著名經(jīng)濟學家：曹鳳岐以金融創(chuàng)新視角開展新型城鎮(zhèn)化建設(shè)

黨的十八大明確提出了“新型城鎮(zhèn)化”概念，中央經(jīng)濟工作會議進一步把“加快城鎮(zhèn)化建設(shè)速度”列為2013年經(jīng)濟工作六大任務之一。中國的新型城鎮(zhèn)化，是確鑿無疑的大方向。所謂新型城鎮(zhèn)化，是指堅持以人為本，以新型工業(yè)化為動力，以統(tǒng)籌兼顧為原則，推動城市現(xiàn)代化、城市集群化、城市生態(tài)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化，全面提升城鎮(zhèn)化質(zhì)量和水平，走科學發(fā)展、集約高效、功能完善、環(huán)境友好、社會和諧、個性鮮明、城鄉(xiāng)一體、大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展的城鎮(zhèn)化建設(shè)路子。

從我國中長期發(fā)展看，在一個農(nóng)業(yè)大國的基礎(chǔ)上推進城鎮(zhèn)化，使國民經(jīng)濟整體向現(xiàn)代化邁進，是當前最大的國情。其中，積極穩(wěn)妥地推進城鎮(zhèn)化進程，既關(guān)系到“三農(nóng)”問題解決和全面建成小康社會，也關(guān)系到國家現(xiàn)代化建設(shè)和國民經(jīng)濟建設(shè)的全局。

關(guān)于城鎮(zhèn)化的冷思考

城鎮(zhèn)化將在我國下一步經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整中扮演重要角色，需要把統(tǒng)籌城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展與推進城鎮(zhèn)化結(jié)合起來，從而大力拓展國民經(jīng)濟的發(fā)展空間。根據(jù)實證測算，我國城鎮(zhèn)化水平每提高一個百分點，就會有1000萬農(nóng)民轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)居民。因此，積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化，將推動基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)帶來的投資增長，以及居民生活水平提高帶來的消費擴大，是我國擴大內(nèi)需和調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，推動經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的重要動力。

（一）城鎮(zhèn)化與城市化有所不同

與上個世紀90年代到本世紀初以來我國所啟動的“城市化”進程不同，當時的發(fā)展進程更注重于大城市外延的無限擴容，其結(jié)果是形成了幾個特大城市，造成人口流動趨向集中化，而本次則更注重中小城市群。在城鎮(zhèn)化的背后，不僅隱藏著巨大的內(nèi)需擴容空間，亦是中國城鄉(xiāng)二元化體制的一個分拆與重塑的過程，需要走有中國特色的人口與勞動力轉(zhuǎn)移之路。

（二）當前我國實質(zhì)城鎮(zhèn)化率并不高

國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2011年中國大陸總?cè)丝跒?34735萬人，其中，城鎮(zhèn)人口69079萬人，比上年末增加2101萬人；鄉(xiāng)村人口65656萬人，比上年末減少1457萬人。大陸城鎮(zhèn)人口首次超過農(nóng)村人口，城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诘谋戎剡_到51.27%，比上年末提高1.32個百分點。

在中國是否擁有“非農(nóng)”戶口，是否擁有穩(wěn)定的職業(yè)，是否享受真正的市民待遇，包括戶籍、醫(yī)療、教育、保險、養(yǎng)老都能有“城里人”的待遇，是城鎮(zhèn)化 、市民化的重要標志。按照官方統(tǒng)計，我國實質(zhì)城鎮(zhèn)化率（指享受城市待遇的人口比例）為35%，一些專家的統(tǒng)計則更不樂觀，大概是26%，也就是說真正能享受到城鎮(zhèn)國民待遇的人口不到30%。

因此，要實現(xiàn)真正意義上的城鎮(zhèn)化，需在未來全面放開小城鎮(zhèn)和小城市落戶限制，有序放開中等城市落戶限制，逐步放寬大城市落戶條件，合理設(shè)定特大城市落戶條件，逐步把符合條件的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)居民。應當看到，解決戶籍問題，只是我國城鎮(zhèn)化的起點。必須解決基本公共服務均等化，努力實現(xiàn)義務教育、就業(yè)服務、社會保障、基本醫(yī)療、保障性住房等覆蓋城鎮(zhèn)常住人口，這樣才能使農(nóng)民稱為真正的“城里人”，應當看到這是一項長期任務，因此我國城鎮(zhèn)化的道路還很長。

