銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究方法

【摘要】在對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究相關(guān)辦法進(jìn)行研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，對(duì)銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究方法進(jìn)行探討，提出課題研究TRAP方法，同時(shí)在大型國有商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)踐。

【關(guān)鍵詞】銀行業(yè) 科技風(fēng)險(xiǎn)管理 課題研究方法

一、概述

銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理是指在商業(yè)銀行運(yùn)用計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)，將電子信息技術(shù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)減至最低的過程。隨著我國信息技術(shù)迅猛發(fā)展及銀行業(yè)務(wù)快速拓展，銀行機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境越來越龐大、復(fù)雜，銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)日益高度集中、持續(xù)增大，信息科技風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范已成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要任務(wù)[1]、[2]。

為促進(jìn)科學(xué)決策、有效監(jiān)管，加強(qiáng)我國銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管領(lǐng)域重大問題的戰(zhàn)略性、前瞻性和科學(xué)性研究，提高銀行業(yè)信息科技基礎(chǔ)研發(fā)能力，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱高層指導(dǎo)委員會(huì)）建立了銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究機(jī)制[3]。在日常生產(chǎn)實(shí)踐中，商業(yè)銀行積累了防控信息科技風(fēng)險(xiǎn)的豐富經(jīng)驗(yàn)，形成了許多有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。通過成立以商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理為研究對(duì)象的課題，對(duì)在工作中獲得地風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)進(jìn)行深入地研究總結(jié)，將這些分散的、獨(dú)立的經(jīng)驗(yàn)和辦法整合成系統(tǒng)的、整體的知識(shí)體系，從而提高銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理手段[4]。

2012年，高層指導(dǎo)委員會(huì)印發(fā)了《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)研究課題管理事項(xiàng)的通知》，開展2011～2012年度信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究工作，立項(xiàng)課題共70項(xiàng)。經(jīng)過驗(yàn)收評(píng)選，獲得一等獎(jiǎng)的課題3項(xiàng)，二等獎(jiǎng)?wù)n題5項(xiàng)，三等獎(jiǎng)?wù)n題9項(xiàng)，優(yōu)秀獎(jiǎng)?wù)n題15項(xiàng)。2013年，高層指導(dǎo)委員會(huì)辦公室共收到申報(bào)課題201項(xiàng)，初審?fù)ㄟ^121項(xiàng)課題。高層指導(dǎo)委員會(huì)特別制定頒布了《銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究管理辦法》，以推動(dòng)銀行業(yè)信息科技健康發(fā)展，提高銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平，把握信息科技建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域理論前沿和最新動(dòng)態(tài)，開展具有創(chuàng)新性和實(shí)際應(yīng)用價(jià)值的科研活動(dòng)[2]。

銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究方法是指采用相關(guān)研究方法開展銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究工作，使研究過程達(dá)到規(guī)范化、組織化、機(jī)制化，為取得良好研究成果提供總體性保障。

本文在對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究相關(guān)辦法進(jìn)行研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合大型國有商業(yè)銀行開展信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究實(shí)踐，針對(duì)課題研究過程管理、組織保障、方法運(yùn)用等方面進(jìn)行探討并進(jìn)行實(shí)踐，驗(yàn)證方法實(shí)用性和有效性。

二、研究方法

銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究方法主要包括組織設(shè)計(jì)（Team）、資源保障（Resource）、成果確立（Achievement）、過程管理（Process）等四個(gè)關(guān)鍵方面。組織設(shè)計(jì)是指開展銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究團(tuán)隊(duì)的人員構(gòu)成及職責(zé)分工。資源保障是指為確保課題研究順利開展而輔助提供各項(xiàng)資源。成果確立是指確定課題研究成果采取地表現(xiàn)形式，一般包括論文、專利、制度及總結(jié)性報(bào)告。過程管理是指在開展課題研究的過程中，為規(guī)范管理課題研究活動(dòng)而采取地各種管理手段。這四個(gè)關(guān)鍵方面是課題研究的最核心部分，將四個(gè)方面簡(jiǎn)稱為“TRAP”方法。

