銀行在智慧城市建設中的機遇和挑戰

【摘要】智慧城市建設是推動新型城鎮化建設的新起點、新舉措。隨著國家智慧城市建設的加快推進，軟件研發、網絡數據服務、智慧裝備和產品的研發制造、智慧服務業和智慧農業等智慧產業的發展將面臨不可估量的市場空間，這將給銀行智慧項目貸款帶來良好機遇。文章從智慧城市的概念、特征、內涵、發展前景等內容入手，分析了智慧城市建設帶給銀行業的機遇與挑戰，并對商業銀行參與智慧城市建設的路徑進行了展望。

【關鍵詞】智慧城市 智慧項目 貸款 風險管控

一、智慧城市概述

（一）概念、顯著特征及基本內涵

1.概念

根據《南京市“十二五”智慧城市發展規劃》，智慧城市，是網絡寬帶化、管理智能化、產業高端化和應用普及化的城市，是信息時代城市發展的新模式。智慧城市，是以信息、知識為核心資源，以新一代信息技術為支撐手段，通過廣泛的信息獲取和全面感知，快速、安全的信息傳輸，科學、有效的信息處理，創新城市管理模式，提高城市運行效率，改善城市公共服務水平，全面推進信息化與工業化、城市化、市場化和國際化的融合發展，提升城市綜合競爭力。

2.顯著特征

智慧城市建設具有兩個顯著的特征：一是充分應用以物聯網、云計算、無線寬帶、三網融合等為主要內容的新一代信息技術，二是以公共管理與服務為業務系統發展的重點。

3.基本內涵

智慧城市以推進實體基礎設施和信息基礎設施相融合、構建城市智能基礎設施為基礎，以物聯網、云計算等新一代信息通信技術在城市經濟社會發展各領域的充分運用為主線，以最大限度地開發、整合和利用各類城市信息資源為核心，以為居民、企業和社會提供及時、互動、高效的信息服務為手段，以全面提升城市規劃發展能力、提高城市公共設施水平、增強城市公共服務能力、激發城市新興業態活力為宗旨，通過智能的解決方案，實現智慧的感知、建模、分析、集成和處理，以更加精細和動態的方式提升城市運行管理水平、政府行政效能、公共服務能力和市民生活質量，從而使城市達到前所未有的高度“智慧”狀態。

（二）主要內容

智慧城市包含著智慧技術、智慧產業、智慧項目、智慧服務、智慧治理、智慧人文、智慧生活等內容。對智慧城市建設而言，智慧技術的創新和應用是手段和驅動力，智慧產業和智慧項目是載體，智慧服務、智慧治理、智慧人文和智慧生活是目標。

具體說來，智慧項目體現在：智慧交通、智能電網、智慧物流、智慧醫療、智慧食品系統、智慧藥品系統、智慧環保、智慧水資源管理、智慧氣象、智慧企業、智慧銀行、智慧政府、智慧家庭、智慧社區、智慧學校、智慧建筑、智能樓宇、智慧油田、智慧農業等諸多方面

（三）試點城市及發展前景

1.試點城市

2013年1月29日，住房和城鄉建設部組織召開了國家智慧城市試點創建工作會議，會議公布了首批國家智慧城市試點名單共90個，其中地級市37個、區（縣）50個、鎮3個。具體試點名單及分布區域如下表所示：

2.發展前景

據世界銀行測算：一個百萬人口以上的智慧城市的建設，在投入不變的情況下，實施全方位的智慧管理，將能增加城市的發展紅利2.5到3倍，這意味著智慧城市促進實現4倍左右的可持續發展目標，并引領未來世界城市的發展方向。

智慧城市的建設，可以有效地推進物聯網、低碳、節能、環保等技術的應用，帶動科技投入，為知識型人才提供大量的就業崗位和發展機遇。隨著國內外智慧城市建設的加快推進，軟件研發、網絡數據服務、智慧裝備和產品的研發制造、智慧服務業和智慧農業的發展等，智慧產業的發展將面臨不可估量的市場空間。新加坡通過實施“智慧國”計劃，資訊通信產業的收入四年翻了一番，對GDP的增長貢獻率也大幅提升。

二、智慧城市建設帶給銀行的機遇與挑戰

（一）機遇

1.國家宏觀政策的支持，助力銀行業發展智慧項目貸款業務

建設智慧城市，是貫徹黨中央、國務院關于創新驅動發展、推動新型城鎮化、全面建成小康社會的重要舉措。首批國家智慧城市試點的示范，將實現智慧城市建設全面提速。智慧城市建設將給銀行業發展項目貸款業務提供良好的機遇。

