新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)融資難問(wèn)題及對(duì)策

摘要：文章圍繞著新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)融資難的實(shí)際問(wèn)題展開(kāi)了定性與定量分析，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步探尋了新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)融資難的成因，最后結(jié)合新疆的實(shí)際情況對(duì)存在的問(wèn)題提出了針對(duì)性的解決措施。

關(guān)鍵詞：貧困地區(qū)；中小企業(yè)；融資難

當(dāng)前，中小企業(yè)已成為拉動(dòng)新疆國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量，并在促進(jìn)科技進(jìn)步、增加就業(yè)、社會(huì)穩(wěn)定、帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換升級(jí)等方面發(fā)揮著應(yīng)有的重要作用。自治區(qū)提出了，到2015年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值超萬(wàn)億元，比2010年翻一番，城鄉(xiāng)居民收入翻一番，努力推進(jìn)新疆科學(xué)的跨越式發(fā)展并后發(fā)趕超，為2020年的全面建成小康社會(huì)的宏偉目標(biāo)而打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。這一宏偉目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，要求我們要大力促進(jìn)新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展，而作為中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中不可或缺生產(chǎn)要素的資金和穩(wěn)定的融資渠道是中小企業(yè)發(fā)展的重要前提。但長(zhǎng)期以來(lái)，融資難的問(wèn)題已經(jīng)成為困擾新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展的重要制約因素。

一、新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)融資難的主要原因

（一）新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)自身?xiàng)l件不佳

從目前新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)的情況來(lái)看，一是中小企業(yè)分布較分散，發(fā)展水平不平衡，企業(yè)規(guī)模偏小，資金實(shí)力較弱，倒閉率很高，加上中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，技術(shù)設(shè)備相對(duì)比較落后，技術(shù)創(chuàng)新投入不足，名優(yōu)產(chǎn)品過(guò)少，產(chǎn)品質(zhì)量不高，產(chǎn)品市場(chǎng)份額少，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力太弱，員工素質(zhì)普遍較低等眾多原因制約了中小企業(yè)的發(fā)展。二是當(dāng)?shù)卣块T(mén)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展重視度不夠，缺乏對(duì)中小企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，中小企業(yè)低水平重復(fù)建設(shè)較突出，經(jīng)濟(jì)效益普遍低。三是中小企業(yè)缺乏科學(xué)管理，財(cái)務(wù)管理比較混亂，信息不對(duì)稱信息披露不真實(shí)等問(wèn)題比較突出，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行從安全性和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，對(duì)中小企業(yè)提供的貸款相對(duì)比較緊的局面。

（二）新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)融資方式單一

當(dāng)前，新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)融資的主要渠道仍然是銀行貸款，而銀行對(duì)中小企業(yè)的提供的貸款主要是抵押貸款，其次是擔(dān)保貸款，而信用貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)和質(zhì)押貸款方式極少極少。在銀行貸款條件嚴(yán)、門(mén)檻高的情況下，這種融資渠道狹窄、融資方式單一的問(wèn)題已經(jīng)是嚴(yán)重地制約著貧困地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。

（三）中小企業(yè)融資擔(dān)保體系不健全

目前，新疆全區(qū)各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)共有54家，政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)占全區(qū)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的67%，而這些信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，經(jīng)濟(jì)效益低，自身存在制度缺陷等緣故，導(dǎo)致新疆各地的各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系建設(shè)的發(fā)展不均衡。雖然自治區(qū)政府開(kāi)始積極探索通過(guò)設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的方式，幫助中小企業(yè)解決貸款融資難的問(wèn)題，但由于上述原因，中小企業(yè)融擔(dān)保問(wèn)題依然都沒(méi)有得到解決。

（四）新疆貧困地區(qū)大部分中小企業(yè)不具備直接融資的條件

新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)普遍存在著規(guī)模較小，資金實(shí)力較弱，客觀條件較差，經(jīng)濟(jì)效益低，信用程度不高等缺陷，加之大多數(shù)的中小企業(yè)是從事傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，技術(shù)含量和產(chǎn)品的附加值較低，因此，對(duì)貧困地區(qū)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，它們還不具備直接融資的基本條件。

二、拓寬新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)融資渠道的對(duì)策建議

（一）提高企業(yè)自身素質(zhì)

要提高新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)的融資能力迫切需要中小企業(yè)提高自身素質(zhì)，因中小企業(yè)自身素質(zhì)的提高有助于吸收更多的金融機(jī)構(gòu)貸款及其他類(lèi)型的投資資金，即企業(yè)的預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益越好、信用程度越高，金融機(jī)構(gòu)越愿意發(fā)放貸款，其他投資主體也越樂(lè)意于投資。為此要從以下幾個(gè)方面入手，有效提高新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)的自身素質(zhì)：一是樹(shù)立誠(chéng)信的信用意識(shí)，杜絕商業(yè)欺詐行為，尤其是做到無(wú)不良信用記錄。二是加大對(duì)科技創(chuàng)新的投入力度，提高產(chǎn)品的科技含量、技術(shù)含量。三是通過(guò)引進(jìn)高科技人才、吸納優(yōu)秀的大學(xué)畢業(yè)生的同時(shí)，要注重原有員工素質(zhì)的培養(yǎng)和提高。四是要健全中小企業(yè)內(nèi)部管理制度，將財(cái)務(wù)管理更加規(guī)范化和透明化，使中小企業(yè)定期向社會(huì)披露其相關(guān)信息。

