聚焦富滇銀行老撾合資銀行開業

本刊編輯部

全力踐行國家戰略

富滇銀行前身是1911年蔡鍔創辦的云南全省公錢局，1912年改組為省立富滇銀行，品牌創建至今已有百年歷史。富滇銀行成立于2007年，是經銀監會批準在原昆明市商業銀行基礎上承襲云南金融史上著名品牌“富滇銀行”而成立的省級地方性股份制商業銀行，曾在中國西南片區、香港及東南亞國家華人心目中具有令人矚目的品牌影響力。富滇銀行曾榮獲“全國支持中小企業發展十佳商業銀行”、“中國十大最佳城市商業銀行”等榮譽稱號，榮獲“最佳管理創新城市商業銀行獎”、“最佳公司治理城市商業銀行獎”、“中國管理學院獎”等全國性重要獎項，在英國《銀行家》雜志所評選的全球前1000家銀行中，排名第758位。

近年來，國家相繼出臺了一系列推進金融全面深化改革的政策和措施，加快了金融創新發展的步伐。2009年，國家提出要把云南建設成為面向西南開放重要橋頭堡，把昆明建成面向東南亞、南亞的區域性金融中心；增加云南跨境貿易人民幣結算試點企業數量，積極推進與周邊國家簽訂雙邊本幣結算協議，建立雙邊銀行間的支付清算機制，為雙邊貿易、投資提供支持；推進貿易投資使用人民幣，加快自由兌換進程。國家“十二五”規劃中明確提出，要加快實施“走出去”戰略，逐步發展我國大型跨國金融機構，提高金融機構的國際化經營水平，更好地為中資企業“走出去”發揮“金融先行”的作用。隨后，黨的十八屆三中全會提出“構建開放型經濟新體制”、“加快沿邊開放步伐，加快同周邊國家和區域基礎設施互聯互通建設，推進一路一帶建設，形成全方位開放新格局”。2013年，國家11部委出臺了《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》。而后，云南省出臺了建設沿邊金融綜合改革試驗區實施意見，提出支持富滇銀行等地方法人金融機構率先到東盟、南亞國家設立機構，“走出去”發展。

云南省在地緣上有自身的特點，云南與越南、老撾、緬甸接壤，是中國面向西南開放的交通樞紐和前沿通道，是東盟自由貿易區、大湄公河次區域經濟合作圈、泛珠三角區域經濟合作圈的交匯點，是中國實現與周邊發展中國家區域經濟一體化的前沿，國家實施沿邊金融開發開放戰略，支持云南建設面向東南亞、南亞重要橋頭堡，既為云南省跨越發展創造了歷史機遇，也使云南承載著國家戰略的任務。富滇銀行作為云南唯一一家省級法人股份制商業銀行，多年來積極踐行國家戰略，并不遺余力地響應云南省委、省政府號召。老中銀行落地老撾，正是富滇銀行按照金融“走出去”、“國際化”的發展戰略，充分利用地緣優勢、人文優勢和體制優勢，促進金融資源聚集，推動與周邊國家經濟金融的互通交流，以地方金融發展創新支持沿邊金融綜合改革試驗區的建設，積極參與推進云南跨境人民幣服務中心的構建的成果。

做大做強富滇銀行品牌

據富滇銀行相關負責人介紹，在近年的發展中，富滇銀行遵循“立足云南，輻射西南，面向全國，走向泛亞”的泛區域發展戰略，緊緊抓住云南實施國家橋頭堡戰略和昆明市建設區域性國際金融中心的政策契機，按照“構造地緣金融網絡、搭建跨境金融平臺，為跨境泛區域客戶提供多幣種的廣泛金融支持”的戰略方向，發揮云南地方性法人金融機構的和地處云南省會、輻射東南亞諸國的地域優勢，重點以昆明為核心，輻射口岸城市、站穩滇中地區、布局省內州市，并推進面向東南亞、南亞市場的泛區域發展戰略。目前，富滇銀行正探索一條中小銀行特色化、差異化發展之路，日益凸顯出在云南省經濟和社會發展以及金融改革中的地位和作用。

