深圳人民幣反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制在邊疆民族地區(qū)借鑒運(yùn)用的可行性

【摘要】為加強(qiáng)深圳地區(qū)的反假貨幣管理工作，深圳中支從2000年起逐步探索建立了反假貨幣獎(jiǎng)懲機(jī)制，該機(jī)制強(qiáng)化了反假貨幣工作中的激勵(lì)和約束手段，提高了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一線柜員的反假意識(shí)、本領(lǐng)和自覺(jué)性，取得了良好的社會(huì)效益。十多年來(lái)反假效果顯著。為此，本文從學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合西雙版納人民幣反假工作實(shí)際，思考“反假貨幣獎(jiǎng)懲機(jī)制”在工作中推廣運(yùn)用的可行性。

【關(guān)鍵詞】人民幣反假貨幣 獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制 邊疆民族地區(qū)可行性

90年代中后期，社會(huì)上制販假幣犯罪活動(dòng)猖獗，全國(guó)假幣發(fā)現(xiàn)率逐年遞增，深圳也不例外；另一方面，深圳銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)攔截、收繳假幣數(shù)占現(xiàn)金收入總量的比例高居不下。此外，這一時(shí)期流入各銀行并上繳到人民銀行發(fā)行庫(kù)，經(jīng)自動(dòng)化清分處理和殘鈔復(fù)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)的假幣，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上繳現(xiàn)金總量的比例達(dá)到百萬(wàn)分之十四左右。反映出90年代中后期深圳假幣流通數(shù)量龐大，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)誤收誤付假幣情況嚴(yán)重，反假貨幣工作形勢(shì)十分嚴(yán)峻。關(guān)于假幣問(wèn)題的糾紛和投訴亦越來(lái)越多，公眾深受假幣之害，社會(huì)反應(yīng)強(qiáng)烈。在此背景下，為維護(hù)良好的現(xiàn)金流通秩序，有效阻截假幣流入、流出銀行，維護(hù)銀行信譽(yù)，保障公眾利益，努力消除深圳市假幣流通問(wèn)題，深圳中支研究出臺(tái)“反假貨幣獎(jiǎng)懲機(jī)制”。

一、深圳中支獎(jiǎng)懲機(jī)制的主要做法、特點(diǎn)和成效

（一）主要做法

具體而言，反假貨幣獎(jiǎng)懲機(jī)制包括四個(gè)方面：一是全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合簽訂了《深圳市銀行人民幣現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)管理公約》，公約以行業(yè)自律形式，進(jìn)行管理。設(shè)立反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)基金，由反假聯(lián)席會(huì)議辦公室管理；二是反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)基金來(lái)源于罰款，凡銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳存人民銀行現(xiàn)金中發(fā)現(xiàn)有假幣的，約請(qǐng)深圳市反假貨幣工作聯(lián)席會(huì)議辦公室按面值5倍予以罰款；三是利用反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)基金對(duì)反假先進(jìn)銀行及先進(jìn)個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，并有針對(duì)性地開(kāi)展反假業(yè)務(wù)活動(dòng)；四是建立嚴(yán)格的管理制度規(guī)范反假獎(jiǎng)勵(lì)基金支出，各行約請(qǐng)深圳市反假貨幣工作聯(lián)席會(huì)議辦公室定期通報(bào)獎(jiǎng)懲收支情況。

與此同時(shí)，反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)基金支出更加規(guī)范有序。該基金每年支出三次，主要用于三方面：一是對(duì)獲得每年度反假貨幣工作先進(jìn)集體、先進(jìn)個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；二是制作反假宣傳光碟、反假宣傳折頁(yè)和反假貨幣工具書(shū)等，提供給各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用或發(fā)放至社會(huì)公眾；三是有針對(duì)性地購(gòu)買(mǎi)部分新型反假鑒別儀器用于日常反假業(yè)務(wù)，為轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供使用評(píng)測(cè)和試用意見(jiàn)。

（二）主要特點(diǎn)

一是抓住了反假貨幣工作的核心環(huán)節(jié)，激發(fā)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一線反假骨干人員的主觀能動(dòng)性。實(shí)踐證明，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是堵截假幣的重要防線，也是攔截假幣的過(guò)濾器，在壓縮假幣生存空間的過(guò)程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的作用舉足輕重。反假貨幣獎(jiǎng)懲機(jī)制正是以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為激勵(lì)對(duì)象，帶動(dòng)反假貨幣工作全面推進(jìn)。

二是改變了以往只處罰不獎(jiǎng)勵(lì)的做法，形成了獎(jiǎng)勵(lì)與處罰并重的激勵(lì)約束機(jī)制。該機(jī)制通過(guò)激勵(lì)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，激發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部管理，改進(jìn)出納業(yè)務(wù)操作模式，加大反假貨幣投入，全面調(diào)動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣工作積極性。

三是合理使用反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)基金，促進(jìn)反假貨幣工作良性循環(huán)。先進(jìn)銀行可以利用反假獎(jiǎng)勵(lì)資金進(jìn)一步加大反假貨幣機(jī)具投入，而后進(jìn)銀行可更好地掌握反假貨幣技能，強(qiáng)化反假貨幣工作措施。

