易寶支付：十年創變，再踏新途

9月27日，易寶支付召開“易寶十年創變——互聯網金融峰會”。包括北京市石景山區委副書記、區長夏林茂，哈爾濱市常委、黨組成員劉忻，北京市金管局副巡視員沈鴻，支付清算協會領導亢林以及來自銀行、基金、證券、保險，電信、教育、媒體等各個行業的精英人士列席峰會。

本次峰會上，易寶支付CEO唐彬發布了“易寶金融”重大戰略，首次對外披露易寶支付的互聯網金融市場切入計劃，從已披露的“易寶金融”中不難看出，易寶希望通過推出新產品和解決方案，全面切入互聯網金融業。至此支付寶、銀聯、易寶支付三大第三方支付品牌進軍互聯網金融市場的計劃已全部浮出水面。支付行業三大細分品類的領導品牌，對于互聯網金融市場的發展判斷，第三方支付企業在市場高速發展過程中所起作用，以及用何種方式切入，都根據自身優勢做出了不同回應。

第三方支付將推動互聯網金融創新

唐彬表示：“隨著互聯網普及率及民眾理財意識的提高，互聯網金融將成為未來幾年重要的財富增長點。作為互聯網金融市場的前端行業，第三方支付企業將在很大程度上推動互聯網金融的創新。”據悉，未來幾年，易寶支付或從兩個維度推出創新產品及解決方案，在幫助行業企業客戶提高金融管理及盈利能力的同時，全面切入互聯網金融。

易寶的第一個切入點是面向商戶端的理財服務。據唐彬介紹，易寶推出的“安易寶”類似于企業級的余額寶，“不過余額寶面向的是C端，我們將面向B端”。唐彬表示，易寶支付將與使用其線下支付的商戶合作，將商戶的交易流水存在易寶支付，由易寶支付提供利息或者基金等理財服務。

在風險控制方面，易寶采取與其他戰略合作伙伴合作的模式。易寶自身不保證風險控制，而由其合作伙伴保證（保本不保現）。唐彬表示其合作伙伴主要是大型財務管理公司，但沒有透露其具體信息。由于易寶目前還不具備理財資質，因此采取與商戶統一簽訂協議的形式，由這些客戶委托其幫助理財。談到費用，唐彬表示，易寶所收費極少，“基本上是大部分反饋給了商家。”談到與財富管理公司之間的協議收費，唐彬表示：“我們其實是把大部分的利息、利益都給了用戶和商家。支付公司有一個好處，就是他是一個平臺，他一下把平臺建立好之后，他在上面疊加新的服務，價值很大，但成本極低，因為他的規模效應起來了。所以我更大的是把黏性做起來，這是平臺經濟。”

易寶的另一個切入點則是面向垂直行業的供應鏈融資，即向產業鏈條上有資金需求的中小企業提供貸款。易寶目前的支付業務主要集中在包括航空、保險、旅游、游戲等行業客戶，貫穿整個產業鏈。因此，易寶對整個行業各個鏈條的交易信息有著全面深入的了解，從而可以對鏈條上的企業信譽情況進行快速評定。這就為易寶開展供應鏈融資節省了大量成本，提高了效率。“通常情況下，國內的小額貸款信譽審核時間長達半年到一年。而我們由于掌握著代理商的交易流水，只需要2～3天。”此外易寶還開展了保理、P2P等業務。

跨境支付：

一片充滿商機的嶄新藍海

近年來，隨著中國經濟的不斷發展，對外貿易額年年攀升。在這種情況下，跨境支付的重要性凸顯。易寶從三年前即開始了在這一領域的布局，與華為開展戰略合作。據唐彬介紹，易寶引入華為，主要是看中了后者濃厚的國際化背景。華為在全世界140多個國家和地區設有分部，“所以我們稱華為是‘中國的第二外交部’”

具體而言，易寶與華為的合作采取兩種模式。首先，作為華為的戰略合作者，依靠其在海外的眾多分支機構，易寶與華為合作開展快捷支付業務。其次，華為每年智能手機出貨量均在千萬級別（據悉今年出貨量可能達到7千萬至一億），易寶通過與華為合作，將其支付嵌入后者的智能手機。唐彬表示，易寶的強項在于其創始人對國內外相關領域均有著較深入的了解，同時通過多年在行業的深耕，積累了深厚的人脈，這些都是國內其他企業難以企及的。

唐彬將跨境支付視為又一片充滿商機的藍海。他表示，跨境支付的手續費率非常高。幾乎是國內支付手續費率的十倍，“國內大概是千分之三、千分之四，跨境就是百分之三、百分之四。但另一方面，處于風險控制的考慮，國內對于跨境支付有很多限制，例如牌照限制等。因此，跨境支付的門檻也非常高。”