一是在全國城商行中率先走出國門，在設立老撾代表處基礎上進一步推動“老中銀行”這一子銀行的設立。2010年11月17日，富滇銀行成立了老撾代表處，成為我國地方性商業銀行走出國門、嘗試區域經營的首例。隨后在報請國務院辦公廳同意后，于 2013年6月9日獲得中國銀監會批復，同意富滇銀行在老撾出資設立老中銀行；6月28日與老撾外貿大眾銀行簽訂合資協議，召開股東大會和第一屆董事會；7月獲得了老撾央行頒發的臨時金融許可證予以正式籌建，老中銀行于 2014 年1月22日正式開業。老中銀行的成立是富滇銀行特色化、區域化、國際化發展邁出的重要一步，也是云南省沿邊金融綜合改革推進中沿邊金融、跨境金融、地方金融先行先試的一項重要舉措，具有重要的試點意義。

二是拓展了機構覆蓋，有力支持了跨境貿易人民幣結算業務的發展。重點推進了云南沿邊口岸分支機構的建設，在瑞麗、河口、思茅、景洪、騰沖等口岸城市設立了分支機構，為云南企業在東南亞國家的投資貿易提供大量金融結算和融資支持。以富滇銀行瑞麗分行作為口岸支點，提供較為全面的人民幣跨境結算業務，包括邊貿、一般貿易和投資項下的人民幣結算， 截至2013年9月，共辦理跨境人民幣業務1178筆，累計辦理金額約為1.9億美元。

三是充分發揮省內唯一一家外匯業務資質法人銀行、中國外匯交易中心會員銀行、上海黃金交易所會員行、全球SWIFT清算網絡成員行、路透資訊及交易系統成員行的優勢，與全世界131家銀行建立代理行和賬戶行關系網絡，除注重全球重點區域廣泛覆蓋外，重點覆蓋了越南、老撾、柬埔寨、泰國、馬來西亞、新加坡等東南亞國家，積極構建廣泛的地緣金融網絡。先后與工商銀行云南省分行、交通銀行云南省分行、交通銀行新疆分行、建設銀行云南省分行簽訂了信用證代付協議，打通了貿易融資渠道，降低了融資成本，優化了收入結構。并與美國首都銀行、南洋商業銀行等多家境內外銀行建立了業務溝通合作渠道。

四是開展外幣現鈔調運業務。2013年8月末，富滇銀行獲《國家外匯管理局綜合司關于核準富滇銀行股份有限公司辦理調運外幣現鈔進出境業務的批復》，正式獲得通過昆明海關跨境調運外幣現鈔的資格許可，成為全國第一家獲得外幣現鈔跨境調運資格的城市商業銀行，同時也是西南地區唯一具有外幣現鈔跨境調運資質的商業銀行。富滇銀行與泰國某知名商業銀行開展了合作，并于2013年12月27日完成了首批泰銖入庫工作，首批泰銖現鈔已經于2013年12月30日在富滇銀行總行營業部正式上柜兌換，并陸續在富滇銀行轄內營業機構逐步安排上柜兌換。

富滇銀行相關負責人表示，富滇銀行的金融“走出去”戰略，旨在推動人民幣在東南亞周邊化、區域化，以有利于拓展跨境人民幣業務和貿易投資便利化、推動中國與周邊國家經濟金融交流、有利于促進云南經濟金融擴大開放為目標，在實現“安鄰、睦鄰、富鄰”等方面積極作為。2014年富滇銀行計劃在西雙版納勐臘、磨憨口岸和德宏姐告設立支行，逐漸實現沿邊口岸金融服務全覆蓋，支持沿邊金融綜合改革試驗區和跨合區建設。富滇銀行作為云南地方金融機構應當充分利用其地緣優勢、人文優勢和體制優勢，基于國家利益和商業價值的原則，站在國家戰略的角度，在老撾設立分支機構的積極嘗試下，盡快延伸到東南亞地區設立營業性機構，全面實施機構、業務、資金以及人員“走出去”戰略。