（一）組織設(shè)計(jì)（Team）

根據(jù)銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究方向、內(nèi)容、對(duì)象，選擇有相關(guān)知識(shí)技能、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員作為課題組成員。成員構(gòu)成應(yīng)包括負(fù)責(zé)人、管理員、協(xié)調(diào)員和研究員。負(fù)責(zé)人作為課題組決策人員，在課題組中起決定性作用；管理員作為中層管理者，對(duì)負(fù)責(zé)人提供輔助決策，對(duì)協(xié)調(diào)員及研究人員實(shí)行直接領(lǐng)導(dǎo)（表1）。

表1 組織設(shè)計(jì)

（二）資源保障（Resource）

開展銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究需輔助資源提供配套保障，這些資源通常包括專家資源、文獻(xiàn)資源、數(shù)據(jù)資源、實(shí)踐資源和經(jīng)費(fèi)資源等，如表2所示。

表2 資源保障類別

（三）成果確立（Achievement）

銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究實(shí)踐成果主要包括論文、專利、制度及總結(jié)報(bào)告四種形式。論文是指通過學(xué)術(shù)研究形成的針對(duì)銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究?jī)?nèi)容的理論性成果，主要內(nèi)容應(yīng)描述研究對(duì)象、方法、實(shí)踐，及對(duì)提高銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平的突出作用和影響。專利是指對(duì)論文研究成果進(jìn)行專利申請(qǐng)，一般為某種可強(qiáng)化銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控的信息技術(shù)。制度是銀行業(yè)為規(guī)范信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作而制定的辦法、規(guī)章，用于加強(qiáng)科技風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，是論文、專利在銀行業(yè)日常生產(chǎn)實(shí)踐中的運(yùn)用?？偨Y(jié)報(bào)告是對(duì)課題研究成果和實(shí)踐的結(jié)論性匯報(bào)。

（四）過程管理（Process）

銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究工作的研究過程管理，可按照時(shí)間先后順序，分為前期管理、中期管理和后期管理（圖1），主要管理手段有例會(huì)制度、專題座談和階段性匯報(bào)等。

圖1 課題研究過程管理

為推動(dòng)課題研究工作如期、有序開展，確保按時(shí)提交課題成果，課題組可采用定期例會(huì)制度，實(shí)時(shí)關(guān)注研究進(jìn)展。例會(huì)主要由研究人員根據(jù)研究進(jìn)展匯報(bào)各有關(guān)制度的制定及發(fā)布情況、論文的撰寫進(jìn)度、專利申請(qǐng)材料的準(zhǔn)備及申請(qǐng)進(jìn)展等，展示階段性成果，并針對(duì)研究過程中遇到地實(shí)際困難及需要協(xié)助解決的問題進(jìn)行交流探討；管理人員安排后期工作及實(shí)施計(jì)劃；組織協(xié)調(diào)人員負(fù)責(zé)會(huì)前預(yù)定會(huì)議場(chǎng)所、發(fā)送會(huì)議通知，會(huì)上組織參會(huì)人員簽到，會(huì)后編寫例會(huì)會(huì)議紀(jì)要并歸檔保存。

根據(jù)課題研究需要，課題組可以舉辦各種專題講座，為保障研究工作順利開展提供幫助指導(dǎo)，如組織開展專利申請(qǐng)、項(xiàng)目管理、經(jīng)費(fèi)管理等專題講座。為幫助課題組成員提高論文寫作水平，進(jìn)而提升課題研究成果質(zhì)量，強(qiáng)化課題研究的學(xué)術(shù)性及專業(yè)性，為論文發(fā)表奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，還可以舉辦針對(duì)科技論文寫作與投稿等相關(guān)內(nèi)容開展專題講座。

為使項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及時(shí)掌握課題整體研究情況，課題組應(yīng)適時(shí)開展階段性匯報(bào)。課題研究實(shí)施開展前，需要向商業(yè)銀行高層領(lǐng)導(dǎo)出具項(xiàng)目實(shí)施申請(qǐng)表、可行性分析報(bào)告及實(shí)施計(jì)劃、說明該項(xiàng)目的研究?jī)?nèi)容、研究目的以及研究意義。項(xiàng)目中期應(yīng)出具中期報(bào)告，主要匯報(bào)課題完成情況和取得地階段性研究成果，闡述遇到地難點(diǎn)及解決情況，報(bào)告課題研究方法及風(fēng)險(xiǎn)情況。結(jié)項(xiàng)時(shí)，應(yīng)出具總結(jié)性報(bào)告，并向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)項(xiàng)目整體完成情況。

