做最好的保險代理人

隨著中國理財市場的發(fā)展，市場從兩方面對保險代理人提出了更高的要求。第一，保險公司正在向綜合經(jīng)營的方向邁進(jìn)，而綜合經(jīng)營的保險集團(tuán)需要大量復(fù)合型的金融人才。第二，隨著客戶財富的增長，他們的理財需求也在增多，但是當(dāng)面對各種各樣復(fù)雜的理財產(chǎn)品而感覺茫然時，他們也希望保險代理人能成為自己的理財顧問。因此，保險代理人轉(zhuǎn)變成理財規(guī)劃師是大勢所趨。

什么是理財

理財是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理地管理自己的財務(wù)資源的一個過程，是貫徹一生的過程。通俗地說，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好“攢錢”“生錢”“護(hù)錢”這3個環(huán)節(jié)，管理好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)跑贏通貨膨脹，讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增值。理財?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，讓自己的生活幸福。我用一種形象的說法解釋理財：收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水。理財就是管理好這個水庫，開源節(jié)流。

為什么要理財

人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用到錢，理財就是為了應(yīng)對各種各樣的生活需要。

應(yīng)對家庭緊急支出的需要 任何家庭都會有意外的支出，比如家人突然生病住院，由于誤傷別人造成民事賠償，暫時性的失業(yè)造成收入中斷等。建立家庭的應(yīng)急基金是每個家庭必須做的事情。

應(yīng)對買房、買車、結(jié)婚、生子的需要 對35歲之前的年輕人來講，理財?shù)闹饕康氖菫榱速I房、買車、結(jié)婚、生育子女的需要。

應(yīng)對養(yǎng)老、子女教育、子女結(jié)婚、贍養(yǎng)父母的需要 對于35～55歲的中年人來說，理財?shù)闹饕康氖菫榧彝漯B(yǎng)老金，支付子女的教育費(fèi)用，支付部分子女的結(jié)婚費(fèi)用，贍養(yǎng)夫妻雙方的父母。

應(yīng)對資產(chǎn)增值的需要 每個家庭都希望自己的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上增值，讓家庭的資產(chǎn)增長，使家庭的生活水平得到提高，這就需要用一部分資金進(jìn)行投資，比如投資股票和基金。

應(yīng)對防范意外風(fēng)險的需要 “天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”。在人們的一生中，總會有意想不到的事情發(fā)生，這些事情有可能對家庭財務(wù)狀況造成巨大的影響，所以，我們事先就應(yīng)該通過購買保險的方式達(dá)到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的目的。我曾說過一句話：“一個人沒有保險就如同一個人沒有穿衣服，我稱其為財富裸體。”

保險代理人的優(yōu)勢

在這種大的背景下，保險代理人轉(zhuǎn)變成理財規(guī)劃師是大勢所趨，對此保險代理人要做好充分的準(zhǔn)備。同時，保險代理人轉(zhuǎn)變成理財規(guī)劃師有著獨(dú)特的優(yōu)勢，這個優(yōu)勢就是保險代理人可以走進(jìn)客戶的家庭，能在客戶的家中與客戶談理財，這個優(yōu)勢是其他金融行業(yè)的理財規(guī)劃師難以做到的。保險代理人應(yīng)該充分地利用這一得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，不斷提高自己的知識水平，真正當(dāng)好客戶的理財顧問，為客戶提供綜合理財?shù)姆?wù)。

本文節(jié)選自劉彥斌先生的新書《做最好的保險代理人》