武漢建設金融后臺服務中心的可行性分析

高澤金+江春

內容摘要：近些年，“金融后臺服務中心”已成為我國部分中心城市建設發展的重要方向，這為地方帶來了新的機遇與挑戰，帶來了商機，解決了部分就業問題。大力發展背景下，金融后臺服務中心產生的原因及其建設影響因素等基礎問題值得研究。本文在探討這些問題基礎上對武漢建設金融后臺服務中心的可行性進行分析。

關鍵詞：金融后臺服務中心 產生 特點 功能

金融后臺服務中心產生的原因

隨著現代金融業的發展和社會分工的細化，大量的金融后臺業務開始在金融體系中充當重要角色。金融后臺業務是與金融機構直接經營活動（也稱前臺業務）相對分離，并為前臺業務提供服務和支持的業務部門，如研發中心、清算中心、數據中心、銀行卡中心、呼叫中心、培訓中心、災備中心等。現代信息技術的發展，使金融機構得以對金融業務流程進行再造，實現金融前、后臺業務在空間和時間上的逐步分離，將產品研發、票據支付和清算、數據分析和處理、金融資產管理、人力資源培訓和管理、客戶服務、定損理賠、災難備份等業務流程或環節，交由集團中專業子公司或外部專業機構來實施集中統一管理。

在各國經濟金融發展過程中，主要的國際性金融中心城市都出現了一些區域金融分工的趨勢。一方面，隨著金融中心城市規模的不斷擴張，由于其要素成本不斷提高，金融產業鏈條過長，因此金融業的運行效率有所降低。另一方面，金融中心城市周邊的二線城市，開始大力發展金融基礎設施，努力承接金融中心城市的部分金融產業轉移，尤其是金融后臺產業。在此過程中，許多金融后臺服務中心城市就產生了，如美國的新澤西市承擔了紐約曼哈頓金融中心的大部分金融后臺功能，愛爾蘭的都柏林則承擔了英國倫敦金融中心的大部分金融后臺功能。

金融后臺服務中心建設的影響因素

我國目前各地金融后臺產業集群的建設全部都是由政府政策推動，難免出現當地資源稟賦并不適合建設金融后臺產業園區的情況。作為一種特殊產業集群，金融后臺產業園應該擁有健全的金融外包監管制度、完善的知識產權保護制度、優惠的政府扶持政策，擁有各種資源（包括良好的信用環境、便利的通訊和交通基礎設施、高度發達的人才教育和培訓體系），能夠促進金融機構業務流程再造，促進資源共享與節約利用，整合與金融后臺業務發展具有互動關系的，能夠形成專業化生產性服務的信息技術服務機構?？傮w來看，影響金融后臺產業集群建設的因素包括：

（一）地方政府支持力度

在政府推動型金融后臺產業集群建設的早期，地方政府支持程度直接或間接影響金融后臺產業鏈形成：第一，稅收優惠。一般金融機構在產業園區自建后臺中心，這種機構是單純的成本中心而非交易機構，不在當地納稅，因此稅收優惠不會影響此類機構，但可以影響金融服務外包企業的收入，進而影響這些企業留駐的意愿。第二，人才培訓支持。人才培訓政策通過影響人才培訓機構、用人單位的培訓與使用人才的意愿，達到調節人力資源的目的。第三，公共服務平臺的建設?？萍挤铡⒄?、公共信息網絡等平臺直接影響園區所有企業的運營效率，進而影響它們留駐園區的動機。第四，土地政策。低廉的地價便于吸引金融后臺的進駐。第五，知識產權政策。對于知識產權的保護程度影響園區信用機制的建立，對整體產業鏈的形成有長遠影響。

