淺析臨海市杜橋城鎮化發展模式及農行支持路徑

摘 要：文章概述了臨海市杜橋鎮城鎮化發展及農行臨海支行支持程度，分析了杜橋鎮城鎮化建設中和臨海支行支持城鎮化的問題，提出了相應的對策建議。

關鍵詞：城鎮化發展模式 概況 存在問題 對策建議

中圖分類號：F292

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）03-209-02

一、臨海市杜橋鎮城鎮化發展及農行臨海支行支持程度

1.杜橋鎮發展概況。杜橋鎮位于浙江省臨海市境內，是浙江省200個省級中心鎮之一，并于2010被省政府列為全省首批27個小城市培育試點鎮之一，地理位置非常優越：東北臨桃渚、上盤鎮，東南瀕東海，南隔臺州灣與臺州市椒江區接壤，距海門港10公里，西與前所、章安鎮交界，北依小芝鎮，緊靠素有“小雁蕩”之稱的桃渚風景區，距臨海市區60公里。境內有臺金高速東延段道口，75、83省道在鎮區交匯；83省道復線正在建設中，建成后，到臨海市區只要25分鐘；同時規劃中沿海高速、73省道在境內均有道口；建設中的頭門港將成為臺州主港區。

杜橋鎮總人口20.05萬人，占臨海市全市總人口的19%。全鎮工農業總產值從2006年底的84億元增至2011年底的179億元，年均增長16.3%；財政總收入從2.25億元增至6.48億元，年均增長23.6%；農村居民人均純收入從7678元提高到14200元，年均增長13.8%。產業結構進一步優化，三次產業比重調整為7.9：55.1：37。連續五年被評為臺州市新型工業化強鎮競賽示范鎮，在臺州市中心鎮考核中名列第一，先后榮獲中國眼鏡示范基地、中國眼鏡出口基地、浙江省生態鎮等稱號，是臺州市規模最大的中心鎮。

2.農行支持杜橋城鎮化發展程度。

（1）負債業務平穩增長，各項存款總量居當地四行第一。至2011年12月末，農行臨海支行（以下簡稱臨海支行）各項存款余額112369萬元，比年初增加15171萬元，其中對公存款余額47646萬元，比年初增加8859萬元，個人存款余額64723萬元，比年初增加6312萬元。四行之比：臨海支行總量繼續保持四行第一，其中較工行多5億元，較中行多7億元，較建行多5億元。臨海支行存款增量四行排名第二，較中行少5000萬元，較工行多3000萬元，較建行多1.05億元。

（2）資產營銷成效顯著，優質資產客戶群體不斷壯大。臨海支行各項貸款余額122392萬元，比年初增加15485萬元。其中法人貸款余額66540萬元，比年初下降1595萬元，個人貸款余額55852萬元，比年初增加17080萬元，不良貸款率為0.13%。截至2011年12月底，新營銷授信企業10家，本地5家、溫州5家，授信金額37200萬元，已用信7家金額1.76億元；增量授信企業13家，增量授信14990萬元。

（3）中間業務收入取得了突破性發展，產品營銷均衡有序推進。2011年實現中間業務收入2150萬元，同比增加804萬元，增長60%。其中投行收入964萬元，同比增加353萬元，增長57.7%。中間業務收入增長迅速。

（4）客戶基礎建設初見成效。個人客戶基礎逐漸改善，但低、散、小客戶太多，極大影響了大客戶的維護。針對臨海支行個人客戶的特點采取如下措施：一是積極應用PCRM，充分發揮PCRM系統的功能和作用，發現、識別、培育潛在客戶及優質客戶；二是要求客戶經理每個工作日電訪客戶至少e47a9523931df631b674e98f08b9a2675197e58f29cac608b24f29cacf15724010戶，并將客戶維護納入年度考核中；三是通過臨海支行已有客戶和杜橋有名望的人網式擴展高端客戶；四是積極利用各種電子銀行產品，分流低、散、小客戶。

與此同時，一方面保持對東部入園企業特別是溫州企業的營銷力度不減，另一方面加大了對本地優質中小企業的營銷，對本地優質中小企業逐戶羅列清單，分解落實客戶經理，逐戶走訪，實施基本賬戶營銷。

二、杜橋城鎮化建設中存在的問題

城鎮化改革是杜橋鎮全面發展的一次重要契機，是關乎民生，提高居民生活質量，轉變當地經濟發展模式，促進人與環境和諧共處，帶動周邊共同發展的有力舉措。但是在城鎮化發展中，困難和問題依然十分突出：

1.融資渠道單一，資金保障有限。杜橋的城鎮化發展涉及到城市建設、教育文化、就業保障、醫療衛生等各方面的系統性轉變，對資金的需求量很大，盡管政府的規劃中對各項投入作了明確的預算，但由于工程的建設周期往往較長，加上受物價上漲等不確定因素的影響，單獨由財政投入的建設資金略顯不足。杜橋鎮政府已成立小城市建設發展有限公司，由臨海市國有資產管理局全額出資，從事基礎設施項目的投資和管理，其主要融資方式為銀行授信。

2.市民意識薄弱，公眾參與度較低。受長期地緣因素影響，居民對現有的村落分散—中心集鎮的地域分布方式較為習慣，對即將到來的小城市化的生活方式較為陌生。政府對小城市化建設的宣傳引導力度不夠，以至于居民對城鎮拆遷重建、城中村向社區化改變認識不足，其生產生活方式也難以改變，甚至存在抵觸情緒。

