農村商業銀行發展戰略研究

【摘要】重慶市農村商業銀行在部分地區發揮著獨特的作用，其擔負著服務“三農”、服務“中小企業”和服務“區域經濟”的任務，肩負著成為具有價值創造力的現代商業銀行；農民的、社區的、中小企業的零售銀行的戰略目標，重慶市農村商業銀行應該進一步完善發展戰略，通過提升內部管理機制、監管機制、開發新型產品、引進高素質人才等方式來提升銀行的發展戰略能力。

【關鍵詞】 農村商業銀行 發展戰略

一、農村商業銀行發展戰略理論分析

（一）農村商業銀行內涵界定

農村商業銀行（Rural commercial bank）是指在一定的區域內，由該區域的農戶，農村小企業者以及其他經濟組織共同出資組建的主要為農民、農村和農業提供金融服務的股份制區域性金融機構。具備一定的政策功能，如重慶農村商業銀行堅持著 “服務三農、服務中小企業、服務區域經濟”的理念，擁有政府政策支持有時和本土經營，同時也存在著地域的局限性、客戶群體規模小、金融產品缺乏創新以及技術落后的劣勢。

（二）農村商業銀行發展戰略

傳統的企業發展戰略主要有價格戰、促銷戰、廣告宣傳戰等，但隨著時間的推移許多企業家發現傳統的企業發展戰略已經不適合現代經濟的發展，發展戰略應該順應企業變化而不斷變化的。從歷史上看企業發展戰略理論主要經歷了：企業結構跟隨戰略，企業發展戰略適應企業環境，企業組織跟隨企業戰略的經典戰略管理理論；強調企業市場定位的競爭戰略理論；通過提高產品質量，擴大客戶群體，加強系統建設來提升企業競爭力的戰略理論以及通過技術創新，建立培養企業核心競爭力的戰略管理理論。

農村商業銀行的發展戰略是研究農村商業如何發展的問題。農村商業銀行發展戰略的制定不僅對于機構本身的發展至關重要，他還關乎著農村商業銀行服務對象的效益問題。

（三）重慶市農村商業銀行發展歷程及現狀

重慶市農村商業銀行是以服務客戶、回報股東、成就員工和奉獻社會為使命，將服務“三農”、服務中小企業及服務縣域經濟作為市場定位的股份制商業銀行。重慶市農村商業銀行最早可以追溯到1951年成立的璧山縣獅子鄉信用社，該信用社的誕生揭開了重慶合作金融發展的序幕，1996年農村信用社與農業銀行脫離行政關系，2000年重慶農村信用社聯合社成立，2005年重慶首家農村合作銀行成立，2008年在重慶農村信用社 基礎上組建的重慶農村商業銀行成立，這是繼上海、北京之后我國成立的第三家農村商業銀行注冊資本達60億，擁有39家支行和1797家分理處。2010年重慶市農村商業銀行在香港上市。2012年重慶市農村商業銀行擁有42家支行，從業人員1.5萬，銀行資產規模突破4300億元。不良貸款地域1%。到2013年重慶農村商業銀行的存款總額突破了3000億元。

二、重慶市農村商業銀行發展戰略分析

（一）堅持服務“三農”的整體戰略方針

2004—2012年中央發了九個以“三農”問題為主題的中央一號文件借以強調“三農”在我國經濟生活中的重要地位。重慶市農村商業銀行在將服務“三農”作為其市場定位的同時獲得了政府大量的信貸支持，這使重慶市農村商業銀行有了一定的政策優勢。

隨著農業產業化建設以及社會主義新農村建設的推進，農村經濟的發展速度逐步加快，農村經濟對金融的需求日益擴大，而商業銀行股份制改革后，金融機構紛紛撤離農村地區，這使得農村金融的供給與需求嚴重失衡。而服務“三農”的業務活動能夠很好地緩解這一問題。

（二）加強內部監管機制建設

重慶市農村商業銀行作為一家股份制商業銀行，內部監管機制的建設與提升是不容無視的，重慶市農村商業銀行應該進一步改進監事會制度：通過向外部引進監事會人員提高監事會中外部監事所占的比例，并保持外部監事的獨立性，同時適當擴大監事會的職能范圍；分清董事會、監事會和經營管理層各自的職責，從而充分發揮各管理層在職責范圍內的作用實現銀行的利益最大化；通過調整股東持股比例保障中小投資者的利益，讓中小投資者能更好地參與到銀行內部監管工作中。

（三）開發新型特色金融產品

重慶市農村商業銀行可以通過開發新型零售金融業務，更好地滿足客戶群體對金融的需求，例如：結合銀行的信貸結構適度擴大抵押物、質押物和擔保的范圍；努力開展信息咨詢業務，與信息部門合作向農戶以及中小企業經營者提供相關的市場信息，金融信息以及政策信息等信息服務；加強異地合作，滿足客戶多層次需求，這樣有利于建立穩定顧客群。

（四）加強風險管理建設

農村商業銀行面臨著市場風險、信用風險以及自然風險等風險因素的影響，重慶市農村商業銀行應該加強風險管理建設。如：建立農村商業銀行的風險預警機制，風險識別機制和風險評價機制；進一步完善客戶信用檔案制度，采用客戶信用累積制管理客戶信用；建立和完善風險擔保基金，推進銀行與保險公司的合作，特別是與農業保險機構的合作，是保險公司承擔部分信貸風險。

參考文獻

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[2] 張麗云.農村商業銀行的困境及對策[J].金融與保險，2007（10）.

[3] 李曉健.我國農村商業銀行發展研究[J].學術論壇，2009（08）.

作者簡介：程歡（1990-），女，重慶涪陵人，西南大學經濟管理學院，本科，研究方向：金融學；程鳳艷（1990-），女，四川綿陽人，西南大學經濟管理學院，本科，人力資源管理；陳誠（1992-），女，重慶秀山人，西南大學經濟管理學院，本科，研究方向：農林經濟管理。

（編輯：陳岑）