（二）建立健全為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)體系

新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)的貸款機(jī)構(gòu)主要是那幾家全國(guó)性的國(guó)有商業(yè)銀行，而這些大型國(guó)有商業(yè)銀行給中小企業(yè)貸款的交易成本高，效率較低；另外，其他地區(qū)性中小金融機(jī)構(gòu)雖然可以比較直接和容易獲得本地中小企業(yè)的有關(guān)信息，為中小企業(yè)能夠提供成本相對(duì)低一些的貸款，但考慮到效益性、安全性的角度，仍把中小企業(yè)拒之門(mén)外。在這種金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重缺乏的金融體系下，中小企業(yè)即使有了擔(dān)保，但仍會(huì)難以得到貸款。因此，在建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的同時(shí)，要充分發(fā)揮各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的作用，不能僅靠國(guó)有大型商業(yè)銀行，更要注重發(fā)揮城市銀行和信用合作社的作用，形成一個(gè)為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，規(guī)范和發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)體系，更好地為中小企業(yè)提供多渠道的金融服務(wù)。

（三）大力發(fā)展支持貧困地區(qū)中小企業(yè)的小額貸款公司

商業(yè)銀行尤其是大型國(guó)有商業(yè)銀行雖然在資金實(shí)力、設(shè)備與技術(shù)服務(wù)以及先進(jìn)的管理模式等方面雖然具有很大的優(yōu)勢(shì)，但受貸款評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)等因素的影響下，在對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款方面并不能有效的發(fā)揮其自身優(yōu)勢(shì)。而小額貸款公司相對(duì)于大型國(guó)有商業(yè)銀行而言更適合發(fā)展對(duì)貧困地區(qū)中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。所以政府應(yīng)對(duì)于小額貸款公司尤其是新疆貧困地區(qū)的小額貸款公司給予稅收減免等優(yōu)惠政策，將這些地區(qū)的小額貸款公司納入中央財(cái)政定向費(fèi)用補(bǔ)貼和縣域金融機(jī)構(gòu)的范圍，為其提供良好的外部環(huán)境，大力扶持小額貸款公司的發(fā)展，以便于它更好地為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

（四）加快貧困地區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)

一是加快征信體系建設(shè)步伐，推動(dòng)貧困地區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)。加大對(duì)貧困地區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的宣傳力度，在全區(qū)范圍內(nèi)對(duì)中小企業(yè)實(shí)行統(tǒng)一、規(guī)范的，權(quán)威、標(biāo)準(zhǔn)的信用評(píng)級(jí)，并及時(shí)透明的發(fā)布中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)信息。二是建立貧困地區(qū)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)長(zhǎng)效機(jī)制，每年定期為中小企業(yè)評(píng)級(jí)，并將評(píng)級(jí)結(jié)果向社會(huì)披露，提高中小企業(yè)的信用程度。三是政府有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)中介評(píng)估機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。中介評(píng)估機(jī)構(gòu)要依據(jù)統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，按照嚴(yán)格的程序，客觀公正地開(kāi)展信用評(píng)價(jià)服務(wù)工作，真實(shí)反映中小企業(yè)的信用狀況，在某個(gè)地區(qū)或在全區(qū)范圍內(nèi)構(gòu)建公平、公正地信用評(píng)估平臺(tái)，為拓寬新疆貧困地區(qū)中小企業(yè)的融資渠道提供良好的信用環(huán)境。

（五）充分發(fā)揮財(cái)政支持對(duì)中小金融發(fā)展的引導(dǎo)作用

政府要帶頭支持新疆貧困地區(qū)中小金融的發(fā)展，使新疆縣域金融市場(chǎng)“活”起來(lái)。這需要充分發(fā)揮財(cái)政支持對(duì)縣域中小金融發(fā)展的引導(dǎo)作用。政府利用財(cái)政支持來(lái)引導(dǎo)新疆貧困地區(qū)中小金融機(jī)構(gòu)走向良性發(fā)展的軌道，構(gòu)建適應(yīng)新疆貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展和長(zhǎng)治久安的縣域金融體系，從而加大中小企業(yè)的金融扶持力度。為此政府應(yīng)該通過(guò)財(cái)稅政策，建立合理的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，鼓勵(lì)大、中小型金融機(jī)構(gòu)向貧困地區(qū)中小企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。

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（作者單位：新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院）