著力防范化解金融風險

本課對象廣大黨員干部和群眾。

本課時間3小時（講課2小時，討論1小時）。

本課目的廣大黨員干部和群眾通過對本課的學習，充分認識防范化解金融風險的重要性，深刻把握我國經濟金融風險隱患形成的主要成因，堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，著力防范化解金融風險特別是系統性風險，以金融高質量發展助力強國建設、民族復興偉業。

金融是國民經濟的血脈，關系中國式現代化建設全局。2024年1月16日，在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上，習近平總書記以“八個堅持”對中國特色金融發展之路作出精辟概括，其中之一是“堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題”，并強調“要著力防范化解金融風險特別是系統性風險”。黨的二十大報告指出，加強和完善現代金融監管，強化金融穩定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監管，守住不發生系統性風險底線。由此可見，維護金融安全是關系我國經濟社會發展全局的帶有戰略性、根本性的大事。前進道路上，我們必須堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，著力防范化解金融風險特別是系統性風險，堅持底線思維，增強憂患意識，全面加強金融監管，不忽視一個風險、不放過一個隱患，常抓不懈、久久為功，以金融高質量發展助力強國建設、民族復興偉業。

一、充分認識防范化解金融風險的重要性

金融是現代經濟的核心，是國家核心競爭力的重要組成部分。習近平總書記指出：“防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務。”防范化解金融風險，是保持經濟持續健康發展和社會大局穩定的戰略之舉，是推動高質量發展的關鍵之舉，是提升金融業核心競爭力的務實之舉。我們要充分認識防范化解金融風險的重要性，切實把維護金融安全作為治國理政的一件大事，扎扎實實把金融工作做好。

（一）防范化解金融風險是金融工作的重中之重

金融承擔著資金融通、市場定價、資源配置、信息提供、結構調整等重要功能。現代金融發展呈現出機構種類多、綜合經營規模大、產品結構復雜、交易頻率高、跨境流動快、風險傳遞快、影響范圍廣等特點。做好金融工作的關鍵是把防控金融風險放到更加重要的位置，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。黨的十八大以來，我們堅持把防范化解金融風險作為金融工作的重中之重，既緊盯重點領域和關鍵環節，又著眼建立健全體制機制，推動防范化解重大金融風險攻堅戰取得重要階段性成果，有力維護國家經濟金融穩定和人民財產安全。實踐證明，只有著力防范化解金融風險，才能營造金融業健康發展的良好生態，促進金融更好為經濟服務，為高質量發展提供金融力量。新時代新征程，加快建設金融強國，必須繼續積極穩妥防范化解金融風險，堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，推動金融工作高質量發展。

（二）防范化解金融風險是經濟平穩運行的重要保障

金融興，經濟興；經濟強，金融強。經濟是肌體，金融是血脈，二者共生共榮。沒有金融的安全穩定、沒有金融體系的正常運轉、沒有金融制度的完善落實，就沒有國民財富的持續穩定增長。“堅決守住不發生系統性金融風險底線”是保持經濟平穩運行的關鍵，是增進民生福祉的基礎。2023年10月舉行的中央金融工作會議強調“要全面加強金融監管，有效防范化解金融風險”，提出“把握好快和穩的關系，在穩定大局的前提下把握時度效，扎實穩妥化解風險”和“對風險早識別、早預警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制”。長期以來，我國金融發展經歷過多次重大風險考驗，之所以能保持經濟平穩運行，一個重要原因就是，我們堅持預防為先、防患未然，從最壞處著眼，做最充分準備，爭取最好的結果，把風險消滅在萌芽狀態。因此，只有切實防范化解金融風險，為經濟發展創造良好環境，才能推動我國經濟持續恢復向好，更好推動經濟社會高質量發展，持續助力中國式現代化建設。

