交通事故警示錄

我國進入汽車社會的速度猶如中國經濟的一個縮影，步伐之快令世人驚嘆。但站在汽車社會的高度，我國與之相對應的全社會的交通安全觀念、交通文明意識明顯滯后，不規范的駕駛行為和道路交通陋習多，超速、超員、路口違反交通信號和不按規定讓行等嚴重交通違法行為多發，交通肇事問題長期以來顯得較為突出。

每一次交通事故的產生，都是一場飛來橫禍，在帶來傷痛與財產損失的同時，也吸引了我們的關注目光，焦點之一就是相關保險的缺失和不足。我們選取近幾年來一些引起國人震動的交通事故作為案例，以引起大家的深思。

“4·28”膠濟鐵路事故

2008年4月28日4時41分，北京開往青島的T195次旅客列車運行至山東境內膠濟鐵路周村至王村間脫線，正常運行的煙臺至徐州的5034次旅客列車剎車不及，最終以每小時70公里的速度與脫軌車輛發生撞擊。膠濟鐵路列車相撞事故造成72人死亡，416人受傷。

據保監會數據，膠濟鐵路事故的人均保險賠償僅4.5萬多元，購買商業保險的人數僅為傷亡人數的1/4左右。

“8·24”黑龍江伊春墜機事故

2010年8月24日21時38分，河南航空有限公司E190機型B3130號飛機執行哈爾濱至伊春VD8387定期客運航班任務時，在黑龍江省伊春市林都機場進近著陸過程中失事，造成機上44人死亡、52人受傷，直接經濟損失3.1億元。

截至當年8月30日16時，伊春空難遇難者中確認有35人在20家保險公司投保，預計賠付2551.93萬元；確認幸存者中有38人在20家保險公司投保，預計賠付1706.71萬元。

此次空難的理賠保險主要來自3個險種：航空意外險、終身壽險、企業團險。航空意外險是此次理賠最多的一個險種。受伊春空難影響，在當年“十一”黃金周到來之前，航空意外險的購買量上漲30%。

“5·9”長安街英菲尼迪事件

2010年5月9日5時36分許，北京市建國門外大街永安里十字路口，一輛黑色英菲尼迪轎車以時速近120公里的速度撞上正在等紅燈的一輛白色菲亞特轎車。菲亞特車上一個原本幸福美滿的家庭就此破碎：妻子王輝身受重傷當場昏迷，從此終身難以再站起；她的丈夫陳偉寧和6歲的小女兒珠珠永遠離開了人世，留下了另一個因故不在車上的雙胞胎女兒珍珍和100多萬元的房貸。

2011年5月20日，北京市第二中級人民法院一審宣判：陳家（注：英菲尼迪車主）被判處無期徒刑，剝奪政治權利終身。央視報道稱，原被告雙方于之前一日達成賠償協議，賠償金額366萬元。陳家的新婚妻子已支付了約200萬元，都是求借而來，并表示正賣婚房履行協議。

賠償款于2012年全部到位，但用于償還以前治療的債務，以及給老人養老，很快已所剩無幾。

沒有傳出相關人員投保人身險以及得到賠付的消息。

“7·23”甬溫線特別重大鐵路交通事故

2011年7月23日晚上20點30分左右，北京南站開往福州站的D301次動車組列車運行至甬溫線上海鐵路局管內永嘉站至溫州南站間雙嶼路段，與前行的杭州站開往福州南站的D3115次動車組列車發生追尾事故，后車四節車廂從高架橋上墜下。這次事故造成40人（包括3名外籍人士）死亡，約200人受傷。

根據保險公司提供的在本次事故中的賠付數據，鮮有高額的保單賠償。在官方公布的近300人的傷亡中，買了意外險的不到50人。

值得一提的是，在此次事故中，一名身故客戶受益人給付賠款僅為3.4萬元。原來，這位身故客戶購買的是一款銀保分紅險，3年所交保費約3萬元，而此次獲得的賠款僅比其3年所交保費多出了幾千元。

“7·21”廣渠門溺亡事故

2012年7月21日，北京城遭遇18個小時強降雨，總體達到特大暴雨級別。城市交通癱瘓，二三環積水齊胸，地鐵機場線停運、6號線塌陷，航班大面積延誤，機場滯留8萬人，火車多線中途停駛，郊區道路中斷，共造成190萬人受災，79人遇難。即使在北京——中國最中心的城市，面對自然災害，生命依然脆弱而無助。

就在當日傍晚，34歲的青年才俊，某媒體編輯部主任丁志健在駕車回家途中，被困于二環廣渠門橋下4米深的滔滔大水中，3個小時后才被救出，終因搶救無效不幸去世，遺下深愛他的妻子和年僅3歲的女兒……

