美國人移動支付意愿不高

谷歌正在以“接地氣”的方式，為其移動互聯網業務添磚加瓦。

近日，谷歌宣布推出谷歌錢包借記卡（Google Wallet Card），美國用戶可以通過手機應用軟件或是網站免費申請，該卡可用于在商店購物，也可以通過ATM機提取現金。

依據外媒報道，Google Wallet Card不是信用卡，只是一張預付費的借記卡，它可以和用戶正在使用的谷歌錢包的賬號捆綁，用戶可以用這張實體卡片來消費谷歌錢包里的余額，使用方法跟其它借記卡一樣，任何ATM、銀行和可以使用萬事達（MasterCard）借記卡的地方都可以用。而谷歌方面也表示，谷歌錢包借記卡片可以讓用戶便捷地使用谷歌錢包中的余額，而不需要先把余額從谷歌錢包轉入銀行賬戶。另外，實體卡讓谷歌錢包擺脫了對手機的依賴，在用戶手機沒電或丟失的情況下，它就可以派上用場了。

谷歌錢包在兩年前就已經和用戶見面了，而實體卡的“傳說”也有過一段時間，它在此時面市，讓谷歌在和PayPal（貝寶）、Twitter等第3方支付服務提供商競爭時，有了另一張王牌。此前，全球最大的第3方支付服務提供商PayPal就率先推出了實體卡，以更好地吸引用戶使用自己的服務。

對谷歌而言，實體卡能否幫助用戶更好地接受移動支付，從而為其在移動端的發展助一臂之力呢？

悄悄成長的谷歌錢包

谷歌在兩年前就已經看到了移動支付的美好未來。

在2011年2月的移動世界大會貿易展上，時任谷歌董事長的埃里克·施密特稱近場通信（NFC）是“百年一遇的機遇”。他預測NFC將徹底顛覆電子商務和移動支付，智能手機將成為人們的虛擬信用卡。

所謂NFC，即近距離無線通信技術，配備此功能的手機或者其他設備與10厘米或更短距離內的另一臺NFC設備進行數據傳輸。數據包括優惠券、現金卡或信用卡付款授權。

谷歌顯然希望在NFC市場上占得先機。2011年9月，谷歌推出采用NFC技術的移動支付服務谷歌錢包，用戶可以通過谷歌錢包綁定信用卡的功能直接刷手機消費。盡管谷歌錢包服務在銀行卡方面支持萬事達卡、Visa、Discover、美國運通卡等，但在手機硬件方面當時卻僅支持電信運營商Sprint定制的三星Nexus S手機。

谷歌當時豪氣沖天地表示：我們的目標是讓谷歌錢包支持所有的付費卡，這樣就可以與傳統的錢包說再見了。

而此次推出的實體卡，谷歌也是“密謀”許久。去年11月就有知情人士稱，谷歌錢包將推出實體卡片，并計劃在今年舉行的I/O大會上發布。不過，最終實體卡因為谷歌CEO拉里·佩奇對演示效果不滿意被臨時取消發布計劃。

盡管有一些小曲折，谷歌錢包進展卻是“外松內緊”。谷歌錢包一直在升級獎勵、優惠和積分功能，另外，谷歌錢包在英國和美國的小企業中嘗試推出了“AdWords”業務信用卡，可以幫助這些公司了解商戶的交易流水，從而獲取交易信息。

今年10月，谷歌更是計劃通過谷歌錢包在移動支付領域內扮演“長期”角色，并將核心的AdWords廣告業務的大量員工調往谷歌錢包業務團隊，以此來幫助促進谷歌移動支付業務的發展。

移動支付大蛋糕

谷歌掘金移動支付的背后，全球移動支付市場一片欣欣向榮。

有數據顯示：今年全球移動支付交易額將突破2350億美元，增長44%。Gartner的研究總監SandyShen表示：“從2012年到2017年，我們預測全球移動支付規模平均年增速為35%，到2017年，移動支付用戶將達到4.5億人，支付規模達到7210億美元。”

