談以流程銀行模式促進(jìn)合規(guī)管理

趙東 秦農(nóng)銀行

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行推進(jìn)流程銀行建設(shè)的指導(dǎo)意見》中指出，流程銀行是指以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以客戶為中心，以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為支撐，持續(xù)優(yōu)化與再造業(yè)務(wù)流程[1]和管理流程，動(dòng)態(tài)適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和環(huán)境變化，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的一種現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理模式。流程銀行與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相輔相成，相互支持，可借助流程銀行的模式促進(jìn)業(yè)務(wù)合規(guī)管理，充實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。商業(yè)銀行通過采用標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化、扁平化的流程銀行模式，輔之信息化技術(shù)強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠有效提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

一、流程銀行特點(diǎn)

流程銀行[2]是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理模式，是對(duì)傳統(tǒng)銀行觀念、管理、業(yè)務(wù)的一個(gè)全方位的改變，相對(duì)于按條塊分割開展業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)“部門銀行”管理模式，流程銀行以業(yè)務(wù)流程為中心來(lái)配置資源，具體來(lái)說(shuō)流程銀行有以下特點(diǎn)：一是操作標(biāo)準(zhǔn)化，通過對(duì)業(yè)務(wù)流程的劃分和界定實(shí)現(xiàn)流程的程序化，統(tǒng)一操作標(biāo)準(zhǔn)，得以提高合規(guī)管理水平；二是經(jīng)營(yíng)精細(xì)化，各項(xiàng)業(yè)務(wù)以“流程”為中心縱向開展以降低各部門之間溝通協(xié)調(diào)造成的管理成本，提高客戶服務(wù)水平和效率；三是管理扁平化，通過梳理業(yè)務(wù)流程，從部門設(shè)置等方面減少煩冗環(huán)節(jié)，構(gòu)建高效的扁平化管理體系。

二、以流程銀行為載體提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

大部分合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生在相關(guān)業(yè)務(wù)流程不健全的情況下，業(yè)務(wù)流程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平?jīng)Q定了合規(guī)管理的整體水平。建立流程銀行的過程是重新審視每個(gè)業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、高效、規(guī)范和合規(guī)的過程，利用對(duì)流程的合規(guī)評(píng)估來(lái)達(dá)到規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、降低成本、提高效率的目的。相比較傳統(tǒng)“部門銀行”，流程銀行管理模式可以通過簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率和加強(qiáng)成本控制，促進(jìn)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管理。

對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，建設(shè)流程銀行更是減少和避免出現(xiàn)合規(guī)失效、有章不循、長(zhǎng)期不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程現(xiàn)象的有效方法。流程銀行建設(shè)牽涉到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的方方面面，大到發(fā)展戰(zhàn)略，細(xì)到每項(xiàng)業(yè)務(wù)、每個(gè)操作環(huán)節(jié)。

（一）通過流程的不斷優(yōu)化提升合規(guī)管理水平

流程銀行是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的載體，要將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理納入流程銀行建設(shè)全過程。通過流程銀行可以使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為一個(gè)反應(yīng)及時(shí)、快速共享、動(dòng)態(tài)敏捷的立體網(wǎng)絡(luò)，從根本上將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理與業(yè)務(wù)流程聯(lián)結(jié)起來(lái)，將原來(lái)弱關(guān)聯(lián)、分散化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、識(shí)別、量化、緩釋和監(jiān)控通過流程集中起來(lái)，利用流程的不斷優(yōu)化與再改造來(lái)達(dá)到簡(jiǎn)化操作流程、規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)[3]。

（二）通過梳理流程進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查

在流程銀行建設(shè)中將風(fēng)險(xiǎn)管控和風(fēng)險(xiǎn)排查流程貫穿整個(gè)過程，覆蓋全行業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)條線、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位。在流程梳理和流程優(yōu)化中將風(fēng)險(xiǎn)排查作為重點(diǎn)，注重堵塞漏洞、消除隱患，搭建全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，促進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制水平顯著提升，使各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得以控制，有效杜絕違規(guī)和案件發(fā)生。

（三）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

合規(guī)文化的培育是包括高管層在內(nèi)的每一位銀行從業(yè)者都參與進(jìn)來(lái)的系統(tǒng)工程，它關(guān)乎規(guī)章制度是否能夠執(zhí)行到位，關(guān)乎監(jiān)管要求是否能夠得到落實(shí)。所有員工在開展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律法規(guī)和監(jiān)管要求，努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，在全行上下推行“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”“合規(guī)人人有責(zé)”等合規(guī)理念，尤其要把合規(guī)的理念融入流程銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理中，讓每一位管理者掌握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，提高對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。

（四）夯實(shí)流程銀行建設(shè)基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理

流程銀行扁平化垂直化的組織架構(gòu)，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、稽核審計(jì)部門等按照“前中后”三道風(fēng)險(xiǎn)防線進(jìn)行人員、崗位的合理劃分，提高業(yè)務(wù)指導(dǎo)和決策支持能力。按照“低風(fēng)險(xiǎn)短流程、高風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)流程”的原則，對(duì)全部制度流程文件進(jìn)行優(yōu)化梳理，固化流程銀行建設(shè)成果，提高工作效率。梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管控，使得流程銀行的落地持續(xù)發(fā)揮作用，為識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理提供支撐。

三、以信息科技構(gòu)建流程銀行實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

流程銀行對(duì)傳統(tǒng)部門銀行是一次顛覆性的改造，而信息系統(tǒng)是構(gòu)造流程銀行的基礎(chǔ)。要深入研究各業(yè)務(wù)條線、管理部門對(duì)信息系統(tǒng)的需求，形成適應(yīng)開發(fā)需求的組織管理流程，覆蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，分析各類風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和預(yù)警。

建立流程銀行必須以集成化的信息管理技術(shù)為基礎(chǔ)，在業(yè)務(wù)流程和管理流程完成的基礎(chǔ)上運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等實(shí)現(xiàn)流程的模塊化程序化控制，并為管理?xiàng)l線和業(yè)務(wù)條線提供高質(zhì)量的后臺(tái)支持，提高決策科學(xué)性、監(jiān)控實(shí)效性。在合規(guī)管理中將以流程銀行為基礎(chǔ)構(gòu)建完善的合規(guī)管理體系，為內(nèi)控提供及時(shí)可靠一致的數(shù)據(jù)信息，將合規(guī)管理落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)從形式合規(guī)到數(shù)據(jù)合規(guī)的重大轉(zhuǎn)變。

綜上所述，可借鑒流程銀行的模式優(yōu)化銀行各機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線的合規(guī)架構(gòu)，以集中化的運(yùn)行模式，利用流程的不斷優(yōu)化和再改造規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于經(jīng)營(yíng)管理的全過程。