規(guī)范發(fā)展 合作共贏—訪中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長文正

徐虔

近期，一些地區(qū)非融資性擔(dān)保公司數(shù)量激增、業(yè)務(wù)混亂等問題日益突出，大量非融資性擔(dān)保公司不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財(cái)、高利放貸等違法違規(guī)活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)事件和群體性事件頻發(fā)，對有關(guān)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成嚴(yán)重影響。為切實(shí)規(guī)范市場秩序，維護(hù)金融與社會(huì)穩(wěn)定，經(jīng)國務(wù)院同意，2013年12月21日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合八部委發(fā)布了《關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》對需要清理規(guī)范的對象及時(shí)提出了具體要求，同時(shí)要求各地區(qū)強(qiáng)化對本地區(qū)非融資性擔(dān)保公司的管理，構(gòu)建長效機(jī)制；健全法規(guī)制度，明確管理部門，加快非融資性擔(dān)保公司的信用建設(shè)；進(jìn)一步提高行業(yè)透明度，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用。

在此背景下，本刊就目前融資性擔(dān)保行業(yè)出現(xiàn)的新動(dòng)向、新形勢，對中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長文正進(jìn)行了采訪。

《》：2013年12月21日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合八部委發(fā)布了《關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知》，這個(gè)通知的發(fā)布背景是什么？對于融資性擔(dān)保行業(yè)的意義何在？

文正：我國融資擔(dān)保業(yè)近20年的發(fā)展，為緩解我國中小企業(yè)融資難問題、建設(shè)和完善我國社會(huì)信用體系起到了積極的促進(jìn)作用。目前，擔(dān)保公司從監(jiān)管角度講可以分為兩類：一類是經(jīng)地方省級監(jiān)管部門批準(zhǔn)并頒發(fā)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》的融資性擔(dān)保公司，另一類則是未獲得許可證的非融資性擔(dān)保公司。現(xiàn)階段我國僅確立了對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管體制，而非融資性擔(dān)保公司卻長期游離于監(jiān)管之外，產(chǎn)生了諸多問題：一是數(shù)量巨大，“魚龍混雜”。近幾年非融資性擔(dān)保公司激增至約1.6萬家，在數(shù)量上已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過融資性擔(dān)保公司。二是門檻過低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。非融資性擔(dān)保公司目前僅按照一般工商企業(yè)進(jìn)行管理，只需滿足3萬元人民幣的最低注冊資本要求即可直接在工商部門登記注冊成立，過低的注冊資本導(dǎo)致許多非融資性擔(dān)保公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力嚴(yán)重不足，無異于“空手套白狼”，潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是業(yè)務(wù)混亂，風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。據(jù)了解，非融資性擔(dān)保公司除少量經(jīng)營工程履約擔(dān)保、訴訟擔(dān)保等非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)外，絕大多數(shù)并未開展任何擔(dān)保業(yè)務(wù)。大量非融資性擔(dān)保公司打著“擔(dān)保”旗號，從事高利放貸、非法理財(cái)、非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)，引發(fā)了眾多風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及金額巨大，涉及投資者眾多，嚴(yán)重影響了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，也對融資擔(dān)保行業(yè)造成了較大的負(fù)面影響。所以，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)等八部委于2013年12月21日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知》。

