環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持研究

□文/劉 莉張 娟李龍飛

（1.河北金融學(xué)院；2.河北省農(nóng)村信用合作社保定辦事處 河北·保定）

自2005年的亞洲開發(fā)銀行與河北省政府公布《河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研究》報(bào)告首次提出環(huán)京津貧困帶這一概念之后。河北省發(fā)改委與河北省扶貧辦2011年9月的調(diào)研報(bào)告顯示，截至2011年，環(huán)首都貧困地區(qū)仍然有25個(gè)國(guó)家級(jí)和省級(jí)扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣，貧困人口235.9萬(wàn)人，占河北省貧困人口的42.1%。雖然近年來(lái)河北省通過不斷加大對(duì)環(huán)京津貧困帶的投入，提高了其自我發(fā)展能力，使得部分貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，但是如何實(shí)現(xiàn)貧困人口脫貧和生態(tài)環(huán)境保護(hù)的“雙贏”，仍然是需要重點(diǎn)研究的課題。因此，在環(huán)京津貧困帶大力發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)正是二者重要的契合點(diǎn)。為了加快我國(guó)建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的步伐，進(jìn)一步節(jié)能降耗、保護(hù)資源環(huán)境成為當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的重要原則，而創(chuàng)意農(nóng)業(yè)作為一種新興的業(yè)態(tài)，具有有效需求高速增長(zhǎng)、市場(chǎng)前景廣闊、行業(yè)附加值高等特點(diǎn)。因此，在環(huán)京津貧困帶大力發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)應(yīng)該成為其脫貧致富的必然選擇。

一、環(huán)京津貧困帶發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)現(xiàn)實(shí)意義

（一）京津具備廣泛的休閑旅游需求。根據(jù)北京市統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)調(diào)查，2010年北京城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到29，073元/年，2011年這一數(shù)字已經(jīng)達(dá)到了32，903元，同比增長(zhǎng)10.8%，人均可支配收入的持續(xù)增長(zhǎng)有利于環(huán)京津地區(qū)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)獲得更為廣泛的群眾基礎(chǔ)。

（二）發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)是環(huán)京津貧困帶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求，而且具備發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的基本條件。京津地區(qū)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)際大都市，具有消費(fèi)群體規(guī)模大、消費(fèi)需求層次多、消費(fèi)質(zhì)量高等特點(diǎn)，這為環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)空間。

河北省旅游業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要提出打造環(huán)北京休閑旅游產(chǎn)業(yè)帶，其中重要的內(nèi)容就是結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開發(fā)和綠色有機(jī)蔬菜基地建設(shè)，大力發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，建設(shè)一批集觀光、休閑、體驗(yàn)于一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)觀光園或旅游村鎮(zhèn)。這為環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了政策支持。

二、環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展典型模式

（一）農(nóng)產(chǎn)品主導(dǎo)的生態(tài)休閑觀光模式。此類模式是以特定農(nóng)產(chǎn)品為媒介，結(jié)合生態(tài)旅游而開展的創(chuàng)意農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)開發(fā)項(xiàng)目。如順平縣以伊祁山景區(qū)為核心舉辦的桃花節(jié)，自2000年開始至今已成功舉辦了12屆，是首批“全國(guó)農(nóng)業(yè)旅游示范點(diǎn)”。順平縣依托桃種植、桃加工、桃文化，從桃樹開花到結(jié)果，貫穿了桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的整個(gè)鏈條，成為獨(dú)特的“順平鮮桃”區(qū)域農(nóng)業(yè)品牌。