（二）人力資源可獲取性

從企業雇傭員工的質量和數量來看，金融后臺產業為人力密集型和知識密集型產業。印度在金融后臺產業園區的領先地位，與其豐富合格的人力資源密切有關，印度有很多可以直接利用的人才，由企業和學校合作辦學培養的畢業生企業不需花費大量的人力、物力進行再培訓，只需進行簡單的培訓就可以派往各客戶處去提供服務。根據國際經驗，金融企業在后臺運營選址時均會分析該地區高等學校和職業教育培訓機構的數量和質量能否滿足企業近期和遠期發展的需求。因此，人力資源的可獲取性是金融后臺產業園區吸引金融企業進駐的關鍵因素。

（三）運營成本

降低成本是金融業前、后臺分離，以及金融外包成功實踐的主要動因。如前所述，金融后臺產業園區的企業運營成本與地方政府的支持力度相關，包括稅收、土地政策等。稅收對于金融后臺機構的影響主要在于員工的工資，而土地政策則影響企業的辦公成本。除此之外，通訊網絡的租賃費用是影響金融后臺進駐的關鍵性因素，因為對于網絡的運用是金融前、后臺得以分離的技術保障。

（四）產業聚集程度

對于金融企業或者金融外包提供商來說，選址還會考慮產業聚集度，適度的集聚可以得到業務的便捷性、信息獲取的及時性等好處。高度的產業聚集度能夠體現集群效應，從而最終達到降低成本、有利于創新的目的。金融后臺產業鏈主要涉及三個環節：金融主體企業、金融后臺業務機構、金融相關服務外包商。任何一個環節的企業聚集程度都會影響另外兩個環節乃至產業鏈整體的運轉效率。今天，金融后臺業務逐漸向我國轉移則是由于我國擁有香港、上海等金融中心。金融中心能夠極大加強金融主體企業的集聚程度，從而影響整個金融后臺產業鏈條。

（五）地理環境和安全因素

相對于前臺而言，金融安全對于后臺的意義更大。影響金融安全的地區環境因素包括：自然災害的發生頻率、社會治安狀況、政治波動程度等。除此之外，是否具有區位優勢、交通是否便捷、生活是否方便等因素會影響金融人才的留駐，從而間接影響金融專業人才的獲取程度。

武漢建設金融后臺服務中心的可行性

與中部其他省會城市相比，武漢主要經濟、金融指標都處于前列，并且在金融組織體系、市場功能和市場基礎方面都具有一定的比較優勢，成為外資銀行進入中部地區首選城市；武漢是全國僅次于北京的第二大智力密集區，人力資源和科技創新資源豐富；武漢光谷已經形成以光通訊、激光、IC、電子信息、現代裝備制造、以及網絡信息和創意產業為主的優勢產業集群和產業鏈，具有先進完備的通信基礎設施，為金融后臺服務中心的建立提供了軟硬件支持；武漢的生活成本、人力成本較低；同時，武漢地區無極端氣候條件，具有穩定的地質結構，比較適合打造金融后臺服務中心。表1為武漢與其他金融后臺城市的綜合得分情況。endprint

（一）武漢區域金融服務外包中心建設具有良好的金融服務基礎

金融服務外包作為新興產業不是孤立的。它首先依托于金融產業和服務外包產業的發展。武漢金融歷史積淀深厚，金融業發展水平較高。金融人才資源豐富，為武漢建設區域金融服務外包中心奠定了良好的金融服務基礎。

早在2008年，湖北省政府就推出《武漢區域金融中心建設規劃》。提出到2025年把武漢建成立足湖北、帶動中部、面向全國、聯系世界的區域金融中心。2010年6月，在位于深圳的綜合開發研究院公布的中國金融中心指數綜合競爭力排名中，武漢市列第9位。2010年武漢市金融業增加值絕對額370億元，占GDP的7.1%，在中部城市中是最高的。2010年末，武漢地區金融機構本外幣各項存款余額10930.77億元，本外幣各項貸款余額9093.71億元。2011年，武漢地區A股、B股、證券投資基金、債券和期貨成交金額共計2019509.37億元，上市公司總市值2730.92億元，全市經濟證券化率達到61%。2011年末全市共有銀行、證券、保險機構共271家。私募基金及基金管理公司91家。全市境內上市公司41家。境外上市企業10家。

