保險讓生活更美好:全國保險公眾宣傳日7月8日啟動

本刊記者 伍 芳

從2013年起，每年7月8日在全國開展保險公眾宣傳日活動。當天，云南保監局圍繞“傾聽由心 互動你我”這一主題，組織全省16個州市2000多個保險公司營業網點開展“保險 讓生活更美好”現場咨詢，向公眾發放宣傳折頁，講解保險功能作用和保險知識。同時，建立手機、廣播電臺、報紙網站、電視頻道“四大平臺”開展多角度、廣覆蓋的主題宣傳。

近年來，云南保險業深入貫徹落實科學發展觀，按照“守信用、擔風險、重服務、合規范”的行業的核心價值理念及“為民監管、依法公正、科學審慎、務實高效”的監管核心價值理念，緊緊圍繞“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”的基本思路，不斷加大保護保險消費者權益力度，加快保險業發展，努力服務云南省現代金融、農業保障、防災減災、社會保障和社會管理五大體系建設，努力實踐“保險 讓生活更美好”、“保險讓人民更安全”、“保險讓云南更美麗”的承諾。

加快保險業發展，努力完善現代金融體系

云南保險市場運行呈現穩中向好的特點。2012年，全省實現保費收入271.3億元，同比增長12.52%,保險公司資產總額首次突破400億元，達441.2億元。本土第一家保險法人機構——誠泰保險于2012年1月正式開始營業。2013年1～5月，全省保險業累計實現保費收入137.39億元，同比增長18.74%。銀行郵政類兼業代理機構4263家，非銀郵類兼業代理機構1900家。保險從業人員6.91萬人，其中營銷員5.2萬人。全省保險市場已經形成了商業保險公司、專業中介機構、兼業代理機構共同發展、多元化的市場格局，全行業整體實力明顯增強，可持續發展能力進一步提高。

服務高原特色農業發展，努力完善農業保障體系

云南保險業緊緊圍繞社會主義新農村建設的總體要求，不斷提升自身服務農村經濟社會發展能力，努力開創支農強農惠農新局面，在保障農業產業發展、提高農民醫療和養老水平、保障農民財產安全等方面都取得了突出成績。

政策性農業保險深入推進。穩步擴大政策性保險覆蓋面，現已開辦能繁母豬、奶牛、藏系羊、牦牛、水稻、玉米、油菜、青稞、橡膠、甘蔗、森林火災保險等11個中央政策性保險產品。其中青稞、牦牛等藏區保險屬全國首創。開創了甘蔗保險、煙葉保險等具有全國示范意義的高原特色農業保險發展模式。截至2012年底，云南省森林保險覆蓋面達100%，甘蔗保險覆蓋面達81%，藏系羊保險覆蓋面達94.9%，牦牛保險覆蓋面達94%，均遠高于全國平均水平。受益農戶數從2009年的20余萬戶次快速增長至2012年的32余萬戶次，年均增速達15%。

農村居民綜合保險保障水平不斷提高。積極探索構建覆蓋全省農業人口的意外風險保障網絡，運用意外傷害、農村住房、小額信貸等保險產品，消除因意外產生的生活波動，增強農民自我發展能力，減輕政府的管理壓力，減少因為家庭支柱意外傷害造成的經濟來源斷絕的風險。一是穩步推進農村小額人身保險。截至2012年底，累計賠付31.28萬元，為133.5萬農村居民提供208億元的人身意外風險保障。二是推動開展農房保險。2012年全省農房保險參保戶數已達634萬戶，全省承保覆蓋率約為74%。在紅河、臨滄、德宏、版納、怒江、迪慶、保山實現全州（市）農房統保，在昆明、玉溪、曲靖、昭通、文山、普洱、大理、楚雄、麗江實現部分區縣農房統保，為農村居民災后恢復生產生活、重建家園提供了有效保障。三是加強涉農信貸與保險協作配合。借款人意外傷害保險是農村小額信用貸款的“保護傘”，保證了信用社的資金安全，免除了農民個人因意外事故造成的還貸壓力，以“實用、經濟、便捷”贏得了廣大農民群眾的歡迎。截至2012年12月，“安貸寶”業務覆蓋全省14個州（市）1841個農信社營業網點。2010年至2012年的三年間，“安貸寶”業務累計為1301名貸款客戶償還了4895萬元的貸款。“安貸寶”業務化解了多重風險，保障了三方利益，實現了“涉農信貸防風險、客戶獲保障”的共贏局面。