（二）農(nóng)業(yè)綜合示范區(qū)模式。如淶源縣的怡然生態(tài)園，生態(tài)園的建設(shè)遵循“科技、生態(tài)、綠色”的總原則，是集種植、養(yǎng)殖、餐飲、休閑娛樂、垂釣、漂流于一體的大型綜合項(xiàng)目，園區(qū)內(nèi)有蔬菜溫室、豬舍、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)游泳館、餐飲住宿綜合樓、垂釣園、漂流池、飼料加工廠、冷凍車間、果園廣場(chǎng)等設(shè)施。其溫室所養(yǎng)殖的鮮花一品紅專供用于北京奧運(yùn)會(huì)建設(shè)使用，生態(tài)園于2007年與國(guó)家奧體中心簽約，被選定為國(guó)家奧體休閑中心。現(xiàn)在一期工程已經(jīng)竣工投產(chǎn)，二期工程已經(jīng)開工，預(yù)計(jì)年產(chǎn)值1，000余萬(wàn)元，年利潤(rùn)350萬(wàn)元，安置就業(yè)人數(shù)600余人，為該縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。

（三）生態(tài)新農(nóng)村模式。易縣石家統(tǒng)村，這個(gè)地處太行山西部狼牙山腳下的小山村，曾經(jīng)是一個(gè)貧窮落后、環(huán)境惡劣的小村莊，該村自“十一五”以來(lái)以建設(shè)“清潔水源、清潔家園、清潔田園”的生態(tài)村為目標(biāo)，全面推進(jìn)生態(tài)建設(shè)，大力發(fā)展林果、旅游等綠色產(chǎn)業(yè)。投資30多萬(wàn)元，建設(shè)“百年柿樹園”2個(gè)，將100余株百年柿樹保護(hù)起來(lái)。同時(shí)，開拓旅游資源，在依靠狼牙山景區(qū)發(fā)展的同時(shí)，該村還在村東北金龜嶺山頂，人工開渠蓄水，建造了一座約有1，500平方米水面的“空中垂釣園”，配合村內(nèi)大大小小的采摘園，大力發(fā)展生態(tài)觀光農(nóng)業(yè)。游客在農(nóng)家樂品嘗農(nóng)家飯、采摘新鮮菜、購(gòu)買農(nóng)產(chǎn)品和體驗(yàn)農(nóng)家生活，2011年全村共接待游客2萬(wàn)人次，收入達(dá)到100萬(wàn)元，農(nóng)民人均收入達(dá)萬(wàn)元。

總體來(lái)說(shuō)，環(huán)京津貧困帶地區(qū)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)目前處于起步階段，創(chuàng)意水平較低，其發(fā)展壯大不僅需要經(jīng)營(yíng)者在管理上下工夫，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，以過硬的質(zhì)量、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，更離不開各方加強(qiáng)、加大對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的金融支持力度，建立完善的金融支持體系。

表1 保定市農(nóng)村信用社2011年和創(chuàng)意農(nóng)業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)新增貸款（單位：億元）

圖1 保定市主要貧困縣農(nóng)村信用合作社涉農(nóng)貸款余額（單位：億元）

三、環(huán)京津貧困帶金融支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）提供金融支持的主體為縣域銀行業(yè)，金融業(yè)其他主體介入較少。受歷史和現(xiàn)實(shí)條件的制約，目前環(huán)京津貧困帶地區(qū)對(duì)于創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的金融支持主要側(cè)重于銀行業(yè)的信貸支持，而證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)的金融支持基本為空白，并且支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)及生態(tài)休閑旅游的銀行業(yè)主體主要為景點(diǎn)所在縣域農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行，大型銀行參與較少，而股份制及政策性銀行基本未介入。從目前情況看，信貸支持主要有以下側(cè)重：一是側(cè)重于支持以傳統(tǒng)景區(qū)為核心的周邊自然生態(tài)游、休閑文化游等復(fù)合型旅游項(xiàng)目；二是側(cè)重于支持景區(qū)周邊產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持相關(guān)餐飲、住宿等配套設(shè)施及景區(qū)經(jīng)營(yíng)戶，貸款余額占貸款總量的近半數(shù)，使創(chuàng)意農(nóng)業(yè)帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)應(yīng)該是在繼續(xù)強(qiáng)化商業(yè)銀行支持的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步完善金融支農(nóng)體系，發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)、政策性金融機(jī)構(gòu)及直接融資等多元金融支持體系。