（三）防范化解金融風險是維護國家安全的重要內容

金融安全是國家安全的重要組成部分。金融安全是指在經濟發展過程中，在受到國內外各方面沖擊的情況下，金融體系及有關經濟主體仍能保持平穩運行的一種狀態。金融安全不僅包含金融體系整體運行的安全，也包含金融機構與金融市場等領域的安全。金融風險一旦發生，會通過各種途徑影響經濟社會發展的各個領域，如果形成系統性金融風險，將動搖國家安全的基礎，進而影響整個國家安全體系。因此，防范化解金融風險，維護金融安全，事關國家安全的方方面面。隨著經濟全球化與金融國際化的深入推進，技術、信息的流動為國際經濟交流提供巨大動力，同時各國面臨著來自全球市場波動等多方面的更大的外部沖擊。總而言之，做好防范化解金融風險工作，對于維護金融安全具有重要意義，有利于抵御外部金融沖擊、保護國民財富、確保國家安全。

二、深刻把握我國經濟金融風險隱患形成的主要成因

2023年10月舉行的中央金融工作會議指出，金融領域各種矛盾和問題相互交織、相互影響，有的還很突出，經濟金融風險隱患仍然較多，金融服務實體經濟的質效不高，金融亂象和腐敗問題屢禁不止，金融監管和治理能力薄弱。我們要深刻分析我國經濟金融風險隱患形成的主要成因，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置，進而有效防范化解金融風險。

（一）金融服務實體經濟的質效不高

習近平總書記強調：“金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。”金融服務實體經濟是促進經濟與金融良性循環的內在要求。馬克思主義政治經濟學認為，金融內生于以產業資本為核心的實體經濟，二者密不可分，是辯證統一的整體。在社會生產中，服務于實體經濟的金融體系能夠撬動資本集中的杠桿，為實體經濟發展提供有力支撐；而實體經濟反過來又能為金融發展提供更多可支配的資源和經濟剩余，實現經濟與金融良性循環。近年來，我國金融改革開放有序推進，金融業保持快速發展，綜合實力進一步增強，為經濟社會長期穩定健康發展提供了有力支撐。但我們要清醒地看到，金融服務實體經濟的質效不高，尤其是關系我國發展全局的重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融服務還存在欠缺。比如，我國融資結構長期以間接融資為主，部分實體企業不同程度上面臨融資難、融資貴的問題。可見，金融服務實體經濟質效不高，這既是阻礙我國經濟社會高質量發展的重要因素，又是近年來我國金融風險形成的原因之一。當前，我國經濟發展已由高速增長階段轉向高質量發展階段，正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期。盡管我國金融服務實體經濟的質效不高，對經濟發展造成了一定影響，但總體來看，我國生產需求保持平穩增長，產業升級穩步推進，發展質量穩步提升，經濟回升向好、長期向好的基本趨勢沒有改變也不會改變。只要我們不斷深化對金融本質和規律的認識，堅持將服務實體經濟作為金融業的立業之本，以更高效的方式推動金融與實體經濟的深度融合，金融服務實體經濟的質效就一定能不斷提升。

（二）金融亂象和腐敗問題屢禁不止

據相關數據統計，2022年金融系統接受審查調查的人數為70余名，2023年中央紀委國家監委網站披露了100余名金融系統干部被查。其中，包括中管干部，中央一級黨和國家機關、國企和金融單位干部，省管干部等。首先，從查處的案件來看，金融腐敗的輻射范圍廣泛。從傳統銀行信貸到證券、保險、擔保、信用評級領域，涉及監管尋租與共謀、證券內幕交易、融資信息欺詐、信貸交易中利用職務便利索取額外收入、新型利益輸送等違紀違法行為。其次，金融腐敗的隱蔽性、復雜性強。以“期權腐敗”“影子公司”“影子股東”“逃逸式辭職”等方式掩飾權錢交易本質的案件明顯增多；更具專業性、復雜性的“新手段”逐漸增多，增強了金融領域腐敗的復雜性。再次，金融領域腐敗問題具備明顯的蔓延性。金融腐敗案件往往牽一發而動全身，稍有不慎就會形成金融風險，還可能削弱市場配置資源的效率，甚至引發社會風險、政治風險，進而形成系統性風險，對國家經濟安全和社會穩定構成嚴重威脅。從近年來有關部門查辦的金融腐敗案件和處理的金融風險事件來看，金融腐敗和金融風險相互交織，金融腐敗容易誘發金融風險，金融風險背后往往存在腐敗問題。例如，中信銀行哈爾濱分行原黨委書記、行長于成信擅自規定1000萬元以上授信項目未經其本人同意，不得進入貸款審查審批環節，甚至在信審會討論授信項目時經常推門而入，發表影響信審會成員獨立判斷的傾向性言論。最終，于成信因嚴重違紀違法被開除黨籍和公職。

