遠離非法集資詐騙陷阱

張勇 林奇

非法集資詐騙手段多樣，其實犯罪分子的基本手段都是以高額回報為誘餌騙取人們投資，因此人們的僥幸心理要不得。

近年來，各種各樣的詐騙犯罪行為都是以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物。

中老年人成為重點受害人群

2006年6月，在尹廷衛、薛智輝（均在逃）等人的組織、策劃下，在烏魯木齊市繁華街頭發放宣傳單，虛構精晨陽光公司開發研究保健治療儀、太陽能熱水器有“高額回報率”的事實，先后與118名被害人簽訂“委托租賃合約”或“合作協議書”，大肆實施集資詐騙的犯罪活動，騙取被害人現金約計500余萬元。2007年2月，田廣興經尹廷衛介紹到精晨陽光公司工作。在此期間，田廣興與精晨陽光公司的主要負責人尹廷衛、薛智輝等人，共同騙取87名被害人現金共計330.19萬元，其中給被害人返還租金共計173505.60元。2008年4月21日，被告人田廣興在北京被北京市公安局通州分局臺湖鎮派出所抓獲歸案。2009年7月9日，烏魯木齊市中級人民法院判處田廣興有期徒刑10年，剝奪政治權利1年，罰金10萬元。

這起案例主要是以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大，這種行為就是集資詐騙犯罪。集資詐騙犯罪的顯著特點集中在確定詐騙對象；制定高額回報的銷售模式；購買相關產品；招聘培訓業務員；以高額回報為誘餌，引誘群眾投資；前期嚴格履約，誘騙更多群眾；后期銷毀各種犯罪證據，攜款外逃。

犯罪分子制定高額回報的銷售方式是精心策劃好的騙局。在本案例中，尹廷衛、薛智輝等人就利用這一點，先行設置了一個騙局：高額回報的銷售方式。他們先是在烏魯木齊繁華街頭發放宣傳單，虛構精晨陽光公司開發研究保健治療儀、太陽能熱水器有“高額”回報率的事實。騙局設好后，為了將騙局做得更能迷惑群眾，他們第二步是招聘培訓業務員介紹產品性能，利用業務員展開騙局。然后用高額回報為誘餌，引誘一些中老年人參與投資。這是騙子的第三步。為了吸引更多的中老年人投資，他們在前期設局，都會嚴格履約。在本案例中，他們給受害人返還租金173505.60元，就很好地說明這一點，他們讓受害人嘗到一點小甜頭，就是為了吸引更多的人信以為真來投資。最后等到差不多的時候，犯罪分子就會銷毀各種犯罪證據，攜款外逃。

就這起案例來說，將詐騙對象定位為中老年人。犯罪分子為什么選擇中老年人進行詐騙？原因在于中老年人投資渠道比較狹窄，又普遍存在想一夜之間暴富速富的心理在作崇。利用高額回報誘使群眾從口袋里掏錢來投資，是所有犯罪分子屢屢得手的“法寶”。

2005年8月，唐彩霞伙同汪洋、鐘和濤、劉剛等人冒用他人名義成立“烏魯木齊康福斯電子產品有限公司”，借推銷足浴盆為名，以高額回報為誘餌，騙取方玉華等52名被害人集資款1694300元。2007年6月，唐彩霞伙同江家福、張海清等人冒用他人名義，在河南省平頂山市成立呼和浩特電子商貿有限公司平頂山分公司，以合作經營、高額利潤回報為誘餌，騙取田金花等80名被害人集資款2625800元。2009年9月4日，烏魯木齊市中級人民法院以集資詐騙罪分別判處唐彩霞、周華保、周群生有期徒刑15年、有期徒刑10年、有期徒刑6年。

詐騙分子摸準了中老年人的發財心理是這類案子共同點之一。

騙術眾多本質不變

在非法集資詐騙案中，犯罪分子騙術很多。

2004年7月，馬世昌用私存已被查封停產的三道壩鎮六號煤礦的公章與三道壩政府簽訂了六號煤礦的經營權買斷合同，期限自2004年8月1日至2010年12月31日。

馬世昌又以六號煤礦的名義與烏魯木齊市達坂城區東溝鄉蘭州灣煤礦承包人張某簽訂聯合開發合同。之后，馬世昌伙同李平、王強、宋黎成虛假出資注冊了“昌永達”、“昌瑞達”、“世平吉”等公司。以投資六號煤礦、漢唐西域酒店為幌子，面向社會公開非法集資。承諾集資的高額回報是：一年期的回報率為10%，3年期的回報率為14%，5年期的回報率為16%，投資期滿后公司將本利一并返還投資人。而后，馬世昌和李平又瞄上了建筑商。他們謊稱六號煤礦、蘭州灣煤礦以及漢唐西域酒店有項目即將施工。建筑商為了能夠承包項目，紛紛將工程風險抵押金、工程保證金交到了馬世昌等人的手里。截至案發，馬世昌等非法集資的數額高達398.8萬元。

