阿拉善盟金融支持新型農牧業經營體系的調查與思考

隨著農牧區經濟的不斷發展，以農牧區專業大戶、農牧民專業合作社和農牧業龍頭企業為代表的新型農牧業經營主體不斷壯大。金融作為經濟發展的助推器，促進新型農牧業主體健康發展，既有商機，也是責任。筆者對阿拉善盟金融支持新型農牧業經營體系情況進行了調查、分析，并提出針對性建議。

一、阿拉善盟新型農牧業經營體系發展情況

（一）進一步擴大特色產業發展優勢

以提高農牧業綜合生產能力為目標，重點發展節水、生態、高效農牧業，著力提高優質、高效、生態、特色、綠色、有機農畜產品的比重。種植業在基本穩定種植面積的基礎上，認真貫徹盟委行署《關于加強農業節水的決定》，積極推廣節水灌溉技術和節水模式，重點發展棉花、葵花和瓜果蔬菜等品質優良、特色明顯、附加值高的膜下滴灌節水作物以及棗樹、文冠果、雜交谷子等優勢農產品。畜牧業以“穩定頭數、優化結構、安全健康、提質增效”為目標，嚴格執行草畜平衡制度，穩定以阿拉善雙峰駝和白絨山羊育種保護和絨毛生產基地的草場面積；大力發展舍飼畜牧業，重點扶持肉羊、良種奶牛、肉牛、生豬等畜種發展，積極推進舍飼和半舍飼區域養殖小區建設，推廣標準化、模式化養殖，引導舍飼畜牧業向種養結合、集約化、標準化、規模化的方向發展。

（二）扶持龍頭企業發展，推進農牧業產業化經營

緊緊圍繞精品絨毛、綠色肉食、有機果蔬和特色沙生等四個主導產業，加大招商引資力度，優化資源配置，培植基地，壯大龍頭企業，完善流通體制，引進先進技術，打造品牌，擴大規模，著力增加農畜產品的市場競爭力，有效提高農牧業產業化經營的水平和效益。抓好農牧業產業化重點項目建設，通過項目拉動，企業帶動，建設一批優勢農畜產品生產基地，推進農牧業規模化、標準化、專業化生產。培育各種農牧業專業經濟合作組織，進一步理順企業、基地、專業經濟合作組織和農牧民之間的利益聯結關系。

（三）加大農牧業科技推廣力度，不斷提高科技含量

加大農牧業適用技術和新品種新技術推廣工作，全面提升農牧民技能水平和就業創業技能；加強農村牧區勞動力轉移就業培訓基地、勞動力市場建設，建立全盟農牧區勞務公共信息平臺，提高農牧區勞動力轉移就業的組織化程度；積極探索農林套種的新模式，繼續開展測土配方施肥的試驗示范推廣，提高種植效益；推廣良種肉羊和綜合配套飼養技術及其三元雜交改良技術，增加舍飼養殖規模；加強肉蓯蓉、鎖陽等沙生資源的研究開發工作，延長產業鏈條，爭創品牌和規模效應；加強農牧業科技示范園區建設，培育和扶持一批農牧業綜合科技示范園區。

（四）加強示范試點工作，帶動新農村新牧區建設

細化新農村新牧區試點建設指導和扶持措施，抓好“一帶兩區”試點地區主導產業發展。繼續加大資金投入力度，切實加強農村牧區基礎設施建設，落實各項惠農惠牧政策，提高科技服務水平，積極發展農牧區社會事業，促進全盟新農村新牧區建設進一步發展。

二、金融支持新型農牧業經營體系的情況

阿拉善盟地區金融機構有9家，網點數102個。其中，從事涉農業務的金融機構有農業發展銀行、農村商業銀行、農村信用合作聯社、郵政儲蓄銀行。近年來，阿盟各金融機構存款穩中有增，貸款增速較快，以上涉農金融機構發放貸款在全盟金融機構中占主導地位，占比65%左右。

