立足邊疆民族區域實際 扎實推進基層央行反洗錢工作

中國人民銀行西雙版納州中心支行課題組

（中國人民銀行西雙版納州中心支行，云南 西雙版納 666100）

十年櫛風沐雨，十年春華秋實，西雙版納州的反洗錢工作，從最初的迎難而上，攻堅克難，到現在的穩步前行，創新進取，取得重大進展，歷經十年。這十年，在人民銀行西雙版納州中心支行（以下簡稱西雙版納中支）的有效監管和指導下，轄內各金融機構普遍完成了反洗錢組織保障體系的塑造、反洗錢內控制度的建立、反洗錢工作機制的養成、反洗錢人才隊伍的培育，為轄內經濟金融的平穩發展奠定了堅實的基礎，并取得了顯著的成效。

一、積極探索，扎實推進邊疆反洗錢工作

（一）開好頭，起好步，建立組織保障體系

西雙版納地處祖國西南邊陲,同緬甸、老撾接壤,緊鄰泰國,邊境線長達960公里，并直接與世界主要毒源地“金三角”毗鄰,特殊的地緣環境決定了西雙版納處于打擊賭博和販毒犯罪的重點，自然成為反洗錢的前沿陣地。反洗錢工作是銀監分設、人民銀行職能轉換以后國家賦予的一項新的法定職責。為起好步，開好頭，西雙版納中支黨委高度重視反洗錢工作，成立了反洗錢工作領導小組，并結合邊疆實際，建立健全內外領導體制和工作機制，積極探索反洗錢工作的有效方法，不斷加強培訓，提高人員素質，切實加強和不斷深化反洗錢工作。對各年度反洗錢工作進行周密部署和精心安排，各金融機構均已成立各自的反洗錢工作領導小組，負責組織落實反洗錢工作。全轄建立起了較為健全的反洗錢組織保障體系。

（二）強宣傳，重培訓，營造反洗錢氛圍

由于反洗錢是一項全新工作，無論是金融從業人員還是社會居民，對反洗錢的法規知識都普遍貧乏，對反洗錢的迫切性和必要性缺乏認識。反洗錢工作要開好局、起好步，宣傳發動工作必須先行。因此，我們把學習、宣傳和實施反洗錢法律規章作為一項重要工作來抓，結合實際，組織開展了形式多樣的學習、宣傳、培訓活動。積極尋求新聞媒體的支持配合，充分運用圖文聲影等立體宣傳手段大造聲勢，作好輿論引導和宣傳發動工作。十年來以“打擊經濟犯罪，共建和諧家園”聯合宣傳活動為平臺，協同當地公安部門在城區開展反洗錢宣傳活動，以“預防洗錢犯罪,維護社會穩定”為主題，聯合各金融機構和有關方面開展反洗錢宣傳活動。宣傳活動采取設立咨詢臺、擺放宣傳展板、播放電視宣傳片、懸掛宣傳標語，發放宣傳資料、接受群眾咨詢，向社會廣大群眾講解反洗錢法規知識，提升社會公眾對反洗錢知識以及央行的認知度。為進一步營造良好的反洗錢社會環境，防范洗錢犯罪活動，在“6.26”國際禁毒日到來之際，攜手西雙版納州禁毒委開展“依法禁毒防艾 構建和諧社會”主題活動，借助中國郵政有獎明信片“CCTV2-體驗購物街”、“幸運郵天下”這一載體，把反洗錢知識和禁毒知識搬上明信片，在全州廣大學校、農村鄉鎮和社區進行散發，使反洗錢和禁毒知識走進千家萬戶，深入人心，極大地提高了反洗錢的社會認知度。由于洗錢犯罪是一種智力型、知識型犯罪，防范和遏制洗錢，不僅需要高度的責任感和工作熱情，還必須培養金融從業人員通曉法規、熟悉業務、有反洗錢經驗。為此，在指導培訓方面，我們按照“查、幫、促”的管理理念，切實加大對從業人員的指導和培訓力度，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，采取主辦反洗錢業務培訓班、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展指導、以會代訓、組織考試等多種形式，培養了一批反洗錢業務骨干，豐富和提高了從業人員的反洗錢知識和技能，為全面推進我州的反洗錢工作打下了堅實的基礎。

