促進地區金融業發展的對策建議:遼寧本溪地區金融業情況調查與思考

陳昭瞾

（浦發銀行天津分行，天津 300450）

金融是現代經濟發展的核心要素。金融能夠集聚生產要素總量，實現資本的優化配置，促進產業結構優化升級和技術進步。深入研究金融業，提出切實可行的能夠促進地區金融業加快發展的意見和建議，對推動地區經濟發展尤為重要。一個地區金融業繁榮，企業才能活化資產，項目建設才能有支撐，城市建設才能更有活力。筆者在回鄉調研過程中，通過對遼寧本溪市金融實體的考察和運行情況調查，總結了地區經濟發展中金融的作用日益突出，同時也看到了在金融體系建設中還存在一些問題，因此提出了強化地區金融業發展的六個方面建議，對區域經濟發展提供可以借鑒的思路。

一、地區金融業發展現狀及其作用

遼寧本溪作為國家重工業基地，在經濟改革不斷深化、金融體制不斷完善、經濟建設蒸蒸日上的今天，銀行業總體保持了平穩較快發展的勢態。除原有的中國銀行、工商銀行、農業銀行和建設銀行構成的四大主體外，興業、廣發、浦發、盛京、交通等銀行機構進駐本溪，城市信用聯社成功改制為城市商業銀行，省農村信用聯社已經遍布地區網點，同盛、禾豐村鎮銀行相繼開業，實現了金融體系建設的突破性進展。到2012年末，銀行機構總資產達到1126億元，當年實現利潤總額16億元，銀行機構網點數達到380個；到2013年8月末，全市金融機構各項存款余額1038.2億元，比年初增加93.1,增長9.9%；各項貸款余額765.3億元，比年初增加46.7億元，增長6.5%。

近年來，當地銀行機構采取有效措施大力拓展信貸業務領域，積極創新信貸服務產品，社會融資渠道和總量有了長足進展，在支持地方經濟發展中的地位和作用日益增強，有效緩解了困擾經濟發展的融資瓶頸問題，為區域經濟社會發展提供了有力保證。其作用主要體現在三個方面：一是提高貨幣信貸調控水平，確保資金有效注入實體經濟。市人民銀行先后制定印發了《金融支持本溪實體經濟發展的指導意見》、《關于進一步加大銀行信貸投放力度 促進全市經濟發展的意見》，定期召開金融運行情況通報會，合理科學地編制全年信貸投放計劃，并督促銀行機構進行有效落實。二是促進融資渠道多樣化，為地方經濟社會發展提供資金支持。市人民銀行提出的《關于加快我市中小企業新型債務融資模式的政策建議》經市主要領導簽批快速轉發到各縣區和相關經濟部門，在全市金融工作會議上突出了多元化融資這個主題，加大了非金融業債務融資工具的宣傳推廣力度。2012年全市利用傳統和新型融資工具多渠道、全方位融通資金，地區信用總量近1600億元，其中發放貸款970億元，簽發銀行承兌匯票95億元，辦理信用證212億元；實現跨境人民幣貿易融資貸款230億元，海外直貸23億元；發行中期票據30億元，企業私募債30億元，發行城投債18億元。三是制定出臺《中小微企業金融顧問服務制度》，通過創設中小微企業金融服務新模式，搭建優質高效的“政、銀、企”合作新機制，中小微企業金融服務水平得到明顯提高。目前已促進40余戶企業與銀行形成對接，發放貸款17億元，為解決地區中小企業融資難問題提供了新私利和新方式。

二、促進金融業加快發展的對策建議

根據黨中央和各級政府不搞問題糾纏，一切以傳遞正能量為指導的精神，在有針對性調查和研究問題的基礎上，圍繞地區性金融業發展的市場化、規范化和制度化要求，筆者提出如下加快金融業發展的對策建議。

建議之一：提升金融業運行質量，不斷壯大金融主體。

應加快金融業創新，努力從金融政策、金融組織、金融工具、金融產品、運行機制、運行模式和服務效率等各方面入手，積極進行創新，提高資金吸納能力和資本促成能力。應不斷引進境內外金融機構及其先進管理經驗和資本，推動地方金融業對外開放。應培育和發展社區銀行，培育和引導民營資本設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費公司，不斷壯大金融主體。

建議之二：調整信貸結構，支持實體經濟快速發展。

應提高信貸資金使用效率，持續擴大信貸投放，保持信貸平穩適度增長，保證信貸總量與地區經濟發展和轉型升級的需求相適應，投放節奏與實體經濟的生產周期相匹配，確保對地區經濟支持的可持續性。應重點加強和改進對中小微企業的金融服務，加強銀企合作。地區金融監管機構與政府金融管理和有關企業管理部門，應共同對全地區中小企業生產經營情況、資金情況和信用情況進行一次全面摸底調查，做出分類排隊。在此基礎上，加強銀企銜接的組織和服務，對已有市場、有效益、有信譽的企業，給予大膽支持，實現規模擴張；對有效益、不虧損、還款有保證、信譽好的企業，采用抵押擔保的方式給予支持；對有潛力、信譽度高的企業，加大力度，優先扶持，把國家關于支持中小微企業發展的政策措施落到實處。

