“四化兩型”背景下湖南農產品流通現代化的金融創新研究

王曉軍

（湖南人文科技學院經管系，湖南 婁底 417000）

一、引言

“四化兩型”建設是湖南貫徹落實科學發展觀，加快經濟發展方式轉變，實現富民強省的重要戰略抉擇，其中農業現代化是“四化兩型”的重要基礎。農業現代化不僅包括農業生產的現代化，而且還包括農產品流通的現代化。可以說，農產品流通現代化是“四化兩型”戰略的重要內容和基礎。農產品流通體系運作效率的高低，不僅關系到農業生產者的切身利益，也關系到農產品消費者的利益。長期以來，我國農產品生產和流通領域明顯的特點是“小而散”，主要表現為：農產品流通組織化程度低、農產品流通主體整體水平不高、農產品流通基礎設施不健全、農產品流通交易方式落后、農產品流通信息化水平較低及農產品流通技術落后等，不但導致“賣難買貴”、“菜賤傷農”、“菜貴傷民”等問題的交替發生，而且影響了農業和農村的發展，難以增加農民收入。農產品流通現代化是伴隨工業化、信息化的發展，運用先進的流通技術設施、手段與現代化的流通方式、組織形式和管理方法對傳統流通體系進行不斷改造與提升[1]，從而降低流通成本，提高農產品流通效率，促進農業可持續發展的動態發展過程。湖南是傳統農業大省，農產品流通體系的現代化不僅是搞活農產品流通、發展農村經濟、開拓農村市場的關鍵，也是增加農民收入、統籌城鄉發展、實現農業現代化的重大舉措，是湖南在新形勢下調結構轉方式，推動“四化兩型”建設，實現富民強省的重要內容和基礎。

二、“四化兩型”背景下制約湖南農產品流通現代化的金融因素分析

（一）“四化兩型”背景下湖南農產品流通體系現狀

近年來，湖南圍繞新農村建設,以“雙百市場工程”、“農超對接”、農貿市場標準化改造工程和“萬村千鄉市場工程”為主要抓手，采取若干措施,快速推進農村市場與流通體系建設。特別是2011年商務部、財政部確定湖南等省作為農產品現代流通綜合試點以來，省委、省政府高度重視，積極探索建立完善高效率、低成本、低損耗、安全通暢的湖南農產品現代流通體系，取得了較好的成效。一大批農產品加工龍頭企業和中介組織加速成長；農產品流通市場規模不斷擴大；超市、農產品銷售公司等現代流通方式在農產品市場中的地位日益提升；倉儲設施及市場配套功能進一步改善；市場準入和檢驗檢疫制度已初步建立[2]。湖南初步形成了以運作規范的鄉村零售網點為基礎，大型農產品流通企業、大型連鎖超市和農產品專業合作社為主體的現代農產品流通市場網絡。

但是總體而言，湖南農產品流通體系與農業產業化進程還不相適應，離農業現代化和“四化兩型”戰略目標還有很大的差距。湖南農產品流通體系建設存在的問題主要有：農產品流通組織化程度低,導致農產品銷售的高成本和低效率；農產品流通主體仍以農民經紀人、零售商販為主，農產品加工企業與中介流通組織處于起步階段，流通能力未能充分體現出來；農產品儲藏、加工、運輸等物流設施以及信息、檢測等設施建設嚴重不足，流通技術落后，致使流通成本居高不下；農產品流通方式落后，信息化水平較低等。

（二）制約湖南農產品流通現代化的金融因素

金融是現代經濟的核心。農產品流通現代化作為農業現代化的主要內容和重要任務，其推進與實現對改造傳統農業、提高農業生產力,保障農產品供求平衡具有重要的市場調控作用[3]。發揮好金融對農產品流通環節的支持，推動農產品流通現代化建設，是促進湖南傳統農業向現代農業轉化，推動湖南省由農業大省轉變為農業強省乃至經濟強省的關鍵。目前，湖南尚處于農業現代化的起始階段，社會主義新農村建設的推進、農村經濟社會的發展、農業的產業化和現代化建設都離不開金融的支持。湖南農產品流通現代化建設，一方面為承載農產品資金流的農村金融業發展提供了市場空間,另一方面,也對當前相對滯后的農村金融發展格局提出了嚴峻挑戰。目前制約湖南農產品流通現代化的金融因素主要有：

1.農村金融供給不足，金融資源供給的有效性較差,農產品流通現代化缺乏穩定的“金融后盾”。農村金融是現代農村經濟的核心和命脈,是貨幣化條件下工業經濟、城市經濟與農村經濟相聯系的重要渠道。農產品流通現代化,離不開農村金融的有效支持。毫無疑問,為農村經濟發展提供主要資金支持和金融服務的農村金融機構和部門理所當然地應把工作重心和服務重點放到農村。