（一）積極開展了支農再貸款制度和管理工作創新

根據阿拉善盟經濟發展的實際情況，研究制定了《阿拉善盟金融業支持社會主義新農村新牧區建設指導意見》，圍繞加強和改進“三農三牧”金融服務的工作重點，制定印發了《中國人民銀行阿拉善盟中心支行對農村中小金融機構貸款管理操作實施細則》，從規范手段、靈活調節、明確導向三方面加強貨幣政策工具管理，支農再貸款的重要作用得到阿拉善盟委和行署領導的重視和認可。

（二）穩步推廣“農牧戶小額信用貸款”和“農牧戶聯保貸款”

根據農牧戶小額信用和聯保貸款產品的特征、農牧戶貸款資金需求以及針對各旗縣以前年度發放此類貸款存在的問題，結合農牧業生產周期，一方面將農牧戶小額貸款額度由3萬元提高到5萬元，農牧戶聯保貸款最高額度由10萬元提高為20萬元；另一方將聯保貸期限由原來的6個月延長到15個月。

（三）繼續推進“協會+擔保+農戶+銀行貸款”、“公司（集體）+農牧戶+銀行信貸”信貸模式

針對農牧戶小額信用貸款和農牧戶聯保貸款中出現的新情況、新問題，金融機構積極探索“協會+擔保+農戶+銀行貸款”、“公司（集體）+農牧戶+銀行信貸”的貸款模式，著力解決種、養殖業企業與種養殖戶自有資金不足，又不具備大額貸款條件，從而影響整個生產、加工、銷售的問題。新的貸款模式將公司、種植養殖戶和農村信用社三方利益主體緊密地聯系起來，從而使得小額信用貸款有了雙重保障，大大降低了貸款風險。

（四）切實解決種養殖農牧戶由于缺乏抵押品不能得到貸款擴大生產問題，引導轄內農村信用社不斷完善和創新對種植業和養殖業的授信辦法。

對種養大戶進行逐戶走訪，充分了解貸款需求，對符合條件的給予一定的授信，并執行農牧戶小額信用或聯保貸款利率，讓利給農戶。有效解決了農牧民在擴大生產經營時資金需求大而貸款難的問題，也使得一大批養殖戶和種植戶在信用社的支持下形成了規模化、集約化，為帶動周邊農村經濟發展起到了積極的推動作用。

（五）積極協調中小企業信用擔保機構，拓展小企業貸款擔保渠道。

為緩解中小企業貸款中存在的問題，降低農村金融機構風險，提高中小企業信用，對符合擔保條件的中小企業由擔保機構提供貸款擔保服務，企業與擔保機構簽訂擔保協議、擔保機構與農村信用社簽訂服務協議，出具風險擔保函，簽訂擔保合同、農村信用社與企業簽訂借款協議。

三、金融支持新型農業經營體系存在的問題

（一）信貸管理制度缺陷

在現行信貸政策條件下，擔保抵押資產是獲得貸款的一個重要條件。由于農牧戶和農牧區中小企業的經營場所、產品和經營周期有其特殊性，致使涉農融資中農牧戶和農牧區中小企業往往不能提供符合信貸政策要求的有效抵押擔保品，因而制約了信貸的獲取。同時，由于處在改革過程中的國有商業銀行本身存在許多制度缺陷，如貸款權限上收、激勵與約束機制不健全及對國有企業、大企業、大項目等為主體的貸款偏好，主觀上造成農牧區金融市場的邊緣化。

（二）信用評價擔保體系欠缺

從目前金融支持農牧業經營主體現狀看，金融機構普遍缺乏行之有效的針對種養大戶、專業合作社、農牧業龍頭企業的信用評價體系。而且由于目前農牧業企業大多為中小型企業，處于創業成長期，再加現行信用擔保體系不健全，獲得貸款門檻較高，直接制約農業經營主體的信貸需求。

