互聯網金融比狼更兇猛

如果說3個月前支付寶推出的“余額寶”，引發了互聯網金融的第一波海嘯，那么，當下百度金融中心的成立，及其推出的“百發”理財計劃，將逐步升溫的互聯網金融，推向了又一個“峰值”——幾乎所有的銀行、基金、保險等傳統金融機構，都在討論互聯網化的話題，甚至業界也喊出“狼來了”的警醒。

相比傳統金融服務和其他互聯網金融服務，百度金融的技術優勢更為明顯。其他互聯網企業面向的客戶，更多只局限于電子商務領域，而百度作為中國互聯網第一入口，不僅擁有廣泛的用戶基礎，更有領先的大數據分析挖掘技術，更為廣泛的網民群體，同時還可以利用自身在技術方面的領先優勢，與金融機構一起推出收益好、安全高、門檻低、購買快、體驗優的產品和服務。

互聯網金融是要“搶生意”的角色，還是幫金融機構優化產品、提高收益的工具？“狼”真的來了嗎？

“互聯網化”是一個籠統的概念，也是未來互聯網與傳統經濟形態融合、滲透的主旋律，“狼來了”的說法，實際上是一種誤導，是一種錯誤的解讀，但又確實比狼更兇猛?；ヂ摼W企業經過多年來的積淀和發展，擁有巨大的流量、用戶資源，無論是阿里巴巴、騰訊，還是百度，在商務、社交、搜索三個形態中，在滿足用戶需求的同時，對用戶需求、行為的洞察都十分深刻，相關的技術、工具等生態鏈條也相當完善。但輕言顛覆、取代等夸張之詞，就大錯特錯了。

之所以交代這個背景，是因為不管是互聯網金融引發的震動和“恐慌”，還是政府、監管部門的謹慎“應對”，百度推出的“百發”理財計劃，受到的廣泛關注、金融機構的反彈，皆出于此，因為對互聯網金融產生了“錯覺”和“誤判”，而做出的“防守”動作。

當然，作為新興事物和倒逼傳統金融變革的產物，緊張是難免的。

銀行、基金、保險業應該清楚地認識到，互聯網給金融業帶來的創新空間和商業價值，思考自身在未來互聯網金融生態中的地位和收益。畢竟互聯網創新思維、渠道、模式的沖擊，改變了過去平衡的競爭格局，產品設計、資源配置、游戲規則，都發生了變化。

事實上，一些金融機構已經開始謀劃，如中國平安、阿里巴巴、騰訊“三馬（馬明哲、馬云、馬化騰）”成立線上的保險業務，“天弘基金+支付寶”、“百發”理財及背后的金融機構矩陣，都讓金融機構看到了更多的機會。

誰都明白，這將會是一座有誘惑力的金礦，而且，在互聯網流量日益集中化、壟斷化的環境下，用戶資源、合作授權等是稀缺性的，晚出手就意味著喪失主動權。但百度最近祭出的“百發”理財計劃，其超高收益就讓很多金融機構如坐針氈，并大加炮轟。其實，這一舉動背后，還是說明傳統金融機構“屁股決定腦袋”的思維，“守門”的思維在作祟。

為什么這么說呢？互聯網金融帶來的是創新的空間，傳統理論、政策下的金融產品，已經被套上了條條框框的枷鎖，如果依然用傳統的思路來創新，互聯網僅僅是一個銷售渠道，談不上創新，更難以創造更具價值的金融新生態。

當然，金融作為國家命脈和經濟的血液，“合規”、“風險控制和管理”是必然的，互聯網不可能創造一個完全不受約束的金融市場，所以，百度的表態也代表了互聯網陣營的態度，積極溝通、遵守規則、創新產品，為金融機構和用戶創造價值。

百度金融中心和“百發”理財計劃引發軒然大波和熱議是必然的，也是廓清互聯網金融邊界的唯一路徑。理不辯不明，尤其是在互聯網化的模糊地帶，需要通過推敲、討論，尋找到有效的方法、規則，完成價值鏈再造。

證監會對于百度“百發”理財計劃的態度也是趨好的，試想一下，三個月前，阿里巴巴支付寶推出“余額寶”，3個月狂卷600億元，成就了中國最大的公募基金，監管層、基金機構無不愕然。這一次，百度拋出更全面的金融理財計劃，所產生的沖擊波和遭遇，幾乎如出一轍。

但放眼未來，百度在互聯網金融上的價值和創新，是值得想象的，是一攬子涉及產品、渠道、模式等多層次的創新體系，也是與金融機構合作、融合的業態。一旦規則建立，模式清晰后，互聯網金融所撬動的商業，將不可估量。