富滇銀行應以設立老中銀行為契機，加快提升地方金融對東南亞、南亞國家的雙邊合作的支持力度。歷史上的富滇銀行在東南亞地區具有一定影響；重組成立六年來，其資產質量、風控水平和特色化經營等方面有了長足進展，2013年末全行資產規模達1200億元人民幣。老中銀行的開業是富滇銀行貫徹落實“橋頭堡”建設在提升金融支持方面的重要抓手，也是努力踐行銀監會“先試先行”的要求，探索和積累在境外設立分支機構和管理運作模式的經驗，并將在時機成熟和政策允許的情況下，加快對在東南亞、南亞等周邊國家設立分支機構的研究和拓展步伐，加強與該區域各國金融機構的業務聯系與合作，加快推進人民幣區域化戰略的實施，支持云南省企業“走出去”，逐步使富滇銀行成為泛亞區域的國際性銀行機構。通過加大機構和業務的輻射力，更好地加深與周邊國家的金融交流和互往，提升國家影響力和滲透力。據悉，老中銀行的業務定位是打造具有特色業務模式、核心競爭能力、高效服務水平的零售銀行；區域定位是以老撾萬象為核心，立足萬象市場，逐步向老撾其他地區布局；同時向中國、泰國、柬埔寨、緬甸、越南等周邊國家發展，走向泛亞。

此外，富滇銀行將充分發揮該行在開辦跨境貿易人民幣結算業務方面具有良好基礎和地方法人資質及已構建的廣泛地侯金融網絡的優勢、加快實現人民幣周邊化和國際化進程。

2011年6月9日，正式啟動中—老本幣跨境結算業務，開展老撾基普對人民幣匯兌業務，成為全國第一家獲批掛牌東南亞國家貨幣的地方性商業銀行，也是全國第一家開展人民幣與小幣種兌換的商業銀行。2011年11月30日，正式對外提供人民幣對泰銖直接報價及相應的金融服務。2011年12月19日，我國銀行間首個外匯區域交易市場人民幣對泰銖交易在云南啟動，經中國人民銀行批復同意，富滇銀行成為首批報價行。目前，富滇銀行基本上提供了較為全面的人民幣跨境結算業務，包括邊貿、一般貿易和投資項下的人民幣結算，業務量已占全行國際業務量的一半。

中老雙方共同努力

老中銀行的設立得益于中老雙方政府及監管部門的大力支持。老撾代表處設立3年多來，富滇銀行做了大量深入、細致的前期調研工作，了解老撾當地法律法規、相關政策及經濟、金融市場情況，為老撾代表處轉制成為經營性機構奠定了扎實基礎。

“橋頭堡”部際聯席會議也研究了富滇銀行駐老撾代表處轉為營業性機構事宜。中國駐老撾大使布建國表示，為盡快落實中央領導到老撾訪問時提出的“加快與老撾經濟合作的步伐，提升老中戰略合作地位”等重要指示精神，中國駐老大使館將全力支持富滇銀行把經營性機構建立起來。

老撾方面對老中銀行的設立給予了大力支持，老撾常務副總理宋沙瓦·凌沙瓦親自到訪富滇銀行，表示全力支持富滇銀行到老撾設立營業性機構；老撾央行和老撾國家相關部門對富滇銀行在老撾投資表示全力支持；老撾企業及在老撾的中國企業更是對老中銀行的設立表示歡迎。

“走出去”邁出第一步

為貫徹落實云南省委、省政府“走出去”的發展戰略，推動富滇銀行“走出去”的工作，近年來，富滇銀行先后對老撾、緬甸、柬埔寨等東南亞國家進行了實地考察調研。2009年3月和5月，富滇銀行兩次與老撾政府和老撾中央銀行作了溝通交流，對于富滇銀行在老撾設立機構的事宜，老撾政府和老撾中央銀行表示歡迎。2009年12月15日，富滇銀行再次向老撾央行匯報了設立富滇銀行老撾代表處的意向，老撾央行對此表示歡迎和支持，希望富滇銀行能盡快設立，并表態將對設立過程中的跨部門審批事宜進行積極協調。

