論農村信用社的市場化運作與管理

【摘要】隨著我國社會主義新農村政策的不斷推出，農村信用社在新農村建設中的作用越來越突出，成為我國發展三農事業的重要部分。本文針對農村信用社的市場化運作與管理出現的問題提出相應的解決策略，為農村信用社的市場化提供一些可行性思路。本文將從農村信用社市場化改革的優點分析出發，探討新形勢下農村信用社的經營管理。

【關鍵詞】農村信用社 市場化 管理

一、農村信用社市場化的優點

（一）打破地理限制，促進農村信用社競爭

我國各地農村都擁有農村信用社，但是經營情況卻各不相同，比如說，發達地區的農村信用社經營狀況較好，而像偏遠山區的農村信用社經營甚至長期處于虧損。這種差異不僅存在于不同的省市之間，甚至同一地區的不同鄉鎮農村信用社經營狀況也是千差萬別。但是由于地理限制緣由，運營較好的農村信用社發展受到了限制，而經營狀況較差的農村信用社卻得到了保護。

（二）農村信用社的競爭提供了退出機制

農村信用社市場化有利于打破地理限制，以往同一地區只有一家農村信用社的現象將會變化，會有多家農村信用社在同一地區展開業務，穩定了當地的金融市場，避免因為單個農村信用社經營不善，造成農村金融市場動蕩，也會加強當地人們對于農村信用社的信任。

（三）農村信用社市場化有利于運作和管理方面的完善與創新

農村信用社的市場化，代表農村信用社所面臨的壓力也不斷增大，為了提高自身的競爭力，只有不斷完善以及創新農村信用社的經營管理，以確保農村信用社在市場競爭中不斷發展壯大，為自身可持續發展以及農村金融市場的穩定作出重要貢獻。

二、農村信用社的市場化運作與管理現狀及存在的問題

（一）農村信用社市場化后經營管理壓力增大

農村信用社的市場化運作，導致其失去了以往的農村金融市場壟斷地位，加上近幾年來，政府對農村建設的支持，農村金融市場再度引起了商業銀行以及郵政儲蓄的高度關注。同一地區除了出現多家農村信用社，更面臨著更多金融機構的競爭壓力，其中還包括農村常見的民間貸款。在農民面對多個選擇時，運作與管理水平、業務能力等都成為了重要參考因素，所以農村信用社的運作與管理面臨著較大的壓力與挑戰。

（二）缺少了國家政策性的扶持

農村信用社長期以來都是由政府支持并管理的，其市場化后將會失去國家的政策性支持。但其業務內容主要還是針對農村地區的“三農”服務功能，這與市場經濟下的追求利益最大化目的這兩者之間存在著突出矛盾。其服務對象作為市場經濟弱勢群體，所以農村信用社自身承擔的風險遠遠大于其他金融機構。

（三）農村信用社綜合服務水平較低

農村信用社由于長期處于農村金融市場的壟斷地位，所以業務水平相比較其他金融機構較差，與當下提出的農村信用社市場化不相符合。其中主要表現在：其一，農村信用社的經營規模都比較小，業務品種較為單一，很難為人們提供多個選擇，且多處于落后的農村地區，服務方式以及使用設備都比較陳舊，不能順應市場化的競爭；其二，長期為農村地區服務，導致農村信用社的不良資產占比較高，業務拓展以及營銷能力缺乏，政策性扶持帶來了風險管理與防范的意識缺乏問題；其三，農村信用社的工作人員相對綜合素質不高，很多不具備專業知識，傳統的運作模式導致工作人員缺乏積極創新的業務能力，影響了農村信用社的業務水平提高。

三、農村信用社的市場化運作與管理對策

（一）配備適量綜合素質較高的農村信用社運作人員

農村信用社的工作地區較偏，所以專業人才相對缺乏，農村信用社的市場化對于高素質人才更為需求，尤其是市場營銷人員。農村信用社可以招聘專業的人才加入到其運作團隊，以提高自身的團隊力量。也可以將原有工作人員進行全面培訓，提高對市場化農村信用社的運作與管理認識，提高他們的綜合業務能力以及對新形勢下農村信用社的發展認識，尤其是對工作人員進行職業道德的培養，農村信用社服務的人群大多數是當地農民，由于對相關財務知識的缺乏，所以在開展業務過程中，工作人員應該有充足的耐心，細心為他們講解，這是拉近兩者關系的重要過程。

（二）采用信息化的運作管理體系

現下，互聯網已經普及到廣大農村地區，農村信用社可以建立統一的電子服務體系，讓全國人民享受到相同的服務。同時，統一了各地農村信用社的運作模式，這不僅方便了工作人員的日常工作，針對業務上面的疑難點，工作人員可以向跨地區的同行了解，實現了業務知識共享與利用。

（三）完善農村信用社的運作與管理制度

完善制度是確保農村信用社運作與管理步入軌道的重要手段，監督管理制度主要是對農村信用社運作與管理過程中進行全面監督，確保業務合法性、工作人員態度認真、服務內容完善，當地人民可以對農村信用社實施自身的監督權力，根據工作人員服務水平與態度進行打分，相關部門還應該不定時檢查農村信用社的工作狀況，對于像貸款這類服務內容，更應該進行嚴格監督管理，不得出現內部人員利用職責之便，從中牟取私利。

四、結束語

農村信用社長期處于農村金融市場的壟斷地位，導致自身的業務水平提高較慢，發展速度較慢等現象，對于其日后的長遠發展較為不利。為了打破農村信用社的發展限制，農村信用社的市場化改革是其必經之路。農村信用社的市場化運作應該堅持服務于農村，以農村發展為首要目標，應該注重運行管理制度的完善，確保農村信用社的工作統一化、規范化。

參考文獻

[1]凌濤.探索農村金融改革新思路：也談我國農村信用社體制改革的爭論[J].金融研究，2001（07）.

（編輯：李敏）