銀行家的祖傳理財方

程乃珊

我出身銀行世家，自小接受的理財教育是3S：Saving（儲蓄）、Spending（消費）和Sharing（分享）。3S理財觀念出自何處不得而知，但是，我家世代都奉之為經典。

3S中首要的是儲蓄，身為銀行家的祖父一世不炒金、不炒房、不炒股票、不做投機。一來是避嫌疑，二來他從實踐中確實悟出，長期的定時的儲蓄得益，其實是相當可觀且又安全的。

記得我參加工作時，一個月工資48.5元（20世紀60年代），扣除飯票、交通費和零用，就去銀行買貼花儲蓄。它相當于現今的定投，如是到我結婚成家，戶頭上新錢老錢連本帶息竟也有4位數。在20世紀70年代，也屬一筆較有分量的嫁妝壓箱錢了。

或受3S影響，我和先生從來不炒股、不炒房，或許因此失去了很多致富機會，但心情坦然，股市樓市、金融風暴起起落落與我們無關，可以靜心讀書寫作、觀看人生風景。只是定時定期地儲蓄，我們幾十年如一日堅持著。當然，現今儲蓄不僅存銀行，也買一些長線小利卻穩定的理財產品。

第二個S是消費。理財不是要你一毛不拔，理財的最終目的是提高生活質量。消費是人生中很重要的一個樂趣。只懂錢生錢，不懂消費，這樣的人必是鐵公雞，一毛不拔，少朋友、少社交。當然，或許可以等賺夠錢再消費，但如何算賺夠了？親情、友情、人情最缺乏保鮮能力，小氣吝嗇是其最大的殺手。消費不等于揮霍，如何消費本身就是一門生活美學，是我們愉悅人生很重要的保證。

第三個S“分享”與“消費”頗有異曲同工之處。錢財要有人與你一起分享才有幸福感。哪怕只是很小一筆年終獎，如能拿出來孝敬父母，給另一半買份禮物，給小輩一個驚喜……那有多溫馨，遠遠好過想方設法錢生錢。

從大處講，捐款、助人也是一種分享。祖父身為銀行家卻生活不奢華。祖父送父親到男中和中法大學念書，都是上海一流的學校，但讓我父親在大學時代就兼職做家庭教師，自掙零用錢。祖父熱心公益捐款，一生捐贈無數，20世紀80年代他已年屆九旬，仍心牽上海中國銀行，以私蓄設立上海中行程慕灝獎金用于培養、激勵新人。

真正的理財教育，不是具體教你錢生錢的操作細節和判斷能力，這本身是很難教會的，否則，發財太容易了。我們要向年輕一代傳授的，是對金錢的態度。