網上投保要留心

網上銷售已逐漸成為保險公司售賣產品的一種方式。這種方式為保險公司省去不少成本，更讓保險銷售透明，也讓投保人購買更便捷。由于網絡投保存在一些缺陷，投保人若不能規范操作，會導致意外情況出現而產生理賠糾紛。

糾紛案例之一：賠付人不能確定

老張的兒子在某人壽保險公司的網站上為老張購買了一份1年期人身意外險，保額10萬元。前不久，老張早上出門鍛煉身體時，遭遇車禍身受重傷，住院期間醫療費用高達15萬元。盡管肇事司機支付了大部分醫療費，老張自己還是花費了3萬元。兒子便拿著自助打印的保單，到所投保的保險公司要求賠償，不料卻遭到了拒絕。保險公司給出的理由是，該人身意外保險業務是由另一家人壽保險公司剝離至他們公司的，他們只對接手后簽訂的保險合同負責，所以，老張的賠付人不是他們，而還是某人壽保險公司。而當老張的兒子再找到該保險業務剝離前所屬的那家保險公司后，同樣也遭到了拒絕，理由是已經剝離給另一家保險公司，應由另一家保險公司負責。對于賠付，兩家保險公司踢起了皮球。

網上投保不會拿到書面合同或保費收據，也不會顯示哪家保險公司的分公司或子公司。如果出現意外，無法確定賠付人是誰。必須了解自己購買的產品或公司的服務有哪些，搞清楚具體交易的對象，出現類似問題由誰負責，才能有效為自己降低理賠風險。

糾紛案例之二：投保人信息出錯

劉女士為在建筑公司做雜務的丈夫購買了一張保額為10萬元的意外傷害保險卡，保費為100元。在網上激活時，劉女士在職業填寫一欄中沒有看到“雜務”，她不知道如何選擇。她看到有一個職業是“鍛造工”和丈夫的職業比較相近，便填寫了此職業。幾天后，劉女士的丈夫在高空作業時，不慎摔死。悲痛中，劉女士到保險公司要求按保額進行理賠，沒想到卻遭到了拒絕。理由是劉女士丈夫的職業和網上激活保險卡時的職業不相符。

對于購買保險卡，通過網上激活讓保險卡生效，在選擇填寫職業一欄時存在職業不匹配的情況是完全存在的。投保人必須熟悉網上投保操作，在填寫的過程中遇到自己不懂或無法操作的，不能盲目按自己的想法去做。不妨向保險公司客服咨詢后，再做填寫。

糾紛案例之三：重疾險無需體檢

鄭女士的愛人在網上給她投保了一款針對28天～50周歲人群的重疾險。保險期限最長可至70周歲，提供包括腦中風后遺癥、急性心肌梗死等35種重疾和身故保障，且無需體檢。不久后，鄭女士患了急性心肌梗死住院，沒有多長時間便花了2萬元。她的愛人趕到保險公司要求先進行前期理賠，保險公司在進行了實際了解后，對此理賠進行了拒絕，理由是鄭女士在此前有此病史。

很多投保人都看到保險公司網上投保重疾險無需體檢，這是基于投保人如實告知的情況下。很多投保人心存僥幸，認為把病史隱瞞無可厚非，再說保險公司明明在網上寫著無需體檢。對于投保人故意隱瞞事實，保險公司有權要求提高費率、解除保險合同或拒絕賠償。

即使在網上投保重疾險時看到無需體檢的字樣，也要通過電話向保險公司客服進行核實，以前患過病應如實告知。就保險公司而言，為保證被保險人出現意外后能夠理賠順暢，投保時就應要求被保險人體檢，不要怕投保人承擔費用而放棄購買，防止日后造成一些本不應發生的糾紛。