（二）涉農(nóng)貸款及相關(guān)行業(yè)貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，信貸支持力度逐漸加強(qiáng)。由于保定市主要貧困縣的縣域金融機(jī)構(gòu)主體是農(nóng)村信用社，所以本文主要以農(nóng)村信用社的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行分析。（圖1，數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)河北省銀監(jiān)局、河北省農(nóng)村信用社相關(guān)數(shù)據(jù)整理）由圖1可見，近三年來(lái)信用合作機(jī)構(gòu)對(duì)于“三農(nóng)”的支持力度逐漸加強(qiáng)。比如，截至2011年底，淶水農(nóng)信社貸款余額22.56億元，涉農(nóng)貸款20.63億元，占全部貸款的91.45%；順平縣農(nóng)村信用聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額15.15億元，其中涉農(nóng)貸款12.53億元，占比82.71%。

由上述分析可知，雖然各縣涉農(nóng)貸款所占貸款總額比例非常高，但是由于“涉農(nóng)貸款”的統(tǒng)計(jì)口徑比較寬泛，并不能夠全面地反映對(duì)于創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的金融支持力度。并且由于貸款分類里沒有“創(chuàng)意農(nóng)業(yè)”這一類，所以我們只能依據(jù)和創(chuàng)意農(nóng)業(yè)相關(guān)的一些產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)（旅游業(yè)、蔬菜加工業(yè)等）來(lái)推算金融支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的數(shù)據(jù)。此外，隨著河北省對(duì)于綠色產(chǎn)業(yè)特別是休閑旅游業(yè)的政策扶持力度不斷加大，從發(fā)展的角度出發(fā)，本文用行業(yè)新增貸款這一指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。（表1）可見，和創(chuàng)意農(nóng)業(yè)相關(guān)的這些行業(yè)貸款新增余額占新增貸款總量的28%，這一比例還是比較高的。但是，相比占貸款總額80%以上的涉農(nóng)貸款比例，對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)信貸支持的未來(lái)發(fā)展空間還是很大的。

四、構(gòu)建環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的多元金融支持體系

（一）加大財(cái)政性金融支持力度

1、建立金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性。如果純粹從經(jīng)濟(jì)效益考慮，創(chuàng)意農(nóng)業(yè)天然的弱質(zhì)性難以吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的介入，但是由于創(chuàng)意農(nóng)業(yè)具有外部經(jīng)濟(jì)性，發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)具有巨大的生態(tài)保護(hù)效益，因此有必要使用財(cái)政資金建立“創(chuàng)意農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”，建議地方財(cái)政建立貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，通過提供貼息和彌補(bǔ)呆賬損失或減免稅費(fèi)等，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的信貸投入。

2、嘗試成立扶持基金，對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)行前期孵化。積極籌劃和設(shè)立創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展基金并滾動(dòng)發(fā)展，以減輕財(cái)政壓力，拓寬融資渠道。創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展基金可設(shè)計(jì)為以政府財(cái)政部門牽頭，由財(cái)政撥款、公益性和商業(yè)性等資金組成，使得財(cái)政資金能發(fā)揮杠桿效應(yīng)，引導(dǎo)金融資本投資。成立專門的產(chǎn)融一體化的投資管理公司——農(nóng)業(yè)金融投資公司，結(jié)合產(chǎn)業(yè)投資基金試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，把創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展基金進(jìn)行商業(yè)化原則運(yùn)作，如把某個(gè)時(shí)段申請(qǐng)資金支持的創(chuàng)意農(nóng)業(yè)項(xiàng)目打包，以其中的一部分產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的資產(chǎn)，向市場(chǎng)發(fā)行基金股份期權(quán)，承諾將來(lái)一旦這些項(xiàng)目上馬，立即實(shí)行股份制改造，并按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格向投資者出售項(xiàng)目股份。

