時組建了信息調研隊伍，跟蹤調研產業發展，組織撰寫的《金融支持縣域經濟發展的思考》等50多篇調研性文章，分別被多家國家、省、市及行業媒體刊登和被黨委、政府及部門和上級行采用，先后被中華全國總工會授予“抗震救災重建家園工人先鋒號”榮譽稱號，被縣委、縣政府授予“金融機構支持地方經濟發展先進單位”，年度對外宣傳先進單位等榮譽稱號。

縣農信社充分發揮支農主渠道作用，自始至終以農業產業化建設為己任，積極參與屬地農業產業化示范點和創建信用鄉鎮、村。尤為可貴的是不斷創新思路和信貸產品，支持農業產業化和龍頭企業。2007年后期，由于金融風暴影響，鳳縣部分中小企業欲轉向投資花椒芽菜、生豬養殖等農業產業，卻因鉛、鋅精粉大量積壓缺乏資金，鳳縣農信社便主動深入企業開展調研及評級授信活動，并在全省率先推出“存貨抵押貸款”，先后為全縣17戶中小企業辦理存貨抵押貸款3810萬元。“5.12”大地震后，又將優秀信用戶小額信貸額度由原來的2萬元提高到3萬元，優良戶由1.5萬元提高到2萬元，幫助農戶災后自救和恢復生產。2010年，又率先推出“農村住房抵押貸款”，此舉受到人民日報等中央媒體的關注。鳳縣農業支行專門成立了“三農個貸中心”，專司下鄉開展惠農卡和小額農戶貸款的發放工作。在風縣農業產業化龍頭企業建設花椒芽菜加工生產線之際，積極向上級行爭取到550萬元貸款，解決了企業的燃眉之急，使企業當年就生產出花椒芽菜、花椒醬等系列產品。

鳳縣各金融機構還經常協調縣涉農、科技等部門聯系，對農戶開展各種專業技能培訓；深入村組調查摸底，對村民家庭經濟狀況以及資金需求進行造冊登記，篩選授信，捕捉扶貧項目信息，采取向有關部門爭取、多戶聯保和公務員擔保等形式給予信貸支持；花椒、蘋果、蔬菜、藥材等收獲季節，各金融機構便紛紛上門開展各種金融服務和赴包扶村幫助農戶收獲等等。人行鳳縣支行先后被中華全國總工會授予“抗震救災重建家園工人先鋒號”榮譽稱號，被縣委、縣政府授予年度“目標考核優秀單位”、“金融機構支持地方經濟發展先進單位”，年度“對外宣傳先進單位”等榮譽稱號。縣農信社多次被省信用聯社評為先進單位、“經營目標考核特別貢獻獎單位”等和受到寶雞辦事處多次表彰等。縣農業支行先后被農總行授予先進單位、“先進基層黨組織”及省、市行的表彰獎勵。金融機構分別受到全國總工會、行業及省、市、縣的多項表彰。

困難及問題

鳳縣的農業產業化雖然取得長足的進步，但與先進地區相比，還有相當大的差距，與國際標準差距更大，主要困難和問題如下：

一是商業銀行撤并網點、權力上收，支農信貸業務明顯萎縮。作為山區縣，鳳縣金融機構本來就少，近些年，隨著國有商業銀行改革，建行縣支行被撤消，工行、農行撤并了基層網點，并由原來以縣級支行為核算單位變為以地市級分行為核算單位，貸款權限上收，公司法人客戶貸款全部由分行審批，提高了準入門檻，基層支行，往往難以實現“吸收當地存款，發展當地經濟”的愿望，致使支農信貸業務明顯萎縮。如縣農業支行“十一五”期間各項存款余額94500萬元，較十五末增加32983萬元，其中：儲蓄存款余額45400萬元，較十五末增加17097萬元；但各項貸款余額僅為30300萬元，不及存款余額的三分之一。