（三）防止有城無市的過度“城鎮(zhèn)化”和有速度無質(zhì)量的城鎮(zhèn)化

在城鎮(zhèn)化的進程中，要防止出現(xiàn)兩種扭曲的“城鎮(zhèn)化”。一是有些地方缺乏產(chǎn)業(yè)支撐，一味“大投資、大建設(shè)”，出現(xiàn)了農(nóng)民進城后變成游民，高樓大廈和貧民窟并存，而高樓大廈卻無人居住的局面。據(jù)媒體報道，在全國多地耗費大量投資出現(xiàn)的“鬼城”。這是城鎮(zhèn)化進程中需重點防范的問題。二是一哄而起搞“大躍進”，一味追求城鎮(zhèn)化的高速度和規(guī)模擴張。近來有些地方采用行政手段，征用土地，導致人口快速“城鎮(zhèn)化”、土地高速非農(nóng)化，留下了很多遺留問題，應引起足夠的警示。

（四）防止把“城鎮(zhèn)化”簡單變成“房地產(chǎn)化”

當前有些地方過度依靠土地財政，出現(xiàn)高地價推高房價的情況。據(jù)統(tǒng)計，2011年地方政府國有土地使用權(quán)出讓收入超過3萬億元，相當于地方政府財政收入的80%。城鎮(zhèn)建設(shè)過度依賴土地出讓金使得地價不斷攀升，過高的地價成為房價過高的重要原因。據(jù)測算，在房價的四項主要成本中，地價占四到五成，而建筑成本不足兩成。要防止出現(xiàn)地方政府以土地生財，消滅農(nóng)村、農(nóng)莊，大量農(nóng)民“被上樓”，而農(nóng)民的幸福感卻下降的現(xiàn)象。

（五）必須明確城鎮(zhèn)化的重點是發(fā)展中小城市、城鎮(zhèn)和集鎮(zhèn)

在城鎮(zhèn)化的進程中，要防止“大城市病”。主要表現(xiàn)為城市人口膨脹、環(huán)境惡化、交通堵塞、基礎(chǔ)設(shè)施負擔過重等。要避免人口過度集中于大城市、大都市，避免“大城市病”的進一步惡化。

（六）城鎮(zhèn)化必須考慮地區(qū)發(fā)展的協(xié)調(diào)問題

相對來說，我國東都、東南沿海地區(qū)的城鎮(zhèn)化程度已經(jīng)比較高了，未來城鎮(zhèn)化的重點應為中西部、老少邊窮地區(qū)，并應著力促進地區(qū)間的協(xié)調(diào)發(fā)展。

走新型城鎮(zhèn)化之路

新型城鎮(zhèn)化是以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)城互動、節(jié)約集約、生態(tài)宜居、和諧發(fā)展為基本特征的城鎮(zhèn)化，是大中小城市、小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、互促共進的城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化的核心在于不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價，著眼農(nóng)民，涵蓋農(nóng)村，實現(xiàn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施一體化和公共服務均等化，促進經(jīng)濟社會發(fā)展，實現(xiàn)共同富裕。

（一）新型城鎮(zhèn)化是“人的城鎮(zhèn)化”

實現(xiàn)人的全面發(fā)展，建設(shè)包容性城鎮(zhèn)，體現(xiàn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口有序市民化和公共服務協(xié)調(diào)發(fā)展，致力于和諧社會和幸福中國的城鎮(zhèn)化。城鎮(zhèn)化的過程是讓農(nóng)民變成“工人”或享受市民待遇的新型農(nóng)民的過程。城鎮(zhèn)化的目標是使廣大農(nóng)民過上幸福、有尊嚴的生活。在戶籍、教育、就業(yè)、醫(yī)療、福利、保險、養(yǎng)老、公共服務方面享受市民待遇。

（二）新型城鎮(zhèn)化要重點解決“三農(nóng)”問題

我國要實現(xiàn)現(xiàn)代化，其重點、難點都在“三農(nóng)”問題。解決“三農(nóng)”問題，根本出路在城鎮(zhèn)化、工業(yè)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。加強農(nóng)業(yè)必須發(fā)展工業(yè)，城鎮(zhèn)化一頭連著工業(yè)化，一頭連著農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化進程，不僅可以有效推進工業(yè)化，壯大城市經(jīng)濟實力，而且可以為工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村、轉(zhuǎn)移吸納農(nóng)村勞動力、促進農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營、增加農(nóng)民收入、從根本上解決“三農(nóng)”問題創(chuàng)造條件。

