銀、證保的金融服務與社會管理的相關問題

【摘要】金融對于社會經濟發展的作用一般是通過增強金融的通貨供應功能、金融作為中介的功能以及金融的評審功能等來實現的，一般來說，這些作用都是抽象的，是看不見摸不著的，那么對于一個非專業的普通人來說，怎么理解以及感受金融對于社會生活的重要性呢？舉個例子來說，人類最開始得交易方式是物物交換，大家各取所需，但是隨著人們對利益以及剩余價值的認知開始增強，金錢就以一種完美的貨幣身份出現了，有了貨幣以后，各種交易都能實現了，這才有了現在的多姿多彩的生活，你可以用錢買任何自己喜歡的物品，總得來說，金融無形中推動了社會經濟的發展，現在的社會越來越繁榮，經濟發展也越來越迅速，這個時候需要一個中介來對社會現有的資源進行重新整合和管理，現有的金融體制已經不能適應現在的經濟發展，所以一套創新的金融體制可以使大家的工作效率大大提高，并且對于社會金融業的繁榮發展起著重大的作用。

【關鍵詞】金融機構 管理

金融發展至今已經有著許多衍生產品出現，根據其形態可分為期貨合約、期權合約、互換合約和遠期合約等，一般都是是用來保值的金融工具，它們的價值和股票、貨幣、商品和債券等貨幣工具的價值變化或者資產的價值變化有關，是價值的衍生物。金融對于現在經濟的發展就像是水對于魚不可或缺的作用一般，它不僅降低了經濟在運行過程中的運行成本，控制經濟在不同管理過程中的風險，同時優化了社會的資源配置，提高了社會整體經濟的發展速度。金融及其衍生物對中國的產業結構變化起著重大的影響。以下舉一些例子來說明金融對于社會管理的作用。

一、金融衍生產品對社會管理和日常生活的影響

（一）跨時期的資金運轉

比如現在甲有項目投資需要大量資金投入，而且投資后一年即可盈利，此時如果他的資金不足，他可以從銀行做信貸抵押，利用手頭的固定資產如房子等作為抵押，用來投資現有項目，然后再利用一年后賺到的盈利來還貸款。此時，金融機構提供給甲方用未來的盈利來投資現有項目就叫做跨時期的資金運轉，不僅可以解決用戶的燃眉之急，同時還可以給金融機構帶來盈利。

（二）跨地區的資金需求

貨幣作為一般資金的符號，但這只是其中的一種職能。其職能主要體現在我們日常生活中的儲存、消費和資金運轉。但同時也有著一定的缺陷，比如攜帶不便，容易受金融危機影響，導致貨幣貶值，不易長期保存等問題，尤其是當甲方持有本國貨幣卻選擇去其他國外出國旅游，那么這時本國的貨幣在國外是不能直接使用的，這時就需要去銀行解決兌換問題，其次帶著巨額的貨幣，本身也是件很不方便也不安全的事情。而通過銀行，也可以開立匯票。甚至可以攜帶貴重物品，去國外作為抵押提現。

（三）優化資源的配置

金融機構作為一個整體，實際上是很難為個人意志為左右的。銀行、股票、證券和基金，在資金的跨時期、跨地區配置時，會優先選擇良好和優質的資源。比如甲乙雙方都各有一個項目，需要貸款。那么銀行必須要審查其固定的資產，比較兩者以前的還貸信用，以及今后的償貸能力。這樣不僅可以確保了優質的投資項目，而且其真正好的企業可以優先發展起來。

（四）資金運作的成本

起初金融的建立是基于貨幣在資金運作上的缺陷——儲存成本、貶值成本和交易成本。而現如今，金融的領域包含的有銀行、證券和基金。這些都與人們的日常生活息息相關，人們手頭持有的貨幣逐漸減少，慢慢的流向流向銀行、債券機構和股票市場等金融結構后，由金融機構收取利息差價作為運作資本，再次回報給社會，供給他人借貸款，為社會生活提供了一個優良的金融環境。

二、金融的管理問題

（一）次貸危機的出現

2008年美國次貸危機的出現就是管理出了問題，次貸危機的影響以及蔓延到了世界各國，對各國的經濟發展都造成了很大的影響，此次次貸危機的形成是由于貸款違約保險（簡稱CDS）和擔保債務憑證（簡稱CDO）出現了大量虧損，美國的房地產市場出現了下坡路，一部分次級貸款的借貸方沒錢還款，開始違約，導致銀行貸出去的資金收不回來，然后擔保方又要償還保險費用，導致CDS和CDO均出現大量虧損，資金流動性也越來越差，由于這些銀行在金融市場起到的作用很大，和很多機構都有投資關系或者交易關系，如果這些銀行倒閉的話會給其他相關的機構帶來巨大的損失，產生一連串鏈式反應，最后的結果是引起金融市場出現巨大的恐慌。貸款方本無償還能力，導致這次次貸危機的出現。另外銀行的壞賬和死賬也是管理問題。企業運作不良時，金融的監管不到位，通貨膨脹也是管理問題，銀行大量印制貨幣。環境的污染也是管理問題，如果金融機構不給于重污染企業資金，也就運作不起來，審查不到位，信息不透明，沒有發揮金融機構的擇優配置功能。

（二）協調經濟社會管理與金融機構的關系

近些年來，我們對金融機構的監管不到位，也沒有設立專門管理金融機構的部門，沒有處理好金融結構與社會管理之間的關系，不能將金融的有利之處盡力發揮出來，為大多數人民的儲蓄取款等等帶來不便。在接下來的時間里，我們要盡力解決好有關人民群眾切身利益的問題，使得經濟發展的同時社會管理也能更上一個臺階。要加大現有資本的經營與金融管理相結合，增加金融產業對整個社會發展的支持力度，同時在經濟迅速發展的當今社會，不能忘記生態環境的建設，只有良好的生態環境，我們才能在其中創造出更加美好的未來，否則，身體跨了，解沒有了革命的本錢和意義，也不能為了現在的利益斷送子孫后代的生活資源，我們今天的努力是讓他們有著更美好的生活，但不僅僅是經濟上的富裕，還要有環境的優美，要堅持可持續發展為理念。

要協調好銀行與當地銀監局、證監局和保監局的關系，切實將他們有機結合起來，共同促進經濟發展，但是一般說來，他們往往有一些不協調影響，比如說有關人民銀行的貨幣政策方面，還沒搞清楚到底有誰來制定和執行，監管方面也做得不到位，在一些保監即保護收入和應用方面的關系沒有及時協調好，在一些政策的制定上沒有為社會大眾服務好。還有，在發展巨額貸款公司或者機構的同時也要支持小額貸款的機構發展成立，利于普通人民對貸款的需求，這就要求經濟社會管理部門與當地金融機構協調好關系，共同發揮其優勢的職能作用，為社會服務好。

三、總結

隨著中國經濟總量不斷的增加，經濟結構也產生了很大的變化，同時這也導致了金融部門的資金增加，與金融相關的衍生產品比例逐漸上升，金融的資產也越來越多樣化，但是現有的金融體制和相關法制還不夠健全，不能適應現有的龐大金融市場，新的創新性的金融體制應運而生，金融業對社會管理和發展越來越影響社會整體走向，協調好銀行與金融機構，政府部門與金融機構的關系成為新的焦點問題，要讓新的金融體制適應現在的社會發展，有利于社會更有序的管理，多部門協調發展，共同創造出和諧的美好的新社會。

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（編輯：唐榮波）