近年來，湖南農村金融改革發展取得了一定的成績，已初步形成以農村信用合作社為主體，農業發展銀行、農業銀行、郵政儲蓄銀行等聯手服務，村鎮銀行等農村新型金融機構為補充的多層次、廣覆蓋的農村金融機構體系。但從總體上看，農村金融仍然是湖南金融體系中最薄弱的環節。湖南農村金融體系中，目前還沒有保險、證券、期貨、投資基金、風險投資、信托等單位參與支農資金的供給。有數據顯示：截至2011年10月末，湖南省農村信用社農業貸款余額1508億元，占全省金融機構農業貸款的比例達85%以上。可見，農村信用社仍然是湖南農村金融的主力軍，而以商業銀行和股份制銀行為代表的現代金融體系還未真正在農村扎根。在湖南農村地區，對于大多數農村居民和農村商貿組織而言，零星借貸主要依靠親朋好友,一般大額借款主要通過農村信用社，金融資源供給明顯不足。同時，由于農村金融機構種類相對單一,地區壟斷現象比較嚴重,缺乏推動農村金融機構提高運營效率的內在動力和外在壓力,導致金融供給效率低下，阻礙農村市場經濟的發展。

2.農村金融產品創新針對性不強，金融服務單一，與農產品流通現代化的金融需求不匹配。農產品流通的現代化打破了行業和地區界限，從農產品生產、加工到倉儲、運輸、保險、檢測等，涉及到眾多的環節，需要金融機構提供從貸款融資、貸款結算到保險咨詢代理等全方位的金融服務。然而，目前湖南農村金融機構提供的金融產品以小額信用貸款、個人商務貸款、存單質押貸款、農戶聯保貸款、農業訂單貸款、企業聯保貸款等為主，貸款針對性不強。調查統計：近80%的農戶和個體工商戶希望金融機構開發多種形式的貼近農村的金融產品，如全省部分地區出現了通過土地流轉方式將土地向專業種植大戶集中、通過土地入股參與股份合作組織等方式發展適度規模經營的現象，但大部分金融機構針對這種農村新型經濟合作組織的貸款以及對農村集體產權擔保的貸款的探索仍基本空白[4]。同時，農村金融服務主要集中于農業貸款,而針對農產品流通中的倉儲、加工、運輸、配送以及零售環節的融資、保險以及代理等金融創新嚴重不足,缺乏較為完整的金融服務體系。

3.農村金融市場滯后于農產品流通市場的發展。近年來，湖南省積極推動“雙百市場工程”和“萬村千鄉市場工程”，進一步擴展農產品批發市場的支持范圍和規模，大力實施產銷互動，走以市場為龍頭、市場連基地、基地連農戶的一體化經營之路,加快以農產品基地為中心的產地批發市場和以城市為中心的銷地批發市場建設，已初步形成了現貨市場和期貨市場、專業市場與綜合市場、批發市場與零售市場共同發展的多層次現代農產品流通市場體系。而與之不相稱的是，農村金融市場形態低級、割據明顯。目前，湖南農村金融市場以信貸市場為主，證券、期貨市場還基本上是空白。農村信貸市場割據明顯，競爭不充分，導致農村貸款利率定價機制單一，貸款成本高。農業保險作為促進農村經濟平穩發展、完善農村金融市場的重要工具，是農村金融不可缺少的組成部分。目前，湖南正在逐步完善農業保險健康發展的長效機制，已開展包括水稻、棉花、油菜、能繁母豬、奶牛、育肥豬、玉米、甘蔗等的政策性農業保險，是全國農業保險補貼品種最多的省份之一。但這些保險主要針對農產品生產領域，而農產品流通領域的保險還未起步。這與農產品流通現代化對金融的需求不相適應。

三、“四化兩型”背景下湖南農產品流通現代化的金融創新

（一）創新農村金融組織體系，提高金融供給效率

資金互助合作社、村鎮銀行、小額貸款公司等是增加農村金融供給，增強農村金融服務力度的有效方式。這類新型的金融機構和服務實體，一方面可以廣泛地調動金融資本、產業資本和民間資本為農村服務；另一方面可以有效增加農村金融供給，增強競爭，激活農村金融市場。因此，湖南可以考慮借鑒美國的稅收優惠政策、法國的貼息貸款等方式，通過財政的適當的稅收補貼、收入補償、貸款利息補貼等多種形式，以及降低存款準備金率、監管費率、資本金準入門檻等政策，進一步支持和鼓勵發展村鎮銀行、小額貸款公司等農村新型金融機構和服務實體。同時，鼓勵有條件的農村金融機構發起設立農業保險公司、農產品期貨公司、縣域金融租賃公司、信托公司等多種市場主體，增強對農產品流通各環節提供一攬子服務的功能。針對農業投入少、農民貸款難、農村經濟發展資金缺口大的情況，要加快建立有效的農村資金回流機制，拓寬金融支農渠道，進一步提高金融服務的效率。

