人民銀行支付結算政策的決策優化研究

【摘要】支付結算是構建金融體系的基礎，隨著全球經濟一體化進程的不斷發展，支付結算在社會經濟中的作用也日益凸顯，人民銀行作為制定支付結算政策的重要機構，如何有效的促進支付結算決策的科學性，對于確保我國經濟建設的穩定，保持金融市場良性循環具有重要的現實意義。本文將結合人民銀行與支付結算政策之間的關系，從內容和傳導機制入手，按照有限理性決策理論，對人民銀行的組織體系、決策過程中的各個階段進行剖析，旨在為支付結算政策的科學性提出優化措施和建議。

【關鍵詞】人民銀行 支付結算政策 決策 優化 環境 機制 程序

隨著我國市場經濟的不斷深入，國際金融全球化趨勢的不斷發展，支付結算作為現代金融體系中的重要基礎內容，對于確保整個社會經濟發展的穩定性，保持金融市場的良性發展具有重要的研究意義。在我國，中國人民銀行作為承擔支付清算系統運行的重要機構，主要從四個方面來開展工作：一是負責規則的制定；二是負責支付市場的準入；三是負責結算的管理；四是向各金融機構提供公共支付服務。為此，本文將結合我國人民銀行支付結算方面的決策模式，從而提出符合當前金融經濟發展需求的支付結算政策，以實現對支付結算科學性和規范性的目標。

一、支付結算概述

（一）支付與支付結算

從金融體系來看，支付的定義為資金在收付雙方的轉移或過程，既包括現金的支付，又包括票據或電子轉賬等方式。從我國人民銀行制定的《支付結算辦法》中的規定來看，支付結算主要是單位或個人在經濟活動中使用相關的現金、票據等結算方式來實現資金的給付與清算行為。從內容來看，支付的范圍更廣，而支付結算則依賴于銀行等中介機構來實現資金等貨幣來完成給付行為。

（二）支付結算工具與支付系統

支付結算工具主要是指支付結算的載體，如現金、票據、電子支付工具，銀行卡等。從支付結算工具來看，非現金支付工具擁有更多的優點，如交易成本低，交易活動安全便捷等，特別是金額太大時，人民銀行對企業之間的現金結算做出了專門的限額規定，超過此限額必須通過非現金方式來結算。

支付系統在今天主要包括中國人民銀行現代化支付系統，各金融機構如銀行內部支付系統，票據支付系統，以及銀行卡支付系統等。人民銀行的現代化支付系統在整個支付系統中處于絕對的核心地位。從2001年十國集團達成的金融支付結算體系中規定了中央銀行的職責。一是必須明確支付系統的目標，并確保自身的工作任務與政策；二是確保中央銀行支付系統的核心原則；三是對于非親操作的支付業務必須進行監督，以履行其監管職能；四是從支付系統的安全性和效率上來確保中央銀行與其他銀行及國外銀行之間的合作。

（三）支付系統的內涵

從支付結算體系來看，其主要包括支付工具、支付系統，以及支付清算組織和相關法律規定等。支付工具主要承載著收付款人的支付指令，并能夠實現債權債務和貨幣的轉移功能，而支付系統則是從提出支付申請開始，提供資金清算和資金最終轉移的通道，支付組織是以提供支付清算、結算服務的金融機構，如中央銀行，專門的支付清算組織等。安全高效的支付體系對于一個國家的金融市場的穩定來說意義重大，支付體系的穩健，不僅能夠促進經濟的增長，還能提高資源的配置效率，提高人們的生活質量，同時，在暢通的貨幣政策傳導下，支付體系能夠密切各金融機構之間的合作，防范金融風險，維護金屬市場的安全與穩定。

（四）人民銀行與支付體系的關系

從我國《支付結算辦法》的規定來看，我國支付結算體制是建立在人民銀行的基礎上的，作為集中統一和分級管理相結合的模式，對于發揮地方金融機構的積極性，具有重要的推動作用。其表現主要有：一是人民銀行作為總行，統一制定支付結算制度，來全面協調、組織和監管全國的支付結算中心，以及調解和處理各銀行間的支付糾紛；二是從人民銀行下轄的各省、自治區、直轄市分行，結合自身的支付結算實際，提交相應的支付結算辦法，并報人民銀行總行批復后執行；三是對于商業銀行、政策性銀行，人民銀行總行通過統一的支付結算制度來實現本行及銀行組織間的協調與管理，以完成各商業銀行、政策性銀行間的支付結算工作；四是對人民銀行總行的支付結算政策，各銀行及其他金融機構必須嚴格貫徹執行，不得擅自修改或變更。

