金融視角下普洱市高原特色現代農業發展的調查與思考

段紅梅

（中國人民銀行普洱市中心支行，云南 普洱 665000）

（中國人民銀行普洱市中心支行，云南 普洱 665000）

特色農業就是將區域內獨特的農業資源開發區域內特有的名優產品，轉化為特色商品的現代農業，而特色農業產業化以效益為中心，以市場需求為導向，圍繞“特色”進行農業生產方式提供服務，以提供產業核心競爭力，從而形成具有一定規模優勢，品牌優勢和市場競爭優勢的現代農業，但是，特色農業產業化發展，離不開資金的大力支持，充足的資金支持對特色農業的發展至關重要，本文以金融支持特色產業發展為例，分析特色產業化中金融支持存在問題并提出相關建議。

一、普洱市高原特色農業發展現狀

普洱光、熱、水、土、氣候等自然條件較好，生物資源豐富，生態環境優越，具有發展現代農業得天獨厚的資源稟賦和優勢條件。全市轄9縣1區，土地面積4.5萬平方公里，山區占98%，總人口259萬人。近年來，市委、市政府緊緊抓住實施新一輪西部大開發戰略和橋頭堡建設機遇，圍繞建設“綠色農業、生態立市”的總體目標，制定了《關于加快普洱高原特色農業發展的實施意見》，從2012年起每年拿出不少于3000萬元的專項資金支持高原特色農業發展；出臺了招商引資、財政扶持農業發展和鼓勵企業創優品牌、上規模等一系列政策措施，積極培育和引進龍頭企業開發加工農特產品，龍頭企業對農業發展的支撐、帶動、引領能力不斷增強。目前全市茶葉、烤煙、咖啡、蠶桑、橡膠、水果等特色經濟作物種植面積達到520多萬畝，現代茶園面積145.3萬畝，其中：生態茶園136萬畝；橡膠面積182萬畝，咖啡種植面積居全省第一（63.3萬畝），占全國的一半以上；烤煙種植面積49.5萬畝，桑園面積14.3萬畝，成為全省重要的優質繭絲生產加工基地；石斛種植面積及產量居全省第一。

二、金融支持普洱高原特色農業產業化發展作用明顯

一是金融支持普洱農業農村經濟快速發展。全市金融機構圍繞“兩強一堡”及“建設普洱國家綠色經濟試驗示范區”，“綠色農業、生態立市”發展之路，不斷優化信貸資源配置，貫徹落實《關于加快推進農村金融產品和服務方式創新的指導意見》，《推進三農金融服務改革創新試點方案》，《關于擴大“三農”金融服務改革創新試點范圍的通知》，《金融服務“三農”“一個創新 兩個建設”工作規劃（2011-2015年）》，《關于金融支持云南加快扶貧開發促進農民增收的指導意見》等；認真落實縣域法人金融機構新增存款用于當地貸款比例考核激勵機制，確保涉農貸款增速不低于各項貸款平均增速，一系列文件出臺為支持農村經濟發展提供了強有力的支撐。截至2013年6月末，銀行業金融機構共投放涉農貸款176.1億元，同比增加25.1億元，增長16.6%，增幅高于各項貸款2個百分點，新增涉農貸款18.1億元，其中農林牧漁業貸款79.8億元，同比增加15.4億元，增長23.9%，農戶貸款72.5億元，增長12.2%。人民銀行還積極向農村信用社發放支農再貸款支持“三農”經濟和農戶生產經營。信貸資金投入有效支持了農村經濟的快速發展，促進農業增效，農民增收。2013年6月末，農林牧漁業總產值73.5億元，實現增加值43.8億元；糧豆播種面積354.3萬畝，小春糧食產量12.1萬噸，肉類總產量17.4萬噸；水產品產量5.8萬噸；蔬菜產量32萬噸，同比增長37%；農民人均純收入5020元，同比增長15.7%。