（三）金融監管和治理能力薄弱

強大的金融監管和治理能力，是金融強國應當具備的重要要素。黨的十八大以來，我國金融機構不斷發展壯大，金融監管能力和水平穩步提升，金融監管透明度和法治化水平取得新進展，現代金融監管體系持續完善，守住不發生系統性金融風險底線的能力增強。但結合實際來看，金融監管和治理能力薄弱的問題依然存在。例如，部分金融機構特別是金融機構的基層分支機構，仍然存在“上級監督太遠、同級監督太軟、下級監督太難”的問題；金融風險防范處置機制尚未完善，監管機構與風險處置機構的職權劃分需要進一步明確；部分金融機構不同程度地存在股東行為不審慎、戰略規劃不清晰、高管履職有效性不足、績效考核不科學等問題。要提升金融監管和治理能力，我們必須以科學有效的監管方式不斷提高金融發展的安全性，切實增強金融監管的震懾力和權威性，依法將所有金融活動納入監管，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，消除監管空白和盲區。

三、堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題

防范化解金融風險是攻堅戰，更是持久戰。當前，我國金融業運行總體平穩，金融系統堅持猛藥去疴治已病、抓早抓小治未病，防范化解金融風險各項工作有序推進。新征程上，我們要進一步強化使命擔當，統籌發展和安全，全面加強金融監管，不忽視一個風險、不放過一個隱患，以“時時放心不下”的責任意識做好防范化解金融風險工作，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，不斷開創新時代金融工作新局面。

（一）堅持和加強黨的全面領導

防范化解金融風險，做好金融工作，離不開黨的全面領導。中國共產黨的領導是中國特色社會主義最本質的特征，是中國特色社會主義制度的最大優勢。我們黨是掌握科學世界觀和方法論的馬克思主義政黨，能夠運用辯證唯物主義與歷史唯物主義這一強大思想武器，敏銳洞察事物的發展規律與發展趨勢，洞悉事物背后的潛在風險；我們黨也是重視和善于總結歷史經驗的馬克思主義政黨，越是面臨復雜的形勢，越是在重大決策關頭，我們黨越能從歷史中汲取經驗教訓，并在總結歷史經驗中提高風險防控的預見能力、應對能力和處置能力。回顧歷史，正是因為有了黨的全面領導，我國金融事業才逐漸實現從弱到強的蛻變，才經受住了一系列沖擊。只有堅持黨對金融工作的全面領導，才能切實將中國特色社會主義制度的政治優勢和制度優勢轉化為金融治理效能，推動提升金融治理能力水平，從而有效防范化解金融風險，確保我國金融安全穩定。我們必須毫不動搖堅持和加強黨中央集中統一領導，深入學習貫徹習近平總書記關于金融工作的重要論述，堅定不移走中國特色金融發展之路，充分發揮黨總攬全局、協調各方的領導核心作用，推動黨中央關于防范化解金融風險的重大決策部署不折不扣落實到位，充分發揮中央金融委員會、中央金融工作委員會、地方黨委金融委員會和金融工委的作用，把黨的全面領導貫徹落實到防范化解金融風險各領域各方面各環節。