（三）周密部署，部門聯合，建立反洗錢協作機制

金融機構處在洗錢犯罪的下游，受職能限制，與公安部門的相互支持配合非常重要。2005年人總行與公安部聯合進行“12.5”專項行動，利用人民銀行對各銀行結算賬戶資金的監測有利條件，積極配合公安部門打擊洗錢犯罪、毒品犯罪等活動。為此，西雙版納中支與西雙版納州公安局召開了打擊涉毒洗錢犯罪專項行動聯席會，會議確定：成立西雙版納州打擊涉毒洗錢領導小組；設立聯絡員制度，加強反洗錢工作的信息交流；定期召開聯席會議，通報工作情況，及時報送和處理洗錢犯罪的可疑線索。自“12.5”專項行動開展以來，我們進一步加強了與公安部門的協作。一是積極配合公安部門開展“打擊賭博，繼續封殺、萎縮境外博彩業”的專項斗爭，堅決切斷賭博資金流動渠道，密切關注中緬邊境各金融機構的資金流向，并專門對邊境地區金融機構負責人進行了約見談話，并就邊境地區大額資金監測工作提出對策；二是針對境外利用POS機具刷卡消費、取現的情況，我們迅速與公安部門成立了聯合調查組，深入緬甸小勐拉地區進行調查和暗訪。要求轄區內各金融機構加強POS機的管理，嚴禁POS機出境。并向中國銀聯公司昆明分公司建議，切實防止特約商戶利用POS機作為一種創收工具，從源頭上堵住違規使用POS機。在此專項行動中，我們與公安機關密切配合，對可疑線索相互協助調查，共同商量分析案情4次，對聯席會議確定的販毒重點地區的資金流入進行監測。同時，對重點地區人員在我州銀行開立的賬戶進行全面清查，對重點地區匯入5萬元以上的資金進行報告。專項行動期間共收集了上報的人民幣大額現金交易30165筆，金額109.04億元、可疑支付交易9675筆，金額89.55億元；上報昆明中支反洗錢處可疑支付交易23筆，金額4188.72萬元。2006年，在與公安部門建立反洗錢協調機制的基礎上，我們成立了西雙版納州反洗錢工作部門聯席會議制度。在州政府統一領導下，依據國家反洗錢工作方針、政策，指導全州反洗錢工作，協調各部門、動員全社會開展反洗錢工作，構建全方位的反洗錢組織體系。

(四)加強管控，嚴格執法，持續提升履職能力和水平

西雙版納特殊的地理位置，人民幣的跨境流動和邊境貿易中大量的現金結算，以及嚴峻的禁毒、禁賭形勢，給反洗錢工作提出了更高的要求，賦予了更重的責任。在日常工作中，我們認真履行反洗錢監管職責，貫徹落實反洗錢一法四規定，全面促進金融領域反洗錢工作的健康發展，積極做好轄區反洗錢非現場監管工作，建立反洗錢非現場監管信息檔案。按照《反洗錢業務綜合管理信息系統非現場監管數據接口規范》的要求，指導轄區內金融機構認真填報反洗錢非現場監管10類數據報文，并對轄區內金融機構報送的非現場監管信息進行嚴格審查，確保信息準確、完整。按時上報非現場監管季度及年度報表，并根據非現場監管信息及非現場監管分析指標，對金融機構反洗錢工作情況進行審查、分析和評估。根據各行、社報送的大額現金和可疑支付交易情況，對各項信息進行監測分析篩選，積極尋找可疑支付交易線索。嚴格履行對金融機構大額現金存取工作的監管職責，按照規定積極開展監管工作。2009年9月，因緬甸出現戰事，導致中緬邊境大量邊民和人民幣入境，為維護正常金融秩序，我們密切關注事態發展，積極做好邊境地區反洗錢工作，著力防范和化解金融風險，為防止金融系統被洗錢犯罪活動所利用，進行了反洗錢專項現場檢查。2010年以來，非法彩票賭博在西雙版納州出現，為維護彩票市場正常秩序，凈化社會環境，有效維護社會穩定，我們密切與當地政府和公安機關進行協調，堅決遏制非法彩票賭博在我州的多發趨勢。同時，由專人負責打擊非法彩票賭博工作，以加大大額和可疑交易監測力度，積極協助公安機關進行賬戶協查以及協調轄區金融機構配合相關成員單位做好工作。另外，積極協調各銀行類金融機構，進一步加強網銀、特約商戶和pos的管理和監控，全面了解掌握特約商戶信用情況和業務范圍，建立了金融機構打擊非法彩票賭博領導小組及聯系人機制，加強與商業銀行信息交流，保證案件協查信息與案件線索及時上報，積極協助公安機關順利開展工作。

二、持續推進，取得顯著成效

通過積極探索，扎實推動，西雙版納州的反洗錢工作進展順利，實現了開好局、起好步的目標，不斷向縱深發展，并取得了顯著成效。西雙版納中支由于在開展反洗錢工作方面的優異表現，2005年度被西雙版納州委、州政府表彰為禁賭專項行動先進單位，2006年度被云南省禁毒委員會表彰為全省禁毒工作先進單位，2007年度被西雙版納州禁毒委員會表彰為禁毒工作先進單位，2009年被人總行通報表揚。

