淺析金融電子化對我國金融機構監(jiān)管的影響及要求

【摘要】文章分析了金融電子化對我國金融機構監(jiān)管的影響，并就所帶來的影響提出了我國金融機構監(jiān)管應對金融電子化的相關措施。

【關鍵詞】金融 電子化 監(jiān)管 影響

一、 引言

現(xiàn)金融電子化已決定了當代金融的發(fā)展，我國金融業(yè)必然也要選擇金融電子化的活動。而金融電子化不僅會影響我國金融行業(yè)，而且也會對我國金融機構監(jiān)管產(chǎn)生巨大影響。

二、金融電子化對我國金融機構監(jiān)管的影響

金融電子化給我國金融機構監(jiān)管所帶來的影響主要體現(xiàn)在以下六方面：第一是網(wǎng)絡銀行，通過計算機及通訊技術的使用，其打破了傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式，創(chuàng)造了一個成本低而效率高的經(jīng)營方式；第二是貨幣電子化，既然有網(wǎng)絡銀行的出現(xiàn)，那么其必然存在電子化的貨幣，這樣網(wǎng)絡交易才能達成；第三是非銀行機構呈現(xiàn)出銀行化的現(xiàn)象，隨著網(wǎng)絡消費的不斷擴大，很多非銀行機構為滿足客戶需要而給客戶提供了相關的銀行功能，使得“銀行”泛濫，非銀行機構不斷銀行化；第四是國際化的資本流動及國家安全，由于計算機的使用，現(xiàn)資本市場已實現(xiàn)全球化，資本流動的速度也越來越快，而這就影響了國家的安全；第五是a銀行業(yè)務出現(xiàn)再造，隨著銀行的電子化，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務流程已不適應其發(fā)展，因此必須進行銀行業(yè)務的再造；第六是網(wǎng)絡銀行犯罪，網(wǎng)絡銀行在提供便利的同時也會被人惡意使用，而且現(xiàn)在也已出現(xiàn)了很多網(wǎng)絡犯罪，比如盜竊、洗錢等，其中最為突出的便是洗錢，很多人利用網(wǎng)絡銀行將資金草稿不同賬戶而混淆資金的具體來源。

三、我國金融機構監(jiān)管應對金融電子化的措施

金融電子化對于我國金融機構監(jiān)管也提出了更高的要求，針對于金融電子化所產(chǎn)生的影響，可從以下方面來進行應對：

（一）要加強管理網(wǎng)絡及電子貨幣

首先要將網(wǎng)絡銀行納入金融機構的管理范圍并建立相應的準入制度及管理制度；其次針對于現(xiàn)有的金融法規(guī)要進行完善，補充有關網(wǎng)絡銀行的相關法律法規(guī)，加強有關信息披露制度；再次針對于網(wǎng)絡銀行的安全問題要加強管理，建立相關安全體系，統(tǒng)一管理跨行結算；最后，針對市場需要可實行“網(wǎng)絡興行”等策略，深入研究金融電子化并逐步推廣網(wǎng)絡金融產(chǎn)品，以網(wǎng)絡帶動金融機構的進一步發(fā)展。

（二）針對金融電子化所產(chǎn)生的變化建立相應的金融監(jiān)管體制

中央銀行監(jiān)管首先要將存款人的利益及本國金融體系的穩(wěn)定作為監(jiān)管的中心內(nèi)容。充分利用科技成果，使得金融機構的信息能夠上下暢通以利于將有關信息及時傳達到中央銀行當中，中央銀行通過挖掘、分析及監(jiān)管此類信息能夠及時打擊犯罪，以保證金融的穩(wěn)定性，同時也給金融政策的制度提供了參考。其次，中央銀行要加強對商業(yè)銀行的監(jiān)管。再次，要將現(xiàn)代化管理手段充分利用起來，在平時的金融監(jiān)管當中要充分利用信息技術及電子技術等，優(yōu)化監(jiān)管流程、實行監(jiān)管電子化使得金融監(jiān)管業(yè)務能夠從根本上進行改變以適應金融電子化。

（三）要加強與其他國家央行的合作

世界經(jīng)濟逐漸全球化，金融電子化的發(fā)展最終也會實現(xiàn)全球化，因此要加強與其他國家央行的合作。通過與其他國家央行的合作就可對我國銀行在其他國家的分支機構進行監(jiān)管，及時對其經(jīng)營情況進行了解；另外還可對外資銀行在本國的金融機構進行監(jiān)管，以避免其發(fā)展脫離正常軌道，加強我國金融行業(yè)在世界市場的競爭能力。

（四）要建立相應的審批及備案制度

其中主要包括銀行功能的審批以及對流動資金的備案。要實現(xiàn)對金融機構的監(jiān)管首先就要對流動資金進行管理，建立有關資金匯劃、買賣及支付的備案制度，同時還要利用網(wǎng)絡來對資金的流動及變化進行跟蹤。其次要建立金融機械的各項審批制度，銀行功能包括消費卡、上網(wǎng)卡及基金等，要將其都納入中央銀行的監(jiān)管范圍之內(nèi)，然后在此基礎上建立相應的審批制度，以規(guī)范“銀行功能”，以使金融行業(yè)能夠快速、穩(wěn)定、健康地發(fā)展，同時保障了存款人的利益及社會的穩(wěn)定性。

（五）適當用人，加強對人才的培養(yǎng)

金融電子化的程度不斷上升，而要實現(xiàn)我國金融機構的監(jiān)管其最重要的就是人才，尤其是高層次的管理及科技人才。因此首先要提高有關管理及科技人員的管理能力，以使其能適應新的監(jiān)管要求。其次，要對相關管理及科技人才進行必要的培訓，可組織專家進行培訓或直接將骨干人員送入相關培訓機構，以提高其管理能力及自身素質(zhì)。再次要注意適當用人，對于一些已跟不上時代發(fā)展的管理人員利用提前退休或是轉崗等方式將其位置空出，以引進真正適合發(fā)展的有真才實學的人才。

四、結語

金融電子化的發(fā)展在帶給我國金融業(yè)以機會的同時也會給我國金融機構監(jiān)管帶來影響，給我國金融機構的監(jiān)管提出了更高的要求，因此我國金融機構監(jiān)管也要針對金融電子化作出相應改變，加強對網(wǎng)絡及電子貨幣的管理，同時還要加強與各機構間的合作，另外還要建立相應管理制度，培養(yǎng)高素質(zhì)人才。

參考文獻

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（編輯：劉影）