“生意貸”的好生意

近年來，招行在國內同業中率先實施經營戰略調整，推進一次轉型和二次轉型，將中小企業的公司和個人綜合金融服務作為戰略發展方向。加快發展零售業務和中小企業業務。逐步形成了有別于國內同業的業務結構與經營特色。

目前，我國經濟金融體制正處于一個前所未有的轉型時期，資本供求關系的主體，逐步由核心企業壯大到核心企業和廣大中小企業，企業與銀行的業務合作正經歷著大變局。小微企業普遍面臨著運作規范化、財務結構優化、關聯交易調整等各項需求，銀行的金融支持恰恰可以及時滿足企業的這些需求，為企業在財富之路上帶來脫胎換骨般的嬗變、浴火重生式的飛躍。

近年來，招行在國內同業中率先實施經營戰略調整，推進一次轉型和二次轉型，將中小企業的公司和個人綜合金融服務作為戰略發展方向，加快發展零售業務和中小企業業務，逐步形成了有別于國內同業的業務結構與經營特色。憑借良好的產品創新及服務水平，招商銀行個人貸款及財富管理業務多次獲得國內外權威雜志頒發的“中國最佳零售銀行”、“卓越零售信貸獎”、“中國最佳中小企業貸款銀行”、“中國區最佳財富管理銀行”、“中國最具創新能力及客戶服務的銀行”等重量級零售銀行業務殊榮。

自2012年以來，招商銀行的一個重要舉措就是將小微企業業務作為未來發展的戰略性業務，從滿足市場需求、強化產品供給的角度破解小微企業融資難的困境。經過深入研究市場，有針對性地研發和推行符合市場特點和需求的產品，推出了“生意貸”這一產品，用于解決小微企業中短期經營資金周轉，并使其享受結算、電子銀行、理財、財務顧問等在內的全面綜合金融服務，滿足小微企業發展成長過程中的每一個金融需求。該產品具有門檻低、標準化等優點，充分解決小微企業融資難問題。

有房、有家、有經營，就能申請生意貸。以本地有房、有家、有經營作為客戶的基礎授信條件，并將客戶企業及個人情況等作為授信加額條件，組成了一款平均授信金額在20-100萬元之間的小額信用經營貸產品。近期，招商銀行又進一步豐富了“生意貸”的產品內涵，專門針對電商、代發、核心企業、POS結算、實體制造業等特定領域，推出了“網店貸”、“代發貸”、“供銷貸”、“店鋪貸”、“租金貸”等產品，使產品更豐富，更有針對性，滿足不同行業不同特征小微企業主的需求。

短短一年的時間，招商銀行“生意貸”產品積累服務了14000多個小微客戶，累計授信近160億元，貸款余額近130億元。

簡單清晰易操作，生意貸效率高。傳統貸款產品一般采用資產、流水、財務數據等授信指標，操作較為繁瑣。生意貸遵循小額、批量、標準化的思路，信貸調查、審批審查、貸后檢查均采用統一標準，同時，生意貸無需辦理抵押登記，客戶使用周轉易功能自助用款，從提交資料到貸款使用，最短兩天內甚至當天可完成，大大提高效率，增強客戶體驗。

楊女士經營著一家女性服裝網店。近些年，隨著網店產品的熱銷及楊女士的苦心經營，業務發展很快，生意越做越紅火。楊女士在高興的同時，也擔心業務發展面臨的瓶頸。特別是每次重大節假日，訂單量急增，可網店的資金鏈也顯得捉襟見肘，很多業務楊女士甚至不敢接。楊女士以前也咨詢過融資方案：私人拆解欠人情，利息高；典當行利息高，還款不方便；銀行貸款，又要抵押、又要擔保，沒有一個月的時間都搞不定，復雜的手續和冗長的周期讓人難以接受。

偶然的機會，楊女士從招行個貸客戶經理了解到新生意貸系列產品——“網店貸”，不用抵押、不用評估、不用擔保，“周轉易”自助提款。根據楊女士的條件即可獲得基礎授信額度20萬元，另外綜合考慮楊女士的家庭及網店在第三方支付平臺首款的結算流水記錄，可以追加額度到100萬元的信用貸款，通過“周轉易”以柜臺轉賬、網上支付、網銀定向轉賬或POS刷卡等渠道支付貨款。快則1—2天，慢則一周內即可完成放款。這可真是為楊女士解了燃眉之急，她高興地說，還是招商銀行的產品好。