中國農(nóng)村實行土地承包制是非常偉大的進步，但是土地分散經(jīng)營與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化是格格不入的。實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化必須使土地使用集約化、規(guī)模化。目前農(nóng)民居住分散，耕地分散，造成很大的土地浪費。農(nóng)民可以通過轉(zhuǎn)讓承包權(quán)、宅基地使用權(quán)置換集中居住權(quán)（上樓），這樣可以節(jié)約土地復耕或增加城鎮(zhèn)化的建設(shè)用地。土地、山林使用權(quán)最好不一次性轉(zhuǎn)讓（出賣），而是采取轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)租或以土地、山林入股的方式進行土地流轉(zhuǎn)，這樣農(nóng)民可以獲得長期財產(chǎn)性收入，土地、山林讓少數(shù)人集中去經(jīng)營，實現(xiàn)集約化經(jīng)營和規(guī)模經(jīng)營。農(nóng)民也可以去做農(nóng)業(yè)工人，到經(jīng)營者的農(nóng)場里去勞動，掙工資。其他人可以在當?shù)爻抢镒龉ぃ瑥氖碌谌a(chǎn)業(yè)。

（三）城鎮(zhèn)化必須與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合

工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“四化”協(xié)調(diào)互動，通過服務業(yè)發(fā)展和科技進步推動產(chǎn)城融合，尤其是推動和帶動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動就業(yè)。“四化”協(xié)調(diào)互動，缺一不可。

（四）人口、經(jīng)濟、資源和環(huán)境相協(xié)調(diào)，倡導集約、智能、綠色、低碳的發(fā)展方式

要把生態(tài)文明理念和原則全面融入城鎮(zhèn)化全過程，突出資源集約節(jié)約和生態(tài)環(huán)境友好，加快生態(tài)經(jīng)濟發(fā)展，走集約、智能、綠色、低碳的新型城鎮(zhèn)化道路，突出為人民創(chuàng)造良好的生產(chǎn)生活環(huán)境。

城鎮(zhèn)化從某種意義上說是把農(nóng)民變成工人的過程，即使仍然從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人也不是農(nóng)民，而是農(nóng)業(yè)工人。城鎮(zhèn)化不是消滅農(nóng)業(yè)，而是將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)變成現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。城鎮(zhèn)化不是消滅農(nóng)村，不是把農(nóng)村都變成高樓大廈、鋼筋水泥，而是要保持農(nóng)村文明的傳承，保持農(nóng)村山清水秀，空氣新鮮。要繼續(xù)建設(shè)美麗農(nóng)村，建設(shè)生態(tài)文明的美麗中國。對于中小城鎮(zhèn)、集鎮(zhèn)、社區(qū)來說，可以做到亦城亦鄉(xiāng)；對于從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)或其他產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民來說，可以亦工亦農(nóng)。就是說他們既是工人，也可以是新型農(nóng)民。

（五）構(gòu)建與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)布局緊密銜接的城市格局

以城市群為主體形態(tài)，大、中、小城市與小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展，提高城市集聚力和承載能力，在這個過程中要注重文化傳承與現(xiàn)代人文關(guān)懷相容，展現(xiàn)中國文化、文明自信的城鎮(zhèn)化。突出與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)布局緊密銜接。在空間布局上要突出城市群的輻射帶動作用。

（六）新型城鎮(zhèn)化有助于提高城鄉(xiāng)居民的消費能力

世界經(jīng)濟失衡和再平衡已使我國外貿(mào)出口面臨巨大的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)“大進大出”的貿(mào)易模式難以為繼，主要靠投資帶動經(jīng)濟增長的模式已經(jīng)不可持續(xù)。擴大內(nèi)需成為未來我國經(jīng)濟持續(xù)增長的國家戰(zhàn)略。通過大規(guī)模的人口城鎮(zhèn)化破解收入分配的城鄉(xiāng)差距難題，提高居民收入水平與消費能力、培育壯大中等收入階層，進而釋放龐大的消費需求，是新時期中國實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的客觀要求，將為擴大內(nèi)需提供最強大、最持久的內(nèi)生動力。

城鎮(zhèn)化過程中的金融創(chuàng)新

要實現(xiàn)鎮(zhèn)化，需要大量資金投入，這些資金需求主要集中在以下領(lǐng)域：發(fā)展城市基礎(chǔ)設(shè)施、建設(shè)公共服務體系（如醫(yī)療、保險、教育）、商品房和保障房建設(shè)、提供與就業(yè)及創(chuàng)業(yè)相關(guān)的職業(yè)培訓，以及發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。因此，最重要的是要建立完善的財政、金融支持和保障體系。