在本案例中，馬世昌用了一系列虛虛實實的手段騙取了很多投資人的信任。還有些假象更能迷惑人。

除以上騙術之外，犯罪分子的騙術還有很多。比如以消費有“積分”設置陷阱。2004年9月至2005年12月，陜西益萬家購銷服務有限公司打著“利國、利民、利己”等口號，大肆宣傳益萬家的“消費積分”方法，迷惑廣大群眾特別是中老年人的信任加入公司，然后再用高額回報為誘餌等方法騙取錢財。

還有的以采取出具借據、簽訂借款協議等方式詐騙受害人錢款。2004年8月至2008年3月，呂偉強以支付高額利息為誘餌，采取出具借據、簽訂借款協議等方式，在浙江麗水市蓮都區、縉云縣、青田縣等地非法集資人民幣2.6億余元，所得款項除用于償還前期集資款、支付高額利息外，其余部分被呂偉強用于在澳門賭博、購買房產、汽車等個人揮霍。

還有的夸大虛假宣傳公司經營狀況，與受害人簽訂協議，騙取錢財。2004年6月至2007年3月，唐亞南伙同他人以高額回報為誘餌，夸大、虛假宣傳萬物春公司養殖梅花鹿的經營狀況，在安徽、河南、河北、山東、江西、江蘇、北京等7省市116縣區，以萬物春公司的名義先后與49786人（次）簽訂《聯合種植養殖合同書》，非法集資人民幣9.73億元，所得款項大部分被唐亞南等人用于個人購車、購置房產、揮霍、轉移隱匿以及支付先前集資的本息、發放高額集資業務獎勵及業務提成等。至案發時止，尚有集資款人民幣3.33億余元無法歸還，并導致一名被害人自殺。

騙子的騙術再多，高額回報是這類集資詐騙的重要本質特征。所謂的“只要投入少量的資金，就能獲得高額回報，本金分文不少”，這樣的宣傳對群眾確實充滿誘惑。因為表面上看起來，這種投資比開店做生意更輕松，比購買股票、基金、期貨風險更小。在非法集資者的密集攻勢下，群眾的防范意識自然降低，最終經不住高額回報的誘惑，主動將自己的錢掏出來，拱手送給了騙子。

反思

集資詐騙犯罪受害人的損失由誰負責呢？《中華人民共和國刑法》第三十六條規定，由于犯罪行為而使被害人遭受經濟損失的，對犯罪分子除依法給予刑事處罰外，并應根據情況判處賠償經濟損失，也就是說由人民法院判處犯罪分子予以賠償。如果犯罪分子沒有能力賠償受害人的經濟損失，依據我國法律規定，偵查機關在偵辦經濟犯罪案件中，應當依法追繳犯罪所得，以挽回國家、集體或被害人因犯罪造成的經濟損失。如果沒有追繳到贓款贓物或犯罪分子沒有能力賠償，也沒有可供執行的財產，應當在對其量刑時，作為造成社會危害的從重酌定情節依法從重判處。

國家禁止非法集資活動，參與高息集資、高息存款和購買非法債券都不受法律保護，由此造成的一切損失都要由自己承擔。作為詐騙案的受害人，為了追求高額回報的非法利益，盲目相信犯罪分子編造的謊言，不顧國家法律嚴格禁止非法集資或變相集資的有關規定，自己主動參與非法集資活動，既給自己帶來重大經濟損失，更為非法集資犯罪活動創造了條件。作為詐騙的受害人，必須從個人主觀過錯上認真總結教訓，認真學習遵守國家有關法律法規，以防今后再上當受騙。

廣大市民特別是中老年人要增強理性投資意識，高收益往往伴隨著高風險。不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險，要認清非法投資的本質和危害，提高識別能力。在經濟活動中，“合作”經營陷阱多，盲目投資風險高！對于以形形色色有高額回報為誘餌的“合作”和經營行為，一定要先向有關部門了解清楚，一定要行使自己的查閱權，及時識破犯罪分子的伎倆，以免掉入圈套。在經濟活動中，如果不幸受騙，要在第一時間內向公安機關報案，爭取最佳破案時機，最大可能挽回經濟損失。