跨境人民幣結算量破百億元大關

黃紅梅

2012年頭10個月，中行云南省分行的跨境人民幣業務已突破百億元大關。過去的一年，面對復雜多變的國內外經濟金融形勢，該行大力推動跨境人民幣業務快速發展。自2010年試點至今，該行跨境人民幣業務量累計突破200億元，2012年1-10月該行跨境人民幣業務量累計逾100億元，不僅全面超越2011年全年的跨境人民幣業務量，并且繼續保持了云南省跨境人民幣市場份額第一的地位。

推廣人民幣結算企業受益良多

“從幾年前人民幣對美元8.2左右的匯率，持續升值到現在6.2左右，升值空間達到了25%，這對于像我們這樣長期從事進出口業務的企業，尤其是對出口大型成套設備等大訂單，匯率波動導致的損失還是非常大的。”說起跨境人民幣貿易結算的推廣，云南聯合外經股份有限公司董事長馮柯感受深刻。

他介紹說，該公司是由云南機械進出口公司和云南機械設備進出口公司于2009年合并組建而成，有著二十多年的外貿經驗，主要業務都在境外市場，尤其在周邊國家市場更是占據了一半左右的份額，在境外已完成的水電工程項目已近20個。“像這樣的大工程、大項目，受匯率波動影響的風險較大，可能在競標時報價1千萬美元還有利潤可賺，等到收款時隨著人民幣升值卻可能出現虧損。”

但隨著跨境人民幣結算的逐步推廣，2012年1-10月該公司業務規模達到1.8億美元，其中有10%的業務均是采用人民幣結算，主要是集中于面向周邊國家市場的項目，這也為其避免了不小的匯率損失。

除了在跨境人民幣貿易結算方面得到中國銀行的大力幫助外，銀行推出的多項創新業務，也有助于其應對復雜多變的國際市場。馮柯介紹，中行云南省分行推出的包括訂單融資、人民幣信用證等新產品，對其幫助非常大。像云南聯合外經公司這樣得益于中國銀行的扶持幫助而受益的企業還有不少。

中行云南省分行國際結算部產品經理仰倩倩介紹，為滿足我省“走出去”企業多樣化的新需求，該行先后推出了包括跨境人民幣貿易融資、內保外貸、出口買方信貸、海外并購貸款、財務顧問、海外現金管理等在內的一系列產品，為企業走出去提供了堅強后盾。

尤其是為支持我省大型企業海外子公司的發展，中行云南省分行與其海外分行相互合作、充分聯動，搭建跨國融資服務平臺，企業海外子公司通過中行的支持獲得了中國銀行海外分行提供的貿易融資、綜合授信等金融服務。此外，針對“融資難”這一中小企業發展過程中最為突出、影響也最大的問題，該行還及時推出了自主創新的跨境人民幣“供應鏈融資”、“達”字系列產品，為中小企業解決融資難癥結提供了一劑良方。

四大優勢推進中行跨境業務

據仰倩倩介紹，中國銀行在開展跨境人民幣結算業務方面，擁有四方面的獨特優勢：一是傳統優勢。國際結算業務是中行的傳統優勢業務，該行曾經長期承辦與許多國家的雙邊貿易（外匯）人民幣計價結算，有許多成型的經驗可供借鑒；二是渠道優勢。中國銀行海外機構超過900余家，代理行覆蓋全球，對東盟地區擁有新加坡分行、馬來西亞中國銀行、曼谷分行、胡志明市分行、菲律賓馬尼拉分行、柬埔寨分行、印尼雅加達分行等7家支行及其下屬若干分支機構，中國銀行還與1500多家國外銀行總部及其附屬機構保持業務往來，擁有廣泛便利的清算網絡；三是專業優勢。中國銀行擁有豐富的處理跨境貿易業務的從業經驗；四是品牌優勢。

自云南省開展跨境人民幣結算試點兩年多來，該行抓住市場機遇，將多個符合市場、符合客戶需求的跨境人民幣產品用于實際發展中，產品日益豐富，資本項下FDI及ODI，跨境人民幣信用證、托收、電匯、保函，人民幣貿易融資創新產品等新產品均已成功落地。

下一步，該行還將致力于建設完備的跨境人民幣結算服務體系，豐富跨境人民幣結算業務品種；加大跨境人民幣金融產品創新，主要包括人民幣資金理財產品創新、人民幣貿易融資產品創新、人民幣衍生產品創新等，同時還將加大跨境人民幣結算業務在省內各州市的推廣力度，加強與周邊國家金融業的交流與合作，推進區域性跨境人民幣金融服務中心的建設。

助力瑞麗次區域金融服務中心建設

從中行在省內各區域的業務規模分布來看，除了在昆明地區的跨境人民幣結算早已突破百億元外，該行在玉溪、紅河、大理、德宏、普洱等地的分支機構業務量也已突破億元，尤其是德宏地區已突破20億元，玉溪地區已突破5億元。

“德宏的業務規模僅次于昆明，得益于我省加快建設瑞麗次區域跨境人民幣金融服務中心所發揮的帶動效應。”仰倩倩表示，從全省來看，云南正在逐步發揮沿邊金融發展特色優勢和差異化優勢，優化區域交流合作平臺，大力推動金融對外開放進程。

隨著云南沿邊金融大開放大發展大合作格局正在逐步形成、昆明區域性金融中心的建設，以及瑞麗次區域跨境人民幣金融服務中心的啟動，都將不斷增強我國特別是云南在東南亞、南亞國際金融市場上的競爭力、影響力和輻射力，為云南科學發展、擴大開放提供強有力的金融保障。

據了解，中國銀行瑞麗支行于1997年開始經營國際結算業務，交易對手國家主要是緬甸、越南、老撾等。該行先后開辦了國際匯劃、信用證、托收、保函、進出口押匯、遠期結售匯、資本金結匯、跨境人民幣結算等多項國際結算業務。16年來，該行年度業務量由200萬美元發展至2億美元。尤其是人民幣跨境結算業務自2004年開辦以來，年業務量從400萬元人民幣擴大到10.50億人民幣，實現跨越式發展。2012年，該行成功辦理德宏州單筆最大資本金結匯業務2.2億港幣。多年來，該行提供的專業、多元化、高效的國際金融服務在當地客戶中樹立了良好口碑，并逐步凸顯了三大特色：首先是網點業務全覆蓋。其轄屬畹町支行和姐告支行均全方位開辦國際業務和人民幣跨境貿易業務。為毗鄰中緬邊境的中國公司和個人、緬方商人零距離提供中國銀行的全球性金融服務；其次是崗位人員專業化、高素質配置。鑒于瑞麗特殊的邊境地理位置，十多年來中國銀行瑞麗支行建立了一支高素質專業化人才隊伍。目前在崗人員均為全日制大學本科，還有不少人獲得研究生學歷，多人獲得國家英語四級證書（最高6級）；三是產品功能、市場定位突出。該行遠期結售匯業務、跨境人民幣結算創新產品在全球金融危機、歐債危機中為客戶有效規避和鎖定匯率風險發揮了明顯作用。而應收賬款保理池融資等業務很好地解決了客戶的融資需求，為客戶在多變的市場中順利經營提供了有力支持。