最讓業內人士嘆惋的是保險理賠中遭遇“車比人貴”的尷尬。2012年8月，相關理賠完成，遇難者死亡獲賠11萬元，車損獲賠15.38萬元，遇難者家屬獲得賠償共計26.38萬元，死亡賠償金甚至低于車損獲賠。

專家算了一筆賬，30萬元的車，年交車險費在2000～3000元；而一份10萬元保額的意外險，年交保費約為100元即可，而如果年交2000～3000元保費的話，意外險保額可達到200萬～300萬元。

“8·26”包茂高速特大交通事故

2012年8月26日凌晨2點40分許，包茂高速公路安塞段發生一起客車與運送甲醇貨運車輛追尾碰撞交通事故，引發甲醇泄漏并導致兩車起火，造成36人遇難，3人受傷。

時任陜西省安監局局長——“表哥”楊達才視察事故現場微笑的照片引發了網友的激烈抨擊，也使本次事故得到了更多關注。

車牌蒙AK1475雙層臥鋪客車投保了承運人責任保險、交強險和第三者責任保險。其中，交強險責任限額12.2萬元；第三者責任保險100萬元（含不計免賠）；承運人責任險每座責任限額20萬元，承保38座，附加司乘人員責任險，責任限額20萬元，承保1座。事故發生后，36名死者家屬每人獲賠20萬元。除此之外，沒有得到相關傷亡人員存在商業投保及得到賠付的消息。

“7·6”韓亞空難事故

2013年7月6日，韓亞航空公司波音777型客機在美國舊金山國際機場降落時失事，造成2人遇難，180余人受傷。

事故發生以來，太陽聯合保險已確認有34名來自江山中學的機上乘客為該公司旅行保險客戶，其中包括兩名不幸遇難的女孩。中德安聯人壽表示，此次航空事故中的一位乘客是中德安聯教育金保險的被保險人。

華泰財險官網也顯示有23名乘客是其境外旅行險客戶，8名客戶受傷，已向傷勢較重的2人分別預付2000美元的理賠款。

編后記

自第一輛汽車于1886年1月29日問世以來，到現在已經是127年，全世界已有近5000萬人喪生于滾滾車輪之下，遠遠超過戰爭（2350萬人）、瘟疫以及其他自然災害。

新華社報道，“聯合國第二屆全球道路安全周”啟動儀式2013年5月6日在北京舉行。據世界衛生組織駐中國代表處道路安全十國項目負責人介紹，道路交通事故每年奪去全球近130萬人的生命（5000萬人傷殘），而行人約占每年全球道路死亡人數的1/4。目前，道路交通傷害已經成為全球第八大死因，如不采取行動，到2020年道路交通車禍預計將每年造成1900萬人死亡。依此估算，現在在地球上每1分鐘約有2.5人死于車禍，每1秒鐘約有95人因車禍傷殘。

而在中國，每年因道路交通事故造成約10萬人死亡，約60萬人受傷，成為中國“傷害死亡”的首因。每天死于車禍的人數接近于一天掉下一架波音747飛機，相當于每5分鐘就有1人因交通事故死亡，死亡率為世界第一。2001年至今，我國已經有近百萬人死于各類道路交通事故。

另有資料顯示，目前我國每年約有1.6萬名中小學生非正常死亡，平均每天約有40多名學生死于交通、溺水、中毒等事故，其中交通事故占死亡總數的30%。道路交通事故已成為剝奪人類生命的第一大殺手，被稱為是一場沒有硝煙的戰爭，一場永無休止的戰爭。

每一個生命都是無價的。在這些鮮活的生命喪失的背后，都可能有著一個原本幸福美滿的家庭，而在事故發生后，這個家庭或折斷了脊梁，或失去了陽光和希望。

從以上重大交通事故中我們可以發現以下問題和規律。

一是國人的保險意識淡薄，對意外險、醫療險和壽險等商業性保障型險種的認識極其不足，致使在事故發生時得不到或只能得到很少的保障，起不到應有的作用。而且，一些人投保過程中存在錯誤認識，重投資輕保障，在意外來臨時無法應對。

二是如果以公交車、火車、飛機等運輸方式進行劃分，我們發現，隨著乘客相對收入水平的提高，其保險意識有逐步提高的傾向。8·26包茂高速特大交通事故和“6·7”廈門BRT公交火災事故中的傷亡人員，基本上沒有商業人身險的購買，而8·24黑龍江伊春墜機事故和“7·6”韓亞空難事故中意外險等險種的購買比例就相對較高。這也從側面說明，我國的交通意外險市場存在著非常大的發展空間。