結合云南自然災害頻發特點，努力完善防災減災體系

結合云南自然災害較多，地震頻發的省情，云南保監局與相關單位共同開展了地震保險課題研究工作，同時積極爭取開展政策性地震保險試點工作。2012年，云南保險業為全省重點建設項目、各類企業、廣大城鄉居民承擔風險保障10.63萬億元，積累各項風險準備金達606.89億元，為各種災害事故賠付支出100.11億元，近三年來賠付支出年均增速為15.42%。同時，通過積極參與自然災害救助、重大事故處理、服務交通事故“快處快賠”及開展各領域的責任保險業務，充分發揮保險機制作用，促進社會管理創新。特別是在“湄公河船員遇難”、“楚大公路4.25”、“汕昆高速5.05”、“彝良9.7地震”、“彝良10.4泥石流滑坡”等重特大事故和自然災害中，保險業均在第一時間行動起來，搶險救災，處理事故善后，積極履行賠付責任。

積極開展社保補充醫療保險業務，努力完善社會保障體系

云南保險業充分發揮強大的信息網絡系統、豐富的健康管理經驗、龐大的服務平臺及專業的健康險產品四大平臺優勢，積極開展社保補充醫療保險業務。服務領域覆蓋城鎮職工、城鎮居民、新農合、公務員、民政救助群體等，涌現出“楚雄模式”等全國保險業服務醫改的典型。城鎮職工大病補充醫療保險在全省除玉溪以外的15個州市全面開展，覆蓋率達87%。2010年～2012年，賠付支出14.03億元。城鎮居民大病補充醫療保險在昆明市、楚雄州、紅河州等13個州市開展，總體參保率約50%。2010年～2012年累計賠付1.78億元。新農合大病補充醫療保險在楚雄全州、紅河州6個縣及昆明市宜良縣開展，為約345萬農民群眾提供大病補充醫療保險服務。2010年～2012年累計賠付0.97億元。特殊困難人群補充醫療保險業務2010年開始在昭通市的鹽津縣和水富縣試點開展，服務兩縣的城鎮低保、農村低保和農村五保三類特困群眾4.6萬人。2012年民政救助群體大病補充醫療保險在昭通全市開展，服務特困群眾65.79萬人。2010年～2012年累計賠付0.17億元。城鄉居民大病保險試點進展順利。《云南省城鄉居民大病保險實施意見（試行）》確定2013年1月1日起在昆明市、曲靖市啟動城鄉居民大病保險試點工作。

擴大意外險、責任險覆蓋面，努力完善社會管理體系

保險業深入參與平安云南建設，通過意外保險業務，利用保險機制積極參與社會風險管理，推進公共服務創新，協調各種利益，化解社會矛盾和糾紛，維護社會穩定。建工意外險方面，2010年～2012年，累計為全省22568個在建項目提供了風險保障，累計承保工程合同總造價為2625.22億元，累計賠案件數4504件，累計賠款共計8183.24萬元。業務覆蓋全省所有州市及縣區（含開發區），為上百萬建筑行業農民工及建筑行業安監人員、質監人員、甲方代表、監理人員等提供了人身風險保障。建工意外傷害保險的實施為保障施工人員合法權益、分散企業事故風險、維護社會穩定發揮了積極作用。安保互動方面，云南保險業加強與安全生產監督管理部門的合作，在全省16個州市開展高危行業從業人員意外傷害保險。2010年～2012年，安保互動參保企業累計達10690家，參保人員27.16萬人，累計為全省高危行業10余萬從業人員提供了503億元的人身意外傷害保險保障,覆蓋了全省高危行業企業的33.41%。三年間，全省累計理賠1391人次，賠款金額5657萬元。計生家庭意外傷害保險方面，已在全省16個州市全面開展，2010年～2012年，參保家庭累計251.94萬戶，惠及家庭人數847.19萬人，累計為計生家庭提供557億元的風險保障。三年間，累計向計生家庭的2.76萬人次給付理賠保險金3996.15萬元。截至2012年底，全省16個州市、129個縣（市、區）全部開展了計生家庭意外傷害保險，覆蓋率達100%。同時，各級政府黨委、政府對此項工作重視支持，全省共13個州市為計生家庭保險提供了財政出資。

為充分發揮責任保險在經濟補償、社會管理等方面的功能作用，云南保險業配合地方政府積極推動責任保險的開展。環境污染責任保險方面，2012年，環境污染責任險賠付支出增長37.50%，共為全省相關企業提供風險保障2.74億元，主要投保人為滇池流域的冶煉、化工、制藥、危廢處理等企業。醫療責任保險方面，為提高患者、醫療機構及醫務人員防御醫療風險的能力，保護醫患雙方的合法權益，構建和諧醫患關系，云南保監局以“平安醫院”創建為契機，穩步推進云南省醫療責任保險發展。自2010年以來，醫療責任保險保費收入累計實現6663.09萬元，年平均增速23.3%，累計賠付4236.94萬元，推動醫療責任保險制度與醫療糾紛人民調解機制和醫療安全防控體系的良性互動。野生動物公眾責任保險方面，云南森林資源豐富，適宜野生動物生存繁衍，境內動物種類繁多。為充分發揮保險保障民生的作用，提高人民群眾保護野生動物的積極性，維護生態平衡，云南保險業積極開展野生動物公眾責任保險試點工作，2012年，該險種已覆蓋全省西雙版納州、迪慶州、普洱市、保山市、臨滄市的22個縣（市、區），開創了野生動物肇事損失由政府補償轉變為保險賠付的新路徑，有效化解了野生動物對民眾生命財產造成的侵害風險。

