警惕民間高息借貸成摧毀實體經濟黑手

Y縣是湖南省綜合經濟實力排名第六的經濟強縣，其經濟的快速發展得益于資源產業與基礎建設投資的拉動。近年，民間投資擔保公司與民間借貸 “井噴”，紛紛以高利借貸形態參與社會各經濟層面的融資，滲透資源、房地產等重要經濟領域。受民間借貸利益誘惑，一些權力部門的公職人員自覺不自覺也參與其中，合奏演繹出共同擠壓實體經濟生存空間的大戲。據粗略統計，全縣80%的煤礦產業、60%房地產業均有存在高息債務危機，有11家企業老板跑路。在銀行信用貸款不能獲準的情形下，大部分資源、地產企業，完全依賴民間高息融資生存，這種以高筑債臺來維持企業生存，無異于飲鴆止渴，作繭自縛。目前， Y 縣民間借貸年利率飚升至40%以上，有的高達200%，實體經濟在民間這種高利貸黑手的夾擊下，呈朝不保夕之勢。

一、現實版民間高息借貸黑洞

高利貸猶鬼魅幽靈，侵蝕社會經濟肌體，破壞力不容小視。

高息借貸穿 “法” 衣。近年，國家對民間資本市場松綁，投資擔保公司如雨后蘑菇涌現，民間借貸從臺后走上臺前，從非法走上合法；一些民間資本借尸還魂，借殼上市，投資擔保公司冠冕堂皇地上穿“法” 衣，高利放貸；一些銀行則見利忘義，違規操作，與高利貸聯手合作，為高利貸公司提供資金后盾，成為助推高利放貸德“隱形黑手”。

高息借貸愈演愈烈。民間借貸歷經“人員從少到多”、“金額從小增大”、“形式從低走高”、“人員構成從民到官”、“放貸形態從低級到高級”的歷程，最初參與人少、資金投放量不大、參與者多為民間、利高不破法、借貸方式無擔保、借貸關系簡單粗放形；現高利貸表現形態錯綜復雜，放貸人員眾多、涉黑勢力主導、官商民參與、放貸金額規模大、借貸捆綁掠奪性擔保、高息放貸普遍盛行、高利貸集約化公司化，呈官商勾結之勢，高利貸從低級形態進入了高級形態。

顛覆了傳統分配模式。高利貸即巧取豪奪。高利貸利用民間資本市場，扭曲民間借貸功能性作用，以資本滋息的方式榨取高額利潤。這種獲利方式是對傳統的按勞（體智力勞動）分配、按勞取酬（含合理資本滋息）分配制度的顛覆。高利貸動搖了社會分配的基本正義的天平。

侵蝕社會經濟“肌體”。高利貸盛行，資源配置被誤導，一些民間資本流向高利貸領域，有的直接充當高利貸“幫兇”。高利貸在掠奪性利潤的支持下，一度畸形發展，而一些國計民生產業得不到資源性救助被邊緣化；有些企業主扛不起高利貸壓力，被迫轉行或破產。據調查，近年來，Y縣因挺不住高利貸擠壓的企業主“跑路”時有發生，還有一部分企業陷入債務危機，前景岌岌可危。

二、民間高息借貸生存土壤

實體經濟融資難。一是實體經濟弱化。企業是市場競爭的主體，企業經營好壞直接影響到融資，近幾年來，受國家宏觀政策影響，實體經濟利潤一再被壓縮，企業地位削弱，失去資源配置優勢；二是銀行政策限制。國家限制部分行業融資，特別是資源性企業難獲銀行支持，高息融資保生產成資源型企業必過的“奈何橋”

民間融資漏洞多。民間借貸方式粗放簡單，多為無抵押擔保，爛賬率奇高；其中不乏人鉆空子，利用民間借貸行騙打哄。Y 縣原平安保險公司經理胡某，高息非法集資數千萬元揮霍殆盡雖已判刑，但其致無數家庭破產清債、無家可歸“后遺癥”短期內無法消除。

高利借貸監管亂。一是制度“空檔”，國家開放民間融資市場以來，投資擔保公司如雨后蘑菇，與之相配套的法規卻“空檔”，民間借貸行為無法律規范；二是監管“空檔”，投資擔保公司放貸，不僅要有法律身份，更應有行為監督保障，目前，工商只管發牌不管業務，銀行只管對口單位不管企業，公安只管結果不管過程。民間借貸業務監管“空轉”。

投機者鋌而走險。一些人看到民間借貸管理漏洞多、來錢快，誘發了投機取巧，對放貸者來說，不擇手段放貸收貸，“高利貸”、“利滾利”、“跟訴（變相軟禁）逼債”、“非法扣押財物”、“非法拘禁”等違法手段層出不窮；該文原載于中國社會科學院文獻信息中心主辦的《環球市場信息導報》雜志http：//www.ems86.com總第528期2013年第47期-----轉載須注名來源對借款人來說，企業經營不好， “爛罐子爛摔”， 反正高利貸非法，缺法律保障，你敢放我就敢借， 最終“扯皮” 收場，社會矛盾隱患積聚；還有一些企業主經不住高利貸來錢快誘惑，干脆放棄傳統產業，轉行高利放貸，為高利貸推波助瀾。