（二）始終堅持底線思維

黨的二十大報告指出：“我們必須增強憂患意識，堅持底線思維，做到居安思危、未雨綢繆，準備經受風高浪急甚至驚濤駭浪的重大考驗。”我們要把防范化解金融風險放在更加重要的位置，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，這既是底線思維的集中體現，也是做好金融風險防范與處置工作的重要要求。不謀全局者，不足謀一域。面對復雜多變的國際形勢，只有始終堅持底線思維，才能厘清各類風險因素之間的關系，全面準確把握防范化解金融風險的薄弱環節。防范化解金融風險，必須堅持一體推進政策制定、法治建設、協同監管等工作，站在全局高度思考問題，確保政府、金融機構、實體企業等主體形成強大合力，進而共同做好防范化解金融風險工作；必須抓早抓小，防范小風險演變為大風險、個別風險演變為綜合風險、局部風險演變為系統性風險，以強有力的舉措牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

（三）健全監管體制機制

健全監管體制機制，是做好防范化解金融風險工作的著眼點與主要抓手。目前，我國已經建立起以《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國證券法》等金融基礎法律為統領，以金融行政法規、部門規章和規范性文件為主要內容，以地方性法規為補充的多層次金融法律體系，但是部分法律條款較為分散，部分規定過于原則性，一些重要內容需要進一步進行規范。要推進金融重點領域和新興領域立法，健全金融風險事前防范、事中化解和事后處置全流程、全鏈條制度安排，加快推進基礎性法律修訂工作，為金融監管提供有力的法律支撐；要持續推進法治央行建設，不斷提高行政執法的規范性和有效性；要強化法治思維，持續做好金融法治宣傳教育工作；要捋順中央與地方監管機構，地方監管機構與地方黨委、政府的職權關系，建立權責清晰、高效順暢的金融監管工作體系，將所有金融活動都納入監管，避免重復監管與監管空白并存；要持續強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，堅定不移走中國特色金融發展之路，進一步增強監管合力；要健全金融風險問責機制，對重大金融風險嚴肅追責問責。

（四）不斷壯大實體經濟

實體經濟是一國經濟的立身之本、財富之源，強大的實體經濟是金融強國的根本。為實體經濟服務是防范化解金融風險的根本舉措。我們必須不斷壯大實體經濟，讓金融回歸服務實體經濟本源，把為實體經濟服務作為金融發展的出發點和落腳點。在社會主義市場經濟中，只有堅持金融服務實體經濟才能從根本上防范化解金融風險。具體來說，就是要加快傳統產業技術革新與設備更新，提升產業創造價值的能力，提升產業附加值和利潤率；要加快科技創新和產業創新，不斷優化生產要素，以新技術培育新產業、新動能，創造新的價值增長點，持續提升實體經濟的吸引力和競爭力；要繼續深化金融供給側結構性改革，減少無效供給、擴大有效供給，使金融供給體系更好地適應實體經濟的需求；要進一步完善資本市場基礎制度，持續健全多層次資本市場體系，構建由銀行信貸、債券市場、股票市場、風險投資等組成的全方位、多層次金融支持服務體系；要提高金融配置資源的效率，引導更多金融資源向重點領域和薄弱環節傾斜。

（五）加強人才隊伍建設

建設金融強國，人才是基石。金融業是智力密集的行業，做好防范化解金融風險工作需要大批金融人才。在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上，習近平總書記深刻闡釋金融強國應當具備的關鍵核心金融要素，其中之一就是擁有“強大的金融人才隊伍”。我們要充分發揮黨管人才優勢，加強金融系統領導班子建設，強化對關鍵崗位、重要人員特別是“一把手”的監督，扎扎實實抓好金融企業黨的建設，加強黨性教育，將金融工作者的政治素質作為重要評價指標；要教育引導廣大金融工作者深刻把握現代金融發展的客觀規律，增強金融工作本領，進一步提高金融人才的風險識別能力和防范意識；要持續加強專業知識培訓，完善金融業與其他行業的人才交流機制，打造一支高素質的復合型金融人才隊伍；要進一步提升金融人才隊伍的國際化水平，使其既熟悉國情，又熟悉世情，充分了解國際經貿金融規則和秩序，進而提升國際交流能力。

討論題：

1.如何充分認識防范化解金融風險的重要性？

2.結合實際，談談如何堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題。