3、以政府為主導(dǎo)健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。進(jìn)一步加大在農(nóng)村建立專門的政策性國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)于專門辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等商業(yè)性保險(xiǎn)公司提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也應(yīng)給予相應(yīng)的稅收等政策優(yōu)惠，以刺激其開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也可以利用農(nóng)村銀行、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)開辦代銷農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的受眾群體。

（二）加大商業(yè)性金融支持力度

1、完善信貸管理體制，阻止農(nóng)村資金外流。繼續(xù)明確縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)支持“三農(nóng)”義務(wù)的政策措施，明確金融機(jī)構(gòu)在縣及縣以下機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)新增存款用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的比例；采取有效辦法，引導(dǎo)縣及縣以下吸收的郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村。放寬村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的準(zhǔn)入門檻，加大對(duì)農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)，并給予政策傾斜。

放寬貸款對(duì)象的條件，對(duì)符合準(zhǔn)入條件和信貸原則的創(chuàng)意農(nóng)業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目，要加大多種形式的融資授信支持。在貸款資金計(jì)劃安排時(shí)，適當(dāng)增加對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)企業(yè)和合作社等組織的信貸權(quán)限和信貸額度。

2、加快農(nóng)村金融創(chuàng)新步伐

（1）鼓勵(lì)直接投資，探索設(shè)立專項(xiàng)農(nóng)業(yè)工業(yè)化投資基金。通過對(duì)農(nóng)業(yè)工業(yè)化相關(guān)聯(lián)的農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸服務(wù)業(yè)等實(shí)行股市融資及資本運(yùn)作，促進(jìn)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)組織或企業(yè)向現(xiàn)代企業(yè)制度轉(zhuǎn)變。

（2）推進(jìn)小額信貸創(chuàng)新。設(shè)計(jì)差異化的貸款機(jī)制，打破以不動(dòng)產(chǎn)抵押為核心的貸款抵押機(jī)制；創(chuàng)新小額信貸定價(jià)模式，在小額信貸的利率定價(jià)過程中，把小額貸款的貼息、科技、保險(xiǎn)等因素納入貸款定價(jià)模型中綜合考慮，逐步降低利率，實(shí)現(xiàn)“公平與效率”。

3、創(chuàng)新信用和擔(dān)保模式。積極推進(jìn)農(nóng)村信貸擔(dān)保體系建設(shè)，通過政府出資引導(dǎo)，自省到縣設(shè)立產(chǎn)權(quán)多元化的中小企業(yè)和農(nóng)戶信用擔(dān)保組織網(wǎng)絡(luò)。嘗試成立創(chuàng)意農(nóng)業(yè)互助發(fā)展擔(dān)保基金，采取“會(huì)員管理、企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，解決創(chuàng)意農(nóng)業(yè)擔(dān)保難、融資難的問題。對(duì)眾多農(nóng)戶及合作組織，嘗試綜合授信模式，采用“公司（農(nóng)戶或個(gè)體戶）+協(xié)會(huì)+聯(lián)保基金+銀行機(jī)構(gòu)”聯(lián)保貸款基金業(yè)務(wù)，充分利用自發(fā)性協(xié)會(huì)（商會(huì)）的橋梁紐帶作用和協(xié)調(diào)配合作用，形成會(huì)員聯(lián)保機(jī)制，靈活采用動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押與不動(dòng)產(chǎn)抵押相捆綁等融資方式。結(jié)合創(chuàng)意農(nóng)業(yè)項(xiàng)目性質(zhì)和資產(chǎn)特點(diǎn)，深入開展票據(jù)承兌、信息咨詢、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，滿足創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的多樣化需求。

[1] 河北省發(fā)改委、扶貧辦.“環(huán)首都貧困帶”，怎么看？怎么辦？[N].經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)，2011.5.22.

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