（二）武漢服務外包產業發展具有相對優勢

武漢是我國最早涉及服務外包領域的城市之一，是商務部較早授牌的服務外包示范城市之一。早在2006年12月，武漢就被國家商務部、信息產業部、科技部認定為“國家服務外包中心城市”。2007年4月，武漢市政府出臺了《關于積極促進服務外包產業發展的意見》。2008年5月，武漢市成立了促進服務外包產業發展工作領導小組，并相繼出臺了《武漢市促進服務外包產業發展暫行規定》等政策。2009年2月，國務院批準北京等20個城市為中國服務外包示范城市，武漢位列其中。2011年4月，在第五屆武漢服務外包產業發展與合作國際論壇上，武漢政府提出：“到2015年，武漢市要實現服務外包營業收入1200億元，成為中國中部最大的服務外包示范城市”。

天津鼎韜服務外包研究院與中國外包網從稟賦資源、產業基礎、經濟環境、配套環境、政府支持環境等角度對國內56個服務外包城市（包括21個服務外包示范城市和35個服務外包非示范城市）的發展現狀及潛力進行深入分析及評估排名， 綜合服務外包產業基礎和服務外包城市投資環境吸引力，得出我國服務外包城市投資吸引力十強，武漢名列第四?；蛲獍芯恐行模?010）對各城市在政府支持、人力資源可獲取性、運營成本、產業聚集度、地理環境以及生活便利五個方面的情況進行了綜合分析，結果發現，上海、昆山、武漢并列為全國最適宜建設金融后臺中心的城市。

（三）武漢區域金融服務外包中心建設具有綜合優勢

武漢具有交通區位、科教人才等諸多優勢，綜合優勢比較突出。武漢是全國重要的交通樞紐和通信樞紐，是國家重要的科教基地。全市有58所高等院校、750家科研設計單位， 在校大學生和每年畢業大學生人數均居全國大城市之首。和北京、上海等地區相比，武漢在人力、土地資源、生活、辦公用房、業務處理人員等方面成本更低。武漢是大城市中受自然災害影響最小的城市之一。武漢電力供給能力充沛，水患風險較低，受颶風和沙塵暴損害的概率較低，受地震災害影響較小。武漢水資源豐富，環境宜居，是全國山水園林城市、國家森林城市。

參考文獻：

1.王力.金融產業前后臺業務分離新趨勢研究[J].財貿經濟，2007（7）

2.陸岷峰，陳志寧.用科學發展觀統領金融后臺服務基地[J].企業研究，2008（8）

3.曾昭武，周軍峰，蔡偉.珠三角金融后臺業務集群建設問題研究[J].南方金融，2009（6）

4.何海文，尤文嫻.建設具有國際影響力的金融后臺中心城市[J].新財經（理論版），2010（6）

5.宮冠英.金融后臺服務外包產業發展現狀及對策探討[J].商業時代，2011（6）

作者簡介：

高澤金（1980年-），男，湖北武漢人，武漢軟件工程職業學院經濟管理系副教授，研究方向：金融學。

江春（1956年-），男，湖北武漢人，武漢大學金融系教授、博導，研究方向：金融學。endprint

（一）武漢區域金融服務外包中心建設具有良好的金融服務基礎

金融服務外包作為新興產業不是孤立的。它首先依托于金融產業和服務外包產業的發展。武漢金融歷史積淀深厚，金融業發展水平較高。金融人才資源豐富，為武漢建設區域金融服務外包中心奠定了良好的金融服務基礎。

早在2008年，湖北省政府就推出《武漢區域金融中心建設規劃》。提出到2025年把武漢建成立足湖北、帶動中部、面向全國、聯系世界的區域金融中心。2010年6月，在位于深圳的綜合開發研究院公布的中國金融中心指數綜合競爭力排名中，武漢市列第9位。2010年武漢市金融業增加值絕對額370億元，占GDP的7.1%，在中部城市中是最高的。2010年末，武漢地區金融機構本外幣各項存款余額10930.77億元，本外幣各項貸款余額9093.71億元。2011年，武漢地區A股、B股、證券投資基金、債券和期貨成交金額共計2019509.37億元，上市公司總市值2730.92億元，全市經濟證券化率達到61%。2011年末全市共有銀行、證券、保險機構共271家。私募基金及基金管理公司91家。全市境內上市公司41家。境外上市企業10家。