3.城市經濟格局未形成，居民金融需求層次有待提高。杜橋經濟發展方式以家庭作坊式為主，長期以來的抱團式家族經營模式無法適應現代市場經濟需求與競爭，使杜橋一直未形成一個成熟的區域經濟格局。

三、農行在支持杜橋城鎮化建設中存在的問題

1.同業開業影響較大。2011年8月底民泰銀行開業，對臨海支行沖擊較大。由于民泰銀行位于臨海支行對面，自開業來，臨海支行個人存款下降近3000萬元，建行下降近2500萬元，工行下降近2000萬元，中行由于距離較遠，影響較小。平時臨海支行和工行個人存款已經出現紅字，建行增量1000萬多，都較6月下降明顯。今年春節臨海湖星村鎮銀行在杜橋開業，對臨海支行有較大的影響。

2.員工壓力問題。目前臨海杜橋支行每個窗口包括對公柜和自動柜員機前都人滿為患，現在不僅客戶經理每天晚上加班，就連臨柜員工加班也是家常便飯，尤其最近有些員工反映自己出現失眠、易發脾氣、一下班就睡覺等現象，如何給員工減壓和調整心態，成為急需解決的問題。

3.業務不熟悉問題。由于杜橋支行今年人員調動頻繁，許多重要崗位上的員工都是新手，如對公高柜、低柜、法人客戶經理、主辦會計等，業務不熟悉造成效率下降，出錯率較高，需主要部門加強業務培訓，提高員工技能。

4.信貸規模問題。2011年12月底，臨海支行共壓貸15戶（占用信法人客戶的34%），余額5000萬元（占法人貸款的9%）。今年以來每個月壓貸已經成為常態，并且嚴重影響客戶維護。面對當前信貸規模緊張，如何平衡規模與信貸需求，杜橋支行從以下方面進行落實：一是從年初開始，對已授信未用信客戶逐戶進行了走訪了解，制定了每戶用信計劃，并對用信前的相關工作都做了充分準備。上半年臨海支行投放重點傾向于東部供水、東海塑料、日勝合成革、鑄一閥門等優質客戶。二是加大了對綜合回報率高的存貸掛鉤積數、綜合授信等個人優質資產的營銷拓展力度。目前臨海支行除按揭外，綜合回報率超過基準利率上浮35%。三是受宏觀調控影響，根據資產均衡投放的要求，杜橋支行也盡了最大努力進行月底壓貸工作。

四、農行支持杜橋城鎮化發展的措施

1.強化風險防范，加強內控管理。一是加強信貸風險管理，正確處理加快信貸有效投放與風險防范關系。尤其是對企業的經營情況、擔保鏈問題和法人代表及股東的個人道德、環保整治問題等風險防范。二是強化內控履職，認真做好案防分析及員工行為分析工作。三是強化責任落實，依法合規經營，切實提高執行力。

2.加大負債業務的營銷和拓展力度，保持同業領先地位。以資產業務帶動負債業務的發展，以業務發展促進存款的增長，強化綜合營銷，實現前后臺，高低柜，內外部的聯動營銷，實現公私業務、本外幣業務的一體化營銷。充分利用臨海支行產品功能的優勢，吸引和培養一批優質貴賓客戶，同時實施個人客戶精細化管理。加大對公存款賬戶的維護及企業貢獻度管理，加大銀行承兌匯票保證金營銷力度，力促合成革企業支付設備款以開立100%保證金承兌匯票支付，尤其是以銀行承兌匯票質押業務為抓手，增加功能性存款。

3.強化資產營銷力度，夯實客戶儲備。一是充分利用農行在東部區塊已有的影響力及政策優勢，以優惠政策為基礎，優質服務為紐帶，加大對入園企業的營銷力度。二是加大對項目的營銷與儲備，重點是杜橋小城市建設項目。三是加大對個人優質資產的營銷。

4.抓好文明標準服務，固化營銷導入。進一步提升社會形象，要把文明標準服務工作作為各項工作重中之重，扎實開展，常抓不懈，使標準服務成為員工自覺行動。同時，加強營銷導入固化工作，實施場內營銷、精準營銷，贏在大堂、大堂制勝，形成全員營銷的良好氛圍。

5.臨海支行參與杜橋支持浙江省化學原料藥基地臨海投資開發有限公司發展。東部工業園區作為臨海重要的工業基地和發展希望，是溫臺沿海產業帶重要組成部分，其區域包括省級經濟開發區浙江省化學原料藥基地臨海區塊、南洋涂、北洋涂、紅腳巖灘涂以及建設中的頭門島臨海港區，總面積約100平方公里（150000畝）。

浙江省化學原料藥基地臨海投資開發有限公司肩負著東部工業園區的建設，對杜橋的經濟發展提供基礎動力，為杜橋的小城市建設的經濟保障。臨海支行原先貸款共5000萬元，雖于2011年10月份到期，但是與其的合作、與東部園區管委會的合作依然在繼續，從另一方面也支持杜橋經濟的快速發展。

總之，農行臨海杜橋支行鼎力支持杜橋小城市建設發展，并且在杜橋小城市發展的過程中不斷發展壯大自己，與杜橋共同騰飛。

參考文獻：

1.辛本勝.村鎮銀行發展現狀及展望[J].新金融，2011（5）

2.郭素貞.關于村鎮銀行運行狀況的幾點思考[J].經濟縱橫，2008（6）

（作者單位：農行浙江省臨海市支行課題組 組長：謝文，成員：黃海強 何韜 尹曉紅 章晨煒 毛文彬（執筆））

（責編：李雪）