在巨大的利益蛋糕面前，谷歌起了個大早，但所獲不多。

在美國四大移動運營商中，只有Sprint Nextel支持谷歌錢包的服務。Verizon無線、ATT和T-Mobile美國不僅不支持谷歌錢包，還結盟開發自主支付服務Isis。

此外，由沃爾瑪和塔吉特等零售商組成的團體也在開發類似應用。Twitter的聯合創始人Jack Dorsey推出的Square Wallet，則與星巴克結盟，廣泛應用于全美7000多家星巴克店。有報道稱，Twitter的產品還可以允許iPhone或iPad用戶來完成信用卡支付業務。蘋果新發布的iPhone 5s上安裝了指紋傳感器Touch ID，可以增強iPhone 5s在進行移動支付業務方面的安全性。此前不久，eBay剛剛以8億美元的價格收購了電子商務支付程序公司Braintree。

在強敵林立的移動支付市場，谷歌錢包的生存由此顯得異常艱難。推出兩年時間了，谷歌錢包在 Google Play 上的下載量還不到3000萬次，市場對其冷落可見一斑。

不僅下載量“寒磣”，更嚴重的是谷歌錢包一直在做賠本生意。作為一款讓 Android 用戶進行在線支付和到店支付的移動錢包，跟銀行和PayPal不一樣的是，谷歌不想從用戶的每筆交易中分成，它的野心是通過交易數據分析出用戶的消費習慣，從而向他們投放更精準的廣告。為了獲得這些交易數據，谷歌向合作的信用卡企業支付了高昂的費用。這就意味著，用戶在谷歌錢包上的每一筆交易都在讓谷歌燒錢。

彭博《商業周刊》曾如是描述谷歌錢包的窘境：谷歌有數百名開發人員從事谷歌錢包項目，谷歌也花費了3億美元收購多家數字支付創業公司，從而幫助谷歌錢包的開發。不過，消費者仍未接受谷歌錢包。

一方面是市場廣闊，一方面是業務差強人意，谷歌推出實體卡企圖在移動支付市場上“奮起直追”的想法自然就順理成章了。

共同的困境

移動支付廠商發現，大多數用戶其實更喜歡刷真卡，用智能手機替代沒真實感。因此，谷歌希望借真卡關聯谷歌錢包的方式來引導消費者，借助有形的卡來獲得人們對其移動支付的認可。

Gartner的研究同樣驗證了消費者的付費偏好，即消費者用智能手機購買的商品不如錢包多，因為手機的支付體驗有待完善。與此同時，消費者用移動設備消費的金額，少于在線電子商務的消費額。

盡管如此，也并不意味著谷歌一定能用實體卡來“俘虜”消費者。

PayPal在去年8月與信用卡公司Discover合作推廣其店內支付平臺，用戶在PayPal合作的零售商店里，輸入PIN碼或使用特殊的PayPal信用卡，即可調用PayPal賬戶內的金額完成支付。然而，依據PayPal的零售支付總經理東·金斯伯勞（Don Kingsborough）的介紹，85%的PayPal店內支付用戶選擇輸入手機號和PIN碼進行支付，實體卡的方式不太受歡迎。

在電子商務咨詢師布萊恩·埃森伯格（Bryan Eisenberg）看來：“用戶的行為習慣不可能在一夜之間改變。更何況，并不是所有用戶的移動終端中都配備有兼容谷歌錢包的NFC近場通信無線芯片。”

另一方面，由于只能以余額支付，谷歌錢包借記卡無法完全取代其它卡片，特別是信用卡。有觀點就認為：它更像美國運通公司的移動錢包Serve服務，用戶需先在賬戶中預存現金，才能進行購物。因此，從這個層面上來說，谷歌錢包的實體卡很難在短時間內取代銀行發放的信用卡。

無論是谷歌、PayPal還是移動運營商，都希望在移動支付的紅海中分食一杯羹，但廣闊的市場只意味著可能，并不意味著現實。在移動購買和支付尚未充分發展的情況之下，如何培養消費者的使用習慣，對任何公司來說都是任重而道遠。