（一）營造了濃厚的反洗錢氛圍

十年來，我們以“村鎮、學校、口岸”為重點，廣泛開展反洗錢知識普及，翻譯印制少數民族語言反洗錢宣傳資料，堅持不間斷走進邊境地區中學、深入村寨，并抓住邊境口岸每月的“趕集”天，向前來趕集的老撾商戶和邊境居民開展反洗錢知識宣傳，發放反洗錢知識宣傳冊。此外，我們還依托每年為期近10天的六國（中、老、緬、越、泰、柬）邊交會的平臺，將反洗錢知識宣講作為金融服務重點，統籌各金融機構力量，面向境外參展企業講解反洗錢知識，開展賦有特色的反洗錢知識宣傳，取得了突出的效果。在我們大張旗鼓的宣傳發動下，西雙版納州的反洗錢工作漸入人心，爭取了社會各界的充分理解和支持配合，廣大儲戶對金融機構的反洗錢規定從不知到知，從淡漠到自覺遵守，從而形成了全社會支持理解反洗錢工作的氛圍。

（二）成功構筑了嚴密的反洗錢體系

總體而言，由于我們的反洗錢工作組織得力，措施到位，金融機構的反洗錢工作開展得積極主動。轄內銀行業金融機構、保險公司都配備了反洗錢專（兼）職人員。各反洗錢義務主體均建立了各種反洗錢登記簿，對客戶基本做到人人了解，對大額業務做到筆筆登記，對可疑交易做到反復審驗。全州形成了協調一致、整體聯動的反洗錢網絡，初步構筑了較為嚴密的反洗錢工作體系。

（三）規范了金融機構的經營行為

反洗錢是涉及多項業務和環節的綜合工作，執行反洗錢法規也在相應程度上規范了其他業務經營行為，如堅持實名登記，大大糾正了近年來的存款實名制中的違規行為；嚴格大額取現和賬戶管理，堵住了風險漏洞。在不斷加快宣傳培訓力度和實際操作下，各金融機構的反洗錢業務迅速啟動和發展，從業人員基本對其法規和業務做到了熟知會用，反洗錢技能不斷提高，人員素質和技能基本滿足了反洗錢業務的需要。多年開展的反洗錢執法檢查，及時發現和糾正了商業銀行、保險公司在反洗錢管理方面的違規行為，有力的督促金融機構切實履行反洗錢義務，完善內控制度建設，進一步強化客戶身份識別的有效性，使反洗錢工作流程合理化、嚴密化和高效化，切實推動反洗錢工作的深入開展。可以說，開展反洗錢，促進了金融機構合規合法經營，進一步規范了全州的金融秩序。

（四）打擊了洗錢犯罪活動

自開展禁毒人民戰爭以來，我們充分發揮反洗錢職能作用，全面配合公安機關開展對涉毒洗錢犯罪活動的調查、取證等工作，先后協助西雙版納州公安部門破獲毒品案件4起，繳獲冰毒120463.5克，涉案金額達4600多萬元。特別是2009年在西雙版納州公安邊防支隊偵辦的“3.19特大販賣毒品案”中，全面協助查控涉案賬戶資金，先后向轄區各行、社及郵政儲蓄銀行發出協查通知21份，查詢涉案人員7人次，涉案賬戶16戶，及時將相關涉案人員賬戶開立情況、資金明細、存款余額以及匯款銀行情況等相關資料移交西雙版納州公安邊防支隊。在案件偵辦的最后階段，我們積極采取措施對涉案賬戶資金流動情況進行實時監控，密切關注涉案賬戶的資金動向，隨時將資金匯入及取款情況報告西雙版納州公安邊防支隊，為公安機關早日破案提供了有力的幫助。2009年4月5日，西雙版納州公安邊防支隊成功破獲了“3.19”特大跨國團伙販毒案，繳獲冰毒27516.5克，抓獲犯罪嫌疑人10人，涉案金額達1058.56萬元。由于我們在其中的顯著表現，受到了人總行反洗錢局的表揚，昆明中支楊小平行長作出了批示，反洗錢處發來表揚函，對我們的工作給予了肯定。

（五）維護了轄內經濟金融的穩定

通過反洗錢的有序運作，有效扼制了轄內發生洗錢犯罪行為的可能性，通過對大額取現和賬戶的嚴格管理，杜絕了大額資金的異常流動，防止了金融機構出現異常支付風險。通過同公安部門聯手打擊涉賭洗錢犯罪，凈化了社會經濟金融秩序，維護了轄內經濟金融的穩定，促進了全州經濟金融的持續協調發展。

十年來，西雙版納州反洗錢工作取得了巨大的進步，展望未來，隨著世界經濟發展新趨勢，西雙版納反洗錢工作將迎來更大的機遇和挑戰。在今后的發展中，我們將緊緊圍繞新時期反洗錢中心工作，全面樹立和落實科學發展觀，以“風險管理為本”的管理理念為契機，認真貫徹落實反洗錢轉型各項改革措施，以更加昂揚向上、奮發有為的精神狀態和求真務實、開拓進取、扎實苦干的工作作風，認真履行好邊疆地區反洗錢各項職責，開創基層央行反洗錢工作新局面，努力維護轄區經濟金融平穩健康發展。