（三）金融創新能力不足

目前金融機構對農牧業投入仍停留在貸款短期化、品種單一化等老的信貸模式中，與現行農牧區經濟產業化、規模化發展，信貸需求差異化多樣化，以及服務需求城鎮化等方面匹配度上的差距越來越大，這主要源于金融自身創新機制制約，其表現在：一是基層機構缺少產品創新權，只有執行權；二是現有農牧區金融人員不足，專業人員短缺；三是農牧區金融服務機構短缺，創新力量不足，造成目前支農信貸產品創新推出緩慢，影響了對新型農牧區經濟發展的有效投入。

四、對策建議

（一）著力完善農村牧區金融服務功能

充分利用農業銀行在縣域的資金、網絡優勢，擴大和完善農村牧區金融服務。積極支持農發行調整信貸職能，拓寬支農支牧服務領域，大力支持農牧業產業化龍頭企業和種養、加工、流通等涉農涉牧中小企業的發展，繼續加大農村牧區基礎設施建設的支持力度。支持農信社做大做強，提升其支持服務“三農三牧”實力。加大金融支付機具在農村牧區的布設力度，提高農村牧區金融服務水平。

（二）加快農村牧區金融組織體系建設

一是引導轄內銀行業金融機構向旗縣、蘇木鄉鎮延伸機構網點，為提升農村牧區金融服務水平創造條件。二是鼓勵符合條件的金融機構、企業和個人在旗縣設立新型農村金融機構，盡快實現村鎮銀行縣域全覆蓋。三是加快農信社改革步伐，支持符合條件的農信社走商業化運作的路子，推動農信社向產權明晰、治理完善、內控嚴密的現代金融企業方向邁進。四是進一步落實行署《加快融資性擔保服務體系建設的意見》，支持擔保機構空白地區加快組建成立政府出資、企業和農牧民參股，以服務地方農牧民和小微企業為主的縣域融資性擔保機構。加大政府資金投入力度，壯大現有融資性擔保機構實力。

（三）大力推動農村牧區金融創新

一是根據農村牧區特點，探索擴大有效抵押擔保范圍，滿足農牧民貸款擔保需求。二是創新金融服務模式，將農牧戶貸款與銀行卡功能有機結合起來，在授信額度內采取“一次授信、分次使用、循環放貸”的管理辦法，隨用隨貸，有效提高貸款便利程度。擴大涉農小微企業流動資金貸款無縫對接范圍。進一步簡化信貸審批流程，下放審批權限，縮短審批時間。三是做好農牧業生產周期與貸款期限的銜接，提高信貸資金的使用效率。提高涉農小微企業中長期貸款比重，滿足其擴大生產需求，控制“短貸長用”風險問題。四是支持和引導農村牧區新型合作組織的發展，著力提高農牧民組織化程度，特別是依托產業化龍頭企業成立各類農牧民專業合作社，使合作組織成為擴大農牧民信貸投入的增長點。

（四）加大對農村牧區的政策扶持和引導力度

一是繼續落實國家關于縣域金融機構涉農貸款余額增量獎勵制度和新型農村金融機構定向費用補貼政策，調動金融機構增發涉農涉牧貸款的積極性。二是建立農牧業貸款風險補償機制，由財政設立農牧業貸款風險補償基金，對自然風險和市場風險等原因形成的涉農涉牧小微企業和農牧戶貸款損失給予一定的補償。三是大力開發農村牧區保險市場。鼓勵保險機構在現有種植業和養殖業保險的基礎上，結合阿盟農牧業特點，進一步擴大政策性農牧業保險的覆蓋范圍。

（五）深入推進農村牧區金融生態環境建設

組織金融機構開展農牧戶信用檔案電子化建設工作。進一步做好信用戶、信用企業、信用蘇木鄉鎮、信用嘎查村評選工作。擴大對涉農涉牧小微企業的評級授信范圍。加大金融政策、金融知識在農村牧區的宣傳和普及，引導農牧民正確選擇理財產品，提高安全防范意識，遠離非法集資。加強農村牧區民間融資監測，引導民間借貸行為，遏制非法高利貸。嚴厲打擊惡意逃廢銀行債務的違法行為，營造良好的農村牧區金融生態環境。

責任編輯：曉途