讀者感言/本刊提示/理財微語

讀者感言

買電子國債帶來的幸福

如今，每個人都時刻面臨兩大問題：一是如何賺到錢？二是賺到錢后，如何保值增值？也就是當家理財。

魚有魚路，蝦有蝦路。只要合法、正當賺來的錢，都是“好錢”。

而當家理財有一定的學問，這不僅是某個家庭主婦的事，它關(guān)乎到國家經(jīng)濟，家富才能國強。2007年10月16日，就是這部分“閑錢”把股市大盤頂上了6124點，這也是上證綜指歷史最高紀錄。

眼下，股市在2000點附近“發(fā)瘟”；黃金和白銀把那些趁機抄底的“中國大媽們”吊在半空中；房價也像藍天上的白云般好看，可惜離我們有點遠。手上的積蓄不能只躺在銀行里，吃那一點利息。2011年7月，我在銀行里遇到一位正在排隊買電子國債的老大爺，他要買500萬元。估計他以前是做生意的，經(jīng)過大半生的打拼才有了這么多錢。電子國債規(guī)定一個存折或銀行卡的戶頭上限最多只能買500萬元。當時5年期電子國債年利率是6.15%。我回家用計算器一算，1年利息就有30多萬元，每月收入是2.5萬元，什么心都不用操。

1626年，荷蘭殖民者只花了24美元從印第安人手中買下了曼哈頓島。你會說：這真是天上掉餡餅了！但按照理財?shù)慕嵌葋硭悖商m人卻吃了“大虧”。387年前，如果印第安人把當年的24美元按6%的利率買電子國債，利滾利所產(chǎn)生的復利，今天能買下7個曼哈頓島。愛因斯坦曾經(jīng)說過：“宇宙間最大的能量是復利，復利是世界上第八大奇跡。”

我從2008年開始買電子國債，如今已經(jīng)買了5年。每年國家總要發(fā)行4～5次電子國債。有趣的是，我所買電子國債第一年的利息，早晨8點準時自動打到我存折上，半個小時后我又用利息買了新發(fā)行的電子國債，這就是復利，讓錢生錢。電子國債可以隨時取，只不過要損失一點利息，并付上1‰的手續(xù)費。2011年我買了6.15%的5年期電子國債，等于鎖定了5年利率，復利還會讓我的利率越走越高，9年的復利滾投能達到9.6%。就拿2年前所買的電子國債來說，復合利率已經(jīng)達到6.5%。今年8月遇到銀行的一位理財經(jīng)理，她告訴我：現(xiàn)在6%以上的保本保收益的銀行理財產(chǎn)品，最起碼要300萬元起售，當初我100元就能買到。

家庭理財就像你有一粒種子一樣，必須經(jīng)過時間的發(fā)酵、正確的堅持和科學的維護，幾十年后才能長成參天大樹。炒股一夜暴富或摸彩票中巨獎的案例也有，但都是坐在火山口觀景的事，不屬于我們中的絕大部分人。經(jīng)過這些年的金融波折，許多人不喜歡“過山車”式的理財風險。理財?shù)恼嬷B應(yīng)該是心情愉快，最好是在不知不覺中使財富得到保值增值。擁有6.5%的幸福，對我這樣的家庭來說就是實實在在的幸福。

安徽讀者 魏山

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理財微語

【賀穎彥：百度為何敢發(fā)8%超高收益率的理財產(chǎn)品】百度宣布跟華夏基金合作發(fā)收益率8%的理財產(chǎn)品。金融圈民工們都驚呼百度瘋了。8%且隨時可以贖回，阿里都不敢這么說。當金融民工還在斤斤計較每單產(chǎn)品虧錢不虧錢的時候，互聯(lián)網(wǎng)公司舍得孩子，開始準備套狼。

@文謙Connie：這款產(chǎn)品實現(xiàn)8%收益的安排其實是這樣的：華夏基金出一款產(chǎn)品，預(yù)期收益率達到8%，到期如果沒有達到，百度負責補足差額，華夏基金不承擔責任。

@鈕鈷祿呼呼：這會不會最終出現(xiàn)“先進來的發(fā)財后進來的買單”的情況？

【蘇州工行員工理財欺詐2230萬元，銀行稱不可能代賠】如果沒有工行道前支行副行長米某的承諾，作為年過50的生意人，李一華覺得自己不會那么輕易上當。他萬萬沒想到，在工行投資200萬元買的“無風險理財產(chǎn)品”竟變成了“委托貸款”，現(xiàn)在由于借款人擔保公司無力償還，可能血本無歸。

@WeiXin-Michael-Huang：法律意義上委托貸款的風險應(yīng)由委托人承擔，工行的解釋是站得住腳的。那些追逐高收益的“商事主體”為什么不遵循契約精神并通過法律解決問題呢？一旦出現(xiàn)任何風險，就采取各種手段渲染情節(jié)、混淆是非，究竟是法律意識缺失還是有意為之？請秀出原合同具體內(nèi)容。若是和副行長的私人行為，那只有自食其果。

@飯量見漲：高收益高風險永遠是真理。客戶容易被高收益沖昏頭腦，卻不知產(chǎn)品背后的秘密。

【中國將允許銀行破產(chǎn)倒閉了】央行10月底發(fā)布《2013年中國金融穩(wěn)定報告》稱，建立存款保險制度的條件已經(jīng)具備，內(nèi)部已達成共識，可擇機出臺并組織實施。通俗理解就是，國家不再為儲戶在商業(yè)銀行的存款兜底，允許銀行破產(chǎn)倒閉，一旦有銀行破產(chǎn)，儲戶的存款將由存款保險機構(gòu)賠償，但賠償有一定限額。

@炕上大呼嚕：這是給房地產(chǎn)泡沫破裂鋪后路吧？潛臺詞是國有銀行有保障、就算破產(chǎn)了還有政府兜底，商業(yè)銀行可就不一定了？

@董洋0115：這邏輯很讓人無語，那要是我欠銀行錢呢？是不是還錢也有限額？

@lyl917：也就是說，銀行靠不了國家，老百姓也靠不住銀行了。搶完錢就倒閉，太有主意了。

【央行劃界P2P網(wǎng)貸平臺紅線，三類涉嫌非法集資】央行負責人強調(diào)，“應(yīng)當在鼓勵P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺創(chuàng)新發(fā)展的同時，合理設(shè)定其業(yè)務(wù)邊界，劃出紅線，明確平臺的中介性質(zhì)，明確平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙。”

@luoxiixoul：這是趨勢，逃避不了的，央行應(yīng)盡早制定行業(yè)準入標準和完善管理體系，這樣行業(yè)才能良性發(fā)展，才能真正保障人民權(quán)益。

@shmily8566：中國式P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長及其所遭遇的非法集資質(zhì)疑，兩者界線有望進一步明朗化。