我國商業銀行金融創新的動因分析

近些年，我國的金融業實行對外開放，逐漸與世界接軌，各種各樣的金融企業也隨之而崛起，創新方法也是花樣百出，這都和創新的意識和動機有著密不可分的聯系，因此筆者對國內商業銀行的金融創新的成因進行了全面的分析和論述，明確了商業銀行體制改革成功與金融創新之間的關系。

目前，我國正處于經濟體制轉型時期，在這個特殊時期，商業銀行作為金融業的主體，起到的作用那是毋庸置疑的，因此銀行的金融創新會引起業界的廣泛關注。銀行的金融創新不單要增強自身經濟實力，還要符合當代的基本國情，不但要適應時代發展，還要提高在國際市場經濟中的地位。由于金融創新持續受到政府部門的關注，很多業界人士都對其動因進行了深層次的探究，并把它看成是創新理論成功的前提條件。金融創新可以從內、外兩方面進行分析。

1順應需求的動因

金融部門的需求。金融部門的需求可以理解為商業銀行進行金融創新的內在需求，利益的獲取就是其根本目的。由此，我們可以把利益獲取看做是銀行金融創新的條件之一，商業銀行和金融公司的共同之處在于，都是采用增加市場業務量的方式增加企業獲利，金融創新則是企業獲利的一種有效手段。企業內部是對利潤的需求，外部是提高市場競爭力的需求，為了使銀行能夠滿足發展帶來的各種需求，提高其金融創新能力是勢在必行的選擇。

實體部門的需求。金融服務的受益者和金融產品的使用者都可以稱為實體部門，與金融有關的服務和產品種類花樣繁多，并隨著時代不斷的推陳出新，一般的產品服務逐漸滿足不了實體部門的需求，這就是金融企業構建金融創新機制的主要原因。金融業是一個服務性較高的行業，滿足所有客戶的需求就是其服務的最終目的，隨著國內經濟的不斷發展，人們的物質和精神水平也在逐步提升，滿足實體部門的需求難度也漸漸增大，服務態度和服務質量方面都有了嚴格的標準，倘若沒有積極的創新精神，合理優化創新機制，那么想要達到實體部門的需求標準那簡直是癡人說夢。

政府部門的需求。政府部門可以對國家金融活動進行合理調控，并有實施監管的權力，用相關的金融法規條例和金融政策促進并約束企業機構的發展。政府部門是義務性的協助商業銀行和其它金融企業，所以與金融企業對待問題的切入點有所不同，那么提出的創新要求和創新看法自然也就不同。

1.2順應供給的動因

政府部門對金融行業的運行過程有著監督和調控的權力，為了達到增強商業銀行市場競爭力的目的，政府部門先后出臺了一系列的法律條文，成為了商業銀行金融創新的堅實后盾，由此我們可以看出國家對金融創新的重視程度，有了政府部門的支持，才能使創新技術研發和金融創新才能的應用持久穩定的進行下去，近些年，我國對針對金融創新提出了很多優惠政策和指導方法，對金融行業的穩定運行起著至關重要的作用，同時保證了商業銀行的繁榮發展，在政府部門的扶持和鼓勵下，使參與金融活動的相關企業共同獲利，形成共贏的局面。

經濟的發展，信息技術的進步對商業銀行的金融創新起到了推動作用，近幾年，現代化的辦公設施和信息軟件的應用為金融創新的順利實施提供了一些保障，有效的促進了金融創新的發展，該文原載于中國社會科學院文獻信息中心主辦的《環球市場信息導報》雜志http：//www.ems86.com總第526期2013年第43期-----轉載須注名來源傳統的技術水平過于落后，跟不上時代進步的步伐，現代技術的產生與應用對金融創新的影響是毫無疑問的，它會適當減少創新研發需要的資金，增加金融行業的業務量，更多貼心的金融服務也在逐步進行，為金融企業帶來更多的利潤，進而使金融業更加繁榮昌盛。金融創新具體表現在很多方面，例如，信用卡服務，信息咨詢服務，自動提款機服務以及銀行繳費服務等等，不僅為客戶的生活帶來了便利，同時也增強了銀行的時效性，這些金融創新服務更加人性化和生活化，使人們越來越享受創新服務所帶來的便利，有效的激勵了銀行金融創新行為。