（一）財政資金支持保障

1.協(xié)調(diào)中央和地方的稅收分成，增加地方財政收入

要加快政府職能轉(zhuǎn)變，繼續(xù)推動分稅制改革，明確各級政府之間的事權(quán)、財力劃分，健全中央和地方財力與事權(quán)相匹配的管理機制，尤其是協(xié)調(diào)中央和地方之間的稅收分成關(guān)系，增加地方政府的可支配財政收入。

2.允許地方政府多渠道籌資

對于地方政府債券的發(fā)行，現(xiàn)在允許中央代發(fā)，未來是否可以進一步開放。另外，發(fā)行市政債券也是可行的籌資方式，例如美國，市政債券很普遍。作為地方政府建設(shè)的重要融資手段，市政債券在城鎮(zhèn)建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用。從某種角度而言，發(fā)行債券比用銀行貸款要好些，因為發(fā)行債券所籌資金是社會存量資金，而用銀行貸款則可能增加貨幣發(fā)行。所以，未來在債務融資方面可以考慮借鑒發(fā)達國家的一些經(jīng)驗，當然也要注意地方政府的還款能力，有序推動改革進程。

3.增強縣域經(jīng)濟實力

發(fā)展中小城市、城鎮(zhèn)，重點在于縣（包括縣級市）。但目前縣級財力有限，有的地方縣級財政是“吃飯”財政，財政收入主要來自土地出讓金。這使得發(fā)展中小城市、城鎮(zhèn)成為無源之水、無本之木。因此，要因地制宜地發(fā)展當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，增強縣域經(jīng)濟實力，增加財政收入。

（二）利用資本市場和社會資本為城鎮(zhèn)化服務

1.轉(zhuǎn)變地方融資平臺的融資模式

現(xiàn)在一些地方融資平臺、城投公司，其資金來源是銀行貸款。能否換個思路，讓城投公司變成股份有限公司，主要通過發(fā)行股票和公司債來籌措資金，以更具市場化、約束性的方式進行城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

2.資產(chǎn)證券化

資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性、但能夠產(chǎn)生和預見穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風險與收益進行分離組合，進而轉(zhuǎn)換成可以出售和流通的證券的過程。目前國外比較成熟、規(guī)范的是資產(chǎn)擔保證券（ ABS）和資產(chǎn)抵押證券 （ MBS）。資產(chǎn)證券化的意義在于使長期被壓占的資金變成可流動的資金，擴大資產(chǎn)業(yè)務能力，使投資者獲得穩(wěn)定的投資收益。

3.設(shè)立基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)投資基金

可以借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，設(shè)立主要投資于城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的產(chǎn)業(yè)投資基金。基金當然是要有收益的，這樣才能維持基金自身的正常運轉(zhuǎn)。例如新西蘭奧克蘭地區(qū)設(shè)立的基礎(chǔ)設(shè)施基金，都是由地方財政出資，專門聘請投資管理公司進行管理，基金主要投資當?shù)氐幕A(chǔ)設(shè)施建設(shè)。經(jīng)營中有可能賠本，但政府給予了一些特殊支持，比如允許經(jīng)營港口、運動員村等等，基金股東不分紅，投資收益用于再投資，這樣通過專業(yè)基金的管理，用市場化的方式把基礎(chǔ)建設(shè)資金的問題解決了。

4.發(fā)展城市信托、房地產(chǎn)信托

城市信托、房地產(chǎn)信托是以城市項目或房地產(chǎn)項目作為抵押或擔保，通過發(fā)行信托憑證來籌措資金的形式。以城市信托、房地產(chǎn)信托籌資的好處在于：一是以特定項目為標的籌措資金，減少籌資和投資的盲目性。二是以城市項目或房地產(chǎn)作為抵押或擔保進行籌資和投資，可降低投資風險。三是所籌措的資金都是社會閑散資金，有助于降低直接貸款的比重，減少因增發(fā)貨幣而帶來的通貨膨脹風險。

5.吸引民間資本進入城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

城市的給排水、污水處理和減排項目等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)會有一定的投資價值，可吸引民間資本參與。在這些方面應當是“政府搭臺，企業(yè)唱戲”。例如政府可建立工業(yè)園區(qū)，由園區(qū)內(nèi)的企業(yè)對污水、廢氣進行集中治理。