三、民間高息借貸是實體經濟的天敵

掠奪社會經濟全利潤。國家JDP年增速在10%左右，行業年利潤在10%至20%間，特殊行業的年利潤30-40%間。高利貸的年利息少則40%多則數倍，無論什么行業都承載不起如此高的財務成本?？梢哉f，高利貸竊取了全部社會贏利，成為社會經濟的“超級殺手”！

摧毀社會經濟基礎。產業經濟結構平衡是市場競爭選優的結果，產業結構均衡是社會經濟可持續發展的基礎，高利貸不僅直接摧毀實體經濟，也間接干擾資源配置，沖擊產業結構杠桿平衡。企業體現的是正常利潤，企業只要“攤上”高利貸，就 “攤上大事”了，“攤上”高利貸等于逼上了懸崖峭壁，結果非死即傷。實體經濟是社會經濟發展的支柱，支撐著社會進步與發展；高利貸鐵定成實體經濟的天敵，遭遇高利貸，實體經濟最終難逃一劫。

危害社會秩序穩定。一是關聯犯罪頻發，高利放貸大都涉黑，暴力收貸是高利貸常態，與高利貸關聯的綁架、人身傷害、非法拘禁頻發；二是摧毀實體經濟， Y 縣xxx煤礦系湖南省小煤礦安全生產標桿企業， 2011年前三年實現稅后利潤7000萬，后企業借4000萬元高息技改，不到三年，利滾利負債增至1.5億，企業頻臨絕境。株洲遠大水泥發起股東劉xx，資產過億，因投資干化水泥借高利貸，不到三年資不抵債，現深陷高利貸債務危機；三是影響社會穩定，一些企業原本處境艱難，攤上高利貸后，無異雪上加霜，工資難付、生產難保、亂象頻發，一些企業主扛不住債務，干脆“跑路”走人，矛盾上交政府。

四、治理民間高息借貸刻不容緩

投資擔保公司亟待整頓。一是違規經營，投資擔保公司自持有照，肆無忌憚高利放貸，少則4-5分息，多則1-2角息，嚴重擾亂金融秩序；二是涉黑斂財，投資擔保公司多涉黑，養閑雜人員當“打手“，專門以暴力收貸，血腥獲取非法利益。該縣胡x有犯罪前科，曾欠高利貸四處躲債，走投無路開擔保公司，大肆高利放貸，他投資80萬起本放貸，短短幾年積聚數千萬家財，住別墅買豪車，妻妾成群；三是巧取豪奪，它們趁人之危，趁借款人急需資金之機，抬高貸款門檻，壓低抵押物價值，棄社會公平正義，行強取豪奪之實；四是投資擔保公司開設過多過亂，據了解， Y 縣從事高息放貸者眾多，漸成產業化趨勢，其中投資擔保公司是民間高息借貸的“領頭羊”，治理其亂象刻不容緩。

高息借貸亟待整治。民間借貸適度高息有利于調動民間資本的積極性，發揮民間資本的調濟作用，有益于實體經濟的發展，但過高息則反傷實體經濟，高利貸以巧取豪奪為目的，寄生在實體經濟肌體上，是實體經濟肌體上的毒瘤，對實體經濟破壞力極大，必須加以整治規范。株洲xx房地產公司斷資金鏈，為保支付“攤上”高利貸，價值數千萬別墅價質押在高息放貸者手上，無法收回。

民間借貸監管機制亟需建立。民間借貸是銀行融資的補充，發揮民間資本對經濟的促進作用，是國家開放民間資本市場的立意，民間借貸不是要不要，而是規范不規范的問題。民間借貸行為不規范、追求過高利潤，念歪了民間借貸的“經” 。解決問題靠監管，要規范民間借貸，防止“好經念歪”，就要盡快建立有效的民間借貸監管機制。

實體經濟融資平臺亟待搭建。實體經濟融資難，若想不被高利貸吞噬，就要搭建有效的融資平臺。能不能融資不看行業看風險，這是銀行通行融資規則，行業融資歧視把一些好的實體經濟逼上了高利貸絕路，教訓極其深刻。取消融資歧視、給予平等融資待遇，盡快搭建統一公正規范實體經濟融資平臺，是保護實體經濟現實要求。

融資領域腐敗亟待打擊。一是取締高利貸，高利貸是實體經濟的天敵，與實體經濟水火不容，必須予以打擊；二是打 “保護傘”，高利貸之所以能“陰魂不散”，是因為得到公權力的縱容與庇護，一些掌握公權力的“害群之馬”，見利忘義，甘當高利貸“保護傘”。據了解，該縣重權部門一副職，夫妻系工薪族，無其他產業，卻在省、市、縣擁有6處固定資產，價值2000萬元。要整治高利貸，就要既治標又治本，打“貸”更要打 “傘”；三是斷“錢源”，高利貸資本主要來出自銀行，切斷銀行與高利貸公司的資金鏈條，可遏制民間非法借貸；四是查關聯犯罪，高利貸往往與違法亂紀關聯，查其關聯犯罪，有利于確保實體經濟的健康發展。

高利貸對實體經濟的危害，必須引起全社會的警覺。如何引導民間資本市場健康發展，防止民間不良借貸成為摧毀實體經濟的黑手，是全社會的責任。