我們認(rèn)為，《通知》的發(fā)布是十分必要和及時(shí)的。融資擔(dān)保是信用管理和金融服務(wù)鏈條的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，是我國社會(huì)信用體系的重要組成部分，通過其增信作用可以有效地提高市場交易主體的信用水平，擴(kuò)大信用交易規(guī)模，優(yōu)化社會(huì)資源配置，提高市場運(yùn)行效率，轉(zhuǎn)移和分散信用風(fēng)險(xiǎn)。非融資性擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為對社會(huì)公眾具有很強(qiáng)的欺騙性和誤導(dǎo)性，導(dǎo)致社會(huì)公眾和銀行等金融機(jī)構(gòu)對融資擔(dān)保行業(yè)認(rèn)可度降低，極大地影響了融資擔(dān)保行業(yè)的聲譽(yù)，也對我國社會(huì)信用體系建設(shè)造成了嚴(yán)重的負(fù)面影響。中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱“協(xié)會(huì)”）通過對各地會(huì)員進(jìn)行調(diào)研走訪發(fā)現(xiàn)，業(yè)界對非融資性擔(dān)保公司亂象反應(yīng)強(qiáng)烈，認(rèn)為若不及早肅清其不良影響，業(yè)界通過多年努力建立起來的形象、信譽(yù)以及行業(yè)健康發(fā)展的大好局面可能毀于一旦。因此，對非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范，既是對社會(huì)公眾以及金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，也是防控風(fēng)險(xiǎn)的需要，更是融資擔(dān)保行業(yè)的迫切呼聲。我們相信，《通知》的發(fā)布，將有助于厘清融資性擔(dān)保公司和非融資性擔(dān)保公司的概念，凈化擔(dān)保市場，促進(jìn)整個(gè)擔(dān)保行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，進(jìn)而為我國全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)作出貢獻(xiàn)。

《》：融資擔(dān)保行業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顩r如何？有哪些困難？

文正：自2009年國務(wù)院明確融資擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管體制以來，通過規(guī)范整頓、建章立制、風(fēng)險(xiǎn)排查和加強(qiáng)日常監(jiān)管，在監(jiān)管部門和全行業(yè)同仁的共同努力下，融資擔(dān)保行業(yè)逐步進(jìn)入了規(guī)范發(fā)展的軌道。據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計(jì)，截至2012年年末，全國融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8590家；從業(yè)人員125726人；實(shí)收資本共計(jì)8282億元；在保余額21704億元，其中中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額11445億元，為23萬戶中小企業(yè)提供各項(xiàng)貸款擔(dān)保服務(wù)。近三年來，融資擔(dān)保行業(yè)實(shí)收資本年均增長36%，在保余額年均增長37%，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年均增長22%，融資性擔(dān)保貸款余額年均增長28%，中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額年均增長29%，為中小企業(yè)提供擔(dān)保戶數(shù)年均增長27%，全行業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入年均增長30%。可見，融資擔(dān)保行業(yè)為支持中小微企業(yè)融資和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。目前融資擔(dān)保行業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，機(jī)構(gòu)整體實(shí)力有所增強(qiáng)。2013年1月18日，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)和民政部批準(zhǔn)，中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)正式成立。作為全國性的融資擔(dān)保行業(yè)自律組織，協(xié)會(huì)的成立是我國融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和進(jìn)一步走向成熟的標(biāo)志，將助力行業(yè)許多問題的解決和整體能力素質(zhì)的提升。

行業(yè)目前存在的主要問題和困難包括：一是機(jī)構(gòu)數(shù)量過多，導(dǎo)致?lián)Ｊ袌鲞^度競爭，全行業(yè)平均擔(dān)保放大倍數(shù)過低，融資擔(dān)保主業(yè)的規(guī)模效應(yīng)未能充分發(fā)揮，擔(dān)保業(yè)務(wù)盈利能力偏弱；二是受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢影響，融資性擔(dān)保貸款代償金額較高，不良貸款快速增長，融資性擔(dān)保貸款增速放緩；三是個(gè)別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患；四是監(jiān)管人員和從業(yè)人員職業(yè)素質(zhì)有待進(jìn)一步提升。

《》：從理論上來說，融資性擔(dān)保業(yè)是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)，也是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的外包機(jī)構(gòu)，與銀行關(guān)系密切，閻慶民副主席在融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)成立大會(huì)上的致辭中提到“擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)要深入探索銀擔(dān)合作的模式、機(jī)制和條件”。您如何理解閻副主席的這段話？實(shí)現(xiàn)銀擔(dān)合作的路徑是怎樣的？