2009年12月末，富滇銀行向中國銀監會遞交了《富滇銀行關于設立駐老撾代表處的請示》。2010年7月，中國銀監會下發了《中國銀監會關于富滇銀行設立老撾代表處的批復》，同意富滇銀行在老撾設立代表處，2010年8月，老撾政府相關部門同意富滇銀行在老設立代表處。2010年10月，富滇銀行老撾代表處正式成立，為富滇銀行“走出去”邁出了第一步。

采用子行模式建立營業機構

富滇銀行老撾代表處成立后，對當地市場情況進行了調研，并與老撾同業進行了互訪，對在老建立營業性機構的模式進行了論證。通過接洽，老撾當地最大的商業銀行——老撾外貿大眾銀行向富滇銀行表達了合作意向，雙方就建立合資銀行一事初步達成了意向，于2013年3月在老撾簽訂了《富滇銀行 老撾外貿大眾銀行共同投資設立合資銀行會談備忘錄》，雙方決定在老撾萬象設立合資銀行。其中，富滇銀行出資持股比例為51%，老撾外貿大眾銀行出資持股比例為49%；同時，鑒于富滇銀行相對控股的地位，富滇銀行將為合資銀行投資開發銀行核心業務系統并將軟件無償提供給合資銀行使用，同時將發揮中資銀行在管理理念和運營技術方面的優勢，在公司治理和運營管理、人員培訓、客戶資源共享、業務產品創新等方面對合資銀行給予指導支持。

雙方簽訂合作備忘錄后，富滇銀行啟動了老撾子行核心系統的開發工作。在基于國內銀行核心系統建設開發的基礎上，遵循老撾相關的法律和法規，多次對老撾同業進行實地拜訪和訪談，根據老中銀行未來擬開展業務框架，從富滇銀行抽調骨干業務人員與系統開發公司共同對老中銀行核心系統進行開發。

正式啟動老中銀行籌備工作

2012年12月，富滇銀行就在老投資設立子行一事向中國銀監會提交了申請；2013年6月9日，中國銀監會下發了《中國銀監會關于富滇銀行出資設立中老合資銀行的批復》（銀監復[2013]280號），同意富滇銀行在老撾投資設立子行。2013年6月28日，富滇銀行與老撾外貿大眾銀行在昆明簽訂了《富滇銀行股份有限公司 老撾外貿大眾銀行 共同設立合資銀行協議》，并成立了老中銀行籌備工作組隨即正式啟動了在老的籌備工作。

2013年7月25日，老中銀行籌備組向老撾工貿部和央行同時遞交了設立老中銀行申請；2013年10月15日，老撾央行頒發了老中銀行臨時金融許可證，允許老中銀行在老正式籌建。

期間，富滇銀行會同老撾外貿銀行就合資銀行選址問題進行了實地調研和考察，經過多方比較、詢價和溝通，最終確定位于萬象市中心凱旋門附近的凱旋門公寓作為擬設合資銀行物業。

同時，按照“有序運營、制度先行”的原則，遵循“先粗后細、分階段建設、逐步完善”的思路，開展了老中銀行制度建設。通過借鑒中國國內的相關同業經驗并結合老撾當地實際，首先進行了主要業務和管理條線的制度建設，包括財務會計、產品服務、授信業務、國際業務、信息技術、運營管理和人力資源七個塊面的58個管理辦法和操作規程。

老中銀行正式成立

在取得老撾央行頒發的臨時金融許可證后，合作雙方著重推進了老中銀行物業改進工程、老撾子行銀行核心系統開發、老撾子行機房建設、員工招聘和培訓等工作，于2014年1月先后取得老撾央行頒發永久金融許可證和老撾工貿部頒發的營業執照，并于2014年1月22日在老撾萬象正式開業。

富滇銀行對老中銀行的建立進行了大量的投入。首先，人員方面，從總行先后派出或者抽調具有較強市場開拓精神和豐富的從業經驗的管理人員以及業務骨干赴老進行機構的籌建準備，并在開業之后派出短期技術指導人員進行跟崗指導；財務方面，給予一定的費用便利整個籌備的推進，并對派出或短期指導的人員給予一定的派駐補貼；技術方面，由富滇銀行開發子行核心系統免費提供老中銀行使用，同時抽調相關人員協助籌建過程中的系統開發、制度建設。