三、實(shí)踐

根據(jù)《關(guān)于開展2013年度銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究工作的通知》（銀監(jiān)辦便函【2013】20號(hào)）要求，2013年初，中國農(nóng)業(yè)銀行信息科技部門積極開展課題研究申報(bào)工作，課題《應(yīng)用系統(tǒng)投產(chǎn)變更管理辦法研究與實(shí)踐》通過銀監(jiān)會(huì)立項(xiàng)。按照中國農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)目管理相關(guān)規(guī)定，組織成立課題組，配套立項(xiàng)規(guī)范化項(xiàng)目，公開選聘項(xiàng)目經(jīng)理，確立項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，確定課題項(xiàng)目組研究成員和組織協(xié)調(diào)人員，制定課題計(jì)劃，編寫可行性分析報(bào)告，呈報(bào)高層領(lǐng)導(dǎo)審批。

在組織設(shè)計(jì)方面，完成課題同步立項(xiàng)后，由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人組織召開課題研究啟動(dòng)會(huì)，明確課題研究意義和成員構(gòu)成、分工情況，對(duì)課題研究工作及時(shí)間要求進(jìn)行整體安排部署。

在資源保障方面，課題組先后邀請(qǐng)銀行內(nèi)專利管理、項(xiàng)目管理、經(jīng)費(fèi)管理方面專家針對(duì)專利申請(qǐng)流程、項(xiàng)目管理方法等開展專題講座。為幫助課題組成員提高論文寫作水平，進(jìn)而提升課題研究成果質(zhì)量，強(qiáng)化課題研究的學(xué)術(shù)性及專業(yè)性，為論文發(fā)表奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，課題組邀請(qǐng)高校專家學(xué)者，針對(duì)科技論文寫作與投稿開展了相關(guān)內(nèi)容的專題講座，專家就論文寫作、學(xué)術(shù)規(guī)范、論文投稿、文獻(xiàn)檢索等幾個(gè)方面，向課題組成員講授了成就高質(zhì)量論文的幾大要素，通過實(shí)例展示高水平文章的寫作方法，分享論文寫作實(shí)踐心得，并與課題組交流創(chuàng)作經(jīng)驗(yàn)、技巧。

在成果確立方面，項(xiàng)目實(shí)施之初，課題組確定了項(xiàng)目總體研究成果形式，同時(shí)對(duì)各子目標(biāo)需要取得地研究成果逐一做出明確要求，并對(duì)研究成果進(jìn)行時(shí)間約束，形成課題研究成果要求一覽表，以便按計(jì)劃規(guī)范開展課題研究活動(dòng)。

在過程管理方面，課題組每?jī)芍苷匍_一次工作例會(huì)，每期例會(huì)安排2～3個(gè)子目標(biāo)進(jìn)行專題匯報(bào)，各子目標(biāo)負(fù)責(zé)人同時(shí)匯報(bào)研究進(jìn)展、后期計(jì)劃和困難，并對(duì)下次例會(huì)安排進(jìn)行討論。

四、總結(jié)

通過對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究TRAP方法進(jìn)行探討，梳理了課題研究的關(guān)鍵流程和管理手段，為同類課題開展研究工作提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。通過在大型國有商業(yè)銀行進(jìn)行初步實(shí)踐，驗(yàn)證了該方法實(shí)用性佳，可操作性強(qiáng)。但其應(yīng)用范圍還有待進(jìn)一步擴(kuò)大，通用性還有待加強(qiáng)。

參考文獻(xiàn)

[1]閻慶民，謝翀達(dá)，駱絮飛.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究》[M].北京：中國金融出版社，2013.

[2]郭利根.強(qiáng)化信息科技核心競(jìng)爭(zhēng)力，完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制[N].金融時(shí)報(bào)，2012-3-29（001）.

[3]銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會(huì).銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題研究管理辦法.2012.

[4]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì).商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引.2009.

作者簡(jiǎn)介：黃婷婷（1985-），女，漢族，北京人，任職于中國農(nóng)業(yè)銀行，研究方向：金融信息化。