文正：閻主席在協(xié)會(huì)成立大會(huì)的講話高屋建瓴地指出了銀擔(dān)合作的重要性，為協(xié)會(huì)今后的工作指明了方向。銀擔(dān)合作是融資擔(dān)保行業(yè)的生命線，也是融資擔(dān)保行業(yè)服務(wù)中小企業(yè)、緩解中小企業(yè)融資難問題的主要途徑。銀擔(dān)合作的重要性可以從一組統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中得以體現(xiàn)：截至2012年年末，全行業(yè)在保余額21704億元；其中融資性擔(dān)保貸款余額17016億元，占比78.4%；中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額11445億元，較2011年年末增長15.3%，占融資性擔(dān)保貸款余額的78.4%；融資擔(dān)保行業(yè)共為23萬戶中小企業(yè)提供各項(xiàng)貸款擔(dān)保服務(wù)，較2011年年末增長33.3%，占融資性擔(dān)保貸款企業(yè)的92.7%。

協(xié)會(huì)成立伊始就把銀擔(dān)合作視為各項(xiàng)工作的重中之重，主要通過以下幾個(gè)方面的工作推動(dòng)銀擔(dān)合作健康發(fā)展：

加強(qiáng)行業(yè)自律和維權(quán)。一定的資本實(shí)力、專業(yè)化經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)、較高的風(fēng)險(xiǎn)管控水平和良好的聲譽(yù)是融資擔(dān)保行業(yè)生存的基礎(chǔ)，也是獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他業(yè)務(wù)合作方認(rèn)可的前提。協(xié)會(huì)將通過制訂和實(shí)施自律公約、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范，組織開展從業(yè)人員教育培訓(xùn)，研究建立行業(yè)高管及從業(yè)人員資格認(rèn)證等工作，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)自律，提高行業(yè)的專業(yè)化程度和服務(wù)水平。協(xié)會(huì)還將對會(huì)員反映比較集中的銀擔(dān)合作中存在的一些不公平不合理現(xiàn)象進(jìn)行重點(diǎn)維權(quán)，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益。

加強(qiáng)正面宣傳和輿論引導(dǎo)。中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站（www.chinafga.org）已正式開通上線，協(xié)會(huì)將充分利用這一平臺(tái)加強(qiáng)對融資擔(dān)保行業(yè)的正面宣傳和輿論引導(dǎo)，提高社會(huì)各界對行業(yè)的正確認(rèn)識(shí)。同時(shí)，協(xié)會(huì)也將繼續(xù)加強(qiáng)與各界媒體朋友的聯(lián)系和溝通，充分利用各種渠道傳播行業(yè)正能量，為銀擔(dān)合作健康有序開展創(chuàng)造有利的輿論條件。

發(fā)揮橋梁紐帶作用。銀擔(dān)合作一頭連著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，另一頭牽動(dòng)著千萬家中小微企業(yè)。協(xié)會(huì)與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人就推進(jìn)銀擔(dān)合作、促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地服務(wù)中小微企業(yè)等事宜進(jìn)行了多次溝通協(xié)商，在協(xié)會(huì)成立大會(huì)上對銀擔(dān)合作問題進(jìn)行了專題研討，還邀請到了中國民生銀行管理咨詢委員會(huì)常務(wù)副主席吳透紅擔(dān)任協(xié)會(huì)副會(huì)長。下一步，協(xié)會(huì)將進(jìn)一步貫徹落實(shí)閻慶民副主席的講話精神，發(fā)揮好協(xié)會(huì)的橋梁紐帶作用，一方面加強(qiáng)與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)的溝通協(xié)作，深入探討銀擔(dān)合作以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的模式、機(jī)制和條件，共同研究如何進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)、管控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新發(fā)展等問題，切實(shí)促進(jìn)合作共贏；另一方面加強(qiáng)與業(yè)務(wù)主管單位銀監(jiān)會(huì)的溝通，爭取獲得銀監(jiān)會(huì)以及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議成員單位政策層面的支持，為銀擔(dān)合作爭取良好的政策環(huán)境。endprint