二是金融助力普洱高原特色綠色生態基地建設。金融機構認真落實全市加快高原特色農業發展的發展總體要求，圍繞水平高、綜合效益好、示范帶動效果好的，并以思茅區、景東縣、景谷縣為全省第一批高原特色農業示范縣，積極給予信貸支持。截止6月末，向茶、咖啡、煙草、蠶桑、橡膠、生物藥業、糖業企業發放貸款余額達32.8億元，同比增長22.4%，其中茶業企業11.5億元，同比增長33.7%；1-6月累計發放特色產業貸款17.9億元。茶葉、咖啡種植面積居全省第一，咖啡已成為全國種植面積最大、產量最高、品質最優的咖啡主產區和咖啡貿易的主要集散地，成為普洱最具發展潛力的特色骨干產業。

三是金融支持龍頭企業逐步發展壯大。金融機構依托普洱得天獨厚的農業自然資源稟賦，立足特色化、高端化、品牌化、科技化等扶持龍頭企業發展壯大，為普洱市著力打造綠色農業示范區、綠色農業旅游園區、綠色無公害農產品貿易集散地，不斷提升農業綜合開發水平奠定堅實基礎。2013年6月末，向涉農企業貸款余額達85.6億元，同比增加14.3億元，增長20.1%，其中農村企業貸款50.4億元，同比增長18.6%，城市企業貸款35.2億元，同比增長22.2%，貸款重點支持了天士力帝泊洱，龍生茶業集團，愛伲農牧集團、云南大唐漢方制藥、北歸咖啡，桑萊特咖啡、佳浩集團、曼老江農業開發、農墾橡膠集團、高山生物農業等一大批農業龍頭骨干企業，扶持培育了一批有影響力和競爭力的知名品牌。目前“帝泊洱”茶珍、“愛伲咖啡”、“佳浩繭絲”等一批在全省、全國都具有一定知名度和影響力。“云南柏聯普洱茶莊園”實現了從茶園到茶杯的標準化，優質、時尚、靚麗的柏聯正成為一個從中國走向國際市場的大品牌；愛伲集團擁有全國唯一的四季常綠的天然牧場，成功地完成了從牧場到舌尖文化的蛻變，成為普洱的又一張靚麗名片。

四是金融支持農產品加工能力明顯增強。6月末，全市銀行業金融機構向茶、林、咖啡、蠶桑、橡膠、生物藥業糖業、煙草發放貸款余額63.3億元，1～6月累計發放38.3億元，其中林業及林產品加工業11.5億元，茶業6.2億元，咖啡3.4億元、煙草3億元，橡膠2.2億元。目前，茶、林、咖啡、蠶桑、橡膠、生物藥業、漁牧業實現了農產品加工全覆蓋，使全市高原特色農業產業區域化布局、集約化經營、專業化生產的特征逐步呈現。

五是金融助推高原特色綠色生態品牌較快發展。近年來，通過全面推進標準化基地建設和三品認證管理，全市20個農業龍頭企業通過IS9000、G A P、G M P等質量體系認證，29個農業龍頭企業獲得省以上名牌產品或著名（馳名）商標，46個農業龍頭企業（產業化組織）獲得“三品”認證，獲得“三品”認證的產品116個（無公害產品100個、綠色食品34個、有機食品26個），目前持有效證書產品112個，獲得“三品”認證基地面積合計24651.9公頃。培育并推動了帝泊洱、龍生、愛伲、佳浩等綠色生態產品品牌走出云南、走向世界，“帝泊洱”茶珍供不應求，“普洱松香”、“普洱咖啡”成為普洱出口創匯主要產品。