（二）武漢服務外包產業發展具有相對優勢

武漢是我國最早涉及服務外包領域的城市之一，是商務部較早授牌的服務外包示范城市之一。早在2006年12月，武漢就被國家商務部、信息產業部、科技部認定為“國家服務外包中心城市”。2007年4月，武漢市政府出臺了《關于積極促進服務外包產業發展的意見》。2008年5月，武漢市成立了促進服務外包產業發展工作領導小組，并相繼出臺了《武漢市促進服務外包產業發展暫行規定》等政策。2009年2月，國務院批準北京等20個城市為中國服務外包示范城市，武漢位列其中。2011年4月，在第五屆武漢服務外包產業發展與合作國際論壇上，武漢政府提出：“到2015年，武漢市要實現服務外包營業收入1200億元，成為中國中部最大的服務外包示范城市”。

天津鼎韜服務外包研究院與中國外包網從稟賦資源、產業基礎、經濟環境、配套環境、政府支持環境等角度對國內56個服務外包城市（包括21個服務外包示范城市和35個服務外包非示范城市）的發展現狀及潛力進行深入分析及評估排名， 綜合服務外包產業基礎和服務外包城市投資環境吸引力，得出我國服務外包城市投資吸引力十強，武漢名列第四?；蛲獍芯恐行模?010）對各城市在政府支持、人力資源可獲取性、運營成本、產業聚集度、地理環境以及生活便利五個方面的情況進行了綜合分析，結果發現，上海、昆山、武漢并列為全國最適宜建設金融后臺中心的城市。

（三）武漢區域金融服務外包中心建設具有綜合優勢

武漢具有交通區位、科教人才等諸多優勢，綜合優勢比較突出。武漢是全國重要的交通樞紐和通信樞紐，是國家重要的科教基地。全市有58所高等院校、750家科研設計單位， 在校大學生和每年畢業大學生人數均居全國大城市之首。和北京、上海等地區相比，武漢在人力、土地資源、生活、辦公用房、業務處理人員等方面成本更低。武漢是大城市中受自然災害影響最小的城市之一。武漢電力供給能力充沛，水患風險較低，受颶風和沙塵暴損害的概率較低，受地震災害影響較小。武漢水資源豐富，環境宜居，是全國山水園林城市、國家森林城市。

參考文獻：

1.王力.金融產業前后臺業務分離新趨勢研究[J].財貿經濟，2007（7）

2.陸岷峰，陳志寧.用科學發展觀統領金融后臺服務基地[J].企業研究，2008（8）

3.曾昭武，周軍峰，蔡偉.珠三角金融后臺業務集群建設問題研究[J].南方金融，2009（6）

4.何海文，尤文嫻.建設具有國際影響力的金融后臺中心城市[J].新財經（理論版），2010（6）

5.宮冠英.金融后臺服務外包產業發展現狀及對策探討[J].商業時代，2011（6）

作者簡介：

高澤金（1980年-），男，湖北武漢人，武漢軟件工程職業學院經濟管理系副教授，研究方向：金融學。

江春（1956年-），男，湖北武漢人，武漢大學金融系教授、博導，研究方向：金融學。endprint

（一）武漢區域金融服務外包中心建設具有良好的金融服務基礎

金融服務外包作為新興產業不是孤立的。它首先依托于金融產業和服務外包產業的發展。武漢金融歷史積淀深厚，金融業發展水平較高。金融人才資源豐富，為武漢建設區域金融服務外包中心奠定了良好的金融服務基礎。