建議之三：搶抓機遇，加快推動地方金融機構改革步伐。

各級政府及有關部門應把這項工作提到重要議事日程，拿出切實可行的措施，進一步解放思想，抓住現時期的有利政策，積極推進商業銀行增資擴股和農信社組建農商行工作取得實質性進展。加速推進和欠合理支持地區性商業銀行進行股權改革，提升其資本實力和融資能力。應進一步完善法人治理結構，鼓勵境內外戰略投資者參與改組改制，優化股權設置。加強資產置換管理，完善資產置換法律手續，對不符合監管要求的置換資產進行再置換，增強置換資產的保值增值，為商業銀行升級為區域性銀行創造條件。同時，應抓住全省推進農信社組建農商行工作的有利時機，制定相關政策，給予稅收及相關費用的減免。應采取多種有效途徑，幫助農村信用社做好不良資產置換工作，使這項工作推進得更快、效率更高、成效更好。積極主動推進這項工作取得實質性進展。

建議之四：加強引導和服務，積極發展小額貸款公司和融資擔保公司。

硬一手抓發展，一手抓監管。既要引導小貸公司和擔保公司進一步從事資本金，做強做大，全面提升發展水平，又要進一步完善管理制度，加強指導監管，規范運營管理。應堅持政府引導、社會參與、市場化運作的模式，積極鼓勵民間資本和大企業出資或參股建立規模大、擔保能力強的大型擔保公司。應加大財政資金投入，發展政策性擔保公司，發揮國有資本的調節和引導作用，整合財政貼現資金為保證金，撬動銀行貸款，發揮擔保融資的倍數效應。應制定相關政策，加大財稅扶持力度，做好行業發展規劃，創造更加寬松環境，雀斑小額貸款公司和融資性擔保機構健康、規范、有序發展。

建議之五：加快企業上市步伐，推進企業股權融資。

應抓住資本市場發展的新機遇，推進企業上市和股權融資工作。應加強對企業上市工作的領導，切實推進企業上市融資工作有新的突破。“堅持一事一議、特事特辦”原則，建立企業上市“綠色通道”，提高企業上市的效率。應加強對企業上市的引導、扶持和培育，挖掘和培育上市后備企業資源，逐步形成梯次推進的格局。應加強部門協調配合，切實幫助企業解決改制、重組、上市和發展中遇到的困難和問題，努力營造優良寬松的企業上市環境。應充分利用遼寧股權交易市場啟動的契機，培育和引導更多的中小企業掛牌，籌措資金，加快推進企業股權融資。應抓住國家進一步擴大信貸資產證券化試點和省政府實施科技金融創新服務示范區建設試點的有利時機，積極爭取相關政策，培育和建立科技金融中心，引進投資基金，促進科技、金融和產業的有效結合，有效優化金融資源配置。應積極探索和推進沈本金融同城化工作，充分利用省城金融資源優勢和服務外溢的功能，主動接受沈陽經濟區金融的有效輻射，建立緊密地沈、本金融業務聯系，引導企業通過多種途徑和渠道融資，享受金融高效、低成本服務，提高融資效率。

建議之六：加強制度建設，努力營造良好的金融發展環境。

各有關部門應深入研究國家出臺的相關政策，加強金融知識普及，注重發揮政策引導作用。既要發揮市場配置資源的基礎性作用，更要注重發揮政府政策引導的作用。深入研究促進金融產業布局更加優化、服務保障體系更加完善的各項政策措施，及時研究和解決金融改革發展中遇到的重大問題，為金融創新和發展創造條件、提供服務。應進一步完善聯動協調推進機制，建立健全金融工作聯席會議制度，強化政銀企聯動機制建設，發揮政府在銀企合作中的引導作用。應進一步建立和完善信貸投放與財政性存款掛鉤的激勵機制，通過財政資金引導，激勵金融機構擴大信貸投放規模。應建立獎勵機制，對信貸投放大、不良貸款低、服務質量好、支持地方經濟社會發展貢獻大和群眾滿意度高的融資機構給予獎勵，促進相互支持、護理供應的工作格局。應進一步推動社會信用環境建設，各級政府應作信用建設的表率，加強自律，依法行政。金融機構應做重諾守信的典范，加強服務，兌現承諾。企業及個人應成為誠實守信的市場主體。加強對金融領域的監督管理，增強監管合力，保障金融業健康發展和安全運行，促進地區經濟平穩較快發展。

當前，面對金融機構開展跨行業交叉業務可能引發地區性金融風險和影子銀行機構迅猛發展的局面，應按照省政府印發的《防范和化解金融風險維護金融穩定協調合作機制》的要求，切實強化領導，密切相關部門的聯系，形成多方參與、密切合作、各司其責、齊抓共管的金融穩定協調機制，牢牢守住不發生系統性、地區性金融風險的底線，建立和完善突發金融風險預警和處置制度，有效防止風險擴散和蔓延，為促進地區經濟金融持續健康發展創造良好環境。