助保貨：力破小微企業(yè)貸款難

2012年9月27日，建行福建省分行與省經(jīng)貿(mào)委、省企聯(lián)簽署《福建省小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，在全國(guó)率先開(kāi)展與省級(jí)政府層面合作的小微企業(yè)助保金貸款。省財(cái)政出資2000萬(wàn)元設(shè)立“助保貸”政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，合作建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)池。

在省政府“助保貸”業(yè)務(wù)平臺(tái)的帶動(dòng)之下，建陽(yáng)、政和、古田、南平、福清、寧德、石獅、尤溪、三明、莆田城廂區(qū)等10個(gè)地市（縣）政府也紛紛與當(dāng)?shù)亟ㄐ蟹种虚_(kāi)展“助保貸”合作。至今年9月底，建行已累計(jì)投放“助保貸”貸款金額6.97億元，共有194家小微企業(yè)受益，戶均貸款金額359萬(wàn)元。

98%小微企業(yè)首獲銀行貸款

10月12日，在閩侯縣上街馬堡海西木雕市場(chǎng)，福州嘉恒木業(yè)有限公司董事長(zhǎng)彭成彬忙著組織工人裝車(chē)出貨。

“我們?cè)瓉?lái)只代理銷(xiāo)售中纖板，2010年開(kāi)始生產(chǎn)各種木皮貼面，不但附加值提高，而且?guī)?dòng)了貿(mào)易。今年前三季度，銷(xiāo)售額已達(dá)5000萬(wàn)元，比增15%。”彭成彬說(shuō)。可由于經(jīng)濟(jì)下行，去年以來(lái)應(yīng)收賬款期限拉長(zhǎng)，特別是下游企業(yè)出口訂單占70%以上，順順利利的話都要3個(gè)月才能到款。“資金鏈?zhǔn)志o張，想向銀行貸款，可是抵押物不足。找?guī)准移髽I(yè)聯(lián)保吧，可現(xiàn)在微利時(shí)期，要幫別人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而且成本過(guò)高。”

彭成彬?yàn)殡y之際，正好省建行推出“助保貸”。去年底，按貸款額度的50%通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保，他首次從銀行貸款300萬(wàn)元，解了燃眉之急。“如果沒(méi)有這筆錢(qián)，不但不可能保持增長(zhǎng)，還會(huì)失去一部分老客戶。”彭成彬說(shuō)。已有200多家小微企業(yè)主和彭成彬一樣，獲得建行100萬(wàn)至500萬(wàn)元的“助保貸”，其中，98%的企業(yè)是首次獲得銀行貸款。

風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，門(mén)檻低了、負(fù)擔(dān)減了

“助保貸”是指在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，以企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金共同作為增信手段，由銀行向政府助保金管理機(jī)構(gòu)和銀行雙方共同認(rèn)定的小微企業(yè)發(fā)放貸款，進(jìn)行重點(diǎn)扶持。

“‘助保貸’通過(guò)‘政府+銀行+企業(yè)’抱團(tuán)形成合力，提高了抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能夠幫助更多擔(dān)保能力不足的小微企業(yè)獲貸。開(kāi)展“助保貸”業(yè)務(wù)，建立了銀行與政府共同為小微企業(yè)承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償機(jī)制。改變過(guò)去政府直接補(bǔ)助、補(bǔ)償或貸款貼息等消耗性財(cái)政支持的做法，通過(guò)財(cái)政資金的杠桿撬動(dòng)作用，擴(kuò)大小微企業(yè)獲得政府支持覆蓋面，是一種財(cái)政資金支持小微企業(yè)發(fā)展模式的創(chuàng)新。”省財(cái)政廳相關(guān)負(fù)責(zé)人在談到“助保貸”創(chuàng)新亮點(diǎn)時(shí)表示。

“選擇福州、泉州小微企業(yè)豐富的地方開(kāi)始，先把風(fēng)險(xiǎn)池做大，畢竟新生事物要探索出好的做法來(lái)，真正起到示范作用。船大抗風(fēng)浪，資金池規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力越強(qiáng)，承受放大貸款額度越多，為小微企業(yè)節(jié)約更多的融資成本，并且逐步推進(jìn)覆蓋全省，讓更多的小微企業(yè)受益。”省建行林和發(fā)副行長(zhǎng)表示。