壓歲錢里的理財之道

Mia

新年可能是孩子們最開心的日子，因為一句“新年快樂”可以換來一疊壓歲錢。但是，快樂之外，對于壓歲錢，更多的孩子可能還局限于買書買學(xué)習(xí)用品等。其實，還有更多的方法能夠更好地利用壓歲錢，也能讓孩子從小樹立起更好的理財觀。

面對孩子手中日漸增多的壓歲錢，科學(xué)的打理壓歲錢，是對孩子進行理財教育的一個好機會，家長要提早準備。壓歲錢是長輩給孩子的，如果完全由父母支配，其實并非明智之舉，很容易讓孩子產(chǎn)生抵觸情緒。可能有的家長是害怕孩子拿著錢亂花，但也應(yīng)想想，畢竟他們的日常生活也需要一些零花錢，他們得到錢就會產(chǎn)生支配錢的欲望，何況中小學(xué)生也具有自己管理錢的能力。但完全由孩子自己支配，想怎么花就怎么花，一定程度上也會助長孩子不理智消費行為。所以，父母對孩子既不能限制過度，也不應(yīng)撒手不管。會理財，關(guān)系到孩子一生的幸福。教孩子不做金錢的奴隸、學(xué)做金錢的主人，是每一個成年人的責(zé)任。對于孩子理財，專家也給出很多建議。

跟孩子共同商量一個用錢計劃

如果數(shù)額較大，可以拿出一部分暫時存入銀行，以孩子的名義設(shè)立賬戶，以后需要時可以派上用場?；蛘呖梢再I一件孩子心儀的物品，也可以帶孩子去旅行。可能平時時間緊，或者資金不夠，這個時候就可以給孩子一個比如盼望已久的旅行，讓壓歲錢花得值得、有意義，能得到更長久的效益。

同時，依據(jù)孩子的年齡和家庭經(jīng)濟狀況，也可以給孩子一個自由支配的額度，由孩子自我管理。父母跟孩子一起商量，一定要取得孩子的認同，讓孩子自覺執(zhí)行。父母的作用只是指導(dǎo)和引領(lǐng)，而不是替代，也不是單純的監(jiān)督，這樣有利于增強孩子的理財意識和能力，也不至于時常為錢怎么花、花多少，與孩子發(fā)生爭執(zhí)。

孩子在春節(jié)幾天之內(nèi)得到這么多的壓歲錢，父母們還要注意避免孩子產(chǎn)生“錢來得容易”的錯覺。家境不寬裕的，告訴孩子家庭的收支狀況，幫助孩子在現(xiàn)實的對比中，了解錢的真正價值；即便是富裕的家庭，也應(yīng)讓孩子知道父母掙錢的艱難以及曾經(jīng)付出的辛苦，讓孩子懂得珍惜。

專家還強調(diào)，春節(jié)過后就要開學(xué)了，小伙伴之間比誰得了多少壓歲錢，也是孩子們的一件樂事。老師們則要因勢利導(dǎo)，引導(dǎo)學(xué)生比比誰的錢花得有意義、比比誰的理財計劃定得好、誰對錢的認識有獨到見解等。

巧投資，利滾利

一些理財高手提出，部分家長把孩子的壓歲錢兌換成黃金飾品或擺件，也是個不錯的選擇。但同時也提醒家長，黃金飾品不等同于黃金。黃金飾品經(jīng)過加工，既有各式各樣的造型，同時融入了傳統(tǒng)文化元素，包含了加工、設(shè)計等費用，價格比金價本身要高。這類金飾品一般適合佩戴和收藏，但并沒有專門的回購渠道，不適合投資。

如果壓歲錢較多或想投資黃金，建議選擇投資金條或紙黃金。因為投資金條，流動性更強，有專門的回購渠道，更適合投資。投資金條有一定的保管以及鑒定運輸成本，價格略高于紙黃金。對于普通市民來說，投資實物黃金和紙黃金，相比黃金期貨、黃金T+D，風(fēng)險較小。將一部分資金用于投資黃金，也可以起到抵御和分散投資風(fēng)險的作用，并且可以長期持有，獲取收益。

面對數(shù)額不菲的壓歲錢，以下案例也可以幫助家長更好地給孩子一些理財?shù)闹R。

案例一：

壓歲錢3000元 基金定投回報豐厚

圓圓今年上小學(xué)5年級，春節(jié)期間共收到3000元壓歲錢，家長希望對壓歲錢合理規(guī)劃，為上初中提前做準備。

理財規(guī)劃：

1.辦理一張屬于自己的銀行卡

升學(xué)對于家庭來說，預(yù)示著教育費用的增加和孩子將要接受更全面的教育，所以，父母應(yīng)借“壓歲錢”這個機會，建立起正確的消費觀念，引導(dǎo)孩子養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。一方面，建議圓圓用壓歲錢購買書籍、學(xué)習(xí)用品或參加培訓(xùn)；另一方面，圓圓也可以辦理一張屬于自己的銀行卡，從現(xiàn)在開始為自己理理財。

2.選擇定期定投

通俗地講，定期定投就是在每月或每年投資固定的金額。圓圓如果把每年的壓歲錢都作為本金投資基金的話，在N年后，就可以分享股市或債市的長期收益。另外，圓圓在沒有更多的理財知識和經(jīng)驗的情況下，可通過基金公司專家理財?shù)姆绞剑窒碇袊?jīng)濟增長帶來的豐厚回報。

3.選擇分紅型保險

風(fēng)險時時存在，對于小孩子來說也是一樣的。通過購買保險，培養(yǎng)孩子對風(fēng)險的認知，同時也可以通過期繳（每年繳費一次）的方式，積攢壓歲錢。孩子的壓歲錢并不適合做高風(fēng)險投資，而更應(yīng)該注重長期性、安全性和穩(wěn)定性。

出于基于以上幾點考慮，保險是較好的選擇。

案例二：壓歲錢7000元 儲蓄為首選

毛毛今年14歲，上初中二年級，春節(jié)期間拜年，共得到壓歲錢7000多元。

理財規(guī)劃：

針對這7000元壓歲錢，投資可以首選儲蓄，能夠享受零存整取利息。另外，還可以讓孩子買點貨幣市場基金，讓他從小就對金融市場有一個大致的概念。

由于這兩種產(chǎn)品收益都比較穩(wěn)定，基本沒有太大風(fēng)險，用孩子的壓歲錢投資，是個不錯的選擇。

案例三：壓歲錢15000元 投資保險很不錯

小寶今年才4歲，僅春節(jié)期間，親屬們給的壓歲錢就達到了1萬多元。小寶的父母希望把這些錢留給孩子今后上學(xué)使用，但不知道如何具體處理。

理財規(guī)劃：

現(xiàn)在壓歲錢的理財方式主要有存銀行、買基金、買保險三種方式。鑒于小客戶的資金額度較大，暫不考慮定期儲蓄，基金定投是首選。

每月1000元買股票型基金，最適合長線投資，因為長期下來的收益會相對穩(wěn)定，能積累一大筆教育基金。

買保險也是不錯的選擇，能兼顧保障和理財，能為孩子的健康、升學(xué)、就業(yè)以及養(yǎng)老提供一定保障。少兒險分為保障型和教育型兩大類，具備儲蓄、保險保障和投資三重功能，可為助學(xué)和創(chuàng)業(yè)乃至婚嫁作準備。但請注意，不是買得越高越好，一般來說，兒童險占家庭總保險開支的兩成就足夠。