圍繞省委省政府重點工作，因地制宜推進區域特色保險創新

云南省政府先后2次出臺《加快保險業發展的若干意見》。云南保險業發展規劃納入全省“十二五”發展規劃綱要；保監會還與云南省政府簽署了《關于大力發展保險業服務云南經濟社會發展的合作備忘錄》。云南省委常務會議2次邀請云南保監局列席，共商新型農村社會養老保險體系建設和農業產業化發展大計。

為了更好地發揮保險保障功能，服務云南經濟社會發展，云南保監局圍繞打造“一省一特色”、“一區一特色”、“一市一特色”，進行了區域特色發展模式的探索，在繼續大力推動自2011年以來與昆明市政府合作實施的“保險昆明行動計劃”的同時，積極開展“一州（市）一策”的研究和探索工作，擬定了《保險業服務云南區域經濟社會發展實施方案》這一總綱性文件，將全省分為五個保險發展區域，推動形成分區域集中發展、特色發展的局面。同時，推動各州市以“保險昆明行動計劃”為藍本，根據自身實際和發展需求提出服務計劃，形成保險服務區域經濟社會發展的強大合力。玉溪、曲靖、紅河、保山等州市也啟動了保險行動計劃，為州市保險市場發展打開全新的局面。

以保護保險消費者利益為核心，不斷加強和改進保險監管工作

組織打造消費維權研究、消保工作聯動、消費糾紛化解“三個平臺”，切實保護消費者權益。2013年啟動“消費滿意在保險”、“誠信經營在保險”行動，加強保險業誠信建設，提高行業依法合規經營水平，進一步改善行業服務質量；完善消費者投訴維權體系，暢通投訴渠道，使消費者權益更好地受到保護。根據方案，建立了局長信訪接待日、監管干部信訪接待輪值、保險機構總經理接待日、保險機構矛盾糾紛定期排查化解、信訪投訴快速處理等10余項制度機制，進一步暢通“信、訪、電、網”投訴渠道，積極處理“12378”熱線交辦的信訪投訴。目前，“12378”熱線95%以上的保險合同糾紛投訴都能夠在5個工作日內辦結，90%以上的投訴人對辦理結果表示滿意。在云南省和玉溪市保險行業協會建立保險業人民調解委員會2個，昆明保調委調解成功率90%以上；在昆明市兩級人民法院設立“訴調對接”工作室5個，切實保護保險消費者權益。開展消費者教育工作，向云南省手機用戶發送主題為“明白投保，理性消費”的公益短信，組織“3.15”保險宣傳和消費者教育活動，與云南人民廣播電臺合作開播為期一年的以消費者教育和保險知識普及為主題的互動欄目，加強保險知識宣傳與正面輿論引導。

重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導治理問題。治理車險理賠難方面，按照保監會《機動車輛保險理賠管理指引》，制定《云南機動車輛理賠服務標準（試行）》，下發《治理“理賠難”行動方案》，要求各產險公司進一步完善車險理賠組織管理、賠案管理、數據管理、運行保障等制度和流程，優化理賠流程，簡化理賠手續，提升服務水平。在全省范圍試點啟動車險理賠“誠信服務綠洲工程”。初步建立了云南車險理賠服務質量評價體系，包括現場測試、非現場分析和綜合情況三種方式，含18項評價指標。每個季度對公司車險理賠服務質量各項效率指標進行測評，并分州市和公司對客戶車險理賠服務滿意度進行調查，形成車險理賠服務滿意度指數，定期將理賠質量客觀指標和客戶主觀滿意度向公司發布并督促其不斷改善服務。

治理銷售誤導方面，向轄區人身險公司下發《云南保險業治理壽險銷售誤導工作行動方案》、《云南人身保險客戶信息資料真實性管理辦法（試行）》、《關于規范向老年人銷售人身保險新型產品相關行為的通知》等文件，強化公司對銷售行為、銷售過程的管控，更加注重對老年消費者權益的保護。注重公眾保險知識普及，啟動人身保險新單客戶短信提示平臺，在銀郵兼業代理網點張貼統一的“云南省人身保險投保提示”，積極接受媒體和消費者的監督。舉辦中支高管人員培訓班，不斷增強保險公司高管人員責任心，知曉銷售、承保、后續服務等環節可能存在的誤導隱患，更好地營造上下聯動、齊抓共管、行業全員參與的良好局面。