論對我國金融監管機制的反思

【摘要】適當的金融監管機制在維護國家金融安全，提高金融監管效率，有效配置監管資源等方面都起著重要作用。隨著我國金融行業迅速發展，混業經營的趨勢日漸明顯，我國金融業目前的分業監管模式已受到嚴峻的挑戰。如何在我國金融業向混業經營轉化的大背景下，尋求金融監管機制更加合理有效的構建途徑，維護金融市場的繁榮穩定，是我國金融業進一步發展的迫切要求。本文試圖通過對我國現行金融監管機制的現狀、不足以及完善建議等幾方面給出意見。

【關鍵詞】金融監管 分業經營 協同合作

一、我國金融監管機制的發展與現狀

改革開放以前，我國幾乎不存在真正意義上的金融市場，與計劃經濟體制相適應的，我國實行嚴格的統一經濟監管，即由中國人民銀行，也是當時全國唯一的銀行來進行單一的經濟監管。20世紀80年代以來，伴隨著四大國有商業銀行的出現，中國人民銀行轉變為獨立的中央銀行，以國家機關的身份來對專業銀行及其他金融機構進行管理監督，我國的金融監管實行中央銀行統一綜合監管體制。

此后的90年代里，隨著我國金融證券市場的快速發展，中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會以及中國銀行業監督管理委員會陸續成立。為了更好的進行金融監管，三機構于2004年9月18日召開了金融監管第一次聯席會議，通過了《三大金融機構金融監管分工合作備忘錄》，建立“監管聯席會議機制”及時協調三方監管活動中的不同意見。此后，為了應對2008年全球金融風暴對我國金融監管體制提出的嚴峻挑戰，國務院頒布了《中國人民銀行主要職責內設機構和人員編制規定》，明確了中國人民銀行會同三大金融監管機構召開部際聯席會議，確定了我國目前“一行三會”共同對我國金融證券行業進行監管協調的機制。

二、我國當前金融監管機制的不足與缺陷

（一）缺乏完善的金融監管法律體系

我國關于金融監管協調的法律規范散見于《中國人民銀行法》、《銀行業監督管理法》、《證券法》以及《保險法》等部門法里，缺少一部關于金融監管協調的專門法律，且這些法律的規定多是原則性的規定，缺乏細致規定，難以為金融監管協調活動提供具體操作的法律依據。同時，分業經營的監管機制導致不同領域法律文件的制定主體不同，各金融監管部門之間缺乏溝通協調，這就為法律的適用增加了難度，造成法律處于不穩定的狀態。

另外，各金融監管主體的職權沒有明確的法律規定，使得各監管主體權限過于寬泛，更可能在交叉業務領域造成監管重復或監管真空，這既增加了監管的成本，又不利于監管目的的實現。

（二）缺乏完善的金融監管組織機制

由于缺乏完善的金融監管組織機制，使得我國金融監管機構之間缺乏協調合作。例如，中國人民銀行作為我國的中央銀行，擔負著宏觀調控、維護我國金融穩定的重任，可證監會、保監會和銀監會等三會召開的聯席會議以及所簽訂的《三大金融機構金融監管分工合作備忘錄》都將其排除在外，僅象征性地規定“可邀請中國人民銀行、財政部或其他部位參加”。同時，“一行三會”作為一個整體，也與其他部委之間缺乏合作與協調，例如財政部主要負責我國金融企業國有資產及國債市場的管理；發改委則負有對企業債券進行監督管理的職責；金融領域的違反活動又需公安、檢察部門的介入。這些部委與“一行三會”之間往往各行其是，缺乏合作，這些都使得金融監管工作遇到阻礙。

（三）監管部門之間缺乏信息共享渠道

合作與協調必然的要求信息共享，只有建立完善的信息共享平臺，為各金融監管機構提供信息交流，分業監管、協調合作才會成為可能。但從我國現實來看，雖然各監管機構都開發了各自的信息系統，可相互割裂，缺乏聯系，人民銀行與三大監管機構以及三大監管機構之間都欠缺有效的信息交流平臺，這既增加了監管成本，又不利于監管工作的順利進行。

三、完善我國金融監管機制的建議

（一）完善我國金融監管立法

完善立法是我國金融監管工作順利開展的前提條件，應當立足于我國金融市場的實際狀況，制定和完善法律、法規、規章等規范性法律文件。同時，鑒于文化在一定程度上的普適性，我們應當參照國際管理以及金融發達國家的立法實踐，結合我國具體國情，構筑一個更完整、更具可操作性的金融監管體系。

此外，還應當以法律形式確定金融監管機構合作協調的程序與方式，使分工協作具有法律上的依據，同時明確相互之間權責界限，從法律上為爭議的解決提供保障，這樣才能增強各部門協同監管的可能性與穩定性。

（二）成立專門的金融監管協調機構

應當成立類似于金融監管協調委員會的機構，作為專門負責協調金融監管的機構。在這樣一個協調機構中，中國人民銀行應當作為牽頭部門發揮積極的組織與協調作用，由中國人民銀行行長兼任委員會主任，由證監會、保監會、銀監會主席分別兼任副主任，并加入各類金融機構為成員。實際上，金融監管協調委員會并不是一個統一的監管大部門，而是一個過渡性的金融監管協調機構，它并不代原有的金融監管部門執行具體的監管操作，而是協調各部門之間的監管工作，促進協同分工。

（三）建立部門間信息共享平臺

部門協作的過程實際上是降低部門間信息不對稱性的過程，而建立部門間信息共享平臺無疑是降低信息不對稱性的最好途徑。我國應盡快明確收集信息的性質、內容與獲取方式，建立合理的信息收集、交換與共享渠道，同時整合各部門已有的信息平臺，形成統一的跨部門的金融監管信息平臺，實現金融監管部門之間信息的實時共享，推進部門協作，共同維護我國金融市場的穩定繁榮。

參考文獻

[1]解曉非.強化銀行、證券、保險監管的協調與合作[J].經濟研究參考，2005（93）.

[2]李志成.金融危機后我國金融監管改革法律問題研究[D].上海：復旦大學，2012.

作者簡介：雍騰（1988-），男，漢族，四川南部縣人，西南財經大學法律碩士。

（編輯：龍大為）