四是采取各行自愿簽訂行業(yè)公約的形式實(shí)施該機(jī)制，打破了以往封閉的制度模式，秉承了開(kāi)放與完善的理念。從實(shí)施主體來(lái)看，轄內(nèi)新成立的銀行可通過(guò)簽署公約加入該機(jī)制；從完善機(jī)制來(lái)看，加入公約的各銀行可以根據(jù)反假貨幣形勢(shì)變化，共同修改、補(bǔ)充該機(jī)制。

（三）主要成效

多年實(shí)踐表明，在復(fù)雜、多變的反假貨幣工作形勢(shì)中，反假貨幣獎(jiǎng)懲機(jī)制有效促進(jìn)了深圳反假貨幣工作。一方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的假幣攔截能力顯著上升，上繳人民銀行現(xiàn)金中的假幣發(fā)現(xiàn)率持續(xù)下降；另一方面，該機(jī)制提高了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假工作的積極性，各行自覺(jué)地從內(nèi)部反假機(jī)制、反假機(jī)具配置、反假人員培訓(xùn)及公眾反假宣傳等方面加大工作力度，有效地提升了反假工作水平。

二、西雙版納人民幣反假的現(xiàn)狀

一直以來(lái)，人民幣反假工作是邊境地區(qū)基層行的重點(diǎn)工作，特別是近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)又好又快的發(fā)展，國(guó)家綜合國(guó)力的提升，西雙版納也成為了面向東南亞改革開(kāi)放的前沿，人民幣逐步在邊境貿(mào)易結(jié)算貨幣中成為主導(dǎo)貨幣，在周邊國(guó)家老撾、緬甸以及泰國(guó)的使用、流通范圍，逐年呈現(xiàn)擴(kuò)大的態(tài)勢(shì)，呈現(xiàn)出人民幣區(qū)域化的態(tài)勢(shì)，與此同時(shí)，與西雙版納州接壤的緬甸、老撾，由于反假知識(shí)匱乏，假幣具有適宜的生存條件，為犯罪分子提供了可乘之機(jī)，假人民幣伺機(jī)混入邊境地區(qū)，造成假人民幣屢禁不止，邊境地區(qū)案件頻發(fā)，且有不斷蔓延的態(tài)勢(shì)，但多年來(lái)西雙版納州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反假人民幣工作的“主力軍”，在全州反假貨幣工作中起到了中流砥柱的作用。2010年至2012年，西雙版納州轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面累計(jì)收繳假人民幣***萬(wàn)元，占本地區(qū)收繳假幣總量的88%，柜面年均收繳假幣約為75萬(wàn)元。與此同時(shí)，2010年至2012年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上繳發(fā)行庫(kù)錢(qián)捆合計(jì)***捆，清分復(fù)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)假幣***張，假幣發(fā)現(xiàn)率為1.6（PPT百萬(wàn)分比），說(shuō)明銀行誤收“假幣”的情況仍有發(fā)生，因此有效的反假貨幣獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制將是提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)假人民幣柜面收繳力度和強(qiáng)化柜面人員責(zé)任意識(shí)的有力措施。

三、借鑒的運(yùn)行預(yù)期目標(biāo)

一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面收繳假幣量進(jìn)一步提升，上繳人民銀行現(xiàn)金中的假幣發(fā)現(xiàn)率要持續(xù)下降。

二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣工作機(jī)制不斷健全，反假業(yè)務(wù)流程不斷規(guī)范。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立了本行反假貨幣獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于發(fā)現(xiàn)并依法收繳假幣的柜員給予獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)實(shí)行假幣事件責(zé)任追究制、通報(bào)制，將反假貨幣工作納入業(yè)績(jī)考核。

三是以柜面對(duì)外支付假幣“零容忍”為終極目標(biāo)，為反假貨幣工作提供強(qiáng)有力的硬件設(shè)施。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外支付假幣“零容忍”是對(duì)外誤付假幣專(zhuān)項(xiàng)治理工作的終極目標(biāo)，反假貨幣獎(jiǎng)懲機(jī)制的建立為外誤付假幣專(zhuān)項(xiàng)治理工作提供了制度保障。特別是有效加強(qiáng)了反假機(jī)具管理，督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配備符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、具有號(hào)碼識(shí)別功能的點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)具，監(jiān)督各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定期對(duì)點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)具升級(jí)、維護(hù)，杜絕假人民幣從銀行流入和流出，有效提高各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為公眾服務(wù)的水平及提升各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)具的社會(huì)公信力。

四是反假培訓(xùn)力度不斷加強(qiáng)，反假人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提高。

各銀行金融機(jī)構(gòu)建立了常態(tài)化的反假培訓(xùn)機(jī)制，層層落實(shí)，分級(jí)培訓(xùn)。包括對(duì)新入行員工的反假初級(jí)培訓(xùn)、對(duì)一線柜員的反假貨幣上崗資格培訓(xùn)以及反假骨干人員的反假高級(jí)培訓(xùn)。