2.地方政策的支持，助推銀政、銀企合作

為了支持智慧城市迅速發展，各地方給予了多項政策支持，預計“十二五”期間投資總規模有望達5000億。北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京、寧波、武漢、廈門等大中城市已制定智慧城市發展專項規劃，相關項目正在啟動或實施。地方政策的支持，將有助于推動銀行與主導智慧項目的政府、企業開展合作。

3.國家開發銀行先行先試，為銀行同業提供了可借鑒的經驗

“十二五”期間，國家開發銀行將從提供不低于800億元的投融資額度、共同推動發起成立智慧城市發展基金兩方面入手，在試點智慧城市基礎設施建設、智慧城市綜合運營平臺、城鎮水務建設和運營項目、建筑節能與綠色建筑項目等領域加強與住建部合作，以支持中國智慧城市建設。國開行的先行先試，將給銀行同業提供可借鑒的經驗，也為銀行業在智慧城市建設中可以在哪些領域與企業開展合作以及如何合作提供了參考。

（二）挑戰

1.智慧城市建設處于起步階段

截至2012年7月，中國共有150多個城市提出建設或正在建設智慧城市，其中發布智慧城市規劃、行動方案或將其列入“十二五”規劃及政府工作報告的已達50余家。但智慧城市建設仍處于起步階段，其發展目標、建設模式、運營規律、投資策略、建設重點等都在努力實踐探索中。加之由政府推動的智慧城市計劃，缺乏自主的整體智慧城市解決方案，政策的配套不盡完善；以企業和機構角色推動的智慧城市項目尚未成型，大多數銀行同業持觀望態度，參與的積極性不高。

2.智慧城市建設涉及的產業易受經濟周期波動影響

智慧城市建設涉及到綜合信息技術產業、公共服務業、基礎設施建設等多個產業，而這些產業容易受到國內外經濟周期波動、國家政府監管部門監管政策變化等多重不確定性因素的影響，復雜多樣的客觀產業環境決定了商業銀行參與此類項目更需謹慎。

3.智慧項目貸款將給銀行的風險管控帶來挑戰

智慧城市建設包含諸多建設周期長、資金需求額度大的項目，這決定了智慧城市建設初期需要大量的政府投資，將給地方財政帶來一定的壓力。地方財政可能通過平臺公司向銀行融資實施智慧項目，這將可能發展成為新的平臺貸，給銀行的風險管控帶來挑戰。

三、銀行參與智慧城市建設的路徑

智慧城市建設步伐加快，將對我國經濟發展產生極大影響，并將帶動信息產業、新能源、新材料等多個相關產業的發展。

結合智慧城市建設給銀行業帶來的機遇與挑戰分析，商業銀行可從開展銀企合作、促進銀行同業合作、宣傳銀行品牌、打造智慧銀行等方面入手參與智慧城市建設，分享智慧城市建設帶來的經濟收益。

（一）擇優選擇智慧項目，開展銀企合作

商業銀行可選擇智慧城市建設中較為成熟的領域，如智慧醫療、智慧社區、智慧旅游、智慧交通、智慧環保等領域開展項目貸款，促進銀企合作。

商業銀行可依托國家物聯網產業基地的建立，物聯網產業園區的培育，有針對性的加大對新型顯示、智能傳感器、新光源、位置感知技術等智慧產業體系的信貸投向。

（二）共同參與智慧項目銀團貸款，促進銀行同業合作

考慮到智慧城市建設涉及項目貸款資金額度大，僅僅依靠單一類型商業銀行難以完成，銀行同業間可通過共享智慧項目信貸客戶信息，共邀同業參與智慧項目銀團貸款等方式，促進銀行與銀行之間業務上的交流合作。

（三）借助創建試點智慧城市的契機，宣傳銀行品牌

結合試點智慧城市創建計劃的實施，商業銀行可在智慧旅游、智慧社區、智慧交通等智慧試點工程上，開展品牌宣傳，提升目標客戶群對銀行產品的美譽度和忠誠度，提高銀行的核心競爭力。

（四）運用智慧城市建設成果，打造智慧銀行

商業銀行可充分運用智慧城市建設先進科技成果，結合銀行經營管理經驗，高效配置銀行資源，敏銳洞察引領客戶需求，做出靈活快速反應，創造最佳客戶體驗，提供隨時、隨地、隨心的金融服務，從而打造智慧銀行。

參考文獻

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作者簡介：張智慧（1985-），女，漢族，湖南省益陽市南縣人，供職于威海市商業銀行戰略管理部，經濟師，碩士研究生，研究方向：銀行經營與管理。

（編輯：陳岑）