1.3規避監管的動因

監管部門對金融行業的監管要比對其它行業更為嚴格，但有時也存在些多余的監管措施，限制了企業的發展運行。因此監管部門應該采用合理的手段來規避這些多余的監管行為，這樣會給金融企業帶來更大的效益，伴隨著金融創新的發展，規避不必要的監管行為就成為了金融創新的內在發展因素。

因為這些不必要的監管進行合理的規避行為所產生的金融創新我們可以稱它為規避創新，從某一角度而言，這些多余的監管措施阻礙了企業的前進腳步，造成金融企業資金流失，采用金融創新的手段合理的規避多余的監管，為企業發展帶來積極的作用。當然全新體系的金融服務也許會在一些服務上與國家法律法規有點兒沖突，這時就必須嚴格按照法律規定對其進行合理的約束，實施監管行為，避免違法事件的發生，這樣金融創新與監管行為就達到了一個平衡狀態，相互制約又相互促進，完善了金融企業的創新機制。

2我國商業銀行金融創新的未來發展

2.1加強與客戶關系的深入

金融服務行業的宗旨就是顧客就是上帝，客戶是商業銀行乃至整個金融行業發展的重要基礎，因此要對一部分vip客戶進行系統的客戶信息管理，維護好銀行和客戶之間的關系，全球金融競爭異常慘烈，隨著一些外資銀行涌入我國金融市場，國內商業銀行所受壓力也越來越重，因此就必須合理的整頓資源，建立完善的金融服務體系，服務體系也可以說是資源體系，建立過程很簡單，主要是加深客戶與銀行之間的關系，如果國內商業銀行不能緊緊抓住這些客戶資源，那么對手很可能就會趁虛而入，所以我國銀行必須秉著以人為本的服務原則，盡心盡力的為客戶服務，反過來才能得到客戶的支持和認可，提升自身綜合實力，為銀行發展帶來更多的經濟效益，達到商業銀行創新的主要目的。

2.2分別經營和混合經營模式

分別經營是我國目前經營模式的主要組成部分，但隨著市場經濟的發展要求和管理觀念的變革，混合式經營將是我國未來經濟發展的經營趨勢。

現階段我國的經營模式主要是分別經營，但針對全球經濟環境和未來經濟體制的發展趨勢，在接下來的一段時間內，我國要盡量從分別經營過渡到混合經營，

經過對混合經營模式的總體分析，主要可以分為三類，分別是：金融控股，全能銀行，還有就是位于兩者中間的一種混合模式。根據對我國現階段市場經濟的判斷和未來發展趨勢分分析，我國比較適合第一種經營模式，因為我國目前的商業銀行運作就是采用這個模式，這種模式與我國制定的法律法規條例也不相違背，實施起來更能得心應手，是一個不錯的選擇。

2.3個人業務的開展

銀行的金融服務不單單是對企業服務，還是對個人服務，針對個人的金融服務對于商業銀行來說可以得到廣泛醫用，風險性也相對較弱，屬于商業銀行的擴展領域，通過對金融服務質量的不斷提升，來滿足人們的服務需求。商業銀行通過提高自身的信譽來維護自身的商業形象，從而提高在銀行市場中的競爭地位，有利于銀行的經濟發展。商業銀行要不斷向人們宣傳全新的服務理念和自身的金融服務特點，使人們更加了解商業銀行，享受銀行快速方便的金融服務。人們在享受服務的同時會更加信賴銀行，從而為商業銀行帶來更多的業務量，有效促進了混合經營的發展。

我們在日常生活中比較常接觸的銀行個人金融業務包括：現金業務，儲蓄卡業務、基金業務和保險業務，還有商業銀行與其他的金融企業共同開展的業務等等。銀行的個人理財業務是指客戶通過向銀行工作人員或者投資顧問進行咨詢，明確理財的意義，通過增強對自己個人資產的管理，來獲取利益。目前小金額擔保公司越來越多，無形中給商業銀行的信貸服務增加壓力，因此，商業銀行要擴大其信貸服務的影響范圍，提高銀行實力，提高金融服務質量和豐富金融產品種類可以在一定程度上降低金融風險，同時又滿足多樣化的市場需求。