二是農信社資金實力不足，難以獨力擔支農重任。盡管隨著農信社體制由兩級法人向一級法人過渡，同時，通過國家財政補貼、資金扶持、稅收優惠等政策對農村信用社進行扶持和1000萬元央行票據的成功兌付，壯大了縣農信社支農資金實力。但由于受縣域經濟總量和同業競爭等諸多因素的制約，農信社顯然難以獨力擔當支持農業產業化的重任。

三是農村金融環境仍待進一步優化。農業生產周期長，易受災害影響，加之欠發達地區農村經濟基礎相對薄弱，信息不暢，市場反應滯后，農民自身經濟實力較弱，不少農戶很難提供金融機構合理要求的貸款抵押物品及農民自身素質、信用意識較差等等因素，制約著農村信貸規模的擴大，嚴重影響著農業產業化的發展。

四是農業保險及擔保中介機構發展滯后。近年來，鳳縣根據農業特色產業的發展，在政府政策性農業保險上進行了一些嘗試，如開展了花椒低溫霜凍成本保險、為生豬養殖戶兌現補貼和對養殖的母豬上保險等，但縣級財力、試點的范圍和種類仍顯得小而有限。全縣雖然先后建立了53個花椒、蘋果、蔬菜和養殖等專業經濟合作組織，但其結構較為松散，制度仍待完善，難以擔當農產品的流通和銷售重任。

路徑選擇

以上在農業產業化發展中遇到的困難和問題，在西部欠發達地區普遍存在，金融作為農業產業化的投入主體任重而道遠。

首先是提高基層金融機構的主動參與意識。縣級金融機構工作在服務縣域經濟的最前沿，是黨和國家路線、方針、政策的直接踐行者，也應是縣域經濟的直接參與者。在農業產業化進程中，基層央行不僅應充分發揮“窗口指導作用”，而且應主動參與當地產業的調研、選項、示范點建設等工作，唯有如此，才能掌握掌“窗口指導”的話語權和主動權，當好屬地黨委、政府的參謀和助手，為上級央行出臺政策提供可靠的參考。其它金融機構也唯有如此，才能有所作為。

其次是著力改變“一農支三農”的現狀。上級農業銀行應發揮其傳統優勢，為縣支行放權，使其有一定比例的農業貸款額度，在加強風險防控機制的同時，建立鼓勵支行創新支農方式、創新金融工具和經營手段，積極尋找和培育、支持科技含量高、發展潛力大、形成適度規模、生產經營集約化程度高的農產品加工增值企業和項目，及依托農業產業化的基地和市場的一系列機制。縣工商支行也應積極拓展支持農業產業化的渠道，如給予有信譽、有潛力的農業產業化龍頭企業信貸支持。郵政銀行也應在拓展農業產業化服務上有所作為。

三是為農村金融機構搭建安全、高效的支付結算平臺。近些年，隨著國家不斷出臺的重點傾斜政策及新農村建設、山區退耕還林、移民搬遷和特色產業的發展，農村布局與配置等發生很大變化，群眾對支付結算服務等方面的要求也更為迫切。欠發達地區在基礎建設上雖然已有長足發展，但仍不能適應“三農”及產業化的發展要求，與發達地區的差距更大。政府及農信社等金融機構應分繼續加大投入，拓寬支農信貸服務領域，積極開辦代收代付、代理保險等中間業務，提高農村支付結算服務水平。

四是著力創新金融體制。由于國有商業銀行基本取消了縣一級的放貸權和縣郵政支行的建立，以及金融機制的滯后等因素，致使縣域資金流向城市、流向非農業，經濟落后地區的資金流向經濟發達地區成為不爭的事實。但改革開放以來，風縣非公經濟快速發展，民間沉淀了大量的資金，亟待創新金融機制，使這些資金回流到為“三農”和農業產業化服務的“池子”中來。

五是企盼出臺更多鼓勵探索和支持農業產業發展的保險制度及擔保中介機構的政策。助推欠發達地區適應現代農業發展、農業產業化和縮小與先進發達地區的差距并加快與世界接軌的步伐。