六是繼續推進農村金融服務創新，提升“三農”金融服務水平。一是探索出了“公司+農戶+信貸”、“農戶+信貸+保險”的符合林農與林企實際的林權抵押貸款新模式，并在全轄范圍內得到有效推廣。二是以扶持林業龍頭企業和林業產業大戶為切入點，采取以經濟作物林為抵押，擴大林權抵押貸款規模及覆蓋面。三是針對當地評估機構資質不夠和外地評估機構收費較高的問題，出臺林權抵押評估新辦法，根據客戶、區域、樹種、樹齡等不同，確定不同的評估方式和評估標準，切實解決林權評估難問題。四是聯合有關部門出臺創業促就業小額擔保貸款新政策，通過進一步明確優惠政策、放寬貸款條件、擴大擔保范圍、創新擔保方式、簡化貸款流程，有力推動了小額擔保貸款業務的持續健康快速發展。五是探索出了勞動密集型小企業貸款反擔保模式和以農民專業合作社為載體的小額擔保貸款發放模式，有效解決農民創業融資難題，擴大小額擔保貸款規模。截止6月末，全市林權抵押貸款、“貸免扶補”小額擔保貸款、創業就業貸款、特色農業貸款、農民專業合作社貸款、小企業網絡循環貸款等10項農村金融創新產品貸款余額48.2億元、3.5逾萬筆。

三、存在問題

（一）農業的弱質性和特色農業產業化自身問題導致金融支持乏力

農業產業的內在弱質性表現在生產周期長，自然因素影響大，產出不確定性大，產品供求彈性小等方面，農業產業的弱質性導致了農業收益的不確定性，造成農業產業化組織自身積累不足，規模小，抗風險能力差，競爭力不強，同時由于缺乏抵押擔保機制，使得涉農貸款風險較大，農業產業化組織獲得貸款能力不強。

（二）金融服務單一無法滿足農村金融需求多樣化

目前，我國農村金融產品少、金融服務單一、金融服務質量和效益不適應農村經濟社會和農民多元化金融服務需求的問題依然存在。在國家支農惠農政策指導下，農村經濟呈現快速發展趨勢，基于種養殖業的農業產業鏈條得到延伸和發展，農民收入增長呈加速趨勢。農村經濟的繁榮與農民收入的增加改變了以往農戶金融需求特征，然而農村金融服務仍以傳統的“存、貸、匯”為主，產品結構簡單、配置單一，已無法有效滿足農村金融的現實需求。

（三）貸款投放結構不盡合理

一是金融機構貸款投向呈現出向大企業、大項目集中的趨勢，農業貸款投放力度相對減弱。二是農業貸款大量投放給農戶個人，由于缺乏抵押擔保，部分龍頭企業難得獲得貸款支持，向農民專業合作社組織發放貸款很少，大都是以個人農戶貸款獲得。三是農業貸款中對農業設施、科研等方面投放很少，投放大部分為生產經營及消費類貸款。四是貸款期限與差異的農業生產實際資金使用期限不一致。五是貸款投放與特色農業生產實際資金需求額度不適應，特色農業的發展需要相應的設施，科技支持等跟進，因此初期投入較傳統農業生產多，然而，目前農村信用社在信貸支農中依然以發放生產經營和消費類貸款為主，不能滿足特色農業發展的實際需求。

（四）農村金融風險分散渠道不暢

一是農業保險覆蓋面小。農業作為弱勢產業，面臨著自然和市場的雙重風險，保險公司對農業類保險大部分投保在森林、煙草和煙葉險種，這與三農發展對風險控制需求及不適應。二是缺乏有效的農業信用擔保體系，農村種植業大戶，農業產業化龍頭企業貸款擔保難沒有得到有效解決。三是專門從事農業、中小企業風險投資的機構和產權市場匱乏，農村企業從創業到各個發展階段股權性資本融資不足，過渡依賴銀行債務性資本融資，加大了農村金融機構的信貸風險。四是農民貸款抵押擔保不足，整體抗風險能力差。

（五）金融支持農業產業發展任重道遠

農業仍舊是我市的弱質產業，是經濟發展中的薄弱環節，當前，我市正處于傳統農業向現代農業轉變的關鍵期，然而，全市農業基礎設施脆弱、產業化水平低、農業生產組織化程度不高的情況普遍存在，農業小、散、弱的狀況沒有根本改變，在以家庭承包經營為基礎前提下，小生產與大市場的矛盾日趨突顯，加上我市農業基礎設施建設滯后，防災減災能力弱，產業化水平不高，龍頭企業帶動能力不強，知名品牌培育不足，特色產業布局分散，組織化程度不高，競爭能力不強，仍然是我市農業發展的基本現狀，因此轉變農業發展方式、實現農業跨越式發展依然任重道遠。

