探討我國商業銀行國際貿易融資風險管理研究

李澤

摘要：我國在加入WTO世貿經濟組織之后，同世界各國的各個領域的交往都變得更加緊密。在金融貿易方面的增速十分迅猛，在經濟全球化的大趨勢下，近年來國內商業銀行已經頻繁的發生了許多國際金融貿易方面的業務，由于受金融危機的影響，同樣近年來歐美經濟也不甚景氣。在這種全球經濟都較為疲軟的情況下，但是國內商業銀行全球貿易融資的發生卻持相反的狀態，業務量越來也大，業務量的大增同樣也會導致風險比例的明顯上升，那么商業銀行現在考慮的問題就是要在風險可控的情況下，如何日益擴大國際金融貿易融資業務的時差。本文將結合我國商業銀行國際貿易融資業務中出現的問題提出意見，對可能發生的風險提出預防措施，并找到適合我國商業銀行國際貿易融資業務風險控制的模式。

關鍵詞：商業銀行 國際貿易融資 風險管理

一、前言

國際金融貿易融資業務就是國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。貿易融資其具有高流動性、重復性、短期性的特點。尤其注重操作控制，這樣能夠使得企業和銀行之間形成一個長期、穩定的合作關系。國際融資貿易區別于一般的普通信貸業務，它是集中間業務與資產業務為一身的。它對出口企業和銀行都有著非常積極的作用與影響。逐步發展成各個國際銀行的主要業務之一。然而由于國際融資貿易業務存在著一定的風險性。根據不同業務，風險的高低也各不相同。但是目前我國商業銀行對國際融資業務方面的風險管理還是沿用了一些傳統的信貸風險管理模式。這種傳統的信貸風險管理模式套用到國際貿易融資業務風險管理中會產生一些很突出的問題。

二、目前我國商業銀行國際金融貿易融資業務中存在的不足與弊端

（一）國際金融貿易融資業務中授信額度的管理

目前國有商業銀行對金融貿易融資業務采用都是對客戶進行統一的額度授信管理模式。所以銀行一般都是根據一個企業的資信狀況與財務狀況來確定企業的授信額度。并分別根據授信業務的種類為客戶確定一個分項的授信額度。但是目前我國貿易型企業和中小型企業已經成為我國國際貿易融資業務的新生力軍，這些企業由于規模都相對較小。這樣就使得各行傳統的企業財務技術分析對其授信額度測算的指導意義大打折扣。其次，國內商業銀行國際貿易融資業務的審批方式與傳統授信業務審批方式也大同小異。在處理融資業務時往往時效性較慢不能完全滿足業務需求。授信額度一旦確定，那么融資業務在這一年內都會根據確定的授信額度進行辦理，往往不會實時關注企業經營狀況的變化來進行額度授信，同時在貸后管理這方面也較為混亂，沒有充分了解貿易融資業務的特點，對貿易過程中的貨物流向與資金流向都比較較為模糊。

（二）國際金融貿易融資業務前期調查的匱乏

往往還是采用傳統信貸的方式來評定融資業務，在對企業進行評定的過程中，就會遺漏對貿易融資企業的背景了解以及上下游結構的掌握。只是單單較為注重企業的財務狀況是否滿足業務需求。我國國內商業銀行的客戶經理到企業進行實際考察的情況少之又少，尤其對企業的上下游經營狀況了解的不熟悉。甚至一些客戶經理對貨物的用途都所知甚少。一般都是根據企業自主提供的資料來進行核定，這樣的資料大大提高了風險的可能性，同時影響各行的金融融資業務。

（三）融資業務貸后管理缺乏針對性

目前我國國內商業銀行對貿易融資業務的貸后管理還是比較混亂。沒有一個很系統的可以實時監控貿易流程的貸后體系。國內的大多數客戶經理還是都是用傳統的信貸業務貸后管理模式來管理融資業務的貸后情況，這種傳統模式的信貸貸后管理方式大大提高了融資業務的風險性。一旦企業違約了，那么作為第一還款的貨物就很有可能被企業早早的處理掉了，即使銀行手里掌握了物權，但是銀行對物權的處理都往往缺乏經驗，也只能通過追索擔保的方式進行財產保全。

三、國內商業銀行國際金融貿易融資業務風險控制建議與措施

（一）建立適用于我國商業銀行的國際貿易融資業務貸后管理體系

在金融貿易融資業務過程中，往往銀行的流程審批的過程的時效和方式對獲取業務是非常關鍵的一步。銀行應該前期調查過程中就清楚的了解融資業務是否真實，是否連續。銀行對企業的交易雙方和信用記錄都要在貸后管理中進行一一的監督。同時要時刻關注貿易過程中的收入狀況，以及期限嚴格和貿易周期是否匹配。企業的授信額度只能作為企業那個時期的參考價值，并不能作為評定貿易的所有階段，銀行應該實時關注業務的發展動態，根據業務的本身，全方面動態管理整個貿易融資業務。

（二）做好金融貿易融資前期調查，把握貿易整體過程

對國內商業銀行來說，進行國際金融貿易融資業務之前對企業進行前期調查時非常有必要的。銀行應該清楚的了解整個貿易的上下游結構，市場價格的波動性，以及交易是否真實性。通過這一系列的前期調查能夠更加清楚的認識到融資企業的背景，從而有效的降低風險的可能性。對國內銀行的客戶經理而言應該經常去走訪融資企業，要實時了解企業的經營狀況，掌握進出口商品的行情，了解國內外貿易政策以及國際上非關稅壁壘等行業動態。

國際金融貿易融資業務應該與一般信貸業務區分開來，對一個單獨的企業來說，在金融貿易融資業務的過程中銀行往往只是觸及其中一小片段而已，根本不可能通過這一小片段的貿易來掌控整個貿易融資的過程。所以銀行就只能依靠這單個企業的主要經營狀況來進行考察。但是隨著商業化的快速發展，銀行的內部封閉管理手段越來越先進并且根據整個融資業務的特點，同時加強與境內外相關機構的合作，監督好貿易進出口雙方，并且對貿易過程的貨物流向與資金流向有一個很清晰的認識與了解，這個可以盡量把風險控制在可控的范圍內來提高整個銀行的收益。

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