對于跨境支付的發展，與會的哈爾濱市常委、黨組成員劉忻也表達了自己的看法。劉忻表示，十年來，互聯網已經發生了翻天覆地的變化。互聯網不再僅是一個信息平臺，更是社會平臺、經濟平臺、政治平臺、文化平臺。結合黑龍江自身情況，劉忻介紹，在黑龍江與俄羅斯三千余公里長的邊境線上分布著25個邊境貿易口岸。在近期中俄首腦會晤上，兩國領導人表達了希望中俄貿易額達到1000億美元的愿望。而在中俄貿易額迅猛增長的帶動下，哈爾濱已經成為國內僅次于北京的第二大國際郵包交換支付中心。劉忻表示，在未來的互聯網金融中，信息至關重要。通過各種渠道收集到的企業客戶信息，也許比金融業務本身的價值更高。黑龍江省在能源礦產貿易方面具有先天的地理優勢。目前國家有關部門正在就設立國際關口局的事宜做工作，未來還將建設海底光纜。這些都為黑龍江省開展互聯網金融提供了很好的條件。黑龍江省將著力通過在金融、信息數據等方面的努力，為廣大客戶提供更加國際化的服務。

巨頭紛紛出招第三方支付

算上已推出余額寶的賬戶支付巨頭支付寶，以平衡傳統金融和互聯網金融為出發點切入的網關支付巨頭銀聯在線，在行業支付巨頭易寶支付披露互聯網金融計劃后，第三方支付行業三大細分市場，均已曝光各自的互聯網金融準入計劃。

行業人士認為：“三大細分市場巨頭的互聯網金融準入計劃，充分結合各自細分市場的差異化，最大程度發揮各自優勢，也體現出了第三方支付行業深度細分的趨勢。”該人士表示：“支付寶充分利用其平臺用戶數量優勢，針對個人用戶推出余額寶產品，而這一優勢也決定了其未來在個人用戶理財領域的強勢地位。而銀聯在線，因出身決定了不會更多地助力互聯網金融行業，去沖擊其在傳統金融市場的客戶。易寶支付方面，作為行業支付品牌，基于其多年來服務行業企業用戶的經驗，能夠更有效的幫助其行業企業客戶，拓展互聯網金融業務，最終實現雙贏。”

展望未來互聯網金融趨勢

三大細分市場領導品牌相繼宣布發力互聯網金融市場后，互聯網金融的發展趨勢成為本次大會的討論焦點。

唐彬表示，第三方支付行業發展至今，單一的互聯網屬性被逐步淡化，而金融屬性逐步加強。在這一背景之下，第三方支付企業的業務模式，逐步從以往單一的收單清算，轉變為現在及線上線下、收單清算、金融增值、電子貨幣的綜合性金融服務模式。服務對象也進一步擴大，從以往有互聯網交易需求的個人和企業用戶，轉變為當前所有有金融需求的企業和個人用戶。“不同類型的支付公司，面臨轉變所選擇的突破方向不同，與支付寶立足于個人用戶不同，易寶支付更傾向于基于現有服務行業企業客戶的經驗及資源整合能力，為現有的行業企業客戶提供安全、穩定的金融增值服務，幫助客戶進一步提升現金管理效率、交易支付效率和資產盈利能力。”唐彬談到。

宏源證券金融研究所副所長易歡歡從三個方面概括未來的互聯網金融。首先，80后、90后成為社會主流以后，由于這一群體80%90%的開支會在網上進行，因此將成為互聯網金融的最大的一級市場，進而會影響到60后、70后。其次，互聯網金融會對整個金融行業及其他相關行業造成顛覆。最后，在結構效益方面，整個產業鏈將被大大壓縮，可以理解為一個脫媒的過程。整個利益鏈也在進行分配。

中植集團執行副總裁李雪松認為，互聯網金融應圍繞客戶開展，“最終誰真正能夠為客戶提供高質量的服務，誰就會在這個互聯網金融大潮當中最終獲勝。”另外，推動互聯網金融的發展要靠執著的意志和堅強不斷的努力和嘗試。

易觀聯合創始人、易觀商業解決方案公司總裁楊彬表示，2007年，很多傳統企業開始推動電商發展，這其中就包括一些大型銀行，在這方面，易觀為上述企業提供了多種規劃、咨詢類的業務。幾年下來，互聯網浪潮洶涌澎湃，其廣度和深度已不可同日而語。今年以來，讓人們感受深刻的包括三大需求。第一個是對面向全國B2C平臺甚至C2C的平臺的需求。由于其屬于圍繞著客戶細分行業和區域，根據某一區域構建面向本地售后服務的銷售平臺，因此機會并不是非常明顯，但仍然存在，目前很多地方的創新企業也在探索這種模式。第二個需求來自百貨零售業。楊斌談到，他在今年八月份曾參加一個論壇，得知百貨零售業遇到很大的危機，盡管幾乎所有二線城市里的商業地產商都在想方設法推動鏈條，但形成的模式都是粗放型的。最后，針對企業用戶電子商務的需求非常旺盛，易觀方面也做了很多的咨詢和調研工作。楊彬表示，在實踐過程中，相關人員發現上述三個需求存在一個共性，即它們都是針對企業，特別是針對中小企業的金融服務需求。因此，如果要成功滿足這三類需求，就必須要構建一個創新的模式和平臺，這種模式和平臺需要有金融支付作為基礎。楊彬認為這其中蘊藏著非常大的機會。