早在2008年，湖北省政府就推出《武漢區域金融中心建設規劃》。提出到2025年把武漢建成立足湖北、帶動中部、面向全國、聯系世界的區域金融中心。2010年6月，在位于深圳的綜合開發研究院公布的中國金融中心指數綜合競爭力排名中，武漢市列第9位。2010年武漢市金融業增加值絕對額370億元，占GDP的7.1%，在中部城市中是最高的。2010年末，武漢地區金融機構本外幣各項存款余額10930.77億元，本外幣各項貸款余額9093.71億元。2011年，武漢地區A股、B股、證券投資基金、債券和期貨成交金額共計2019509.37億元，上市公司總市值2730.92億元，全市經濟證券化率達到61%。2011年末全市共有銀行、證券、保險機構共271家。私募基金及基金管理公司91家。全市境內上市公司41家。境外上市企業10家。

（二）武漢服務外包產業發展具有相對優勢

武漢是我國最早涉及服務外包領域的城市之一，是商務部較早授牌的服務外包示范城市之一。早在2006年12月，武漢就被國家商務部、信息產業部、科技部認定為“國家服務外包中心城市”。2007年4月，武漢市政府出臺了《關于積極促進服務外包產業發展的意見》。2008年5月，武漢市成立了促進服務外包產業發展工作領導小組，并相繼出臺了《武漢市促進服務外包產業發展暫行規定》等政策。2009年2月，國務院批準北京等20個城市為中國服務外包示范城市，武漢位列其中。2011年4月，在第五屆武漢服務外包產業發展與合作國際論壇上，武漢政府提出：“到2015年，武漢市要實現服務外包營業收入1200億元，成為中國中部最大的服務外包示范城市”。

天津鼎韜服務外包研究院與中國外包網從稟賦資源、產業基礎、經濟環境、配套環境、政府支持環境等角度對國內56個服務外包城市（包括21個服務外包示范城市和35個服務外包非示范城市）的發展現狀及潛力進行深入分析及評估排名， 綜合服務外包產業基礎和服務外包城市投資環境吸引力，得出我國服務外包城市投資吸引力十強，武漢名列第四?；蛲獍芯恐行模?010）對各城市在政府支持、人力資源可獲取性、運營成本、產業聚集度、地理環境以及生活便利五個方面的情況進行了綜合分析，結果發現，上海、昆山、武漢并列為全國最適宜建設金融后臺中心的城市。

（三）武漢區域金融服務外包中心建設具有綜合優勢

武漢具有交通區位、科教人才等諸多優勢，綜合優勢比較突出。武漢是全國重要的交通樞紐和通信樞紐，是國家重要的科教基地。全市有58所高等院校、750家科研設計單位， 在校大學生和每年畢業大學生人數均居全國大城市之首。和北京、上海等地區相比，武漢在人力、土地資源、生活、辦公用房、業務處理人員等方面成本更低。武漢是大城市中受自然災害影響最小的城市之一。武漢電力供給能力充沛，水患風險較低，受颶風和沙塵暴損害的概率較低，受地震災害影響較小。武漢水資源豐富，環境宜居，是全國山水園林城市、國家森林城市。

參考文獻：

1.王力.金融產業前后臺業務分離新趨勢研究[J].財貿經濟，2007（7）

2.陸岷峰，陳志寧.用科學發展觀統領金融后臺服務基地[J].企業研究，2008（8）

3.曾昭武，周軍峰，蔡偉.珠三角金融后臺業務集群建設問題研究[J].南方金融，2009（6）

4.何海文，尤文嫻.建設具有國際影響力的金融后臺中心城市[J].新財經（理論版），2010（6）

5.宮冠英.金融后臺服務外包產業發展現狀及對策探討[J].商業時代，2011（6）

作者簡介：

高澤金（1980年-），男，湖北武漢人，武漢軟件工程職業學院經濟管理系副教授，研究方向：金融學。

江春（1956年-），男，湖北武漢人，武漢大學金融系教授、博導，研究方向：金融學。endprint