互聯網金融理論與實踐

編者按：近兩年，在“阿里小貸”、“余額寶”、“微信支付”等一系列事件的刺激下，業內對互聯網金融的關注上升到前所未有的高度。伴隨著大數據的應用以及不斷的技術創新與商業模式創新，互聯網會顛覆人們的金融生活，就像它顛覆新聞、音樂和零售那樣。不管是電商推出金融服務產品，還是成立小貸公司，抑或節節攀升的第三方支付，對傳統金融而言，都意味著本不平靜的水中，突然殺出了幾條左沖右突的鯰魚。互聯網正在改變一切，傳統銀行業概莫能外。 對于來勢洶洶的互聯網金融將給金融業帶來什么影響，業界存在不同聲音，有些人認為互聯網金融新模式會顛覆傳統金融形式，以互聯網為代表的現代信息科技，特別是移動支付、云計算、社交網絡和搜索引擎等，將對人類金融模式產生根本影響。也有人在承認互聯網金融對傳統銀行業帶來挑戰的同時，認為二者將是互相促進、共同發展的關系，互聯網完全代替目前金融業模式過于理想化，信息不對稱的現象不能完美消除，計算機的數據不能完全替代人的行為，計算機的數據也不能完全預測整個經濟的行為和金融行為。 無論如何，互聯網金融以其強大的自身優勢與不可阻擋的發展趨勢，讓業界高度關注。所有人都看得到，互聯網企業正攜帶著數據及電子商務優勢，深入支付結算和信貸這兩項銀行核心業務。傳統銀行業在經營模式轉型過程中，當然要借助互聯網金融的強大力量，既要抓住歷史機遇，又要把握好風險管控。商業銀行進軍電子商務，除了獲取一手客戶交易信息，增加客戶黏合度外，更重要的應該是為未來的發展模式尋求思路。 基于此，本期“特別關注”系統地分析一下互聯網金融的理論與實踐，探討互聯網金融與商業銀行之間的博弈關系，互聯網金融會給商業銀行帶來什么影響，以及商業銀行該如何應對互聯網金融的熱潮，以饗讀者。endprint