四、意見及建議

一是加大對高原特色農業的信貸投入，提升普洱高原特色農業發展水平。各銀行金融機構要圍繞我市推進高原特色農業發展的重點加大信貸投入，支持糧食、畜牧、蔗糖、茶葉、橡膠、果蔬、咖啡、生物制約、林下經濟等優勢茶業的發展；支持建設一批精品農業莊園和標準化示范區，推進高原特色農業示范區建設；支持建設一批標準規模化、集約化的良種和生產基地，促進農產品加工業向產業園集中，支持一批精品性、成長性的農業龍頭企業，促進農產品品牌創建和新型農業經營主體培育，全面提升普洱高原特色農業發展水平，促進農民增加收入。

二是加大對龍頭企業和農民專業合作社經濟組織的信貸投入，帶動農民增收。加強對省級以上農業產業化重點龍頭企業和扶貧龍頭企業扶持力度，支持培育龍頭企業發展壯大，圍繞畜牧開發，實行“基地+農戶+金融機構”方式，發揮龍頭企業帶動貧困戶致富、有效降低貧困戶創業風險的作用。要加大對農民專業合作經濟組織的信貸支持，促進其發展壯大，鼓勵其為貧困戶提供產前、產中、產后服務，幫助貧困戶銷售產品，降低風險，提高收入。對農民專業合作社流轉農戶土地發展茶葉、咖啡、果蔬等特色優勢產業的，要重點給予信貸支持。

三是加大農村金融產品和服務創新力度，擴大擔保范圍。推廣農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款等產品，探索“公司+農戶”、“公司+中介組織+農戶”等信貸方式，擴大貸款抵押擔保品范圍，積極開展農村房屋產權、農村土地承包經營權和林權“三權”抵押貸款，穩步發展應收賬款、股權、倉單、存單、知識產權等權利質押貸款。積極推進和完善多元化的農村信貸擔保體系建設，鼓勵各類信貸擔保機構通過再擔保、聯合擔保以及擔保與保險相結合等多種方式，提高融資擔保的有效性，加大對農村的融資擔保服務力度。因地制宜開展農村金融產品和服務方式創新，積極滿足加快特色產業對金融多樣化需求，不斷提高農村金融服務水平。

四是加強銀政企溝通協作。建立信息交流共享機制，加強與相關部門的溝通、交流和配合，使金融機構能夠及時了解農業產業發展支持的重點項目。采取多種形式組織由農業產業龍頭企業、農業中小企業參加的銀企洽談會或項目推介會，實現銀行信貸資金和企業項目的有效對接。

五是豐富農村金融期貨、保險產品。探索發展普洱農產品期貨市場，運用好農產品期貨的遠期套期保值功能。鼓勵涉農銀行業金融機構、農村信貸擔保機構及相關中介機構加強與保險公司合作。繼續鞏固完善納入中央財政保費補貼范圍的政策性種、養兩業保險產品與運營管理模式。圍繞普洱市農業主導產業和優勢特色產業，創造條件開展地方政策性保險試點。加大對商業性農業保險產品的開發和支持力度。鼓勵支持保險公司根據涉農貸款類別或貸款主體開發設計相應的貸款保證保險產品。

六是不斷加強農村金融基礎設施和生態環境建設。繼續提升農村支付服務的電子化水平，積極推動農業特色化專業市場、經濟合作組織代收付，減少現金使用。鼓勵農村糧食、蔬菜、農產品、農業生產資料等各類專業市場及國家糧食、農副產品收購機構使用銀行卡、電子轉賬等多種非現金支付工具。在經濟條件成熟、網絡通信等基礎設施較好的農村地區，積極研究推動支付業務創新，開發符合農村地區特點的電子支付產品。大力發展票據業務，積極推動商業匯票、銀行匯票、本票等票據業務進入農村市場。不斷深化農村信用體系建設，以全省統一的農戶信用信息管理系統為基礎，把“三信”建設與新農村建設和城鎮化建設有機結合，提升農戶信用意識，進一步改善農村信用環境。