6.鼓勵建立家庭農(nóng)場，生產(chǎn)合作社

發(fā)揮農(nóng)業(yè)集約和規(guī)模經(jīng)營的效率和作用，通過生產(chǎn)合作社、服務合作社等形式，促使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后、銷售一體化，增加農(nóng)民的抗風險能力。

（三）創(chuàng)新金融服務方式，發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在城鎮(zhèn)化建設(shè)中的重要作用

1.提高對銀行與實體經(jīng)濟間互利共贏關(guān)系的認識

在城鎮(zhèn)化過程中，我國商業(yè)銀行要充分發(fā)揮服務實體經(jīng)濟的主力軍作用。首先要認識到實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)性作用。如果國民經(jīng)濟不能健康發(fā)展，銀行經(jīng)營就必然不穩(wěn)健，銀行利潤就成為無源之水；如果銀行脫離實體經(jīng)濟而自我循環(huán)和發(fā)展，必然是本末倒置，不可持續(xù)。要充分認識金融在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的核心作用，在生產(chǎn)要素配置中的引領(lǐng)作用。銀行業(yè)要加深與實體經(jīng)濟互利共贏辯證關(guān)系的認識，不斷強化為實體經(jīng)濟服務的經(jīng)營理念，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中開拓新的業(yè)務領(lǐng)域。

2.實施普惠金融，使弱勢群體同享金融服務權(quán)利

中小微企業(yè)是城鎮(zhèn)發(fā)展的重要力量，只有中小微企業(yè)得到發(fā)展，才能提供更多的就業(yè)崗位，為城鎮(zhèn)化創(chuàng)造條件。在我國經(jīng)濟發(fā)展中，“三農(nóng)”和小微企業(yè)一直是短板，這些主體的金融需求能否得到滿足，很大程度上決定著銀行支持實體經(jīng)濟的質(zhì)量和成效。由于小企業(yè)信用資質(zhì)低、管理不健全，抗風險能力差，獲得銀行貸款的覆蓋面仍然較低，目前銀行的信貸產(chǎn)品還遠遠不能覆蓋小微企業(yè)發(fā)展的需求。而且，在尋求外部擔保途徑時，一些小企業(yè)也遇到貸款成本升高、附加貸款條件的情況。

普惠金融也稱包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務，尤其是那些被傳統(tǒng)金融忽視的農(nóng)村地區(qū)、城鄉(xiāng)貧困群體、中微小企業(yè)提供金融服務。普惠金融為弱勢群體提供了一種與其他客戶平等享受金融服務的權(quán)利，幫助貧困群體脫貧，普惠金融體系是構(gòu)建和諧社會的重要推動力。在城鎮(zhèn)化過程中，商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)銀行應當實施普惠金融。

3.創(chuàng)新服務方式，提高金融服務價值和效率

銀行業(yè)金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，注重長遠利益，樹立現(xiàn)在的小企業(yè)就是未來的優(yōu)質(zhì)客戶的理念，創(chuàng)新服務方式，通過提供有價值的服務為企業(yè)增加收入，實現(xiàn)銀企共贏。一是發(fā)揚主動服務的精神，變坐等上門為主動營銷，了解小微企業(yè)的需求，針對專業(yè)市場、小攤販、小門臉的需求設(shè)計貸款產(chǎn)品。二是針對眾多中小微企業(yè)反映的融資難、融資貴問題，銀行業(yè)金融機構(gòu)要規(guī)范收費行為，建立科學合理、公開透明的收費制度；在貸款定價上既要覆蓋風險，又要向小企業(yè)適度讓利。三是充分考慮小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押、“三農(nóng)”客戶受自然條件影響大等因素，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品，滿足實體經(jīng)濟對金融服務的多樣化需求。例如在擔保方式創(chuàng)新上加大力度，大力推廣存貨、應收賬款、專利權(quán)等動產(chǎn)質(zhì)押，盤活企業(yè)自有資產(chǎn)。積極探索采礦權(quán)、門票收費權(quán)、海域使用權(quán)等權(quán)益質(zhì)押，以減少小企業(yè)的擔保費用。四是優(yōu)化服務體系，完善網(wǎng)點布局和渠道建設(shè)，將小企業(yè)金融服務專營機構(gòu)向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。加大機構(gòu)整合力度，降低運營成本，提高金融服務的覆蓋面與快捷度。

責任編輯：印穎 夏宇寧