二、當前我國人民銀行的支付結算政策特點

（一）支付結算政策要素

支付結算政策主要包括政策的主體和客體，政策的目標，以及政策工具和政策效應四個要素，政策主體與客體，按照2003年修訂的《中國人民銀行法》中的規定，政策主體是人民銀行，政策客體是政策的接受者，即各類銀行和金融機構，以及人民公眾。人民銀行支付結算政策的根本目標是確保社會資金的高效有序流轉，從而確保人民群眾和社會經濟的穩定，進一步細化則體現在支付系統的效率和支付體系的安全兩個分目標上。從政策工具所包含的內容主要有一是支付結算規則，如《中華人民共和國票據法》以及《支付結算辦法》等；二是支付結算市場準入與監管；三是負責對支付結算體系的建設與完善；四是結合支付結算工作的需要制定相應的規范與行業標準。政策效應則主要體現在各項政策執行后的實際效果，從政策主體到政策目標需要一個傳導過程，而傳導作為政策效應關注的焦點，以推動政策達到管理預期。

（二）支付結算體系中的政策傳導

政策傳導是結合政策工具來實現政策目標的過程，人民銀行所制定的政策必須依靠經濟主體來實現，而政策效用的發揮則取決于政策的傳導過程。以貨幣政策為例，凱恩斯學派認為利息率是貨幣供給政策的關鍵因素，并對國民收入和價格水平產生影響，而費里德曼學派則更強調貨幣供應量對整個傳導機制的影響效果，由此可知，對貨幣傳導過程的不同理解，其影響指標也不相同。而支付結算政策作為多目標決策體系，經濟學家已經建立了比較完善的模型和指標體系，從而可以實現對各項指標的量化和監測，從而指導人們來推斷貨幣政策的走向和趨勢。

支付結算政策同貨幣政策一樣，支付工具的不同，其影響政策目標的方式也不同，其傳導過程如下。一是從支付結算規則的制定上來確保支付結算的安全性和高效率；二是從支付結算組織的市場準入制度上來控制各中小企業給結算市場帶來的混亂，從而實現對結算市場的重新洗牌；三是完善支付結算體系，提高支付結算效率；四是分布規范性文件，制定行業發展標準，降低支付結算成本；四是確保利益的分配，無論是對于公眾還是支付清算組織，從支付結算服務所提供的便捷性中獲得的利潤，因此，筆者認為對利益分配問題的決策是人民銀行支付結算工作中的重要問題，直接關系到總支付體系的結算效率。

三、對人民銀行支付結算政策的決策優化考慮

構建支付結算政策，必須結合人民銀行的實際情況，從科學、全面、合理的角度來避免決策失誤，提高決策質量。為此，筆者認為需要從決策環境、組織體制，以及決策程序等三方面進行優化。

（一）構筑良好的支付結算決策環境

決策環境的構建需要人民銀行從國家行政體制中的職責定位來著手，優化人民銀行與國家銀行業監督管理機構之間的關系，同時，從人民銀行與各商業銀行及金融機構之間的協調溝通中，來完善現有的管理手段，樹立人民銀行的權威，從而確保各項監督管理權力得到有序的開展。

（二） 健全與現代管理相適應的組織體制

合理的組織結構是確保決策機制科學運轉的前提，人民銀行必須從其職責的定位上來優化組織體制，如對分支機構的扁平化，對員工層次的高素質化，對干部及薪酬體制的人性化等。同時，借鑒國外先進的組織管理模式，精簡機構，增強專業研究人員的數量和待遇，促進人才的流動，提升組織的決策能力。

（三）建立科學的決策程序

決策程序的設定是建立在決策環境和組織體制的完善的基礎上，對決策程序來說，一方面是決策主體和決策理論方法的選擇，另一方面是決策流程和實施步驟的確定。為此，必須從決策主體的決策活動避免主觀性和隨意性，切實發揮決策主體的積極性，同時，對于決策程序中的價值取向和基本，要進行全面而嚴格的分析和探討，做好情報的收集整理，做好決策程序的銜接和決策理論的改進，從而為支付結算政策的決策優化奠定基礎。

參考文獻

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作者簡介：王曉毅（1978-），男，甘肅張掖人，本科，助理經濟師。

（編輯：陳岑）