營業機構模式的選擇

老中銀行建立之初，面臨著分行模式和子行模式的選擇，而子行模式又存在合資子行和獨資子行兩種選擇。通過理論研究、市場調研、經驗借鑒，富滇銀行最終選擇了合資子行模式建立在老的營業機構。其原因為：一是均需投入相似水平的資本金。根據2009年老撾人民民主共和國總理決議之“關于調整外國商業銀行注冊資本金的決議”的規定，外國銀行在老撾設立商業銀行的注冊資本金不低于3000億基普（按當前匯率約為3750萬美元），而在老撾設立分行需要注冊資金不低于1000億基普（按當前匯率約為1250萬美元），無論是投資設立子行或者分行，富滇銀行需投入的資本金相差金額并不大。二是有利于在風險可控的范圍內參與和嘗試混業經營，積累競爭經驗。與國內對金融機構嚴格監管和分業經營不同，老撾商業銀行法允許商業銀行從事傳統銀行業務以外的很多金融業務，如發行和買賣債券、貨幣經紀、承接保險業務、融資租賃、承銷、分銷債券和股票，并經營股票以及其他與證券交易有關的金融業務。子行作為老撾的法律主體，可以從事上述各種金融業務；而分行則需受國內分業經營的限制。三是設立子行可以突破老撾監管法規對分支機構地域擴展的限制。老撾商業銀行法規定外資銀行設立分行的地點范圍僅是首都萬象，而不能到其他區域發展；而子行作為一級法人，則可以在老撾首都以外的其他省區甚至其他國家設立分支機構，有利于富滇銀行境外發展戰略的實現。四是有利于在當地實施差異化競爭策略。富滇銀行以合資子行的方式進入老撾市場，既可發揮老撾外貿大眾銀行的本土優勢，有利于跨國銀行的本地化發展；又可發揮中資企業特別是云南在老企業的客戶優勢，“追隨客戶”效應顯著；還可以實現與中國其他國有和股份制銀行差異化的競爭模式，發揮子行一級法人和自主決策優勢，通過差異化的發展模式拓展業務，發揮競爭優勢并提升競爭能力。

員工接受專業培訓

根據《老中銀行人員招聘方案》的部署，2013年11月20日至12月30日老中銀行籌備委員會在萬象時報（Vientiane Times）、新萬象報（Vientiane Mai）等老撾當地具有較大影響力的報紙以及老撾外貿大眾銀行官方網站刊登了招聘啟事；同時通過注冊Facebook頁面、邀請具有中國留學經歷和懂中文的當地人在圈內進行宣傳。通過電子郵件和推薦的方式，共收到求職簡歷共85份。按照老中銀行崗位要求和招聘條件，有43人通過簡歷初選；在電話通知時，有3人無法進行中文交流不符合招聘條件被淘汰，最終40人入選進入面試。

本次當地招聘共錄用14人，除IT崗位兩人中文僅能進行簡單交流外，其余12人都具備一定程度的聽、說、讀、寫能力。從受教育水平程度來看，7人碩士研究生畢業，7人本科畢業；從性別來看，男7人，女7人；從從業經歷來看，有3人具有相關銀行從業經歷。

鑒于新招員工基本無從業經驗，老撾當地不具備新員工的崗前培訓的環境，13名新招老撾員工全部派往富滇銀行總行分別參加了柜面基本業務操作和IT建設方面的培訓。培訓采用理論學習和上機實踐的方式，通過理論學習了解銀行柜面基本業務及操作流程、風險防控節點；通過上機操作培養新員工對核心系統的熟知和業務的實際操作熟練程度。富滇銀行派出老撾子行核心系統開發組成員創造一對一的上機指導環境對新招老撾員工進行了培訓。除集中的赴昆崗前培訓外，老中銀行將針對具體運營情況安排對新招員工的在崗培訓，以盡快讓新員工能夠獨立上崗工作。