（二）創新農村金融產品和服務方式，拓展金融供給的多樣性

針對農產品流通現代化對農村金融需求領域拓寬、項目增加與結構升級的客觀要求，農村金融機構必須延伸服務領域，增加服務內容，創新金融產品和服務方式，加大涉農貸款投放力度，不斷擴大農村金融覆蓋面，探索適合農村金融需求特點的金融產品和服務。

在金融產品配置上，加大對超市下鄉、農資配送中心、集貿中心等的資金支持力度,支持農產品流通渠道的建設；提供靈活多樣的期限、額度設置、還款方式和利率定價方式,使貸款使用周期與農產品投資回報相適應；在風險可控的前提下，根據目前全省農村經濟的特點積極開展試點“合作組織＋農戶”貸款、土地流轉抵押貸款、林權抵押貸款等金融創新產品；針對一些地區現代農業呈現產業鏈化和縱向一體化的趨勢，開展訂單信貸、產業鏈融資等，通過整合農業產業鏈，使原來分散的信貸主體相互合作、制約，達到降低信貸風險、增加對產業鏈條中的小微企業金融支持的目的。

同時，針對農村金融需求時間急、金額小、用信頻、期限短的特點，農村金融機構應創新金融管理體制和業務流程，通過創新信貸審批體制和優化管理流程，縮短貸款審批流程，切實提高金融服務的效率，增強金融服務的便捷性。另外，大膽創新金融服務渠道，可以考慮推行特許經營機制，促進大銀行和農村小型金融機構加強業務合作和資本聯合，延伸金融服務觸角。

（三）創新農村金融市場體系，逐步完善農產品期貨、保險市場

農產品期貨市場可以為農業生產經營者提供價格信息和規避價格風險的渠道，也可以為農產品龍頭企業或中介組織提供互換、期權等金融衍生工具,充分發揮其規避農產品價格風險、自然災害風險和套值保值的作用，解決“訂單農業”中的履約與價格波動問題。美國農業流通的主要特點之一就是其發達的農產品期貨市場。美國農產品期貨市場非常完善，比較著名的有主要交易牛肉、豬肉、黃油、活牛、木材的芝加哥商業交易所和以豆油、大豆、玉米、小麥等農產品交易為主的芝加哥期貨交易所。這些交易所充分運用現代化的科技手段、便捷快速的信息網絡，使交易的效率和速度大為提高。湖南應盡快建立完善農產品期貨市場,發揮期貨市場發現價格、引導生產的載體功能，實現千家萬戶農民與千變萬化大市場的有效對接，穩定產銷關系，保護農民和企業的利益。同時，期貨合約的交割標準能引導農民實行集約化、標準化生產經營，迫使土地和勞動通過各種方式與資本結合進行集約化生產。

進一步完善湖南農產品保險市場。地方政府可以考慮出臺優惠政策，鼓勵保險機構研究開發鮮活農產品流通保險產品，積極引導企業、農民專業合作社和農民投保，有條件的地方可對保費給予適當財政補貼。地方商務主管部門要鼓勵和支持農產品流通企業積極利用國內貿易險這一金融工具，規范貿易行為，提高流通效率，降低交易成本，規避應收賬款回收風險，促進市場流通秩序好轉。另外，保監會在農村保險上應給予一些優惠政策，如設立專業性的農業保險公司等。

總之，農產品流通是連接農業生產與消費的橋梁，農產品流通體系的現代化已經成為農業現代化發展中的關鍵環節。湖南要充分利用農產品現代流通綜合試點這一契機，深入開展農村金融改革創新，培育多元化的農產品市場主體，健全多層次的農產品流通市場體系，發展農產品現代流通方式，從而提高農產品流通效率，推動現代農業和農村經濟的發展。

[1]李連英，李崇光.中國特色農產品流通現代化的主要問題與對策[J].中國流通經濟,2012（2）：21-26.

[2]賀慶祝.淺析湖南農產品流通市場體系建設[J].中國市場,2007（28）：66-67.

[3]鄭鵬,李崇光.農業現代化背景下農產品流通現代化的路徑選擇——一個理論分析框架[J].中國流通經濟，2012（5）：24-29.

[4]湖南省財政廳.湖南省農村金融服務體系發展情況調查[J].中國財政,2010(6)：53-54.